금리가 낮아진 대출 상품들이 많이 등장하고 있다.
1년 전 은행들의 신용 한도가 바닥나면서 자금 흐름이 막혔던 상황과는 달리, 현재는 우대 금리가 적용된 다양한 대출 상품들이 제공되고 있습니다. 국영 상업은행들은 대출 금리 인하를 주도하며 연간 0.5%에서 1%까지 금리를 인하해 왔습니다.
예를 들어, Vietcombank는 개인 고객과 가계 사업체를 대상으로 생산 및 사업 활동에 필요한 운전자금을 보충하기 위한 단기 생산 및 사업 대출을 제공하며, 금리는 3개월 미만 대출의 경우 연 7.5%, 3개월 이상 6개월 미만 대출의 경우 연 7.8%, 6개월 이상 9개월 미만 대출의 경우 연 8.3%, 9개월 이상 12개월 미만 대출의 경우 연 8.6%, 12개월 이상 대출의 경우 연 8.8%입니다. VietinBank 또한 최근 개인 고객의 생산 및 사업 수요를 지원하기 위해 최저 7.1%부터 시작하는 우대 금리를 발표했습니다. BIDV는 연 7%부터 시작하는 금리로 생산 및 사업 대출을 제공합니다.
대출 금리가 점차 하락하고 있다.
많은 상장 상업 은행들도 금리 인하 물결에 동참하고 있습니다. 예를 들어, 반비엣 은행은 스위스 책임투자펀드운용회사와 협력하여 연 8.9%부터 시작하는 우대 금리의 "녹색 대출" 프로그램을 출시했습니다. 이 프로그램은 환경 친화적이거나 환경 및 사회 보호를 목표로 하는 생산, 사업 및 소비 프로젝트에 대해 최대 5천억 VND까지 지원합니다.
앞서 비엣캐피탈은행은 최대 연 2% 금리 인하 혜택을 제공하는 "콤보 3 오퍼" 대출 패키지, 도시 기업을 위한 당일 지급 및 연 10.5%의 우대 금리를 제공하는 "유연한 24시간 대출" 상품 등 다양한 프로그램을 시행했습니다. 또한 시어뱅크는 기존 및 신규 대출에 대해 최대 연 1% 금리 인하 혜택을 제공했습니다.
구체적으로, SeABank는 기존 개인 고객 대출 금리를 연 0.5%p 인하했습니다. 신규 담보 대출의 경우 금리가 연 0.7%p에서 1%p까지 인하되었으며, 6개월 미만 단기 대출에는 최대 1%p의 인하 혜택이 적용되었습니다. 특히, SeABank는 주택 및 자동차 구매를 위한 소비자 대출에 대해 연 9.29%부터 시작하는 우대 금리 프로그램을 시행하기 위해 3조 4,500억 VND를 배정했습니다. LienVietPostBank는 9월 30일까지 금리를 연 0.5%p에서 1%p까지 인하하는 대출 프로그램에 15조 VND를 배정했으며, 이 중 5조 VND는 기업 대출, 10조 VND는 개인 대출에 할당되었습니다.
대출 금리가 점차 하락하고 있다.
베트남 중앙은행에 따르면 4월 28일 기준 경제 에 대한 대출 잔액은 122억 8천만 동을 넘어섰으며, 이는 2022년 말 대비 3.05%, 전년 동기 대비 9.78% 증가한 수치입니다. 따라서 은행들은 4월에 시장에 약 1%의 대출을 공급했는데, 이는 1,180억 동에 해당합니다. 2023년 첫 4개월 동안의 대출 증가율은 2022년의 절반에도 미치지 못합니다. 호치민시만 놓고 보면, 4월 대출 증가율은 0.65%로, 3월의 1.37% 증가율보다 감소했습니다.
