연말 금리가 급락할 가능성은 낮아

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인플레이션 압력, 환율

베트남 국립은행이 2023년 초부터 4차례 연속으로 운영금리를 인하한 데 이어, 최근 예금금리 인하로 현재 대출금리 수준도 낮은 수준으로 떨어졌습니다.

베트남 국가은행에 따르면, VND 대출 금리는 2022년 말 대비 연평균 약 1.5%~2% 정도 하락했으며, 운영 금리 인하 조정 이후 정책 지연의 영향으로 앞으로도 계속 하락할 것으로 예상됩니다.

베트남 국가은행 부총재 다오 민 투는 베트남 국가은행이 금리를 점진적으로 하향 조정하여 상업은행들이 비용을 절감하고 기업 대출 금리를 낮추도록 지시할 것이라고 말했습니다. 하지만 HSBC은행 전문가들은 2023년 평균 인플레이션이 기존 예측인 3.2%가 아닌 3.4%로 증가할 것으로 전망하는 등 많은 위험 요소가 있다고 말했습니다. 따라서 올해 국립은행이 금리를 인하할 것이라는 기대는 더 이상 없습니다. 인플레이션 상승과 환율 압박으로 인해 추가로 0.5%의 금리를 인하할 수 있는 조건이 더 이상 충족되지 않습니다.

호치민시의 한 상업은행 대표에 따르면, 최근 대출 금리가 하락세를 보이고 있지만, 기존에 고비용이었던 자금조달원이 성숙기에 접어들었기 때문에 대출 금리를 더 이상 낮추기는 어려울 것으로 전망했다. 2023년 10월 초부터 국가은행은 중장기 대출에 대한 단기자본 비율을 34%에서 30%로 낮췄지만, 인플레이션과 환율의 압력으로 인해 추가 감소는 어려울 것으로 보인다.

한 은행장은 "은행이 실질금리를 긍정적으로 유지하는 정책을 시행하고 있는데, 이는 저축 금리가 물가상승률보다 높은 반면, 저축 금리는 현재 낮은 수준이라는 것을 의미합니다. 만약 더 하락하면 물가상승률 한계에 도달하게 되므로, 대출 금리는 연말까지 보합세를 유지할 것으로 예상됩니다. 만약 하락하더라도 그 폭은 매우 미미할 것입니다."라고 말했습니다.

국가 재정 및 통화 정책 자문 위원회 위원인 칸 반 루크 박사는 또한 국립은행이 운영 금리를 더 이상 인하할 필요가 없을 수도 있다고 말했습니다. 왜냐하면 현재의 동원 금리가 합리적인 수준이고, 이는 대출 금리를 낮추는 데 도움이 되어 신용 성장을 개선하는 데 도움이 될 것이기 때문입니다.

베트남 국가은행 부총재 다오 민 투는 이자율이 급격히 하락하면 환율 안정이 깨질 위험이 있으며, 이는 외국 부채와 국가 신용 등급에 영향을 미칠 수 있음을 인정했습니다.

수급 연계 강화

금리가 급격히 하락하였지만, 10월 11일 기준 신용 증가율은 6.29%에 그쳐 2022년 동기(11.12%) 및 2023년 전체 경영 방침(14~15%)보다 훨씬 낮습니다. 따라서 팜 민 찐 총리는 방금 신용 자본에 대한 접근성을 높이고 생산 및 사업 활동의 어려움을 제거하기 위한 솔루션을 계속해서 단호하게 이행한다는 공식 공문에 서명했습니다.

또한, 은행과 기업 간의 연계를 더욱 강화하고, 어려움에 처한 고객에게 효과적인 지원과 공유를 지속하며, 생산 및 경영 활동의 회복을 촉진합니다. 기업의 연말 성수기 동안 생산과 사업을 촉진하는 데 필요한 자본 수요를 충족하기 위해 은행권에서는 현재 다양한 신용 자극책을 통해 긴급히 자본을 경제 에 투입하고 있습니다.

구체적으로, Sacombank는 단기 생산 및 사업에 연 5-6%의 이자율을 제공하기 위해 13,000억 VND를 추가했습니다. Vietbank는 지금부터 12월 31일까지 24개월 동안 연 6.3%의 대출 금리를 제공하는 서비스 상품 패키지를 적용하며, 최대 대출 금액은 자본 사용 계획의 100%입니다. Vietbank는 이미 은행에 미지급 대출이 있는 고객에게 연간 0.5%의 추가 금리를 할인해 줍니다.

한편, ACB의 투 티엔 팟(Tu Tien Phat) 사장은 은행이 기업 고객, 특히 수출입 기업과 제조업체에 매력적인 이자율을 적용하고 있다고 밝혔습니다.

Phat 씨는 "ACB는 연말 신용 성장을 촉진하기 위해 주택담보대출 외에도 특히 수출 부문에서 무담보 대출을 장려하고 있습니다."라고 말했습니다.

