벤탄-쑤오이띠엔 지하철 노선에서 나파스 카드를 사용하는 사람들 - 사진: 꽝딘
은행들이 전자 결제 분야에 점점 더 많이 참여함에 따라 '현금 없는' 결제는 피할 수 없는 추세가 되고 있으며, 모든 연령과 직업의 사람들에게 실질적인 이점을 제공하고 있습니다.
은행 앱을 이용해 결제하고 세금을 납부하는 데 단 1~2초밖에 걸리지 않습니다.
하노이 까우자이구에 거주하는 레 푸옹 린 씨는 1년 넘게 사업세, 비 농업용 토지 사용세, 오토바이 등록비, 자녀 학비 등 모든 세금을 자신의 은행 계좌를 통해 납부해 왔다고 밝혔습니다.
"앱에서 몇 번만 터치하면 1~2분 안에 완료돼요. 예전처럼 재무부나 은행에서 줄 서서 기다릴 필요가 없어요."라고 그녀는 말했다.
린 씨 자녀가 다니는 학교는 예전에는 수업료를 현금으로만 받았고, 학부모들은 직접 학교에 가서 납부해야 했습니다. 하지만 지난 2년 동안 모든 학생에게 고유 식별 코드가 부여되었습니다. 이 코드를 NH 앱에 입력하기만 하면 이름, 반, 학교, 수업료 등 모든 정보가 자동으로 표시됩니다.
"언제 어디서든 제출할 수 있어서 정말 편리해요. 당연히 현금 없는 결제는 매우 편리하고 간편하며, 혼란도 전혀 없어요."라고 린 씨는 말했다.
호치민시 빈탄구에 거주하는 김안 씨는 학교에서 수업료 고지서에 QR 코드를 인쇄하면서 수업료 납부가 훨씬 편리해졌다고 말했습니다. "코드를 스캔하기만 하면 모든 정보가 앱에 자동으로 입력되고, 결제 확인만 하면 돼요."라고 그녀는 설명했습니다.
교육 뿐만 아니라 많은 공공 서비스도 상당한 변화를 겪고 있습니다. 하노이 남뚜리엠구에 거주하는 응우옌 반 탄 씨는 최근 국가 공공 서비스 포털을 통해 여권을 신청했다고 말했습니다. 이전에는 온라인으로 신청하더라도 수수료를 납부하기 위해 직접 방문해야 했습니다. 하지만 이제 모든 절차가 온라인으로 진행되어 시간을 크게 절약할 수 있게 되었습니다.
또한 전기, 수도, 전화 요금과 같은 일상적인 서비스 요금도 자동화되어 있습니다. 하이퐁 에 거주하는 판 호아이 투 씨는 "계좌를 통해 자동이체를 설정해 두었어요. 매달 10일에 시스템에서 자동으로 요금이 인출되기 때문에 연체나 서비스 중단에 대해 더 이상 걱정하지 않아도 돼요."라고 말했습니다.
투 씨는 이달 말 휴가를 위한 항공편과 호텔 예약을 방금 마쳤습니다. 흥미롭게도 모든 예약은 NH 앱을 통해 이루어졌습니다. "편리할 뿐만 아니라 직접 예약하는 것보다 가격도 더 저렴해요."라고 그녀는 말했습니다.
"요즘 외출할 땐 휴대전화만 들고 다녀요. 부동산이나 자동차 구매부터 커피 한 잔, 몇천 동짜리 주차권까지 모든 걸 QR 코드로 결제할 수 있거든요. 지갑에는 카드랑 신분증만 있고 현금은 거의 안 써요."라고 투 씨는 말했다.
사업주들은 안심하고 상품을 판매할 수 있습니다.
하이바쭝 거리에서 쌀국수집을 운영하는 팜 티 틴(하노이) 씨에 따르면, 현재 소규모 사업주 중 80~90%가 현금 없는 결제 방식을 이용하고 있으며, 그중 100%가 QR 코드를 이용해 결제한다고 합니다.
"판매자와 고객 모두에게 지금처럼 편리한 결제 방식은 없었습니다. 고객은 은행 앱을 열고 QR 코드를 스캔하여 결제할 수 있습니다. 또 다른 편리한 점은 제가 더 이상 고객 결제 후 매번 계좌를 확인할 필요가 없다는 것입니다."
