금 수입이 최선책, 부동산 채권은 아직 활성화되지 않아

사무총장 : 금 공급 증대를 위한 통제된 금 수입권 확대

토람 사무총장은 금괴에 대한 국가 독점을 통제된 방식으로 없애고, 통제된 수입 권한을 확대하여 금 공급을 늘리고, 국경을 통한 금 밀수를 제한할 것을 제안했습니다.

2025년 5월 28일 오후, 토람 사무총장은 중앙정책전략위원회와 협력하여 향후 금 시장을 효과적으로 관리하기 위한 메커니즘과 정책을 논의했습니다.

중앙정책전략위원회 위원장 쩐 루 꽝(Tran Luu Quang)은 향후 금 시장을 효과적으로 관리하기 위한 메커니즘과 정책을 평가하고 제안하는 보고서를 발표했습니다. 중앙정책전략위원회는 금 시장을 시장 원칙에 따라 관리하고, 국가의 적절한 관리를 통해 관리해야 한다는 입장을 견지하고 있습니다. 관리가 안 되면 금지해야 한다는 사고방식을 버리고, 소유권, 재산권, 그리고 사업의 자유를 존중하며, 시장의 투명성을 확보해야 합니다.

중앙정책전략위원회는 구체적인 메커니즘과 정책에 대해 두 가지 해결책을 제시했습니다. 우선적으로 즉시 시행해야 할 해결책과 연구 또는 시범 적용이 필요한 해결책입니다. 이러한 해결책은 명확한 로드맵을 바탕으로 단계적으로 시행되어야 하며, 현실에 맞게 조정되어야 합니다. 가장 중요한 것은 금융 시스템과 국가 정책에 대한 국민의 신뢰를 구축하여 금 자원을 경제 발전에 활용하는 것입니다.

토람 사무총장은 최근 몇 년간 베트남 금 시장 관리 메커니즘과 정책이 긍정적으로 조정되고 개선되었다고 말했습니다. 그러나 중앙정책전략위원회 보고서에 명시된 바와 같이 금 시장 관리 및 규제 메커니즘과 정책의 개선이 더디고 시장 발전과 현실의 요구를 따라가지 못하며, 시급히 개선 및 개선되어야 한다는 점을 솔직하게 인정해야 합니다.

특히, 금 시장은 제대로 관리되지 않고 세계 시장의 일반적인 수요와 공급에 부합하지 않아 경제에 영향을 미치고 있으며, 특히 금 밀수와 외화 유출이 심각합니다.

시장에는 독점이 존재하며, 이로 인해 경쟁이 촉진되지 않고 건전한 금 거래 활동이 촉진되지 않습니다.

경영 메커니즘과 정책이 사회경제적 발전을 위해 사람들 사이에 유휴 자원을 동원하려는 동기를 만들어내지 못했기 때문에 사람들은 금에 많은 투자를 했습니다.

게다가 경영방식도 여전히 전통적이고 혁신이 느리며, 세계적 추세에 발맞추는 현대적인 사업 형태가 부족합니다.

총서기는 앞으로 금 관리가 행정적 사고에서 규율적인 시장 사고로, "통제 강화"에서 "관리 개방"으로 강력히 전환해야 한다고 제안했습니다. "관리할 수 없으면 금지"라는 사고방식을 철저히 파악하고 없애야 합니다. 동시에 금 시장이 시장 원칙에 따라 운영되고 국가가 관리해야 합니다.

사무총장은 경직된 개입을 지양하고, 시장의 움직임을 제한하며, 시장의 이점을 증진하고, 개인과 기업의 소유권, 재산권, 사업 자유를 존중하는 원칙을 보장하며, 시장의 투명성을 확보할 것을 요청했습니다. 동시에, 국민의 금 보유를 저축 및 투자의 한 형태로 인식하고, 이를 존중하며, 이러한 관점에 기반한 적절한 관리 메커니즘과 정책을 구축해야 합니다.

목표는 금 시장을 효과적으로 관리하고, 거시경제를 안정시키며, 사회경제적 발전을 위한 자원을 동원하는 것입니다.

사무총장은 또한 앞으로의 여러 가지 과제와 해결책을 지적했습니다.

첫째, 법적 틀을 완성하고 , 시장화 방향으로 법령 24/2012/ND-CP를 로드맵과 엄격한 통제를 통해 신속히 개정하여 국내 금 시장과 국제 시장을 보다 효과적으로 연결해야 합니다.

둘째, 국가가 금괴 생산 활동을 관리하는 원칙에 따라 금괴 브랜드에 대한 국가 독점을 통제적으로 해소하되, 많은 자격을 갖춘 기업이 금괴 생산에 참여하도록 허가하여 평등 경쟁 환경을 조성함으로써 공급원을 다각화하고 가격을 안정시키는 데 도움이 됩니다.

셋째, 금 공급을 늘리기 위해 통제수입권을 확대하여 국내와 세계 금 가격의 격차를 줄이는 데 기여하고, 동시에 국경을 넘나드는 금 밀수를 제한합니다.

넷째, 국내 금 보석 시장 발전을 장려하여 점차 베트남을 고품질 금 보석 제조 및 수출 중심지로 전환하고, 보관된 금을 부가가치가 있는 제품으로 전환합니다.

다섯째, 인구에 축적된 금을 경제로 유입하기 위해 매력적인 대체 투자 채널을 개발합니다.

여섯째, 특히 금밀수 방지 및 단속 분야에서 경영 효율성과 부문 간 협력을 강화합니다.

일곱째, 금상협회의 역할을 강화하여 금상업체와 관리기관 간의 가교 역할을 수행하고, 필요한 경우 애로사항을 즉시 반영하고 건의하며, 시장 안정화 조치의 이행을 조정합니다.

여덟째, 금으로부터 얻은 자원을 경제 발전으로 전환하는 것이 근본적이고 장기적인 해결책이라고 여기고, 베트남 통화에 대한 거시경제적 안정성과 신뢰를 유지합니다.

아홉째, 금시장에 대한 정보데이터체계를 신속하게 구축하여 홍보성과 투명성을 높이고, 세금을 징수하며, 외환금시장, 환율, 다양한 투자채널에 미치는 영향을 관리하고 평가합니다.

사무총장은 또한 로드맵을 통해 조기에 적절하게 적용하기 위한 여러 해결책을 연구하는 데 집중해야 한다고 강조했습니다. 구체적으로, 국가 금 거래소 설립, 상품 거래소에서의 금 거래 허용, 또는 베트남 국제 금융 센터에 금 거래장 설립을 제안하기 위해 국제 경험을 연구하고 참고해야 합니다. 시장 투명성 향상, 관리 기관의 시장 감시 능력 강화, 투기 목적의 금 거래 제한을 위해 금 거래에 대한 세금을 연구하고 적용해야 합니다. 또한, 베트남에서 금 보석의 생산 및 수출 발전을 장려하기 위해 금 보석 수출세를 폐지하는 방안을 연구해야 합니다.

국가은행당위원회는 중앙정책전략위원회 및 관련 기관과 협의하여 보고하고 구체적인 제안을 하는 역할을 맡는다.

