많은 신용 상품이 대출 이자율을 낮추는 것처럼 보입니다.
1년 전만 해도 은행 대출 한도가 없어져 은행 대출 흐름이 막혔던 것과는 대조적으로, 이제는 우대 금리를 제공하는 일련의 신용 패키지가 등장했습니다. 국유 상업은행들은 대출 금리를 연 0.5~1% 인하하며 선구적으로 금리를 인하해 왔습니다.
예를 들어, Vietcombank는 개인 고객과 가계 사업자에게 생산 및 사업 운영 자금 보충을 위해 단기 생산 및 사업 대출을 제공합니다. 대출 기간은 3개월 미만일 경우 연 7.5%, 3개월 이상 6개월 미만일 경우 연 7.8%, 6개월 이상 9개월 미만일 경우 연 8.3%, 9개월 이상 12개월 미만일 경우 연 8.6%, 12개월 이상일 경우 연 8.8%의 금리를 제공합니다. VietinBank는 최근 개인 고객의 생산 및 사업 니즈를 지원하기 위해 연 7.1%의 우대 대출 금리를 발표했습니다. BIDV는 생산 및 사업 대출을 연 7%의 금리로 제공합니다.
대출금리는 점차 낮아지고 있다
많은 주식회사 상업은행들도 대출 금리 인하 흐름에 동참했습니다. 예를 들어, 비엣 캐피털 은행(Viet Capital Bank)은 스위스의 책임기금관리회사(Responsibility Fund Management Company)와 협력하여 연 8.9%의 우대 대출 금리를 제공하는 "녹색 신용(Green Credit)" 프로그램을 시행했습니다. 이 프로그램은 친환경 생산, 사업 및 소비 프로젝트 또는 환경과 사회 보호를 목표로 하는 프로젝트에 한해 5,000억 동(VND)의 한도를 두고 있습니다.
이전에 반비엣은 최대 연 2%의 이자율 인하가 가능한 "콤보 3 인센티브" 대출 패키지, 도시 기업을 위한 당일 지급 및 연 10.5%의 우대 대출 이자율을 제공하는 "유연한 24시간 대출" 상품 등의 일련의 프로그램을 시행했습니다. 또는 SeABank는 기존 대출과 신규 대출에 대해 연 1%의 이자율을 인하합니다.
구체적으로, SeABank는 기존 개인 대출의 금리를 연 0.5%씩 인하했습니다. 담보가 있는 신규 대출의 경우, 금리는 연 0.7~1%씩 인하되며, 6개월 미만 단기 대출에는 연 1%의 최고 인하율이 적용됩니다. 특히, SeABank는 주택 및 자동차 구매를 위한 소비자 대출에 대해 연 9.29%의 우대 금리 프로그램을 시행하기 위해 3조 4,500억 VND를 배정했습니다. LienVietPostBank는 9월 30일까지 금리를 0.5~1% 인하하는 대출에 15조 VND를 배정했으며, 이 중 5조 VND는 기업 대출, 10조 VND는 개인 대출입니다.
대출 금리 수준 점차 낮아져
베트남 중앙은행에 따르면 4월 28일 기준 베트남 경제 에 대한 미상환 신용 잔액은 12조 2,800억 동(VND)을 넘어섰으며, 이는 2022년 말 대비 3.05%, 같은 기간 대비 9.78% 증가한 수치입니다. 따라서 은행들은 4월에 약 1%의 신용을 시장에 공급했는데, 이는 118조 동(VND)에 해당합니다. 2023년 첫 4개월 동안의 신용 증가율은 2022년의 절반에도 미치지 못했습니다. 호찌민시만 해도 4월 신용 증가율이 0.65%로, 3월의 1.37% 증가율보다 감소했습니다.
