은행과 디지털 전환 문제

디지털 전환 경쟁에서 베트남 은행 업계는 혁신과 도전 사이에서 뚜렷한 그림을 그리고 있습니다. 인상적인 성과를 통해 은행들은 경쟁력을 강화할 뿐만 아니라 디지털 경제 구축에도 기여하고 있습니다. 그러나 디지털 전환 활동이 은행의 효율성을 높이고 경제를 더욱 효과적으로 지원하기 위해서는 아직 해결해야 할 병목 현상이 존재합니다.

목표에서 숫자로 표현하기까지

최근 베트남 국립은행(SBV)은 응우옌 티 홍 총재의 승인을 받아 2025년까지 디지털 뱅킹 전환 계획을 적극적으로 시행하고 있으며, 2030년까지의 비전을 제시했습니다. SBV는 디지털 전환 기관 창조 지수에서 각 부처와 지부 중 꾸준히 높은 순위를 기록하고 있습니다. SBV 경영진은 시중은행들이 총리 의 지시를 충실히 따르고, 사람과 기업을 중심에 두고 고객 경험을 중시하는 은행업 디지털 전환을 추진할 것을 당부했습니다.

중앙은행 임원진은 "디지털 전환은 더 이상 선택이 아닌 생존의 문제"라는 관점을 강조했습니다. 실제로 현재까지 성인의 87% 이상이 은행에 결제 계좌를 보유하고 있으며, 많은 은행들이 거래의 95% 이상을 디지털 채널을 통해 처리해 왔습니다. 2017년부터 2023년까지 모바일 결제 거래와 QR 코드 건수는 연평균 100% 이상 증가했습니다. 은행 기술 인프라는 꾸준히 투자, 업그레이드, 개발되고 있습니다. 은행 간 전자결제 시스템은 하루 평균 830조 동(미화 400억 달러)을 처리하고, 금융 교환 및 전자 청산 시스템은 하루 평균 2천만~2천5백만 건의 거래를 처리합니다.

디지털 혁신의 이점은 상업은행이 성과 개선, 비용 절감, 고객 경험 개선을 통해 경쟁력을 강화하는 데 도움이 되었습니다.

티엔퐁상업은행( TPBank )의 응우옌 훙(Nguyen Hung) 총재는 언론과의 인터뷰에서 다음과 같이 말했습니다. TPBank는 클라우드 컴퓨팅 기술, 빅데이터, 인공지능(AI)을 은행 운영에 포괄적으로 적용해 왔습니다. 중요한 단계 중 하나는 다양한 클라우드 스토리지 기술을 결합하여 데이터 인프라를 현대화하고, 모든 거래 채널의 성능을 개선하며, 머신러닝 모델을 개발하는 것입니다.

최첨단 기술을 적용하여 TPBank는 신규 모델 개발 및 운영 시간을 40% 단축했습니다. 또한 8개의 데이터 과학 및 머신러닝 프로젝트를 개발 및 구현했습니다. TPBank의 고객 경험 또한 개선되어 고객 유지력이 향상되었습니다. TPBank는 최첨단 기술을 활용하여 첨단 금융 상품 및 서비스 생태계를 구축했습니다. 이를 통해 다양한 고객 요구 충족부터 디지털 거래 채널을 통한 풍부한 유틸리티 서비스 제공까지 고객 지원 역량을 강화하여 시장 경쟁력을 강화했습니다.

디지털 혁신 경쟁에서 베트남 은행업계는 혁신과 도전 사이에서 생생한 그림을 그리고 있습니다.

부 탄 트룽(Vu Thanh Trung) MB 이사회 부회장은 "MB는 2024년까지 고객이 디지털 채널을 통해 65억 건의 거래를 할 수 있도록 지원할 것입니다. 이 중 MBBank 애플리케이션만 해도 하루 2천만 건의 거래를 기록하며 안정적이고 안전하며 보안이 철저한 시스템을 갖추고 있습니다."라고 말했습니다. 현재 MB 디지털 채널을 통해 거래하는 고객 수는 약 96.7%이며, 거래 성공률은 99.96%에 달합니다. MB는 베트남 국가결제주식회사(NAPAS) 규모 면에서 선도적인 위치를 유지하고 있습니다.

