각 은행마다 자체적인 "친환경 기준"을 가지고 있습니다.
전문가 응우옌 꽝 후이에 따르면 가장 큰 장애물은 전통적인 신용 평가 방식입니다. 대부분의 금융기관은 여전히 부동산을 담보로 활용하고 있습니다. 그러나 농업 부문은 공장과 토지를 연간 단위로 임대하는 경우가 많은데, 이는 30~50년 장기 임대 토지에 비해 은행들이 담보로 활용하기를 꺼리는 자산 유형입니다.
게다가 신용 대출 규모는 여전히 작고 파편화되어 있다. 외딴 농촌 지역의 농민과 협동조합은 여전히 디지털 전환에 대한 "보이지 않는 두려움"(기술 수용에 대한 거부감, 변화에 대한 거부감)을 가지고 있다.
전문가들은 기후 변화와 지정학적 갈등으로 인한 글로벌 공급망 혼란이라는 맥락에서 베트남이 지속 가능한 농산물 공급의 글로벌 허브로서의 입지를 확고히 하기 위해서는 녹색 농업과 디지털 농업이 필수적이라고 믿습니다.
정책적인 측면에서 정부는 환경 기준 및 녹색 투자 프로젝트 인증에 관한 규정을 담은 결정 제21/2025/QD-TTg호를 발표했지만, 농업 부문 녹색 대출 시행은 은행마다 '녹색 기준'이 달라 통일성이 부족하고, 이로 인해 기업들이 자본을 확보하는 데 어려움을 겪고 있습니다.
특히, 전문가인 응우옌 꽝 후이는 베트남이 통합된 생태계를 갖추지 못하고 여전히 "조각보"와 같다고 주장합니다. 구체적으로, 표준화된 데이터와 투명성이 부족하여 스마트 신용의 기반이 약화되고 있으며, 기업의 환경·사회·지배구조(ESG) 기준 미비, 협동조합의 경영 역량 부족, 농민의 디지털 기술 부족 등 내생적 역량이 취약하여 전반적인 신용 접근성, 특히 녹색 신용 접근성이 저해되고 있다는 것입니다.
2025년 말까지 전체 경제의 총 부채는 18조 VND를 넘어설 것으로 예상되며, 그중 농업 부문이 4조 VND 이상을 차지할 것으로 전망됩니다. 그러나 녹색 대출의 비중은 여전히 낮습니다. 2025년 전체 녹색 대출 규모는 7,800억~8,500억 VND에 이를 것으로 예상되며, 농업 부문은 그중 약 4~5%만을 차지할 것으로 전망됩니다.
현금 흐름 및 데이터를 기반으로 자금 지원을 적용합니다.
은행권 관점에서 아그리뱅크 신용정책부 부부장인 응우옌 꽝 응옥은 아그리뱅크의 현재 농업 및 농촌 지역 대출 잔액이 1조 2600억 VND에 달하며, 이는 전체 대출 잔액의 약 64%를 차지한다고 밝혔습니다.
“현재 아그리뱅크는 약 270만 명의 대출 고객에게 서비스를 제공하고 있으며, 그중 90% 이상이 농촌 지역의 개인 고객입니다. 녹색 대출 제도가 도입되기는 했지만, 전환을 장려할 만한 강력한 메커니즘은 아직 부족합니다. 사람들은 여전히 저렴하고 단기적인 대출 상품을 선호하며, 지속 가능한 생산 모델은 아직 널리 채택되지 않았습니다.”라고 응우옌 꽝 응옥 씨는 말했습니다.
녹색 자본을 유치한 실무 경험을 바탕으로, PAN 그룹 주식회사의 최고재무책임자(CFO)인 응우옌 안 뚜안은 이것이 "결코 간단하지 않다"고 확인했습니다. 그 이유는 시장의 금융기관과 신용기관들이 기업의 ESG 기준 충족, 녹색 자본의 영향에 대한 주기적인 보고, 평가 및 측정 등 "상당히 많은" 요구 조건을 제시하기 때문입니다.