금을 수입하거나 금 거래소를 설립하여 가격 차이를 줄이는 게 좋을까요?

국내 금 가격과 세계 금 가격의 차이를 줄이려면 공급을 늘리는 것이 유일한 해결책입니다. 그러나 금 수입을 허용하든, 금 거래소를 설립하여 공급 증가 문제를 해결하든, 국가은행은 여전히 많은 어려움에 직면해 있습니다.

지난 주말 금 시장 관리에 관한 정부 상임위원회 회의에서 팜 민 찐 총리는 베트남 중앙은행(SBV)에 국내 금 가격과 국제 금 가격 차이를 약 1~2%로 줄이고, 사람들이 자유롭게 거래하고 사고팔 수 있는 방향으로 금 거래소를 설립하는 방안을 연구해 달라고 요청했습니다.

경제 전문가인 레쑤언 응이아 박사는 금 가격 격차를 줄이는 가장 좋은 해결책은 금 수입을 허용하는 것이라고 말했습니다. "금 시장 문제를 해결하기 위한 현행 '최선의 정책'은 금 수입을 허용하여 수입업체가 소매업체에 도매로 판매하도록 하는 것입니다. 다음 옵션은 소매 판매가 허용되지 않는 금 거래소를 설립하는 것입니다. 이것이 바로 중국이 하고 있는 일이며, 국내 금 가격이 세계 시장과 크게 다르지 않도록 돕고 있습니다."라고 응이아 박사는 의견을 밝혔습니다.

금 수입이 외화 유출을 초래할 것이라는 의견과는 달리, 레쑤언 응이아 박사는 베트남의 금 수요가 연간 약 50톤으로, 30~40억 달러에 해당한다고 추정합니다. 이 수치는 외국산 주류와 담배 수입에 사용되는 외화 규모(연간 80억 달러)보다 훨씬 적습니다. 게다가 금은 외환 보유액의 매우 중요한 원천이며, 미국 달러보다 "더 가치 있고 안정적"이기 때문에 "유출"이라고 할 수 없습니다.

한편, 세계금협회(WGC) 아시아태평양 지역(중국 제외) 책임자이자 글로벌 중앙은행 이사인 샤오카이 판 씨는 기자들과의 인터뷰에서 국가은행이 금 수입을 허용하고 그에 따른 영향을 신중하게 평가하여 신중하게 계산해야 한다고 말했습니다.

2025년 4월과 5월에는 국내 금값이 1,800만~2,000만 동/냥(태엘) 정도 국제 금값보다 높았습니다. 총리의 지시 이후 가격 차이는 현재 1,400만~1,500만 동/냥(태엘)으로 줄었습니다.

샤오카이 판 씨는 베트남이 세계 금 가격과 차이가 있는 유일한 국가는 아니지만, 이 차이가 너무 커서 국가은행이 공급을 늘릴 수 있는 해결책을 내놓지 않는다면 차이를 줄이는 것은 어려울 것이라고 강조했습니다.

정보 및 응용경제연구소 소장인 딘 테 히엔 박사는 매년 국민들의 총 금 수요에 대한 포괄적인 조사를 실시하여 적정 금 수입량을 산정하고 기업에 수입 할당량을 부여해야 한다고 말했습니다. 매년 정기적으로 공급량을 보충한다면 금 가격 차이는 줄어들 것입니다. 현재 베트남의 금 가격은 국제 금 가격에 비해 너무 높은데, 이는 베트남이 14년간 금 수입을 허용하지 않았기 때문입니다.

금 거래소 설립 문제에 대해 경제 전문가들은 다양한 의견을 제시하고 있습니다. BIDV의 수석 이코노미스트인 칸 반 뤽 박사는 중앙은행이 금 수요를 재검토하고 금 수입을 통제해야 한다고 주장했습니다. 특히 금 거래소 설립과 관련하여, 상품 거래 모델에 따라 설립하는 것은 경제의 "금화"를 심화시킬 수 있으므로 적절하지 않습니다. 현재 세계 여러 국가들이 더 이상 이러한 모델을 따르지 않고 있습니다.

호치민시 경제대학교의 응우옌 후 후안(Nguyen Huu Huan) 준교수는 금 거래소가 하이브리드 모델(금 계좌 거래와 실물 금 인도)로 운영된다면, 사람들은 계좌를 통해 "금 크레딧"을 거래하고 필요할 때 금을 인출할 수 있을 것이라고 권고했습니다.

그러나 전문가에 따르면 이 모델을 적용하더라도 문제의 핵심은 여전히 금 공급 이야기로 돌아갑니다. 사람들이 금을 인출해야 할 때 금상점은 공급을 위해 물리적 금을 보유해야 하기 때문에 여전히 금을 수입해야 할 필요성을 피할 수 없기 때문입니다.

국회의원 쩐 호앙 응안은 "국제 금융 센터가 구축되면 금 거래소를 포함한 상품 거래소가 설립될 수 있습니다. 그러면 시장에서 금 투자와 투기 문제가 해결될 것입니다."라고 제안했습니다.

그러나 많은 전문가들은 여전히 많은 사람들이 실물 금을 보유하는 것을 선호한다고 생각합니다. 따라서 금 거래소가 설립되고 금 거래가 허용된다 하더라도 문제의 근본적 해결은 어려울 것으로 예상됩니다.

최근 총리는 금 거래에 관한 법령 24/2012/ND-CP를 2025년 6월까지 상황에 맞게 단축된 형태로 개정할 것을 요청했습니다. 동시에 금 시장에 대한 데이터베이스를 검토하고 구축하여 2025년 6월까지 완료할 것을 요청했습니다.

장기적으로 총리는 국가은행, 재무부 및 관련 기관에 안전하고 유리하며 건강하고 매력적인 사업 환경을 지속적으로 개선하여 사람들이 금을 비축하는 대신 생산, 사업 및 창업을 적극적으로 추진할 수 있도록 하고, 국가 관리와 금 생산 및 거래 활동을 분리하고, 금 보석의 생산 및 가공을 촉진하여 더 많은 일자리를 창출하고, 정보 소통 업무를 강화하며, 사람들 사이에 금을 비축하려는 심리를 없애도록 지시했습니다.

PNJ는 세법 위반 및 불공정 경쟁 혐의가 있습니다.

국립은행감독원은 PNJ에 세법 위반 징후가 있다고 판단하고 있습니다. 국립은행은 관련 정보를 관할 당국에 이관하여 규정에 따라 검토 및 처리하도록 하는 문서를 제출했습니다.

베트남 국가은행(SBV)은 방금 푸년 주얼리 주식회사(PNJ; HoSE: PNJ)의 금 거래 활동에 대한 정책 및 법률 준수 여부에 대한 검사 결론을 공식적으로 발표했습니다.

결론적으로, PNJ는 금괴 거래 규정을 기본적으로 준수하고, 규정에 따라 가격을 공시하고, 데이터를 보고하고, 자금세탁방지 규정을 이행했습니다. 그러나 이 부서는 심각한 위반 사항과 미흡한 점이 많았습니다.

