베트남 사람들은 지갑을 내려놓고 휴대전화를 붙잡고 있습니다.

không tiền mặt - Ảnh 1. — 사람들은 벤탄-수오이티엔 지하철을 이용할 때 나파스 카드를 사용합니다. - 사진: QUANG DINH

전자 지불 분야에 은행이 점점 더 많이 참여하면서 '무현금'은 피할 수 없는 추세가 되고 있으며, 모든 연령대와 직업의 사람들에게 실질적인 혜택을 가져다주고 있습니다.

은행 앱으로 가서 납부하고 세금 납부하면 1~2초면 끝

레 푸옹 린(Lé Phuong Linh, 하노이, 꺼우저이 구) 씨는 1년 넘게 사업 가계 세금, 비농업 토지 사용세, 오토바이 등록금, 자녀 수업료 등 모든 세금을 자신의 은행 계좌를 통해 납부했다고 말했습니다.

"앱에서 몇 단계만 거치면 1~2분 안에 완료돼 이전처럼 국고나 은행에서 줄을 설 필요가 없습니다."라고 그녀는 공유했습니다.

린의 아이가 다니던 학교에서는 현금으로 수업료를 받아 학부모가 직접 방문하여 납부해야 했습니다. 지난 2년 동안 각 학생에게 식별 코드가 부여되었습니다. 이 코드를 NH 앱에 입력하기만 하면 시스템에 이름, 학년, 학교, 수업료 등 모든 정보가 자동으로 표시됩니다.

"언제 어디서나 결제할 수 있어서 정말 편리해요. 무현금 결제는 정말 편리하고 간편해서 혼란스러울 게 없어요."라고 린 씨는 말했습니다.

호찌민시 빈탄구 김 안 씨는 학교에서 수업료 고지서에 QR 코드를 인쇄해 주면 수업료 납부가 더 편리하다고 말했습니다. "코드만 스캔하면 모든 정보가 앱에 자동으로 입력되고, 결제 확인만 하면 됩니다."라고 그녀는 말했습니다.

교육 뿐만 아니라 많은 공공 서비스도 크게 변화하고 있습니다. 하노이 남뚜리엠 군에 거주하는 응우옌 반 탄 씨는 최근 국가 공공 서비스 포털을 통해 여권을 발급받았다고 밝혔습니다. 이전에는 온라인으로 신청하더라도 수수료를 내기 위해 직접 방문해야 했습니다. 이제는 모든 것이 온라인으로 처리되어 상당한 시간을 절약할 수 있게 되었습니다.

또한 전기, 수도, 전화 요금 등 일상적인 서비스도 자동화됩니다. 하이퐁 에 사는 판 호아이 투 씨는 "계좌에 자동이체 설정을 해 놓았는데, 매달 10일에 시스템에서 자동으로 돈이 빠져나가기 때문에 연체나 서비스 중단에 대한 걱정이 없어졌습니다."라고 말했습니다.

투 씨는 이달 말 휴가를 위해 항공편과 호텔 예약을 막 끝냈습니다. 흥미로운 점은 이 모든 것이 NH 앱에서 가능하다는 것입니다. 그녀는 "편리할 뿐만 아니라 직접 예약하는 것보다 가격도 더 저렴해요."라고 말했습니다.

"이제 외출할 때는 휴대폰만 사용합니다. 부동산, 자동차 구매부터 커피 한 잔, 몇천 동짜리 주차 위반 딱지까지 모든 것을 QR 코드로 결제할 수 있죠. 지갑에는 카드와 개인 서류만 넣고 다니고, 현금은 거의 쓰지 않아요."라고 투 씨는 말했다.

사업주 가구도 안심하고 판매 가능

소규모 상인과 사업가들을 위해, 하이바쯩 거리(하노이)에 있는 포(쌀국수) 식당 주인인 팜티틴(하노이) 씨는 현재 80~90%의 고객이 현금 없이 결제하고 있으며, 이 중 100%는 QR 코드로 결제한다고 말했습니다.

판매자와 고객 모두에게 결제가 그 어느 때보다 편리해졌습니다. 고객은 은행 앱을 열고 QR 코드를 스캔하여 결제합니다. 또 다른 편리한 점은 결제 후 매번 계좌를 확인할 필요가 없다는 것입니다.