MB는 200개 이상의 소형 애플리케이션(미니 앱)을 통합한 뱅킹 애플리케이션 개발의 선구자입니다. 고객은 스마트폰만 있으면 언제 어디서나 은행 업무를 처리할 수 있습니다. MBBank 애플리케이션에 한 번만 로그인하면 온라인 대출, 저축 예금, 공과금 납부, 호텔 예약, 항공권, 통신, 온라인 쇼핑, 자선 단체 등 다양한 거래를 간편하게 처리할 수 있습니다.

MB 경영진은 이 은행이 정보 기술 시스템에 연간 약 5천만 달러(미화)를 집중 투자했으며, 이는 기술 인프라 구축, 인력 교육, 그리고 자동화 프로젝트 실행이라는 세 가지 주요 분야에 투자되었다고 밝혔습니다. 이 중 2,000명의 정보 기술 인력은 전체 인력의 10%를 차지합니다. AI, 머신러닝, 딥러닝 기술이 고객 관리 활동 및 내부 운영에 통합되어 서비스 제공 프로세스 자동화와 위험 관리가 이루어집니다.

MB는 투자와 기술 혁신을 병행하여 첨단 기술과 다층 보안을 적용하여 고객 정보를 안전하게 보호하는 데 항상 주력하고 있으며, 사이버 보안 및 첨단 범죄 예방부(A05)와 긴밀히 협력하고 있습니다.

디지털 혁신에 참여하는 대형 은행의 관점에서 Vietcombank의 대표는 다음과 같이 말했습니다. "이 은행은 AI와 빅데이터를 활용한 고객 관리 시스템을 구축하여 고객 경험을 개인화하고 더욱 효과적인 컨설팅 및 지원 서비스를 제공합니다. 특히 Vietcombank의 Call API 솔루션은 The Asian Business Review에서 "올해의 고객 경험 - 뱅킹" 상을 수상했습니다. Call API 솔루션을 통해 고객은 인터넷을 통해 VCB Digibank 디지털 뱅킹 애플리케이션에서 Vietcombank 콜센터로 직접 전화를 걸 수 있습니다. 또한, 통화 중일 때 콜백을 요청하거나 챗봇으로 통화를 연결할 수도 있습니다. 이 기술은 은행의 기존 VoIP 콜센터 시스템과 통합된 WebRTC 플랫폼을 기반으로 합니다. 이 솔루션의 주요 기능 중 하나는 VCB Digibank 애플리케이션에서 계좌 및 비밀번호를 통해 사용자를 인증하는 기능입니다. Vietcombank는 또한 고객 데이터 분석을 위해 AI에 투자하여 자동 신용 승인율을 높이고 있습니다.

은행과 디지털 흐름 활용의 과제

긍정적인 결과 외에도 은행업계의 디지털 전환 과정은 여전히 ​​많은 과제에 직면해 있습니다. 예를 들어, 법적 틀 완성, 정보 보안 및 안전 확보, 고품질 인적 자원 개발, 기술 인프라 및 인적 자원 교육에 대한 투자 비용, 혁신과 위험 관리(사이버 보안, 데이터 보안)의 균형 문제 등이 있습니다.

TPBank의 대표이사인 응우옌 훙 씨는 다음과 같이 말했습니다. "가장 큰 과제 중 하나는 다른 은행이나 핀테크 기업, 다른 온라인 비즈니스 플랫폼과 비교했을 때 경쟁 우위를 확보할 만큼 충분히 좋은 인프라 시스템과 기술 솔루션을 갖추는 것입니다. 경쟁사의 고객 요구를 충족하는 능력이 매우 뛰어나기 때문입니다."

말할 것도 없이, 고객의 선호도와 습관의 빠른 변화는 은행에 큰 과제를 안겨줍니다. 은행은 점점 더 높아지고 다양해지는 고객 요구를 충족하기 위해 끊임없이 상품을 연구하고 혁신해야 합니다.

마지막으로, 모든 거래 채널에서 고객 경험의 일관성과 동기화를 유지하고 개선하는 것 역시 TPBank가 직면한 과제입니다. 은행은 고객이 어떤 채널을 사용하든 항상 양호하고 일관된 경험을 제공해야 하기 때문입니다.

