인플레이션 압력, 환율
베트남 중앙은행이 2023년 초부터 4차례 연속 금리 인하를 단행한 데 이어, 최근 예금 금리 인하 조치까지 이어지면서 현재 대출 금리 또한 낮은 수준으로 떨어졌습니다.
베트남 중앙은행에 따르면, VND 대출 금리는 2022년 말 대비 연평균 약 1.5~2%p 하락했으며, 이전 정책 금리 인하 조정에 따른 정책 시차 효과로 인해 가까운 시일 내에 지속적인 하락이 예상됩니다.
베트남 중앙은행(SBV) 부총재인 다오 민 투에 따르면, SBV는 금리 인하 기조를 유지하며 시중은행에 비용 절감과 기업 대출 금리 인하를 지시하고 있습니다. 그러나 HSBC 은행 전문가들은 2023년 평균 인플레이션율이 기존 전망치인 3.2%에서 3.4%로 상승할 것으로 예상되는 등 여러 위험 요인이 존재한다고 분석했습니다. 따라서 SBV가 올해 금리를 인하할 가능성은 낮아졌으며, 인플레이션 상승과 외환 압박으로 인해 추가 0.5% 금리 인하 여건이 조성되지 않고 있다는 것입니다.
호치민시의 한 상업은행 대표에 따르면 최근 대출 금리가 하락했지만, 기존의 고금리 자금 조달 방식의 만기가 도래했기 때문에 추가적인 금리 인하는 어려울 것으로 보입니다. 베트남 중앙은행은 2023년 10월 초부터 중장기 대출에 사용되는 단기자본 비율을 34%에서 30%로 낮췄지만, 인플레이션과 환율 변동 압력으로 인해 추가적인 금리 인하는 어려울 것으로 예상됩니다.
"은행은 실질 금리를 플러스로 유지하는 정책을 시행하고 있습니다. 즉, 예금 금리가 물가상승률보다 높다는 뜻입니다. 현재 예금 금리가 낮은 수준이기 때문에 추가 인하 시 물가상승률 수준에 도달하게 됩니다. 따라서 대출 금리는 연말까지 안정세를 유지하거나, 하락하더라도 매우 미미할 것으로 예상합니다."라고 은행 관계자는 밝혔습니다.
국가 금융통화정책자문위원회 위원인 칸 반 룩 박사는 현재 예금 금리가 적정 수준에 있어 대출 금리 하락 추세를 유발하고 신용 증가를 촉진할 것이므로 베트남 중앙은행이 정책 금리를 추가로 인하할 필요는 없을 것이라고 밝혔습니다.
베트남 중앙은행 부총재인 다오 민 투에 따르면, 금리가 급격히 하락할 경우 환율 안정성이 위협받아 외채 조달과 국가 신용등급에 악영향을 미칠 수 있다.
공급과 수요의 연계 강화
금리가 급격히 인하되었음에도 불구하고 10월 11일 기준 신용 증가율은 6.29%에 그쳐 2022년 같은 기간(11.12%)과 2023년 목표치(14~15%)에 크게 못 미쳤습니다. 이에 팜민찐 총리는 신용 접근성을 높이고 생산 및 사업 활동의 어려움을 해소하기 위한 방안을 지속적으로 강력히 추진하라는 지시를 내렸습니다.
또한, 은행과 기업 간의 연계를 더욱 강화하고, 어려움에 처한 고객을 효과적으로 지원하고 자원을 공유하며, 생산 및 사업 활동의 회복을 촉진하는 것이 매우 중요합니다. 연말 생산 및 사업 성수기에 기업의 자금 수요를 충족하기 위해 은행권은 현재 다양한 신용 부양책을 통해 경제 에 적극적으로 자본을 투입하고 있습니다.
구체적으로, 사콤뱅크는 단기 생산 및 사업 활동 지원을 위해 연 5~6%의 금리로 13조 VND를 추가 투입했습니다. 또한, 비엣뱅크는 12월 31일까지 자본 활용 계획의 최대 100%까지 대출이 가능한 연 6.3%의 금리로 24개월 만기 대출 상품을 제공하며, 기존 대출 고객에게는 연 0.5%의 추가 금리 인하 혜택을 제공합니다.
한편, ACB의 투 티엔 팟 전무이사는 은행이 기업 고객, 특히 수출입 기업과 제조업체에 매력적인 금리를 적용하고 있다고 밝혔습니다.
"ACB는 올해 남은 기간 동안 신용 증가세를 촉진하기 위해 주택담보대출 외에도 특히 수출 부문에서 무담보 대출을 확대하고 있습니다."라고 팟 씨는 말했습니다.
또한, 은행권은 현재 기업의 어려움을 완화하고 정책 소통을 강화하기 위해 수요와 공급을 연결하는 데 집중하고 있습니다. 베트남 중앙은행은 올해 초부터 전국 각지의 기업들과 수백 건의 회의 및 네트워킹 행사를 개최했습니다.