또한, 은행업계는 기업의 어려움을 해소하고 정책 소통을 강화하기 위해 수요와 공급의 연결에도 주력하고 있습니다. 올해 초부터 국립은행은 전국의 기업과 수백 건의 회의와 교류를 조직했습니다.

베트남 국가은행 부총재 다오 민 투는 경제적 어려움 속에서도 기업들의 어려움을 해소할 수 있는 여건을 조성하기 위해 지역 주민들의 지원을 받아 은행이 강력한 조치를 취할 것이라고 밝혔습니다. 그러나 분석가들은 신용 성장률이 14% 목표를 달성하기는 어려울 것이지만, 연말에 개인 고객 부문의 소비 지출이 회복될 것으로 예상함에 따라 여전히 10%-12%에 도달할 것이라고 말합니다.

게다가 수출입 활동 덕분에 업계의 신용 수요가 더욱 긍정적이고, 부동산 부문에서도 점차 법적 장벽이 제거되고 있습니다.

지속적으로 효과적으로 메커니즘과 정책을 조직하고 이행합니다.

베트남 국가은행 호치민시 지점 부행장인 응우옌 득 렌 씨에 따르면, 2023년 첫 9개월 동안 신용이 상당히 좋은 속도로 증가했습니다. 은행은 낮은 금리 정책을 중심으로 연말까지 신용 성장 추세를 공고히 하는 데 노력할 것입니다. 지난 9개월 동안 은행은 25건의 은행-기업 연계 컨퍼런스를 조직했습니다. 이를 통해 대출 체결 및 우대 신용 패키지 지급 규모가 469조 VND 이상으로 확대되었으며, 올해 초 이래 지역 내 상업 은행이 등록한 우대 신용 패키지가 100% 이상 증가했습니다.

또한, 정부의 2023년 31호 법령에 따라 2%의 이자율 지원 신용 패키지에서 약 24조 VND가 지급되었으며, 이는 전국의 42%에 해당합니다. 달성된 성과를 바탕으로 호치민시의 은행 부문은 정책과 메커니즘을 잘 조직하고 이행해 나갈 것입니다. 은행-기업 연계 프로그램의 효과를 증진합니다. 행정개혁을 지속하고, 기업이 긍정적 요소를 촉진하여 신용활동에 변화를 가져오도록 하며, 효과적인 자본순환과 회전을 창출합니다.

SBV가 시스템에서 자금을 인출했음에도 불구하고 환율은 여전히 높습니다.

2023년 3분기에 미국 경제는 금리 상승과 높은 인플레이션에도 불구하고 강력한 소비자 지출 덕분에 예상보다 빠르게 성장했습니다. 이에 따라 2023년 3분기 미국 GDP는 4.9% 성장하여 기존 전망치인 4.7%보다 높았고, 2023년 2분기 성장률인 2.1%보다 훨씬 높았습니다. 이는 2021년 4분기 이후 가장 높은 성장률입니다. 이에 따라 미국 달러는 급등하여 현재 USD-인덱스는 106.62포인트에 달합니다. 국립은행이 지난달 국고채 발행 채널을 통해 은행 시스템에서 약 241조 6,000억 동을 인출했음에도 불구하고 국내 VND/USD 환율은 여전히 높은 수준에 고정되어 있습니다.

구체적으로, 10월 30일 국가은행이 발표한 중앙 환율은 24,097 VND/USD였습니다. 상업은행에서의 USD 가격은 매수 시 1USD당 24,385 VND, 매도 시 1USD당 24,725 VND입니다. 현재 시중은행의 USD/VND 환율은 2023년 초 대비 4.2% 상승했지만, 외화 수급에 큰 압박이 없고 시장 변동도 갑작스럽지 않습니다.

2023년 8월까지 인민은행 예금잔액은 640억 동을 넘을 것으로 예상된다.

시중은행들이 예금금리를 대폭 인하했지만, 주식, 부동산, 채권 등 다른 투자처가 여전히 많은 위험을 안고 있는 상황에서 사람들의 유휴자금은 여전히 은행으로 흘러들어가고 있다.

베트남 국가은행의 최신 업데이트 데이터에 따르면, 2023년 8월에 사람들이 은행 시스템에 43조 7,000억 VND 이상을 예치했습니다. 이는 이 기간 동안 예금 금리가 급격히 하락했음에도 불구하고 수년 만에 가장 높은 월별 증가율입니다. 2023년 8월까지 누적된 신용기관 예금잔액은 643억 동을 넘어섰으며, 이는 작년 말 대비 9.68% 증가한 수치입니다.

8월에는 주거지역뿐만 아니라 경제단체의 은행 예금도 103조동(약 1조 3,000억원) 이상 늘었다. 2023년 첫 8개월 동안 경제기관들은 약 610억 VND를 은행에 예치했는데, 이는 2022년 말 대비 1% 이상 증가한 수치입니다.

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