은행에서 무료로 제공하는 결제 스피커를 사용하면 단 1초 만에 이체 금액이 스피커를 통해 안내됩니다. 덕분에 판매자는 잘못된 이체나 사기를 피할 수 있고, 안심하고 거래할 수 있습니다."라고 틴 씨는 기쁘게 말했습니다.

Techcombank 대표는 중소기업의 경우 현금 흐름을 제어하고 지불을 빠르고 정확하게 처리하는 것이 성공을 결정하는 핵심 요소라고 말했습니다.

실제로 많은 중소기업은 돈을 정신적으로 더하고, 현금으로 지불을 받는 등 전통적인 결제 방식에 어려움을 겪고 있습니다. 그래서 시간 낭비일 뿐만 아니라, 지불 금액이 틀리는 경우도 많습니다.

SHB는 이러한 관점에 공감하며, 결제 스피커가 이러한 한계를 완전히 해결했다고 생각합니다. 결제 스피커는 판매자가 거래 금액을 정확하고 즉각적으로 확인할 수 있도록 돕는 강력한 보조 도구로서, 소규모 사업자와 일반 가정에 유용합니다.

판매자는 돈을 받을 때마다 스크린샷을 찍거나 계좌를 확인할 필요가 없습니다.

시장에서는 Techcombank, SHB, VietinBank, Sacombank 등 여러 은행이 음성으로 거래 금액을 알려주는 스마트 기기인 판매 스피커를 개발하여 빠르고 정확한 거래 알림을 지원하고 있습니다.

không tiền mặt - Ảnh 2. — 호치민시 1구의 휴대폰 매장에서 쇼핑할 때 현금 없이 결제하는 고객 - 사진: QUANG DINH

거래의 90% 이상이 디지털 채널을 통해 이루어집니다.

HDBank 관계자는 2024년이 디지털 문화와 디지털 비즈니스 플랫폼의 강력한 발전을 이룬 해라고 밝혔습니다. 2024년 HDBank의 개인 고객 거래 중 최대 94%가 디지털 플랫폼을 통해 이루어졌습니다.

디지털 채널은 신규 고객의 82%를 차지했으며, 신규 고객 수는 200만 명을 돌파했습니다. 거래 건수는 1억 건을 돌파했으며, 디지털 채널의 예금 잔액은 기하급수적으로 증가했습니다.

고객 여정, 운영 프로세스의 디지털화, 빅데이터 분석, 고객 서비스에 로봇과 인공지능을 적용하는 것이 촉진되어 생산성을 개선하고 비용을 최적화하는 데 도움이 됩니다.

HDBank가 개발한 전형적인 산업 혁신 모델인 갤럭시 이노베이션 허브가 2024년에 정식으로 가동되었습니다. 이는 기술 인프라의 획기적인 발전을 의미할 뿐만 아니라 지속 가능한 성장을 촉진하는 혁신 생태계를 조성하는 데에도 기여했습니다.

국가은행 통계에 따르면 베트남의 개인 결제 계좌 수는 2억 개를 넘어섰습니다. 많은 금융기관에서 금융 거래의 90% 이상이 디지털 채널을 통해 이루어집니다.

이러한 수치는 은행업계 전체가 탁월한 경험을 제공하고 서비스 이용자에게 실질적인 혜택을 제공하기 위해 기울인 엄청난 노력과 성공을 반영합니다.

Agribank의 경우, 자동이체 건수가 전체 거래 건수의 91.97%를 차지합니다. 현재 Agribank는 약 2천만 명의 지불 예금 계좌 고객, 약 1천6백만 명의 ATM 카드 고객, 그리고 약 1천5백만 명의 모바일 뱅킹 결제 서비스를 이용하고 있습니다.

은행협회 사무총장 응우옌 꾸옥 훙은 지불 계좌를 보유한 성인 비율이 87%에 도달하여 2025년까지 80%라는 목표를 초과 달성했다고 밝혔습니다. 비현금 지불의 연평균 성장률은 50%가 넘습니다.

10개월 동안 1억 800만 개 이상의 은행 계좌가 생체 인증되었습니다.