베트남 중앙은행 부총재인 다오 민 투는 중앙은행이 지방 당국과 협력하여 현재의 어려운 경제 상황 속에서 기업들이 어려움을 극복할 수 있도록 단호한 조치를 시행할 것이라고 밝혔습니다. 그러나 분석가들은 신용 증가율이 목표치인 14%에는 미치지 못할 수 있지만, 연말 개인 소비자 지출 회복에 힘입어 10~12% 수준은 달성할 가능성이 높다고 평가하고 있습니다.
게다가 수출입 활동 덕분에 여러 부문의 신용 수요가 더욱 활발해졌고, 부동산 부문의 법적 장애물도 점차 제거되고 있습니다.
메커니즘과 정책을 효과적으로 지속적으로 시행하십시오.
베트남 중앙은행 호치민 지점 부지점장인 응우옌 득 렌(Nguyen Duc Lenh) 씨에 따르면, 2023년 첫 9개월 동안 호치민시의 대출 증가율은 매우 높았습니다. 중앙은행은 저금리 정책에 힘입어 남은 기간 동안에도 이러한 대출 증가 추세를 이어가기 위해 노력할 것입니다. 지난 9개월 동안 중앙은행은 25회의 은행-기업 연계 컨퍼런스를 개최했습니다. 이 컨퍼런스를 통해 총 4,690억 VND 이상의 대출 계약이 체결되고 우대 대출 패키지가 제공되었으며, 이는 올해 초부터 해당 지역 상업 은행들이 제공한 우대 대출 패키지 규모 대비 100% 이상 증가한 수치입니다.
또한, 정부령 31/2023에 따른 2% 금리 지원 대출 패키지에서 약 24조 VND가 지급되었으며, 이는 전국 총액의 42%에 해당합니다. 이러한 성과를 바탕으로 호치민시 은행권은 정책 및 메커니즘을 효과적으로 시행하고, 은행-기업 연계 프로그램의 효율성을 증진하며, 행정 개혁을 지속하고, 기업과 협력하여 긍정적인 요소를 활용해 신용 활동의 변화를 이끌어내고 효율적인 자본 순환을 보장할 것입니다.
베트남 중앙은행이 시중에서 자금을 회수하고 있음에도 불구하고 환율은 여전히 높은 수준을 유지하고 있다.
2023년 3분기 미국 경제는 금리 인상과 높은 인플레이션에도 불구하고 강력한 소비자 지출 덕분에 예상보다 빠른 성장세를 보였습니다. 이에 따라 2023년 3분기 미국 국내총생산(GDP) 성장률은 4.9%로, 당초 예상치인 4.7%를 상회했으며, 2분기의 2.1% 성장률과 비교해도 크게 높은 수치를 기록했습니다. 이는 2021년 4분기 이후 최고 성장률입니다. 이러한 결과로 미국 달러화는 크게 강세를 보이며 현재 달러화 지수는 106.62포인트에 달합니다. 베트남 중앙은행이 지난달 국채 발행을 통해 약 241조 6천억 VND를 시중에서 회수했음에도 불구하고 베트남의 VND/USD 환율은 여전히 높은 수준을 유지하고 있습니다.
구체적으로, 10월 30일 베트남 중앙은행이 발표한 기준환율은 24,097 VND/USD였으며, 시중은행의 USD/USD 환율은 매수 24,385 VND/USD, 매도 24,725 VND/USD 부근에서 거래되었습니다. 현재 시중은행의 USD/VND 환율은 2023년 초 대비 4.2% 상승했는데, 이는 외환 수급에 큰 압력이 없고 시장에 급격한 변동이 없었음에도 불구하고 나타난 현상입니다.
2023년 8월 현재, 국민의 은행 예금 잔액은 640만 동을 넘어섰습니다.
시중은행들이 예금 금리를 대폭 인하했음에도 불구하고, 주식, 부동산, 채권 등 다른 투자 채널에 따르는 위험을 감수하면서까지 사람들의 유휴 자금은 계속해서 은행으로 유입되고 있다.
베트남 중앙은행의 최신 자료에 따르면, 2023년 8월 개인 예금은 43조 7천억 VND를 넘어섰습니다. 이는 예금 금리가 급격히 하락했음에도 불구하고, 지난 수년간 같은 기간 대비 가장 높은 월간 증가율을 기록한 것입니다. 누적 기준으로 2023년 8월 기준 개인의 금융기관 예금 잔액은 6조 4천3백만 VND를 돌파했으며, 이는 전년 말 대비 9.68% 증가한 수치입니다.
8월 한 달 동안 개인 예금뿐 아니라 경제 기관 예금도 1,030억 VND 이상을 은행에 예치했습니다. 2023년 첫 8개월 동안 경제 기관은 약 610만 VND를 은행에 예치했는데, 이는 2022년 말 대비 1% 이상 증가한 수치입니다.
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