첫째, 금 거래 활동의 법적 정책 준수: PNJ는 금괴 매매 활동에 대한 보고 제도를 위반했습니다. 불공정 경쟁과 관련하여 다른 기업의 고객을 유치하기 위해 기업이 제공하는 제품 및 상품에 대한 오해의 소지가 있는 정보를 제공한 징후가 나타났습니다. 금 보석 및 미술품 규정에 따라 제품 라벨을 위반한 징후가 나타났습니다.

검증 결과, PNJ가 세법 규정을 위반한 징후가 있는 것으로 나타났습니다. 국가은행은 법률 규정에 따라 해당 정보를 관할 당국에 이관하여 규정에 따라 검토 및 처리하도록 하는 문서를 발급했습니다.

둘째, 자금세탁방지법 준수: PNJ는 자금세탁방지법을 위반했습니다. 구체적으로는 다음과 같습니다. 규정된 대로 내용이 불완전한 내부 규정을 발행했습니다. 위험 수준에 따라 고객을 분류하지 않았습니다. 법률에서 규정한 대로 내용이 불충분하다고 보고했습니다. 금 거래 활동과 관련하여 보고해야 하는 거액 거래를 보고하지 않았습니다. 규정된 대로 자금세탁방지에 대한 내부 감사를 실시하지 않았습니다. 계좌 동결, 봉인, 동결 또는 자산 일시 보유에 대한 규정이 없었습니다. 자금세탁 위험 평가를 실시하기 위한 구체적인 지침이 없었습니다. 보고서를 승인할 권한에 대한 규정이 없었습니다. 시스템 전체에 보고서를 배포하는 양식이 없었습니다. 고객 식별 사례에 대한 규정이 없었습니다. 고객 식별 정보를 업데이트하는 빈도에 대한 구체적인 규정이 없었습니다. 실질 소유자에 대한 정보, 보고 기관과 고객 간의 사업 관계의 목적 및 특성에 대한 정보를 수집하는 규정이 없었습니다. PNJ는 고객을 식별하고 고객 식별 정보를 저장하지만 법률에서 요구하는 대로 완전하지는 않았습니다.

셋째, 회계, 송장 및 문서 작성 및 사용에 대한 법적 규정 준수; 세무 의무 신고 및 이행: PNJ는 일부 송장에 대해 잘못된 시기에 판매 송장을 작성한 것에 대한 규정을 위반했습니다. 일부 거래에 정보가 부족하거나 표 01/TNDN에 있는 고객의 신분증/CCCD 번호 정보가 아닐 수 있습니다.

그 원인은 PNJ의 법적 대리인, 임원 및 직원이 금 거래, 자금세탁 방지 및 회계, 회계 문서의 작성 및 사용, 세무 의무의 신고 및 이행에 관한 여러 법적 규정을 심각하게 준수하지 않은 것으로 판명되었습니다.

처리 조치와 관련하여, 직접 검사가 종료된 직후, 국가은행은 PNJ에서 발생한 송장 제도 위반 사항, 회계 문서 및 형사법 위반 징후가 있는 세금에 대한 정보를 공안부에 이관하는 문서를 발행하여 확인, 조사 및 처리를 의뢰했습니다.

동시에, 국립은행 수석감독관은 금괴 매매에 대한 정보 보고 제도와 자금세탁 방지 활동에 관한 법적 규정을 위반한 PNJ에 총 13억 VND 이상의 벌금을 부과하는 행정 제재를 부과하는 결정을 내렸습니다.

국가은행은 또한 해당 기업이 위반 사항을 시정 및 중단하고, 법규 준수를 위해 미비점을 신속히 해결하도록 권고했습니다. 또한, 국가은행은 관련 부처와 지사에 금 거래 활동 관리 정책 메커니즘을 개선할 것을 요청했습니다.

국가은행이 검사 결과를 발표한 직후, PNJ는 회사가 검사팀이 지적한 모든 사항을 적극적으로 극복했으며, 이를 통해 2024년부터 회사 운영을 개선하는 데 도움이 되었다고 밝혔습니다.

당사는 금 및 보석 사업과 관련하여 국가 규정 및 법률을 준수하기 위해 항상 최선을 다하고 엄격히 준수합니다. 또한 당사는 투명성을 증진하고 회계, 송장 및 서류 작성 및 사용, 세무 신고 및 이행에 관한 법적 규정을 철저히 준수하기 위해 항상 노력합니다.

PNJ는 또한 회의록에 기록된 불분명한 부분에 대한 조사 및 명확화를 위한 조치를 당국에 적극적으로 요청했습니다. PNJ는 신속하게 문제를 해결하기 위해 전문적이고 투명한 방식으로 당국과 적극적으로 협력할 것이며, 전문성, 헌신, 세심한 배려, 그리고 최고의 품질로 고객에게 서비스를 제공할 것을 약속합니다.

PNJ 대표는 "PNJ는 금 시장 관리가 시장이 장기적으로 건강하고 지속 가능하게 발전하는 데 도움이 되는 방향으로 곧 시행되어 최근 토 램 사무총장이 중앙 정책 및 전략 위원회와의 실무 회의에서 지시한 대로 소비자와 경제에 혜택을 가져다주기를 바랍니다."라고 말했습니다.

바오틴민쩌우는 행정적으로 26억 VND의 벌금을 물었고, 사건은 조사를 위해 경찰에 이송되었습니다.

국가은행 총재는 바오틴민차우 주식회사에서 형사법 위반 징후가 있는 여러 사건에 대한 보고서를 승인하고, 해당 정보를 공안부에 이관하여 검증, 조사 및 처리를 요청하는 문서를 보냈습니다.

국가은행 검사원은 Bao Tin Minh Chau Company Limited의 금 거래 활동에 대한 정책 및 법률 준수 여부에 대한 검사를 완료했다고 발표했습니다.

검사 결과, 해당 회사는 금 거래 활동과 관련하여 송장, 회계 문서, 세금 등에 관한 규정을 위반한 것으로 나타났습니다. 검사원은 국가은행 총재에게 보고 및 승인을 요청했으며, 위반 사항 확인, 조사 및 처리를 위해 위반 사항 정보를 공안부에 이관하는 문서를 송부했습니다.

또한, 바오틴민차우 회사는 금괴 매매 활동에 대한 보고 제도를 위반하였고, 상장가보다 높은 가격으로 금 매매 거래를 위반하였습니다.

바오틴민차우는 회사 웹사이트에 운송 및 배송에 대한 정보를 게시하지 않습니다. 또한, 서명된 계약과 관련된 수령 절차, 고객 불만 처리 책임 및 분쟁 해결 메커니즘을 웹사이트에 게시하지 않습니다.

웹사이트에서 소비자 개인정보 수집 및 이용에 대한 안전과 보안을 보장하기 위한 정책을 개발 및 홍보하지 아니함; 전자상거래 웹사이트 홈페이지에서 소비자 개인정보를 보호하기 위한 정책을 개발하지 아니함.

바오틴민차우 회사는 불공정 경쟁과 관련하여 다른 기업의 고객을 유치하기 위해 자사가 제공하는 제품 및 상품에 대한 오해의 소지가 있는 정보를 제공한 혐의가 있습니다.