"은행에서 무료로 제공하는 송금 안내 스피커를 이용하면 송금액이 단 1초 만에 안내됩니다. 덕분에 판매자들은 잘못된 송금이나 사기를 방지하고 안심하고 사업을 운영할 수 있습니다."라고 틴 씨는 기쁘게 말했다.
테크콤뱅크 관계자는 중소기업 경영자에게 있어 현금 흐름 관리와 신속하고 정확한 결제 처리는 성공을 결정짓는 핵심 요소라고 밝혔습니다.
실제로 많은 소규모 사업주들은 청구서를 머릿속으로 합산하거나 현금 결제를 받는 등 전통적인 결제 방식에 어려움을 겪습니다. 따라서 이러한 방식은 시간이 많이 소요될 뿐만 아니라 결제 금액이 잘못되는 경우도 빈번하게 발생합니다.
SHB는 이러한 관점을 공유하며, 결제 스피커가 이러한 한계를 완전히 해결했다고 믿습니다. 결제 스피커는 소규모 상인과 자영업자에게 강력한 도우미 역할을 하며, 판매자가 거래 금액에 대한 정확하고 즉각적인 알림을 받을 수 있도록 도와줍니다.
판매자는 돈을 받을 때마다 스크린샷을 찍거나 계정을 확인할 필요가 없습니다.
시중에는 테크콤뱅크, SHB, 비엣틴뱅크, 사콤뱅크 등 수많은 은행들이 음성으로 거래 금액을 알려주는 스마트 기기인 판매용 스피커를 개발하여 신속하고 정확한 거래 알림을 제공하고 있습니다.
호치민시 1군에 있는 휴대전화 매장에서 고객들이 현금 없이 물건을 구매하고 있다 - 사진: 꽝딘
거래의 90% 이상이 디지털 채널을 통해 이루어집니다.
HDBank 관계자에 따르면 2024년은 디지털 문화와 디지털 비즈니스가 크게 발전한 해였습니다. 2024년에는 HDBank의 개인 고객 거래 중 최대 94%가 디지털 플랫폼에서 이루어졌습니다.
디지털 채널은 신규 고객의 82%를 차지했으며, 신규 고객 수는 200만 명을 넘어섰습니다. 거래 건수는 1억 건을 돌파했고, 디지털 채널을 통한 예치금 잔액은 기하급수적으로 증가했습니다.
고객 여정 및 운영 프로세스의 디지털화, 빅데이터 분석, 고객 서비스에 로봇 및 인공지능을 적용하는 것이 장려되고 있으며, 이는 생산성 향상과 비용 최적화에 도움이 됩니다.
2024년, HDBank가 개발한 산업 혁신 모델인 갤럭시 이노베이션 허브가 공식적으로 운영을 시작했으며, 이는 기술 인프라의 획기적인 도약일 뿐만 아니라 지속 가능한 성장을 촉진하는 혁신 생태계를 조성하는 계기가 되었습니다.
베트남 중앙은행 통계에 따르면 베트남의 개인 결제 계좌 수는 2억 개를 넘어섰습니다. 많은 금융 기관에서 금융 거래의 90% 이상이 디지털 채널을 통해 이루어지고 있습니다.
이러한 수치는 은행 업계 전체가 우수한 경험을 제공하고 서비스 이용자에게 실질적인 혜택을 제공하기 위해 기울인 상당한 노력과 성공을 반영합니다.
아그리뱅크에서는 자동화된 거래가 전체 거래 건수의 91.97%를 차지합니다. 현재 아그리뱅크는 약 2천만 명의 당좌 예금 고객, 약 1천6백만 명의 ATM 카드 사용자, 그리고 약 1천5백만 명의 모바일 뱅킹 결제 서비스 사용자를 보유하고 있습니다.
응우옌 꾸옥 흥 은행협회 사무총장은 결제 계좌를 보유한 성인 비율이 87%에 달해 2025년 목표치인 80%를 넘어섰다고 언급했습니다. 또한 무현금 결제의 연평균 성장률은 50%를 넘는다고 덧붙였습니다.
지난 10개월 동안 1억 8백만 개 이상의 은행 계좌가 생체 인증을 통해 확인되었습니다.
