디지털 결제의 미래를 형성하다

정부는 2025년까지의 국가 금융 포용 전략과 2030년까지의 비전에 따라 비현금 결제 거래 성장률을 연 20~25%로 목표로 하고 있습니다. 이 목표는 베트남을 디지털 경제 로 빠르게 진입시키겠다는 의지를 반영하며, 디지털 결제는 사람과 기업, 정부를 동일한 현대 기술 플랫폼으로 연결하는 핵심 인프라 역할을 합니다.

디지털 결제 - 디지털 경제의 기반

최근 몇 년 동안 베트남의 결제 인프라는 놀라운 속도로 발전했습니다. 은행 카드, 전자 지갑, QR 코드부터 디지털 뱅킹, 모바일 뱅킹 등에 이르기까지 이러한 인프라는 현대 생활의 "숨결"이 되었습니다. 베트남 대외무역 합자상업은행( Vietcombank ) 디지털 채널 개발 및 파트너 담당 부책임자인 쩐 반 탄(Tran Van Thanh)은 "디지털 기술은 경제 성장의 필수 기반이자 필연적인 원동력이 되었으며, 디지털 결제는 현대 금융 생태계를 형성하는 최전선에 있습니다."라고 말했습니다. 2024년 전자상거래 총액은 295조 2,000억 동(VND)에 달할 것으로 예상되며, 이는 GDP의 26배에 달하는 수치입니다. 거래 건수는 177억 건에 달할 것으로 예상되며, 이는 2023년 대비 56% 증가한 수치입니다. 2025년 1분기 QR 코드를 통한 결제만 81% 이상 증가할 것으로 예상되는데, 이는 소비자 행동의 급격한 변화를 보여주는 수치입니다.

베트남 결제 인프라의 밝은 전망 중 하나는 68개 은행, 금융 회사, 그리고 결제 인프라 제공업체를 연결하는 중개 기관인 NAPAS의 개발입니다. NAPAS 부총괄 책임자인 응우옌 호앙 롱(Nguyen Hoang Long)에 따르면, NAPAS 시스템은 2025년 9월과 10월에 하루 평균 3,500만~3,600만 건의 거래를 처리할 것으로 예상되며, 이는 NAPAS와 회원 기관이 제공하는 송금 및 결제 서비스를 매일 약 7천만 명이 이용하는 것과 같습니다. 이 연결을 통해 베트남 인구의 3분의 1과 매일 "접촉"할 수 있게 됩니다.

2024년 NAPAS 시스템은 약 100억 건의 거래를 처리했으며, 2025년에는 110억~120억 건으로 증가할 것으로 예상됩니다. NAPAS는 국내에서 그치지 않고 국제 협력을 확대하고 있습니다. 2025년에는 베트남에 입국하는 중국 관광객을 위한 QR 코드를 이용한 국경 간 결제 연결을 완료하고, 2026년에는 그 반대 방향으로도 구축할 계획입니다. 또한, 일본, 한국, 싱가포르와의 연계를 추진하여 베트남의 결제 인프라가 지역 및 전 세계 로 뻗어 나갈 수 있는 토대를 마련하고 있습니다.

선진국의 사례를 살펴보면 다음과 같습니다. 중국인들은 2017년부터 스마트폰으로 기차를 이용해 왔고, 일본은 기차표, 버스, 일반 상품 구매를 동일한 앱으로 결제해 왔습니다. 높은 모바일 사용자율과 발달된 결제 인프라를 갖춘 베트남은 선진국과의 격차를 줄이는 것이 충분히 가능합니다. 베트남 국가은행(SBV)의 팜 티엔 융 부총재는 "디지털 결제는 모든 공공 서비스에서 모든 시민에게 제공되어야 합니다. 기차를 탈 때 여전히 여러 종류의 카드를 소지해야 한다면, 우리는 책임을 다하지 못했다는 것을 의미합니다."라고 말했습니다. 부총재는 은행들이 기존 결제 수단을 대중교통 시스템에 통합하여 진정한 무현금 도시를 실현할 수 있도록 협력할 것을 촉구했습니다.

하노이 철도 주식회사 이사회 의장 쿠앗 비엣 훙은 깟린-하동 노선에서 새로운 전자 결제 시스템을 시험 운영 중이며, 승객들은 신분증, 비자 카드 또는 QR 코드를 사용하여 게이트를 통과할 수 있다고 밝혔습니다. 하노이 지하철 앱은 안면 인식을 통해 식별되는 전자 티켓을 지원하여 안전성, 편의성, 그리고 현대성을 보장합니다.

법적 통로는 한 발 앞서 있어야 합니다.

베트남 국가은행의 최신 수치에 따르면 2025년 1~7월 QR 코드 거래는 같은 기간 대비 건수는 66.7%, 금액은 159.6% 증가했습니다. 성인의 87%가 은행 계좌를 보유하고 있으며, 많은 신용 기관에서 거래의 90% 이상이 디지털 채널을 통해 이루어졌습니다. 그러나 이러한 성장과 함께 네트워크 안전 및 보안과 관련된 과제도 발생합니다. 베트남 국가은행 결제국장인 팜 안 투안(Pham Anh Tuan)은 "디지털 혁신이 진전되려면 법적 절차가 한 걸음 더 앞서 나가야 합니다."라고 강조했습니다.

최근 몇 년 동안 국가은행은 여러 단계의 법적 틀을 완성했습니다. 2023년 전자거래법, 2024년 신용기관법, 2025년 개인정보보호법과 같은 주요 법률들은 디지털 뱅킹, 전자 신원 확인, 그리고 안전한 데이터 공유의 기반을 마련했습니다.

이와 함께 비현금 결제에 관한 법령 제52/2024/ND-CP호, 핀테크 테스트 메커니즘에 관한 법령 제94/2025/ND-CP호, 모바일 머니에 관한 결정 제316/QD-TTg호는 포괄적이고 투명하며 유연한 법적 체계를 구축하는 데 기여했습니다. 다층 보안 솔루션 또한 광범위하게 적용되고 있으며, 특히 고액 거래에 대한 생체 인증 의무화 규정 시행과 모바일 거래의 절대적인 안전을 보장하기 위한 토큰화 기술(카드 번호 암호화) 적용이 두드러집니다. 또한, 중앙은행은 SIMO 시스템(사기 위험 모니터링 및 예방)을 시범 운영하여 적시에 경고를 제공하고, 2025년 9월 초 기준 총 1조 5천억 동(VND) 이상의 사기성 자금 이체 의심 거래를 중단/취소하는 데 기여했습니다.

그러나 결제 분야의 디지털 전환은 단순히 기술에만 국한되지 않습니다. 베트남 풀브라이트 대학교의 응우옌 쑤언 탄(Nguyen Xuan Thanh) 전문가는 "기술이 원동력이지만, 사람과 문화가 기반입니다. 스마트하고 인간적인 금융은 기계에만 의존하는 것이 아니라 사회의 신뢰와 모든 시민의 동반자 관계이기도 합니다."라고 강조했습니다.

홍안

출처: https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html