자금세탁방지(AML) 활동에 대한 법적 규정 준수와 관련하여, 감사원은 Bao Tin Minh Chau Company가 규정된 대로 권한 없이, 완전한 내용 없이 자금세탁방지(AML)에 대한 내부 규정을 발행했으며, 보고해야 할 고객 및 거래와 관련된 정보를 저장하지 않았다고 결론지었습니다.

회계 제도, 송장 및 서류의 작성 및 사용에 대한 법적 규정 준수, 세무 의무의 신고 및 이행에 대한 결론과 관련하여, 국가은행 검사원은 Bao Tin Minh Chau 회사가 규정을 위반하여 구매한 상품 및 서비스의 원가에 선물 비용을 회계 처리하여 납부해야 할 부가가치세 금액이 감소했다고 밝혔습니다.

직접 검사 종료 직후, 국가은행 검사원은 바오틴민쩌우(Bao Tin Minh Chau) 회사의 금 거래 활동 검사를 통해 여러 건의 법률 위반 및 형법 위반 징후를 보고했습니다. 국가은행 총재는 해당 정보를 공안부에 이관하는 문서를 승인하고, 검증, 조사 및 처리를 위해 공안부에 이관했습니다.

베트남 국가은행 수석감독관은 금괴 매매에 대한 자금세탁 방지 활동 및 보고 제도 규정을 여러 차례 위반한 바오틴민쩌우 회사에 총 26억 4천만 동(VND)의 벌금을 부과하는 행정 제재 결정을 발표했습니다.

감사원은 바오틴민쩌우에 모든 행정위반 행위를 즉시 중단하고, 금 거래, 자금세탁방지 및 세무법, 감사 결과에 명시된 송장 및 문서의 결함과 위반 사항을 심각하게 시정하고 신속하게 극복하고 바로잡을 것을 요구했습니다.

동시에 금괴 매매 데이터에 대한 정보 보고, 금 매매 가격 상장, 전자상거래 활동, 금 거래 활동에서의 디지털 기술 활용 등에 대한 법적 규정을 엄격히 준수해야 합니다.

르쑤언 응이아 박사: "최상의 정책"은 금 수입을 허용하는 것입니다.

레쑤언 응이아 박사에 따르면, 금은 외환 보유액의 매우 중요한 원천입니다. 연간 30~40억 달러 규모의 금 수입을 외화 유출로 간주하는 것은 무리이며, 연간 80억 달러 규모의 주류와 담배 수입 또한 "외화 유출"로 간주되지 않습니다.

5월 26일 오전 과학 컨퍼런스에서 "민간 경제는 경제의 가장 중요한 원동력이다"라는 주제로 연설한 경제 전문가인 레쑤언 응이아 박사는 결의안 68-NQ/TW가 민간 기업이 발전할 수 있는 "큰 길"을 마련할 것으로 기대했습니다.

예를 들어, 금 산업의 경우, 전문가들에 따르면 금 생산 및 거래 기업들은 현재 수출용 보석을 생산하기 위해 금을 수입하는 데 적극적입니다. 그러나 많은 사람들은 "베트남은 매우 특별하다. 사람들이 금을 너무 사랑한다"는 의견을 내놓으며, 금 시장을 엄격하게 관리해야 한다고 주장합니다.

금 수입이 "USD 유출"로 이어질 것이라는 견해에 대해 Le Xuan Nghia 박사는 "금은 USD보다 귀하므로 어디로 "흐르는" 것인가요?"라고 질문했습니다.

이 전문가에 따르면, 금 수입 금지는 금 밀수를 포함한 여러 가지 다른 결과를 초래합니다. 금 수입 금지로 인해 기업들은 생산과 거래를 위해 여전히 원금이 필요하지만, 금 밀수는 불가피합니다.

"금 수입은 금지되었지만, 기업들은 여전히 생존하고 사업을 운영해야 합니다. 그러기 위해서는 당연히 금과 은 거래 회사들이 밀수된 금과 금을 사람들에게서 수거하여 가공하고 판매해야 합니다."라고 레쑤언 응이아 박사는 말했습니다.

Le Xuan Nghia 박사에 따르면 금 시장의 문제를 해결하기 위한 가장 좋은 정책은 금 수입을 허용하고 수입업체가 도매업체에 금의 일부를 소매업체에 판매하도록 요구하는 것입니다.

중국 정책은 9개 상업은행과 4개 금거래소가 금을 수입하고 거래소를 설립하여 규정에 따라 가격을 책정할 수 있도록 허용하는 것입니다. 이 거래소에서는 소매 판매가 허용되지 않습니다. 이는 중국이 국내 금 가격이 세계 시장과 크게 다르지 않도록 하는 조치입니다.

"금은 매우 중요한 비축량입니다. 베트남은 매년 30~40억 달러 상당의 금만 수입하면 되지만, 많은 사람들이 '외화 손실'을 우려하고 있습니다. 매년 최대 80억 달러 상당의 외국산 와인, 시가, 담배를 수입하는데도 아무도 이 문제에 대해 언급하지 않습니다. 이는 매우 불합리합니다."라고 응이아 박사는 자신의 의견을 밝혔습니다.

5월 24일 저녁 금 시장 관리에 관한 정부 상임위원회 회의에서 팜 민 찐 총리는 중앙은행에 국가 관리를 강화하여 국내외 금 가격 차이를 최근 10%를 넘지 않는 1~2% 수준으로 조속히 줄여줄 것을 요청했습니다. 동시에, 여러 사업체가 공동으로 운영되고 수요는 감소하는 등 공급을 늘리는 방안을 마련해야 합니다. 엄격한 관리, 통제, 검사 및 예방 강화, 밀수 단속, 가격 조작, 매점매석, 시장 교란 행위 등을 방지해야 합니다.

총리는 금 거래에 관한 법령 24/2012/ND-CP를 상황에 맞게 단축된 형태로 개정하여 2025년 6월에 완료하고, 동시에 금 시장에 대한 데이터베이스를 검토하고 구축하여 2025년 6월에 완료할 것을 요청했습니다.

장기적으로 총리는 국가은행, 재무부 및 관련 기관에 안전하고 유리하며 건강하고 매력적인 사업 환경을 지속적으로 개선하여 사람들이 금을 비축하는 대신 생산, 사업 및 창업을 적극적으로 추진할 수 있도록 하였습니다. 사람들이 자유롭게 거래하고 사고팔 수 있는 방향으로 금 거래소를 연구하고 형성합니다. 국가 관리와 금 생산 및 거래 활동을 분리합니다. 금 보석의 생산 및 가공을 촉진하여 더 많은 일자리를 창출합니다. 정보 및 커뮤니케이션 작업을 강화하여 사람들 사이의 금을 비축하는 심리를 완화합니다. 금 거래에서 금전 등록기에서 전자 송장을 만드는 시스템을 연구하고 투자합니다.

"유령" 사업 계좌를 폭로하기 위해 관리 강화

최근 '유령' 사업체의 계좌를 이용한 사기가 늘어나면서, 국립은행은 사칭과 사기를 방지하기 위해 일련의 조치를 취할 예정입니다.

