은행들은 신용을 자극하기 위해 노력합니다.

신용 증진 동기

OCB 은행의 팜 홍 하이(Pham Hong Hai) 사장에 따르면, 공공 투자 확대와 부동산 시장 회복이 2025년 상반기 전체 시스템 신용이 10% 가까이 증가하는 데 큰 도움이 될 것으로 예상됩니다.

하이 씨는 올해 하반기 전망에 대해 자본 흐름이 생산 및 사업 부문과 재생에너지 프로젝트에 집중될 것이라고 언급했습니다. 최근 많은 기업들이 대규모 프로젝트를 시작하면서 긍정적인 신호를 보내고 향후 안정적인 신용 수요를 유지할 것으로 예상됩니다.

2025년 상반기 신용 성장은 낮은 대출금리 덕분에 기업 신용이 주도했습니다. 한편, 소매 신용 성장은 신용 수요 부진으로 인해 둔화되었습니다.

MB증권 주식회사(MBS)는 2025년 신용 성장률이 약 17~18%에 이를 것으로 전망했습니다. 연말 대출 활동은 세 가지 주요 요인에 힘입어 증가할 것으로 예상됩니다. 첫째, 공공 투자 지출이 증가하고, 둘째, 결의안 제68-NQ/TW에 따른 민간 경제 부문의 성장이 가속화되며, 셋째, "신용 공간"을 없애는 방향입니다.

중소기업을 위한 자본 풀기

ACB의 투 티엔 팟(Tu Tien Phat) 사장은 다우 투(Dau Tu) 신문 기자와의 인터뷰에서 은행이 여러 솔루션을 동시에 실행하고 있다고 밝혔습니다. 여기에는 시장보다 낮은 이자율로 40조 VND 규모의 신용 패키지를 실행하고, 현금 흐름 기반 대출, 당좌 대월, 무담보 장기 대출과 같은 유연한 자금 조달 상품을 제공하며, 기업이 판매 관리, 송장 발행 및 지불에 디지털 솔루션을 적용하도록 지원하는 것이 포함됩니다. 동시에 ACB 생태계에서 개인 고객 800만 명과 기업 고객 30만 명을 연결하여 소비자 시장을 확대하고 있습니다.

실제로 중소기업의 약 70%는 담보 부족, 안정적인 현금 흐름 입증 실패, 불분명한 회계 기록 등으로 인해 자본 조달에 어려움을 겪고 있으며, 무담보 대출이나 우대 프로그램을 이용할 수 있는 기업은 약 30%에 불과합니다.

이러한 상황을 파악한 ACB는 "자산 대출만"이라는 기존 방식에서 "현금 흐름 및 영업 능력 기반 대출"로 전환하여 최대 100억 동 한도의 현금 흐름 기반 대출, 최대 30억 동 당좌 대월, 최대 15년 할부 장기 대출, 무담보 대출 등의 솔루션을 제공하고 있습니다. 현금 흐름 기반 평가는 은행의 사업 운영을 면밀히 모니터링하고 리스크를 엄격하게 관리해야 하지만, 역동적이고 투명한 기업을 위한 자본 접근성을 확대하기 위한 올바른 방향입니다.

"자본 수급 문제를 해결하려면 은행과 기업 모두 변화해야 합니다. 은행이 모든 고객에게 경직된 모델을 적용할 수는 없습니다. ACB는 중소기업을 위한 별도의 평가 모델을 개발하고, 디지털 관리 도구를 통합하여 자본을 공급하고 기업의 운영 기준을 개선할 수 있도록 지원합니다. 반대로 기업은 문서를 표준화하고, 재무 투명성을 확보하며, 경영 역량을 향상시켜야 합니다. 양측이 함께 노력하면 적절한 시점과 적절한 수요에 맞춰 해결책이 도출될 것입니다."라고 팟 씨는 말했습니다.

마찬가지로 OCB 은행은 소매 부문, 중소기업, 그리고 스타트업에도 집중하고 있습니다. 따라서 OCB는 아이디어를 성공적으로 구현하고, 실행 가능한 사업 모델을 입증하며, 긍정적인 현금 흐름을 창출한 스타트업을 지원합니다.

팜 홍 하이(Pham Hong Hai) 씨는 일반적으로 스타트업의 자본 수요는 크지 않다고 말했습니다. 단기 신용은 상당한 영향을 미쳐 담보 없이도 기업이 자본을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. 많은 베트남 스타트업이 투자 전 투자 펀드의 엄격한 평가를 거쳐 은행의 위험 최소화에 기여하고 있습니다. OCB는 단순히 자본을 제공하는 데 그치지 않고, 현금 흐름 관리 솔루션, 디지털 뱅킹 서비스, 그리고 OCB 비즈니스 생태계 내 연계를 통해 스타트업과 함께하며 고객의 지속 가능한 발전을 지원합니다.

소매 부문에서 OCB는 세그먼트 기반 접근 방식을 채택합니다. 구체적으로, OCB는 고객을 부유층(부유한 고객), 대량 부유층(대규모 고객), 그리고 급여 소득층(급여 소득 집단)의 세 가지 주요 그룹으로 구분합니다. 각 세그먼트는 고유한 특성과 재정적 니즈를 가지고 있으므로, OCB는 각 그룹의 니즈를 가장 잘 충족하는 적절한 상품 패키지를 적극적으로 구축합니다.

출처: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html