신용의 동인
OCB 은행의 팜 홍 하이 총경리에 따르면, 공공 투자의 가속화와 부동산 시장의 회복이 2025년 상반기 전체 금융 시스템에서 신용이 거의 10% 증가하는 주요 동력이라고 합니다.
하이 씨는 올해 하반기 전망과 관련하여 자본 유입이 제조업 및 비즈니스 부문과 신재생 에너지 프로젝트에 집중될 것으로 예측했습니다. 최근 많은 기업들이 대규모 프로젝트를 시작하면서 긍정적인 신호가 나타나고 있으며, 향후 안정적인 신용 수요를 유지할 것으로 전망됩니다.
2025년 상반기 신용 증가세는 지속적인 저금리 덕분에 기업 대출이 주도하며 가속화되었습니다. 반면 소매 대출 증가세는 수요 부진으로 둔화되었습니다.
MB증권(MBS)은 2025년 신용 성장률이 약 17~18%에 달할 것으로 전망합니다. 올해 남은 기간 동안 대출 활동은 세 가지 주요 요인에 힘입어 활성화될 것으로 예상됩니다. 첫째는 공공 투자 집행의 가속화이고, 둘째는 결의안 제68-NQ/TW호에 따른 민간 부문의 활성화이며, 셋째는 '신용 한도' 철폐 방향입니다.
중소기업을 위한 자본 조달
ACB의 투 티엔 팟 사장은 투자신문 기자와의 인터뷰에서 은행이 다음과 같은 포괄적인 솔루션을 시행하고 있다고 밝혔습니다. 시장 금리보다 낮은 금리의 40조 VND 규모 신용 패키지 제공, 현금흐름 기반 대출, 당좌대월, 무담보 장기 대출 등 유연한 금융 상품 제공, 기업의 판매 관리, 송장 발행 및 결제에 디지털 솔루션 적용 지원, 그리고 ACB 생태계 내 약 800만 명의 개인 고객과 30만 명의 기업 고객을 연결하여 기업의 소비자 시장 확대를 지원하는 것입니다.
실제로 중소기업(SME)의 약 70%는 담보 부족, 안정적인 현금 흐름 입증 불가, 불분명한 회계 기록 등으로 대출을 받는 데 어려움을 겪고 있으며, 무담보 대출이나 우대 대출 프로그램을 이용할 수 있는 기업은 약 30%에 불과합니다.
이러한 상황을 이해하고 ACB는 '자산 담보 대출' 방식에서 현금 흐름 및 운영 역량 기반의 대출 방식으로 전환하여, 최대 100억 VND 한도의 현금 흐름 기반 대출, 최대 30억 VND의 당좌대월, 최대 15년 장기 할부 대출 등 담보가 필요 없는 다양한 솔루션을 제공하고 있습니다. 현금 흐름 기반 평가는 은행이 기업 운영을 면밀히 모니터링하고 위험을 엄격하게 관리해야 하지만, 역동적이고 투명한 기업의 자본 접근성을 확대하는 데 적합한 접근 방식입니다.
“자본 공급과 수요 문제를 해결하려면 은행과 기업 모두 변화해야 합니다. 은행은 모든 고객에게 획일적인 모델을 적용할 수 없습니다. ACB는 중소기업(SME)을 위한 별도의 평가 모델을 개발하여 디지털 관리 도구를 통합함으로써 자본을 제공하는 동시에 기업의 운영 표준 개선을 지원하고 있습니다. 반대로 기업은 문서 표준화, 재무 투명성 확보, 경영 역량 강화에 힘써야 합니다. 양측 모두 변화할 때 비로소 적절한 시기에 적절한 요구를 충족하는 만남이 이루어질 것입니다.”라고 팟 씨는 말했습니다.
마찬가지로 OCB 은행도 소매 부문, 중소기업, 그리고 스타트업에 집중하고 있습니다. 따라서 OCB는 아이디어를 성공적으로 구현하고, 실행 가능한 사업 모델을 입증했으며, 긍정적인 현금 흐름을 창출한 스타트업을 지원합니다.
팜 홍 하이 씨는 일반적으로 스타트업의 자본 수요는 크지 않다고 밝혔습니다. 단기 대출은 담보 없이도 사업 자금을 확보할 수 있도록 지원함으로써 상당한 효과를 가져올 수 있습니다. 많은 베트남 스타트업들이 투자 펀드로부터 철저한 심사를 거친 후 자금을 유치하기 때문에 은행은 위험을 최소화할 수 있습니다. OCB는 자본 제공뿐만 아니라 현금 흐름 관리 솔루션, 디지털 뱅킹 서비스, OCB 비즈니스 생태계 내 네트워크 등을 통해 스타트업의 지속 가능한 성장을 지원합니다.
OCB는 소매 금융 부문에서 세분화된 접근 방식을 채택하고 있습니다. 구체적으로, 고객을 고소득층(액플런트), 중산층(머슬레이드), 그리고 급여 소득층(페이롤러)의 세 그룹으로 나눕니다. 각 그룹은 고유한 특성과 금융 니즈를 가지고 있으므로, OCB는 각 그룹의 니즈를 가장 잘 충족할 수 있는 맞춤형 상품 패키지를 적극적으로 개발하고 있습니다.
출처: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html
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