최근 금 가격이 폭등하자 사기꾼들이 평판이 좋은 업체를 사칭하여 웹사이트와 팬 페이지를 만드는 사례가 늘고 있습니다. 주로 Doji, Bao Tin Minh Chau, Phu Quy 등과 같은 주요 금 거래 브랜드를 사칭하며, 실제와 거의 동일한 브랜드 이름과 로고를 사용하거나 실제 회사 이미지를 모방합니다. 웹사이트 주소가 평판이 좋은 업체의 주소와 너무 유사하여 구별하기 어렵고 시각적으로 혼란을 야기합니다.

이후 이러한 가짜 웹사이트와 팬페이지는 허위 정보를 게시하고, 특별 할인, 저렴한 금 세일, 기업 행사 기념 대규모 프로모션, 온라인에서 한정 수량으로 좋은 할인율로 금 구매 등 낮은 가격에 높은 할인율로 매매하도록 고객을 유인합니다. 이후, 사기꾼들은 고객에게 금 구매를 위한 입금이나 금 구매 거래(기업명과 일치하지 않는 개인 계좌로 송금)를 위해 사전에 자금을 이체하도록 유도합니다. 사기꾼들은 심지어 실제 기업과 유사한 로고와 정보가 담긴 "주문" 확인서를 보내 신뢰를 구축하기도 합니다.

이러한 상황은 새로운 것이 아니지만, 지난 1년여 동안 꾸준히 발생해 왔습니다. 베트남 중앙은행(SBV)이 2024년 7월 1일부터 생체 인증을 의무화하면서 개인 계좌 관리를 강화한 이후, 사기꾼들은 사기 목적으로 기업 계좌를 매매하는 행태로 전환했습니다.

"유령" 사업 계좌를 이용한 사기를 방지하기 위해, 지불부(SBV)의 Pham Anh Tuan 국장은 통지문 17/2024/TT-NHNN에 따라 7월 1일부터 조직 및 사업체는 법정대리인의 생체 정보를 확인하지 않고는 온라인 거래를 할 수 없다고 밝혔습니다(창구에서 거래해야 함).

또한, 국립은행은 조직 계좌에 대한 통제를 강화하기 위해 시행령 17/2024/TT-NHNN을 개정하고 있습니다. 이에 따라 국립은행은 조직의 법적 대리인이 어떠한 형태의 승인도 받지 않고 직접 은행을 방문하여 계좌를 개설하도록 요구할 것입니다. 또한, 6~9개월 이내에 새로 개설된 조직 계좌(구체적인 기간에 대해서는 공개 의견을 수렴할 예정)의 경우, 송금 시 개인 계좌와 마찬가지로 법적 대리인의 생체 정보를 대조해야 합니다.

국가은행은 또한 가명 계좌(고객별 거래명) 사용을 금지할 예정입니다. 앞서 공안부는 가명 계좌가 송금인에게 상당한 혼란을 야기한다고 밝혔습니다. 예를 들어, 개인이 계좌를 개설한 후 "국내 기업"이나 "글로벌"과 같은 가명을 만들면 송금인은 계좌 번호가 아닌 가명 계좌를 보고 정상적으로 이체되었다고 착각하게 됩니다.

국가은행에 따르면, 사업체 대표자 생체 인증 규정은 법정대리인의 업무에 지장을 주지 않습니다. 실제로 개인 계좌를 가지고 있지 않은 사업주는 거의 없습니다. 이 계좌들은 모두 2024년 7월 1일 이전에 생체 인증을 받았습니다. 투안 씨는 "인증을 받지 않는 사람들은 분명히 문제가 있습니다."라고 단언했습니다.

국립은행은 계좌 관리 강화 노력과 더불어, 시중은행 및 관계 당국과 협력하여 의심스러운 거래가 빈번하게 발생하는 계좌에 대한 데이터베이스를 구축하고 있습니다. 이러한 계좌로 자금을 이체하는 개인/기업에는 경고가 발송됩니다.

BIDV은행은 2025년 4월 1일부터 시범 운영을 실시하는 첫 번째 기관입니다. 지금까지 의심 계좌 경고를 통해 고객 계좌에 1,000억 VND 이상이 유지되었습니다.

지금부터 2025년 7월 말까지 VietinBank, MB, Agribank 등 여러 주요 은행에서 이 서비스를 도입할 예정입니다. 주요 은행에서 시범 운영을 거친 후, 중앙은행은 시스템 전반에 걸쳐 이 서비스를 광범위하게 적용할 예정입니다.

또한, MBBank 이사회 부회장인 부 탄 청(Vu Thanh Chung) 씨에 따르면, MBBank 앱에는 위조 소프트웨어를 감지하는 스캐닝 기능도 있습니다. 이 기능을 통해 MBBank는 휴대폰에서 위조 소프트웨어의 99%를 차단했습니다.

팜 안 투안 씨는 또한 은행들이 고객 계좌 상태를 정기적으로 업데이트해야 한다고 강조했습니다. 사기 혐의가 있지만 나중에 안전하다고 확인된 계좌는 용의자 명단에서 삭제하고 정상적인 거래를 허용해야 합니다.

위험 예방 조치가 강화되고 있지만, 중앙은행 역시 사기를 완전히 예방하기는 매우 어렵다는 점을 인정합니다. 중앙은행은 금융 및 은행 부문 행정 제재에 관한 시행령 초안에서 타인을 위해 은행 카드를 임대, 리스, 매매 또는 개설하는 행위에 대해 최대 2억 동(약 2억 원)의 벌금을 부과하는 방안을 제시했습니다. 그러나 사기로 인한 이익이 너무 크기 때문에 많은 사람들이 여전히 이를 무시하고 있습니다. 실제로 사기 자금을 송금하기 위해 "얼굴을 들이미는" 사람들이 늘어나고 있습니다.

강력한 억제책으로 작용하기 위해 공안부는 형법 개정을 제안했습니다. 이에 따라 계좌 임대, 은행 카드 매매 등은 금융 사기 방조 및 교사 행위로 간주되어 형사 처벌을 받을 수 있습니다.

채권은 아직 따뜻하지 않고, 부동산은 여전히 신용자본에 의존

2025년 4월 이후 다시 부동산채권 발행이 늘었지만, 1개 기업에만 집중돼 있다. 대부분의 부동산 기업은 여전히 은행 자본에 의존해야 합니다.

베트남채권시장협회 통계에 따르면 2025년 5월 상반기(5월 16일 공시일 기준) 회사채 발행은 10건, 총 가치는 10조4500억VND이다. 은행은 여전히 6/10 발행으로 주요 발행자이지만 부동산 채권은 계속 회복되고 있습니다.

2025년 5월 상반기에는 Vingroup Corporation과 Van Phu Real Estate Joint Stock Company의 부동산 기업이 3건의 발행을 기록했으며, 총 발행 가치는 4조 1,500억 VND(2025년 5월 상반기에 발행된 회사채 총 가치의 거의 40%에 해당)입니다. 이 중 Vingroup 단독의 발행 가치는 4조 VND이다.