이를 위해서는 자금을 지원받는 기업이 잘 구축된 정보 관리 시스템과 신뢰할 수 있는 데이터를 제공할 수 있는 충분한 역량을 갖추어야 합니다. 한편, 녹색 자금 지원을 받는 데 드는 비용은 기존 자금 지원보다 높은 경우가 많습니다.
일부 전문가들은 신용 지원이 한발 앞서 나가 전통적인 농업 방식 대신 새로운 농업 모델에 자본 흐름을 유도해야 한다고 주장합니다. 디지털 및 친환경 농업에 대한 신용 지원을 촉진하기 위해 금융 전문가인 응우옌 꽝 후이는 농업 생태계의 전면적인 재구조화를 제안하며, 개인 자금 지원에서 가치 사슬을 따라 자본 흐름을 유도하는 방향으로 전환해야 한다고 강조합니다. 이 과정에서 디지털 데이터 인프라를 기반으로 국가, 은행, 기업, 협동조합, 농민 간의 연계를 강화해야 합니다. 특히 현금 흐름과 데이터를 기반으로 자금을 제공하는 스마트 신용 제도를 도입해야 합니다.
응우옌 꽝 후이 씨는 "비록 매우 어렵겠지만, 담보에 의존하는 전통적인 사고방식을 벗어나 단호하게 행동해야 한다"고 제안했습니다. 다음으로, 농업 및 환경 데이터와 추적 시스템(빅데이터) 구축을 위한 포괄적인 협력 체계를 갖춘 디지털 생태계를 조성하고, 녹색 농업 기금과 디지털 전환 기금과 같은 전략적 전환 기금을 설립하여 상업 은행에 운영을 맡겨 자원을 최적화해야 합니다.
또한, 토지 통합 및 대규모 모델 농장 조성을 통해 생산 구조를 재편하고 농업 분야의 주요 주체들을 유치해야 합니다. 은행은 기업 및 협동조합과 협력하여 사업 전략 개발, 경영 및 무역 촉진에 적극적으로 참여하고 고객의 조언자이자 동반자가 되어야 합니다. 이는 선제적인 신용 제공 및 위험 예방을 위한 적극적인 접근 방식 중 하나이며, 동시에 농업 분야에 녹색 금융 및 녹색 신용을 제공하기 위해 국제적인 자원을 동원하는 것도 필요합니다.
베트남 중앙은행은 통일된 녹색 기준을 수립하고, 이 분야에서 활발하게 활동하는 은행들에 대해 금리, 재융자, 신용 한도 등에 대한 우대 정책을 적용해야 합니다. 응우옌 꽝 후이 씨에 따르면, 농업 분야에서 녹색 대출은 매우 위험한 영역이므로 녹색 대출 보증 기금 및 보험 제도를 연구 개발하는 것이 필수적입니다.
기업들이 겪는 가장 큰 "병목 현상" 중 하나는 부동산을 담보로 과도하게 의존하는 것입니다. 낫롱 주식회사(Nhat Long Joint Stock Company)의 응우옌 반 롱 회장 겸 대표이사에 따르면, 농업 부문에 종사하는 대부분의 기업은 소규모의 분산된 생산 기업입니다. 이러한 기업들이 산업 규모로 전환하는 과정에서 토지 소유권과 관련된 법적 문제에 직면하게 됩니다.
현재 대부분의 농지는 일시불이 아닌 연간 임대료 납부 방식으로 임대되고 있습니다. 이로 인해 은행은 평가 과정에서 상당한 어려움을 겪고 있습니다. 응우옌 반 롱 씨는 "수천억 동화 규모의 대규모 투자 프로젝트라도 연간 임대료 납부 방식의 토지에 시행될 경우, 신용 승인을 받기가 매우 어렵다"고 밝혔습니다.