칩이 내장된 시민 신분증(CCCD)과 VNeID 애플리케이션을 통한 생체 인증 시스템을 도입한 지 10개월 만에, 은행권은 1억 8백만 건 이상의 고객 정보에 대한 검증을 성공적으로 완료했으며, 이는 디지털 채널을 통해 거래가 이루어진 전체 계좌 수의 92% 이상에 해당합니다.
또한, 전자 거래를 하는 전체 기관 계좌의 41%에 해당하는 53만 개 이상의 기관 고객 프로필과 약 2,090만 개의 전자지갑 계좌(73.1%)에 대한 생체 정보가 국가 인구 데이터베이스와 대조되었습니다.
베트남 중앙은행은 생체 인증이 결제 업무에 영향을 미치지 않으며 온라인 거래에서 발생하는 사기 및 금융 손실을 최소화하는 데 기여한다고 밝혔습니다. 보안 강화를 위해 베트남 중앙은행은 2024년 10월 31일자 온라인 서비스 제공 안전에 관한 시행령 제50/2024호를 발표했으며, 이는 2025년 1월 1일부터 시행됩니다.
본 인증 활동은 2022년부터 2025년까지의 국가 디지털 전환을 지원하고 2030년까지의 비전을 제시하는 인구 데이터 응용 프로그램, 전자 신원 확인 및 인증 개발에 관한 프로젝트 06의 이행의 일환입니다.
신용기관과 결제중개기관이 적극적으로 참여하여 금융 시스템의 안전성과 소비자 신뢰를 높이는 데 기여하고 있습니다.
결제 거래에 연루된 첨단 범죄는 점점 더 정교해지고 있습니다.
베트남 중앙은행에 따르면, 전자 결제 분야에서 발생하는 첨단 범죄의 예방 및 진압은 현재 여러 가지 어려움에 직면해 있는데, 이는 결제 활동과 관련된 첨단 범죄가 점점 더 정교해지고 수법이 복잡하고 빠르게 변화하고 있기 때문입니다.
범죄자들은 도박, 사기, 탈세, 마약 밀매, 상업적 사기 등 증가 추세에 있는 불법 활동을 위해 결제 시스템을 악용하는 경우가 많습니다.
하지만 대금 지급은 거래 과정의 마지막 단계일 뿐이며, 상품과 서비스의 합법성을 판단하는 것은 전문 부처 및 기관의 권한에 속합니다.
따라서 은행권은 관련 기관과의 긴밀하고 정기적이며 시의적절한 협력이 없이는 불법 거래를 일방적으로 검증하고 효과적으로 예방할 수 없습니다.
베트남 중앙은행은 또한 소셜 미디어에 유포되는 디지털 결제 보안 위험에 대한 잘못된 정보가 은행 시스템에 대한 국민의 신뢰를 저해하고 현금 없는 결제 확대에 장애물을 만들고 있다고 밝혔습니다.
더욱이, 결제 인프라는 여전히 도시 지역에 집중되어 있으며, 농촌 및 외딴 지역은 접근성이 부족합니다. 결제 대행업체 운영에 관한 법적 규정 또한 아직 개발 단계에 있으며, 지역 현실에 맞는 적절한 지침과 시행을 위해서는 더 많은 시간이 필요합니다.
금융 및 은행 부문에서 첨단 기술 범죄와의 싸움에서 효과를 높이려면 모든 부문에 걸친 coordinated effort(협력적인 노력)가 필요하며, 정보 조정 및 연결성이 핵심 요소입니다.
많은 국가에서 현금 없는 결제 방식이 보편화되었습니다.
호치민시의 한 슈퍼마켓에서 고객들이 카드로 계산하고 있다 - 사진: T. Phuong
응우옌 호앙 롱 베트남 국가결제공사(NAPAS) 부사장은 투오이 트레(Tuoi Tre) 신문 과의 인터뷰에서 이와 같이 평가했습니다.
베트남의 무현금 결제 시스템 발전 속도를 어떻게 평가하시겠습니까?
약 7년 전만 해도 지갑에서 현금이 사라지는 날이 올 거라고는 아무도 상상하지 못했습니다. 특히 젊은 세대에게는 스마트폰과 계좌에 일정 금액만 있으면 아침 식사, 커피, 장보기, 버스나 지하철 이용, 영화 감상, 온라인 쇼핑 등 모든 것을 해결할 수 있었기 때문입니다.