2025년 첫 3개월 동안 부동산채권은 완전히 동결됐으나 2025년 4월 4건의 발행으로 다시 활성화됐다. 이 중 Vingroup에서 발행한 3건의 발행 가치는 9조 VND이며 이는 발행된 부동산 채권 총 가치의 80%를 차지합니다. 이는 채권자본 동원경로가 실제로 청산되지 않고 한 기업에만 집중되어 있음을 보여준다.

신규 발행 규모는 크지 않은 반면, 부동산 기업들은 부채와 만기채권 구조조정에 큰 압력을 받고 있다. VIS 등급에 따르면 올해 첫 4개월 동안 발행된 신규 비금융채권 13조2000억VND 중 최대 73%가 부채 구조조정 목적으로 주로 부동산 채권이었다.

연초부터 부동산 회사들은 만기 전에 약 27조 4,160억 VND 상당의 채권을 사들였습니다. 지금부터 연말까지 부동산 회사는 약 82조 VND 상당의 채권을 만기해야 합니다.

자금난으로 인해 채권 원리금을 연체하는 부동산업체가 계속 늘어나고 있다. VNDirect Securities Joint Stock Company의 분석가인 Nguyen Ba Khuong은 시장에서 채권 부채를 늦게 지불하는 90개 이상의 기업 중 대부분이 부동산 그룹에 속한다고 말했습니다.

중앙은행의 데이터에 따르면 2025년 3월 말까지 뛰어난 부동산 사업 신용은 1,560조 VND 이상에 이르렀으며, 이는 2024년 말에 비해 약 20% 증가하고 전체 시스템의 전체 신용 증가율보다 5~6배 더 높은 수치입니다.

12개 상장은행의 2025년 1분기 재무보고서에는 이들 은행의 부동산 대출 활동이 급격하게 증가했음을 보여주는 자세한 설명이 나와 있다. Techcombank의 미결제 부동산 대출은 전체 미결제 대출의 거의 34%를 차지하며 지난해 말에 비해 약 15% 증가했습니다. PGBank에서는 부동산 대출이 34.4% 증가한 반면 VIB에서는 25%, KienlongBank에서는 20.5%, HDBank에서는 17% 증가했습니다.

은행에서는 부동산 신용이 주로 "실제 수요", 평판이 좋은 기업, 완전한 법적 문서가 포함된 프로젝트 등이 있는 부문에 쏟아져 있다고 주장하지만 실제로는 연초부터 지금까지 신용 흐름이 주로 고급 프로젝트에 쏟아져 왔으며 시장은 저렴한 주택 부문에서 전혀 존재하지 않습니다.

베트남 부동산 협회 부회장 Nguyen Van Dinh은 고급 프로젝트에 쏟아지는 신용으로 인해 시장의 수요 공급 균형이 점점 더 "동기화"되지 않고 동시에 은행 산업에 대한 위험이 증가했다고 말했습니다. 이 전문가에 따르면 부동산 사업을 위한 다른 자본 동원 채널, 특히 채권 채널을 열어야 한다고 한다.

우려스러운 점은 부채비율이 2018년 이후 최고 수준으로 상승하고 있다는 점이다. S&I레이팅 전문가는 “부동산 사업에 대한 자금 압박이 앞으로도 계속 높아질 것으로 볼 수 있다”며 “이에 따라 올해 마지막 3분기에는 채권 발행 가치가 급격하게 상승할 것으로 예상된다”고 말했다.

현재 자본 수요가 크게 증가하는 상황에서 부동산 투자자들의 채권 발행이 하반기에도 다시 크게 늘어날 것이라는 분석이 나온다. 구체적으로 VIS등급에 따르면 올해 비금융채권 시장은 부동산채권 발행이 주도할 전망이다. 부동산 투자자들은 업계의 유리한 비즈니스 환경 속에서 은행으로부터 쉽게 대출을 받을 수 있다는 이점을 여전히 누릴 것입니다.

민간 경제의 자본원 차단 해제

민간 경제 발전을 위해서는 제도적 돌파구가 필요합니다. 특히 이 부문의 발전을 위한 여건 조성을 위한 자본 자원의 확보가 매우 중요합니다.

민간 경제 개발에 관한 정치국의 2025년 5월 4일자 결의안 제68-NQ/TW에 따라 민간 기업을 위한 많은 구체적인 지원 정책이 국회에서 승인되었습니다.

민간 경제 개발을 위한 다양한 특별 메커니즘 및 정책에 관한 국회 결의안 제198/2025/QH15호에는 민간 경제 부문, 기업 가계 및 개인 기업의 기업이 녹색 순환 프로젝트를 구현하고 환경, 사회 및 거버넌스(ESG) 표준 프레임워크를 적용하기 위해 자본을 차입할 때 2%의 이자율로 국가가 지원한다고 명시되어 있습니다. 이는 자원이 제한되어 있어 자본, 특히 고비용, 장기 분야 투자를 위한 자본 차입에 어려움을 겪고 있는 소상공인, 가계, 개인사업자 등 민간기업의 주요 장애요인을 제거하기 위한 중요한 콘텐츠입니다.

풀브라이트 공공 정책 및 경영 대학의 Nguyen Xuan Thanh 박사는 베트남이 성장을 다시 활성화해야 하는 시급한 상황에 직면해 있다고 말했습니다. 민간 부문의 발전은 정치적 메시지에 그칠 수 없고 구체적인 제도적 돌파구가 필요합니다. 국회 결의안 제198/2025/QH15호 시행 계획에 대한 정부 결의안 제139/NQ-CP호는 토지 접근과 같은 자원에 대한 다양한 접근 방식을 제안했습니다.

자본에 대한 접근과 관련하여 Thanh 박사에 따르면 신용 채널을 다양화하고, 민간 경제 부문이 자본 소스에 접근할 수 있는 조건을 조성하고, 회사채 시장을 개방하고, 지원 대상을 확대하고 대출 절차를 단순화하기 위한 법률을 개정해야 합니다.

Thanh 박사는 현재 구현상의 "병목 현상"을 지적하면서 다음과 같이 강조했습니다. "지원은 실제 자원에서 나와야 하며, 요청하고 제공하는 메커니즘을 반복하지 말고, 추가적인 성가신 모니터링 장치를 만들어서는 안 됩니다."

베트남 금융 컨설팅 협회(VFCA) 사무총장 Nghiem Thi Tha 부교수도 민간 경제 부문이 지속 가능하게 발전하려면 실질적이고 효과적인 방식으로 자본 흐름(단기 및 장기 모두)을 정리해야 한다고 말했습니다. 단기 자본 출처와 관련하여 민간 경제 부문은 전체 은행 시스템의 총 미상환 부채의 약 50%를 차지합니다. 그러나 중소기업은 여전히 연간 약 9~11%의 상업 대출 이자율을 부담해야 하며 이는 ASEAN 지역 평균(연 6~7%)보다 높은 수치입니다. 가장 큰 어려움은 특히 개인 사업 가구의 경우 신용에 접근하는 능력에 있습니다.

베트남 중앙은행은 민간 기업의 자본 접근성을 개선하고 이 부문의 돌파구를 지원하기 위해 적극적인 통화 정책을 계속 운영하고 인플레이션을 통제하며 환율을 안정시키고 금리를 안정시키며 안정적인 비즈니스 환경 조성에 기여할 것이라고 말했습니다. 예금 및 대출 금리를 높이는 은행을 모니터링, 검사 및 검사합니다.