이러한 병목 현상을 극복하기 위해 응우옌 반 롱 씨는 은행들이 "담보 기반 대출"에서 "현금 흐름 및 생산 계획의 효율성 기반 대출"로 과감하게 사고방식을 전환해야 한다고 제안했습니다. 즉, 공급망이 투명하고 기술을 활용하여 원산지를 추적할 수 있을 때, 이것이야말로 가장 신뢰할 수 있는 담보가 된다는 것입니다.
응우옌 꽝 응옥 씨는 농업 부문으로의 자본 유입을 가속화하기 위해 대출 절차 개혁이 필요하다는 견해에 동의하며, 자신의 부서가 50조 VND 규모의 우대 대출 패키지와 메콩 델타 지역 100만 헥타르 고품질 쌀 재배 프로젝트를 통해 녹색 자본 유입을 선도하고 있다고 밝혔습니다. 아그리뱅크는 현재 12억 6천만 VND의 대출 잔액으로 농업 대출 시장에서 최대 점유율을 차지하고 있습니다.
그러나 아그리뱅크에 따르면, 포용적 금융 개발은 은행 부문만의 책임이 될 수 없습니다. 농민들이 더 이상 시장에서 배제되지 않고 시장 변동에 능동적으로 대응할 수 있도록 정치 시스템 전체와 기업의 참여가 필요합니다. 아그리뱅크 관계자는 "핵심은 사람들이 자본을 빌릴 수 있도록 하는 방법에서 자본을 효과적으로 활용하여 빈곤에서 벗어나 지속 가능한 부를 축적할 수 있도록 하는 방법으로 바뀌어야 한다"고 강조했습니다.
아그리뱅크 보험회사(ABIC)의 레 딘 후이 부사장에 따르면, 디지털 및 친환경 농업을 촉진하기 위해서는 신용 정책에서 보험의 역할을 구체적인 기능을 가진 "필터"이자 "지원"으로 명확히 규정해야 합니다. 농민에게 보험은 자연재해나 전염병 발생 후 빚의 덫에 빠지지 않도록 도와주는 "생명줄"과 같습니다. 은행 입장에서는 보험 계약이 "신뢰에 기반한 담보"의 한 형태로 볼 수 있으며, 전통적인 담보가 부족한 경우에도 대출을 제공하는 데 확신을 줍니다.
더욱 중요한 것은, 보험 가입은 생산자들이 엄격한 기술 절차를 준수하도록 강제하여 친환경적이고 깨끗하며 지속 가능한 생산의 토대를 마련한다는 점입니다. 그러나 현재 농업 보험 시장은 여전히 제한적입니다. 레 딘 후이 씨는 베트남이 2024년 신용기관법에 대한 보다 명확한 지침을 마련해야 하며, 이를 엄격하게 금지하기보다는 자본 안전을 위한 기술적 조건으로서 신용 패키지에 보험을 통합하도록 장려해야 한다고 제안했습니다.
ABIC 부사장은 국민들의 보험 가입 습관 형성을 위해 국가가 최초 5년간 보험료의 70~80%를 지원해야 한다고 제안했습니다. 응우옌 꽝 응옥 씨는 이에 동의하며 농업 부문은 위험에 크게 노출되어 있는데, 보험이 없다면 이러한 위험이 기업과 은행으로 전가될 것이라고 지적했습니다. 따라서 농업 자산 보험 가입에 대한 습관과 수요를 육성하는 것이 필수적이라고 강조했습니다.
이러한 전반적인 맥락에서 농업, 농민, 그리고 농촌 지역은 여전히 경제의 근간으로 인식되고 있습니다. 동시에, 디지털 농업과 녹색 농업으로의 전환은 부가가치를 높이고 지속 가능한 발전을 보장하며 기후 변화에 적응하기 위한 필수적인 요건입니다.
출처: https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm
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