TPBank의 응우옌 훙(Nguyen Hung) 대표는 향후 디지털 혁신을 통해 높은 효율성을 달성하고자 다음과 같이 강조했습니다. "디지털 혁신을 위한 고품질 인적 자원과 자원을 개발하는 것은 TPBank의 최우선 과제 중 하나입니다. 향후 디지털 뱅킹 서비스 확장 계획과 관련하여 TPBank는 디지털 서비스를 지속적으로 개발하고 업그레이드하고 있습니다. TPBank는 금융 업계 내외부 100개 이상의 파트너와 연계하여 멀티채널 디지털 생태계를 구축했습니다. 이를 통해 TPBank는 온라인 결제, 개인 재무 관리부터 여행 및 보험과 같은 비금융 서비스까지 고객의 요구에 맞는 서비스와 상품을 제공할 수 있습니다."

TPBank는 고객 경험을 향상하고 영향력을 확대하기 위해 핀테크 기업 및 기술 스타트업과 협력하고 있습니다. 이러한 전략을 통해 TPBank는 디지털 경제 발전에 적극적으로 기여하고 기업과 개인에게 빠르고 편리한 거래 솔루션을 제공하기 위해 노력할 것입니다.

군상업합자은행(MB) 관계자는 디지털 뱅킹의 효율성을 높이기 위해서는 은행 데이터 보안에 대한 구체적인 규정을 제정하고, 네트워크 보안 기준을 확립하며, 위험 관리 프로세스를 확립해야 한다고 말했습니다. 또한, 법 체계는 무결성과 보안을 강화하기 위해 국제 표준 준수를 의무화해야 합니다. 은행은 보안 위반 발생 시 명확한 책임을 지고, 위반 시 엄격한 제재를 가해야 합니다. 또한, 이용자 권리 보호 메커니즘을 구축하고, 분쟁 해결 절차를 마련하며, 개인정보 보호 규정을 마련해야 합니다. 관리 기관 간 협력 및 국제 공조 강화는 첨단 기술 범죄 대응에 중요한 요소입니다.

MB 리더들에 따르면, 은행 시스템은 위험을 파악하고 이를 통해 보안 정책을 정기적으로 업데이트해야 합니다. 이는 고객의 권리를 보호하고 점점 더 복잡해지는 네트워크 보안 환경에서 은행의 평판과 지속 가능한 발전을 강화하는 데 기여하기 위함입니다.

당국은 전자 뱅킹 활동에서 범죄자들의 수법과 속임수를 보다 효과적으로 처리하고, 보안과 기밀성을 보장하는 솔루션을 제안해야 합니다.

정부 지도자들은 디지털 뱅킹 전환의 기회와 과제를 파악하여 앞으로의 주요 과제와 솔루션을 제시했습니다. 이는 은행이 사람을 서비스의 중심으로 삼아야 한다는 견해를 명확히 보여주며, 국가의 포괄적인 디지털 경제를 개발한다는 더 큰 목표에 기여합니다.

구체적으로, 정부 수반은 은행권에 디지털 전환을 촉진하고 디지털 경제를 발전시키기 위해 인구 데이터와 연계된 국가 고객 데이터베이스를 구축할 것을 요청했습니다. 공안부와의 협력은 칩 기반 주민등록증(VNeID) 정보를 효과적으로 활용하여 은행 서비스 제공의 안전성과 편의성을 향상시키는 데 도움이 될 것입니다. 은행권은 부처 및 관련 기관과의 데이터 연결을 확대하고, AI와 빅데이터 등 첨단 기술을 적용하여 현대적인 서비스를 개발하고 고객 정보를 안전하게 보호해야 합니다.

동시에 디지털 전환의 요구에 부응하기 위해 교육, 고급 인력 유치, 국제 경험 습득에 집중해야 합니다. 또한, 정부 지도자는 보안 강화와 첨단 기술 범죄 예방이 시급한 과제임을 강조했습니다. 은행 업계는 공안부 및 관리 기관과 긴밀히 협력하여 위험 관리, 금융 범죄 감시 및 예방에 힘써야 합니다.

특히, 정부 지도자는 선전 활동의 역할을 강조하여 사람들과 기업이 디지털 전환의 이점을 명확하게 이해하도록 돕고, 이를 통해 디지털 금융 생태계에 대한 적극적인 참여를 촉진했습니다.

출처: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html