전문가들에 따르면, 신용 자본에 대한 접근성을 향상시키기 위해 민간 기업은 재무 관리, 특히 회계 장부의 투명성을 높이고 거버넌스 역량을 강화해야 합니다.

베트남 중앙은행의 데이터에 따르면 2025년 4월까지 은행의 신규 거래에 대한 평균 대출 이자율은 2024년 말에 비해 연간 0.6% 감소하여 민간 기업이 생산 및 사업에서 자본 압력을 줄일 수 있는 여건을 조성할 것입니다. 5대 우선 분야(수출, 농업, 첨단 기술, 중소기업, 지원 산업)에 대한 대출 금리는 연간 4%로 안정적입니다.

ACB의 Tu Tien Phat 총책임자는 중소기업, 혁신 및 ESG 적용을 위한 2% 금리 지원 메커니즘이 매우 필요하지만 실제로 구현은 은행과 기업 모두에서 여전히 많은 장벽에 직면해 있다고 말했습니다. 따라서 보다 동기적인 솔루션을 보유하고, 행정 절차를 줄이고, 신용 부여 프로세스를 디지털화하고, 보다 상세한 녹색 신용 프레임워크를 개발해야 합니다. "민간 은행으로서 우리는 민간 경제 부문의 변화 과정을 이해하고 있습니다. 기업은 투자하고 혁신할 의향이 매우 높지만 정책의 구체성과 투명성을 볼 필요가 있습니다"라고 Phat 씨는 말했습니다.

Agribank의 총 대출 잔액은 현재 170만 VND 이상에 달하며 그 중 60% 이상이 농업, 농촌 및 농업 부문에 할당되어 있으며 주요 고객 그룹은 민간 경제 가구입니다. Agribank 부국장 Phung Thi Binh은 합법적 고객을 위한 약 500조 VND의 대출 잔액 중 최대 90%가 민간 기업에 속한다고 말했습니다. 할당된 계획에 따르면 2025년 Agribank에는 13%의 신용 증가 한도가 할당되어 약 230조 VND에 해당하는 금액이 유통될 것이며 은행은 주로 민간 경제 부문의 고객에게 대출하기로 결정했습니다.

외국자본 추가 유치 예정 은행 명단

많은 은행들이 재무 역량 강화를 위해 2025년이나 내년에 더 많은 외국 자본을 유치할 계획입니다. 이는 외국인 투자자들에게도 좋은 기회입니다.

MB, HDBank, VPBank와 같은 강제 양도를 받는 상업 은행(CB)의 외국인 투자자 소유 지분은 신용 기관의 주식을 구매하는 외국인 투자자에 관한 시행령 No. 01/2014/ND-CP의 여러 조항을 개정 및 보완하는 시행령 No. 69/2025/ND-CP에 따라 5월 19일부터 49%로 증가됩니다.

강제 이전을 받는 상업은행(국가가 수권자본금의 50% 이상을 보유하는 상업은행 제외)의 외국인 투자자의 총 지분 수준은 승인된 계획에 따라 강제 이전을 받고 강제 이전 계획 기간 내에 시행되는 상업은행의 수권자본금의 30%를 초과할 수 있지만 49%를 초과할 수 없습니다.

앞서 2025년 1월 중앙은행은 GPBank를 VPBank로, DongABank를 HDBank로, OceanBank를 MB로 이전한다고 발표했습니다. 금융 분석가들은 외국인 여유 완화 움직임이 HDBank, MB, VPBank가 전략적 자본을 동원할 수 있는 새로운 공간을 창출하여 중장기 자본 수요가 증가하는 상황에서 강력한 자산 성장과 자본 안전 비율 유지라는 목표를 달성할 것으로 기대한다고 말했습니다.

VIS Rating은 외국인 지분 한도 상향 조정이 은행의 전략적 투자 유치에 유리한 여건을 조성해 강력한 자산 성장을 뒷받침할 것으로 기대하고 있습니다. 특히, 많은 은행들이 총자산 증가율을 연간 25% 이상 목표로 설정하고 있는 상황에서, 추가 자본의 필요성은 매우 시급합니다. Tier 2 자본을 늘리기 위해 자기자본을 늘리거나 채권을 발행하지 않으면 HDBank, MB, VPBank의 자본적정성비율(CAR)이 2026년 말까지 150~300bp 감소할 수 있는 것으로 추정됩니다.

한편, ACB Securities Company Limited는 새로운 법령으로 인해 은행이 외국인 주주들에게 추가 자본을 발행할 수 있는 여건이 조성되어 구조조정 과정이 가속화된다고 밝혔습니다. 예를 들어 MB는 구조조정 기간 동안 MBV 은행에 최대 5조 VND를 기부할 계획이다. 다른 은행들도 비슷한 계획을 가지고 있을 가능성이 높습니다.

최근 업데이트된 수치에 따르면 외국인 투자자는 MB의 주식 14억주 이상을 보유하고 있으며 이는 23.24%에 해당합니다. 현재 MB에는 해외 전략적 주주가 없습니다. MB 리더들은 MB가 해외 전략적 파트너를 찾을 때 특히 MB가 강하지 않다고 생각하는 분야에서 기술, 비즈니스 개발 노하우, 고급 은행 관리에 빠르게 접근할 수 있는 등 여러 가지 목표를 설정했다고 말했습니다. MB는 경험, 네트워크 지식, 파트너의 고객 기반을 활용하여 새로운 시장을 개발합니다. 주주를 안정시키고, 비즈니스 개발 및 전략 구현에 대한 합의와 일관성을 보장합니다.

위의 목표를 달성하기 위해 MB는 재정적 능력이 좋은 파트너에게 우선권을 부여하고, 목표에 동의하고, 문화적으로 적절하고 헌신도가 높은 전략을 구현하고, 이해 상충을 피하고, 상호 발전을 위한 장기적인 전략적 협력을 보장하는 등의 기준을 설정했습니다.

특히 MB는 양수은행(오션뱅크에서 MBV로 명칭 변경) 지분을 100% 외국인 투자자에게 매각할 수 있다고 밝혔다. MB 이사회는 주주들이 강제 이전 계획(승인 및 수정/보충), 실제 시행 및 각 기간의 법적 규정에 따라 이사회를 조사하고, 잠재적 투자자를 찾고, 특정 내용을 결정하고, MBV의 법적 형식 전환과 자본 출자, 증자, 당시 자본 출자 및 주식 처리에 대한 계획을 이행할 것을 제안했습니다.

양도를 받은 후 법적 형식도 국가 소유의 단일 구성원 LLC(정관 자본금의 100% 보유)에서 MB가 소유한 단일 구성원 LLC로 변경됩니다. MB는 5조 VND를 초과하지 않는 금액으로 MBV에 정관 자본금을 기부할 계획입니다.

VIB 회장 Dang Khac Vy는 현재 VIB의 외국 공간이 25% 비어 있으며 은행은 2025년 1분기에 전략적 주주인 호주 연방 은행(CBA)과 결별한 후 외국 파트너를 찾고 있다고 말했습니다.

