디지털 결제의 미래를 만들어갑니다

디지털 전환과 현금 없는 결제 시스템의 발전은 디지털 경제의 핵심 축이 되고 있습니다. 2025년까지 성인의 80%가 은행 계좌를 보유하고 모든 거래를 단 한 번의 터치로 완료한다는 국가적 목표는 소비자 습관을 변화시키고 투명하고 현대적이며 지속 가능한 경제를 위한 길을 열어주고 있습니다.

Báo Nhân dân•14/10/2025

2025년까지의 국가 종합 금융 전략과 2030년까지의 비전에 따르면, 정부는 무현금 결제 거래량을 매년 20~25% 성장시키는 것을 목표로 하고 있습니다. 이러한 목표는 디지털 결제가 사람, 기업, 정부를 하나의 현대적인 기술 플랫폼으로 연결하는 핵심 인프라 역할을 하는 디지털 경제 로의 빠른 전환을 향한 베트남의 의지를 반영합니다.

디지털 결제 - 디지털 경제의 기반.

최근 몇 년 동안 베트남의 결제 인프라는 전례 없는 속도로 발전해 왔습니다. 은행 카드, 전자 지갑, QR 코드부터 디지털 뱅킹과 모바일 뱅킹에 이르기까지 이러한 기술들은 현대 생활의 필수적인 부분이 되었습니다. 비엣콤은행 (Vietcombank) 디지털 채널 및 파트너 개발 부서의 트란 반 탄(Tran Van Thanh) 부책임자에 따르면, 디지털 기술은 경제 성장의 필수적인 기반이자 피할 수 없는 원동력이 되었으며, 디지털 결제는 현대 금융 생태계를 형성하는 선도적인 분야로 부상했습니다. 2024년 무현금 결제 거래 총액은 295조 2천억 VND에 달해 GDP의 26배에 이를 것으로 예상되며, 거래 건수는 177억 건으로 2023년 대비 56% 증가할 것으로 전망됩니다. 특히 QR 코드를 통한 결제는 2025년 1분기에 81% 이상 증가할 것으로 예상되며, 이는 소비자 행동의 상당한 변화를 반영하는 수치입니다.

베트남 결제 인프라의 주요 성과 중 하나는 68개 은행, 금융 회사 및 파트너사를 연결하여 사람들이 이용할 수 있는 결제 인프라를 제공하는 중개 기관인 NAPAS의 발전입니다. NAPAS 부사장인 응우옌 호앙 롱에 따르면, 2025년 9월과 10월에 NAPAS 시스템은 하루 평균 3,500만~3,600만 건의 거래를 처리했으며, 이는 약 7천만 명이 매일 NAPAS와 회원사가 제공하는 송금 및 결제 서비스를 이용하고 있음을 의미합니다. 이러한 연결을 통해 베트남 인구의 3분의 1이 매일 서비스를 이용할 수 있습니다.

앞서 발표된 자료에 따르면, NAPAS 시스템은 2024년에 약 100억 건의 거래를 처리했으며, 2025년에는 110억~120억 건의 거래를 처리할 것으로 예상됩니다. NAPAS는 국내 사업에만 머무르지 않고 국제 협력을 확대하고 있습니다. 2025년에는 베트남에 입국하는 중국 관광객을 대상으로 QR 코드를 이용한 국경 간 결제 연계를 완료하고, 2026년에는 반대 방향으로의 연계를 시행할 계획입니다. 또한 일본, 한국, 싱가포르와의 연계도 추진하여 베트남의 결제 인프라가 지역 및 세계 로 확장될 수 있는 기반을 마련하고 있습니다.

선진국의 사례를 보면 알 수 있듯이, 중국에서는 2017년부터 휴대전화를 이용해 기차를 이용하고 있으며, 일본은 기차, 버스, 생활필수품 결제를 하나의 앱으로 통합했습니다. 높은 모바일 사용률과 발달된 결제 인프라를 갖춘 베트남은 선진국과의 격차를 충분히 좁힐 수 있습니다. 베트남 중앙은행(SBV) 부총재인 팜 티엔 둥은 "디지털 결제는 모든 시민이 모든 공공 서비스를 이용할 수 있도록 해야 합니다. 사람들이 여전히 기차를 타기 위해 여러 장의 카드를 소지해야 한다면, 이는 우리가 책임을 다하지 못한 것입니다."라고 말했습니다. 따라서 부총재는 은행들이 기존 결제 수단을 대중교통 시스템에 통합하여 진정한 무현금 도시를 구현하기 위해 협력해 줄 것을 요청했습니다.

하노이 철도 유한회사 이사회 의장인 쿠앗 비엣 훙에 따르면, 깟린-하동 노선은 현재 새로운 전자 결제 시스템을 시험 운영 중이며, 승객들은 신분증, 비자 카드 또는 QR 코드를 사용하여 개찰구를 통과할 수 있습니다. 하노이 지하철 애플리케이션은 또한 얼굴 인식을 통한 전자 티켓 발급을 지원하여 안전성, 편의성 및 현대화를 보장합니다.

법적 체계는 한 발 앞서 나가야 합니다.

베트남 중앙은행의 최신 데이터에 따르면 2025년 첫 7개월 동안 QR 코드 거래량은 전년 동기 대비 66.7%, 거래액은 159.6% 증가했습니다. 성인의 87%가 은행 계좌를 보유하고 있으며, 많은 금융기관에서 거래의 90% 이상이 디지털 채널을 통해 이루어지고 있습니다. 그러나 이러한 성장과 함께 사이버 보안과 관련된 문제점도 대두되고 있습니다. 베트남 중앙은행 지급결제부 부장인 팜 안 뚜안은 "따라서 디지털 전환이 성공적으로 이루어지려면 법적 프레임워크가 한 발 앞서 나가야 한다"고 강조했습니다.

최근 몇 년 동안 베트남 중앙은행은 여러 방면에서 법적 체계를 완비해 왔습니다. 2023년 전자거래법, 2024년 신용기관법, 2025년 개인정보보호법과 같은 주요 법률들은 디지털 뱅킹, 전자신분증명, 안전한 데이터 공유를 위한 기반을 마련했습니다.

이와 더불어, 무현금 결제에 관한 시행령 제52/2024/ND-CP호, 핀테크 테스트 메커니즘에 관한 시행령 제94/2025/ND-CP호, 그리고 모바일 머니에 관한 결정 제316/QD-TTg호는 포괄적이고 투명하며 유연한 법적 프레임워크 구축에 기여했습니다. 또한, 다층적인 보안 솔루션이 널리 적용되었는데, 특히 대규모 거래에 대한 생체 인증 의무화와 모바일 거래의 절대적인 보안을 보장하기 위한 토큰화 기술(카드 번호 암호화)의 도입이 대표적입니다. 더불어, 베트남 중앙은행은 SIMO 시스템(사기 위험 모니터링 및 예방)을 시범 운영하여 2025년 9월 초 기준 1조 5천억 VND 이상의 의심스러운 송금 거래를 적시에 경고하고 차단/취소하는 데 도움을 주었습니다.

하지만 결제 분야의 디지털 전환 이야기는 단순히 기술에 관한 것만은 아닙니다. 응우옌 쑤언 탄(풀브라이트 베트남 대학교) 전문가는 다음과 같이 강조했습니다. “기술은 원동력이지만, 사람과 문화가 근간입니다. 스마트하고 인간적인 금융 시스템은 기계에만 의존하는 것이 아니라 사회적 신뢰와 각 시민의 참여에 달려 있습니다.”

홍안

출처: https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html