은행업계는 칩이 내장된 시민 신분증(CCCD)과 VNeID 애플리케이션을 통한 생체 인증을 10개월 동안 구현한 결과, 1억 800만 개 이상의 개별 고객 기록 정보를 성공적으로 비교했습니다. 이는 디지털 채널에서 거래를 생성하는 총 계좌 수의 92% 이상에 해당합니다.

또한, 전자거래가 이루어지는 전체 기관 계좌 수의 41%에 해당하는 53만 개 이상의 기관 고객 프로필과 약 2,090만 개의 전자 지갑 계좌(73.1% 차지)의 생체 정보도 국가 인구 데이터와 비교되었습니다.

국립은행은 생체 인증이 결제 활동에 영향을 미치지 않으며 온라인 거래에서 사기 및 자금 손실을 줄이는 데 기여하고 있다고 밝혔습니다. 보안 강화를 위해 국립은행은 2024년 10월 31일자 온라인 서비스 제공 안전에 관한 회람 제50/2024호를 발표했으며, 이는 2025년 1월 1일부터 시행됩니다.

이 인증 활동은 2022~2025년 기간 동안 국가적 디지털 전환을 위한 인구 데이터 애플리케이션, 전자 식별 및 인증을 개발하는 프로젝트 06을 구현하는 틀에 있으며, 2030년 비전을 가지고 있습니다.

신용기관과 결제중개기관이 적극적으로 참여하여 금융시스템의 안전성과 이용자 신뢰도를 높이는 데 기여하고 있습니다.

결제 활동에서의 첨단 범죄가 점점 더 정교해지고 있습니다.

국가은행에 따르면, 현재 전자 지불 분야에서 첨단 기술을 이용한 범죄를 예방하고 퇴치하는 작업은 어려움을 겪고 있다. 지불 활동과 관련된 첨단 범죄가 점점 더 정교해지고, 복잡한 수법과 빠르고 지속적인 변화가 일어나고 있기 때문이다.

나쁜 놈들은 도박, 사기, 탈세, 마약 밀매, 상업 사기 등 불법 활동을 위해 지불 시스템을 악용하는 경우가 많으며, 이런 범죄는 증가하는 추세입니다.

그러나 결제는 거래 과정의 마지막 단계일 뿐이며, 상품과 서비스의 합법성을 판단하는 일은 전문 관리부처의 권한에 속합니다.

따라서 은행업계는 관련 기관과의 긴밀하고 정기적이며 시기적절한 협력 없이는 불법거래를 단독으로 검증하고 효과적으로 예방할 수 없습니다.

국립은행은 또한 디지털 결제의 보안 위험에 대한 허위 정보가 소셜 네트워크에 퍼져 사람들이 은행 시스템에 대한 신뢰를 잃는 부정적인 영향을 미치고 있으며, 비현금 결제 확대에 대한 장벽을 조성하고 있다고 밝혔습니다.

또한, 결제 인프라는 여전히 도시 지역에 집중되어 있는 반면, 농촌, 오지, 고립 지역은 접근성이 부족합니다. 결제 대행 활동에 대한 법적 규제 또한 아직 완성 단계에 있으며, 실제 적용을 위한 적절한 지침 마련 및 시행에는 더 많은 시간이 필요합니다.

금융 및 은행업 분야에서 첨단 범죄 예방의 효과성을 개선하려면 여러 부문이 동시에 협력하여 추진해야 하며, 이를 위해서는 조정과 정보 연결이 핵심 요소입니다.

많은 국가에서 무현금 결제가 널리 보급되었습니다.

Người Việt bỏ ví, cầm điện thoại - Ảnh 4. — 호치민시의 한 슈퍼마켓에서 카드로 결제하는 고객들 - 사진: T.PHUONG

베트남 국가 지불 공사(NAPAS)의 부총괄 이사인 응우옌 황 롱(Nguyen Hoang Long) 씨는 투오이 트레(Tuoi Tre) 와의 인터뷰에서 다음과 같이 말했습니다.

* 베트남의 비현금결제 성장률을 어떻게 평가하시나요?