연초 높은 금리로 인해 대출이 둔화되었습니다. 2023년 1분기 비엣콤은행(Vietcombank)의 대출 잔액은 전년 동기 대비 2.5% 증가한 약 1조 1650억 VND에 그쳤으며, 예금은 2022년 말 대비 3.1% 증가했습니다. 2022년 1분기와 비교하면 2023년 1분기 비엣콤은행의 대출 증가율은 약 3분의 1 수준에 불과했고, 예금은 거의 변동이 없었습니다. BIDV의 경우, 2023년 1분기 말 기준 대출 잔액은 1조 5700억 VND를 넘어섰고, 대출 증가율은 전년 동기 대비 5%로 소폭 상승했습니다. 예금은 1조 6500억 VND를 넘어 2.3% 증가했습니다. ACB의 대출 증가율은 연초 대비 0.6% 소폭 감소했습니다.
비엣콤은행의 응우옌 탄 퉁 총경리는 기업 및 개인 대출 규모가 금리 인상 이전 대비 감소했으며, 특히 주택 및 토지 구매를 위한 개인 대출이 줄어들었다고 밝혔습니다. 비엣콤은행은 올해 첫 4개월 동안 대출 금리를 인하한 데 이어, 최근 약 11만 명의 고객에게 제공된 6천조 동 규모의 대출에 대해 7월까지 연 0.5%씩 추가 금리 인하를 단행하기로 결정했습니다. 향후 추가 금리 인하를 위한 기반을 마련하기 위해 비엣콤은행을 비롯한 여러 대형 은행들은 5월에 예금 금리를 추가로 인하할 계획입니다. 5월 예금 금리 인하는 연 0.3% 추가 인하가 될 것으로 예상됩니다.
금리가 하락했지만 충분하지 않다 | 경제 동향
베트남중앙은행(SBV)과 사이공 경제 전문지(Saigon Economic Magazine)가 공동 주최한 '글로벌 경제 변수에 직면한 통화 정책 관리'를 주제로 한 2023년 은행 전망 포럼에서 베트남투자은행(BIDV) 수석 이코노미스트인 칸 반 룩(Can Van Luc) 박사는 2023년에는 송금 유입으로 인한 풍부한 외환 공급, 안정적인 외국인직접투자(FDI) 유입, 그리고 달러 대비 높은 VND 금리로 인한 달러 사재기 감소로 예금자들이 예금을 VND로 전환하는 현상 등이 복합적으로 작용하여 SBV가 외환보유고를 늘리기 위해 외화를 매입함으로써 환율 압력을 완화했다고 밝혔습니다. 그는 또한 통화 정책이 성장을 지원하기 위해 신중한 긴축 기조에서 신중한 완화 기조로 전환해야 하며, 이를 위해 금리 인하, 자본 접근성 확대, 부채 구조조정, 유동성 지원, 그리고 은행 구조조정 가속화가 필요하다고 평가했습니다. 그러나 뤽 씨는 코로나19 팬데믹 이후 세계 경제 상황이 바뀌었기 때문에 현재와 같이 풍부한 "저금리" 상황은 더 이상 이전과 같지 않을 것이라고 지적했습니다.
은행들이 금리 인하 속도를 높이고 있지만, 전문가들은 현재 금리가 경제 상황에 비해 여전히 높다고 보고 있습니다. 특히, 1분기 실적 발표에서 여러 은행들이 어려운 경제 환경 속에서도 막대한 이익을 거둔 것은 논란을 불러일으키고 있으며, 은행과 고객인 개인 및 기업 간에 진정한 부담 분담이 이루어지지 않고 있다는 지적이 나오고 있습니다. 따라서 생산을 지원하고 시장의 구매력을 높이기 위해서는 대출 금리를 지속적으로 낮춰야 합니다.
사회주택 대출 금리를 인하하십시오.
5월 10일, 총리는 사회주택 구입, 임대 또는 개보수를 위한 대출 잔액에 적용되는 사회정책은행의 우대 금리에 관한 결정 제486호를 서명했습니다. 해당 금리는 연 4.8%로, 기존 금리 대비 0.2% 인하되었습니다. 이 금리는 2023년 5월 10일부터 2024년 12월 31일까지 적용됩니다.
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