무엇보다 중요한 것은 QR 코드, 모바일 결제 등을 통한 결제 방식이 사람들의 소비 행태를 크게 변화시켰다는 점입니다. 사람들은 집에서 편안하게 온라인 쇼핑을 하고 간편하게 온라인 결제를 할 수 있게 되었습니다.
계좌의 디지털화와 QR 코드 및 모바일폰을 통한 결제 도입은 사용자 편의성을 높이고 경제 발전에 기여했습니다.
베트남의 비현금 결제는 중국과 같은 다른 아시아 국가들을 따라잡았고, 어떤 면에서는 선진국보다도 앞서나가고 있습니다. 예를 들어 유럽의 많은 국가에서는 여전히 결제 시스템이 주로 실물 카드와 계좌에 기반하고 있습니다.
* 향후 결제 방식의 트렌드에 대한 당신의 예측은 무엇입니까?
- 트렌드 측면에서 보면, 결제 기술은 계좌 연동 결제, 특히 QR 코드 결제 쪽으로 이동하고 있습니다. 계좌와 연결된 QR 코드를 이용한 결제는 매우 빠르게 성장하고 있으며, 은행 카드나 신용 카드와 같은 기존 결제 방식을 앞지르고 있습니다.
중국, 베트남, 인도, 태국과 같은 국가에서는 은행 송금과 QR 코드를 통한 결제 거래가 카드를 이용한 거래를 훨씬 넘어섰습니다.
NAPAS 결제 거래와 관련하여 현재 95%는 은행 계좌를 통해 처리되고 있으며, 카드를 통한 거래는 5%에 불과합니다. 해외 카드를 포함하더라도 은행 계좌를 통한 거래 비율은 여전히 90%를 넘습니다.
이 그림은 베트남을 포함한 아시아 국가들의 소비 습관이 카드 결제와 밀접하게 연관되어 있음을 보여줍니다. 이는 향후 몇 년간 지속될 결제 트렌드입니다.
* 귀하의 생각으로는 왜 은행 계좌 결제가 이렇게 지배적이라고 생각하십니까?
- 은행 앱을 통해 카드로 결제하면 누구나 쉽고 편리하게 이용할 수 있습니다. 또한, 7월 1일부터 1천만 VND 이상 거래 시 안면 인증이 필수로 적용되어 카드 결제가 더욱 안전합니다. 해외 카드는 이러한 보안 기능을 모두 제공하지 않습니다.
보안 관점에서 볼 때, 통신 및 모바일 디지털 인프라의 발달로 은행 계좌를 통한 결제는 피할 수 없는 추세입니다.
지역별 결제 상호 운용성
* NAPAS는 사람들의 현금 없는 결제 습관 형성에 어떤 역할을 합니까?
- 결제 인프라 제공업체로서 NAPAS는 사람들의 현금 없는 결제 습관을 형성하는 데 중요한 역할을 합니다.
은행 부문에서 NAPAS는 카드와 계좌 시스템을 연결하고 Apple Pay 및 Bank Pay와 같은 디지털 서비스를 배포하여 모바일 기기에서 카드를 디지털화합니다. 동시에 NAPAS는 VietQR과 같은 기술 표준을 도입하여 개인과 기업이 현금이나 카드 대신 계좌를 통해 결제할 수 있도록 합니다.
NAPAS는 은행들의 지원을 받아 VietQR 시스템을 국내뿐 아니라 해외 시장까지 성공적으로 확장했습니다. 현재 이 시스템은 라오스, 태국, 캄보디아, 한국에 연결되어 있으며, 조만간 중국과 일본에서도 이용 가능하게 될 예정입니다.
이 덕분에 베트남 사람들은 이들 국가를 여행할 때 국내 은행의 모바일 뱅킹 앱을 사용하여 QR 코드를 스캔하고 현금이나 해외 카드를 사용하지 않고도 상품과 서비스 비용을 지불할 수 있습니다.
이 방법은 편리하고 안전할 뿐만 아니라 높은 외환 환전 수수료를 피할 수 있어 비용 효율적입니다.
출처: https://tuoitre.vn/nguoi-viet-bo-vi-cam-dien-thoai-2025052322133405.htm
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