올해 첫 몇 달 동안의 높은 금리가 대출 둔화의 원인입니다.2023년 1분기에 Vietcombank의 미결제 신용은 2.5% 증가에 그쳐 약 1,165조 VND에 달했습니다.자본 조달은 2022년 말 대비 3.1% 증가했습니다.2022년 1분기와 비교했을 때, Vietcombank의 2023년 1분기 신용 증가율은 약 1/3에 불과했고, 조달은 약 1/3이었습니다.BIDV의 경우 2023년 1분기 말까지 미결제 신용은 1,570조 VND를 넘어섰고, 신용 증가율은 작년보다 약간 높아 5% 증가했습니다.자본 조달은 1,650조 VND를 넘어 2.3% 증가했습니다.ACB의 신용 증가율은 연초 대비 0.6% 감소했습니다.
비엣콤은행(Vietcombank) 응우옌 탄 퉁(Nguyen Thanh Tung) 총재는 대출 금리가 상승하면서 기업과 개인 대출 금리가 이전보다 낮아졌으며, 특히 부동산 구매를 위한 개인 대출 금리가 이전보다 낮아졌다고 밝혔습니다. 비엣콤은행은 올해 1~4개월 동안 대출 금리를 인하하기로 결정한 데 이어, 최근 약 11만 명의 고객을 대상으로 600조 동(VND) 이상의 미상환 대출에 대해 7월까지 연 0.5%의 추가 인하를 결정했습니다. 향후 대출 금리 인하의 기반을 마련하기 위해 비엣콤은행과 여러 대형 은행들은 5월에 동원 금리를 추가로 인하하기로 지시했습니다. 5월 동원 금리는 연 0.3% 추가 인하될 것으로 예상됩니다.
금리는 하락했지만 충분하지 않다 | 경제 운동
5월 10일 베트남 국립은행과 사이공 이코노믹 매거진이 공동 주최한 2023 뱅킹 파노라마 포럼(Banking Panorama Forum)에서 BIDV 수석 이코노미스트인 칸 반 룩 박사는 "세계 경제 변수에 대응하는 통화 정책 관리"를 주제로 연설했습니다. 그는 2023년에는 송금을 통한 풍부한 외화 공급, 안정적인 FDI 지출, 그리고 베트남 동(VND) 금리가 달러(USD)보다 높을 때 달러(USD) 축적 심리가 크게 감소하여 예금자들이 저축을 베트남 동(VND)으로 이체하도록 유도할 것이라고 언급했습니다. 베트남 국립은행이 외환보유액을 늘리기 위해 외화를 매입했기 때문에 2023년 환율 압박은 완화될 것입니다. 그는 성장을 뒷받침하기 위해 통화 정책이 긴축적이고 신중한 정책에서 완화적이고 신중한 정책으로 전환되어야 한다고 평가했습니다. 금리를 인하하고, 자본 접근성을 높이고, 부채를 구조조정하고, 유동성을 지원하고, 은행 구조조정을 촉진해야 합니다. 하지만 뤽 씨는 코로나19와의 싸움 이후 세계 경제의 모습이 바뀌었기 때문에 "저렴한 돈"의 상태는 더 이상 예전과 같지 않을 것이라고 말했습니다.
은행들이 금리 인하를 가속화했지만, 전문가들에 따르면 현재 금리는 기업 건전성에 비해 여전히 높습니다. 특히 어려운 경제 상황 속에서도 은행들이 잇따라 엄청난 이익을 챙기며 1분기 실적을 기록한 것은 여전히 논란의 여지가 있습니다. 여론은 은행과 국민, 기업, 그리고 고객 사이에 실질적인 이익 공유가 없다고 보고 있기 때문입니다. 따라서 생산을 지원하고 시장의 구매력 향상을 지원하기 위해 대출 금리는 지속적으로 인하되어야 합니다.
사회주택 대출 이자율 인하
5월 10일, 총리는 베트남 사회정책은행(Bank for Social Policies)의 주택 구매, 임대, 신축 또는 리모델링을 위한 미상환 잔액 대출에 적용되는 우대 대출 금리에 관한 결정 486호에 서명했습니다. 이 금리는 연 4.8%(기존 금리 대비 0.2% 인하)입니다. 이 금리는 2023년 5월 10일부터 2024년 12월 31일까지 적용됩니다.
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