- 약 7년 전만 해도 지갑이 더 이상 현금으로 쓰이지 않을 날이 오리라고는 아무도 상상하지 못했습니다. 많은 사람들, 특히 젊은 세대에게 스마트폰과 계좌에 일정 잔액만 있으면 외출할 때 아침 식사, 커피, 마트, 버스, 지하철, 영화, 온라인 쇼핑 등을 할 수 있기 때문입니다.

중요한 것은 QR 코드, 휴대폰 결제 등이 사람들의 소비 행태를 크게 변화시켰다는 것입니다. 이제 사람들은 집에 앉아 온라인으로 상품을 구매하고 간편하게 결제할 수 있습니다.

계좌를 디지털화하고 QR 코드와 모바일을 이용한 결제를 실시함으로써 사용자의 편의성이 향상되었고, 경제 발전에도 기여했습니다.

베트남의 무현금 결제는 중국 등 아시아 국가들을 따라잡았습니다. 어떤 면에서는 선진국보다 앞서 나가고 있습니다. 유럽과 마찬가지로 많은 국가의 결제 인프라는 여전히 주로 실물 카드와 계좌에 기반하고 있습니다.

* 미래의 결제수단 추세는 어떻게 예측하시나요?

- 결제 기술은 추세적으로 계좌, 특히 QR 코드를 통한 결제 방식으로 전환되고 있습니다. 계좌 연동 QR 코드를 통한 결제는 매우 빠르게 성장하여 은행 카드나 신용카드와 같은 기존 결제 방식을 앞지르고 있습니다.

중국, 베트남, 인도, 태국 등의 국가에서는 카드보다 계좌이체나 QR 코드를 이용한 결제가 훨씬 더 대중적입니다.

NAPAS를 통한 결제 회전율과 관련하여, 현재 거래의 95%가 계좌를 통해 이루어지고 있으며, 카드 결제는 5%에 불과합니다. 해외 카드를 포함하더라도 거래의 90% 이상이 여전히 계좌를 통해 이루어집니다.

이 수치는 카드 결제가 베트남을 포함한 아시아 국가들의 소비 습관과 일치함을 보여줍니다. 이는 향후 몇 년간의 결제 트렌드입니다.

* 귀하의 의견으로는, 계좌 지불이 이렇게 지배적인 이유는 무엇입니까?

- NH 앱을 이용한 카드 결제는 누구나 쉽고 편리하게 이용할 수 있습니다. 또한, 7월 1일부터 1천만 VND 이상의 금액 결제 시 얼굴 인증이 필수로 적용되어 카드 결제가 더욱 안전합니다. 해외 카드는 이처럼 완벽한 보안 체계를 갖추고 있지 않습니다.

보안 관점에서 볼 때, 통신기술 인프라와 모바일폰의 디지털 인프라가 발전함에 따라 계좌결제는 피할 수 없는 추세입니다.

지역별 결제 연결

* NAPAS는 사람들의 비현금 결제 습관 형성에 어떤 역할을 합니까?

- NAPAS는 결제 인프라 제공업체로서 사람들의 비현금 결제 습관을 형성하는 데 중요한 역할을 합니다.

은행 부문에서는 NAPAS가 카드 및 계좌 시스템을 연결하고, Apple Pay, Bank Pay와 같은 디지털 서비스를 구축하여 카드를 휴대폰에 디지털화합니다. 동시에 NAPAS는 VietQR과 같은 기술 표준을 제공하여 개인과 기업이 현금이나 카드 대신 계좌를 통해 결제할 수 있도록 지원합니다.

NAPAS는 은행들의 지원을 바탕으로 VietQR 시스템을 국내뿐만 아니라 국제 시장으로 성공적으로 구축했습니다. 이 시스템은 현재 라오스, 태국, 캄보디아, 한국에 연결되었으며, 곧 중국과 일본에도 연결될 예정입니다.

덕분에 이들 국가를 여행하는 베트남 국민은 현금을 휴대하거나 국제카드를 사용하지 않고도 국내 은행의 모바일 뱅킹 애플리케이션을 사용해 QR 코드를 스캔해 상품이나 서비스를 구매할 수 있습니다.

이 양식은 편리하고 안전할 뿐만 아니라 높은 환전 수수료를 피함으로써 비용을 절감할 수도 있습니다.