CBA는 2010년부터 초기 지분 15%로 VIB에 투자하기 시작했고, 1년 뒤 지분을 20%로 늘렸다. 이러한 전략적 주주는 VIB가 기업은행에서 전문 소매은행으로 전략적 변모하는 데 중요한 역할을 합니다. 2025년 3월 17일 현재 은행 주식의 1% 이상을 보유하고 있는 주주에 대한 VIB의 최신 업데이트에 따르면, Pyn Elite Fund는 1.94%에 해당하는 5,765만 개가 넘는 VIB 주식을 소유하고 있습니다. 3월 20일 기준 VIB의 외국인방 비율은 4.99%이다. 이는 또한 베트남 은행 시스템에서 가장 많은 외국 공간을 보유한 은행 중 하나입니다.

전문가들은 베트남 은행시장에 외국자본이 지속적으로 강력하게 유입될 것으로 예측하고 있다. 그러나 Dragon Capital의 부국장 Le Anh Tuan 박사에 따르면 외국인 투자자가 은행에 참여하기를 원할 때 가장 큰 장벽은 여전히 최대 룸 한도인 30%입니다. 한편, 현재 모든 은행이 풀룸을 보유하고 있는 것은 아니기 때문에 외국인룸 확대는 은행과 투자자 모두에게 기회이다.

자산 압류권 합법화: 신용 기관의 절차와 권한을 명확히 하고 직권 남용을 방지합니다.

국회의원들은 신용기관의 담보자산을 압류할 수 있는 권리의 합법화에 동의하면서도 압류 시 인도적 권리가 보장되어야 한다고 요청했다. 실제로 일부 신용기관은 직권을 남용해 담보자산 압수에 있어 불안과 혼란을 초래하고 있다.

이번에 신용기관법 초안(개정)의 가장 큰 새 내용 중 하나는 신용기관의 담보자산을 압류할 수 있는 권리의 합법화를 포함하여 결의안 42/2017/QH 14의 3가지 내용을 합법화하는 것입니다.

5월 29일 오전 신용기관법(개정)에 대해 논의하면서 Thai Quynh Mai Dung(Vinh Phuc) 대표는 위 규정이 법 존중 문화 구축, 부실채무 처리 가속화, 시스템 안전 보장, 자원 활용 및 성장 지원에 기여할 것이라고 말했습니다. 대표는 또한 담보 압류의 순서와 절차를 명확하게 규정한 법률 초안을 높이 평가했습니다.

Nguyen Hai Nam 대표(후에시)도 "차입 및 상환" 원칙에 따라 담보 압류권을 합법화하는 것이 필요하다고 말했습니다.

Đại biểu Nguyễn Hải Nam (Thành phố Huế).

현행 규정에 따르면 담보를 압류하려는 은행은 법원을 거쳐 극도로 복잡하고 긴 과정과 절차를 거쳐 판결을 집행해야 한다. 그러나 법안 초안에 따르면 신용기관은 차용자와 사전 합의가 있는 경우 담보를 직접 압류할 수 있어 부채 상환에 대한 인식을 제고하고 부실채권 처리 속도를 높이는 데 도움이 될 것입니다.

초안에는 부동산 압류 과정과 절차가 명확하게 명시되어 있지만 Nguyen Hai Nam 대표는 신용 기관이 부동산 압류 시 인도주의와 인권을 보장해야 한다고 요청했습니다.

대표는 “현실적으로 많은 신용기관이 부동산을 압류할 때 권력을 남용해 특정 불안정과 무질서를 초래하는 상황이 여전히 존재한다”고 경고했다.

Nguyen Huu Thong (Binh Thuan)은 또한 이 조항이 시민의 정당한 소유권을 침해할 수 있으므로 신중하게 고려해야 한다고 제안했으며, 담보 자산의 압류는 보증인이 계약에서 명확한 합의를 하고 자산에 대해 분쟁이 없으며 법적 압류 과정에 있는 경우에만 허용되어야 한다고 권고했습니다. 동시에 모니터링 메커니즘과 보증인의 항소권을 명시할 필요가 있습니다.

Pham Van Hoa 대표단(Dong Thap 대표단)은 차용하면 상환 의무가 있기 때문에 자산 압류권의 합법화를 지지합니다. 두 당사자 사이에 담보 계약이 있는 경우 고객이 부채를 상환할 수 없는 경우 은행은 자산을 매각할 권리가 있습니다.

대표는 또 신용기관과 신용담당자가 부정적인 것으로 판명될 경우 규정에 따라 엄격히 처리해야 한다고 제안했다. 대표는 과거에는 담보 및 담보 자산의 가치가 10억 VND에 불과했지만 은행 및 신용 기관 직원이 최대 15억 VND까지 대출한 경우가 많았다고 언급했습니다. 문제가 발생했을 때 자산은 10억 VND를 회수하기 위해 경매될 수밖에 없었습니다. 따라서 대표는 신용기관과 은행직원의 책임을 엄격하게 규제할 필요성을 강조했습니다.

담보 자산 압류 규정에 대해 Nguyen Huu Thong 대표는 규정 초안은 합리적이지만 담보 계약의 유효성과 우선권 발생 시기가 명확하게 정의되지 않으면 실제 판결 집행에 충돌이 발생할 수 있다고 말했습니다. 따라서 투명한 처리를 보장하고 분쟁을 피하기 위해서는 담보계약의 우선타당성 판단원칙과 민사집행기관과 신용기관 간 조정 메커니즘에 대한 규정을 보완할 필요가 있다.

증거물 및 증거물 형태의 담보 자산 반환(초안 제198c조)과 관련하여 대표자들은 형사 사건이나 행정 제재에 연루되어 신용 기관의 대손 처리 과정이 지연되는 많은 담보 자산이 "정지"되는 상황을 해결하는 데 도움이 될 것이기 때문에 동의했습니다. 그러나 행정 위반 처리에 관한 법률 및 형사 소송법의 조항에 따라 전시물 처리는 검찰 기관의 권한이며 제3자의 통제를 받지 않습니다. 또한 초안에는 조건 충족 후 자산 반환에 대한 구체적인 기한이 아직 명시되어 있지 않아 지연 및 책임 부족이 쉽게 발생할 수 있습니다. 따라서 대표단은 일관성을 보장하기 위해 위 조항을 검토할 것을 제안했습니다.

대표자들의 의견에 대해 응우옌 티 홍(Nguyen Thi Hong) 베트남 중앙은행 총재는 은행이 빌려주는 돈은 본질적으로 국민의 예금이기 때문에 대출 기관의 정당한 권리와 이익을 보호하고 예금자를 보호하기 위해 법안 초안이 결의안 42의 3가지 내용을 성문화했다고 말했습니다. 또한 재산권과 계약을 집행할 권리를 보장하는 것도 결의안 68의 정신과 일치합니다.

결의안 제42호를 합법화하면 부실채권 처리를 촉진하고, 막힌 자본 흐름을 차단하며, 더 많은 차용자에게 자본 흐름을 돕는 데 도움이 될 것입니다.

"부실 부채가 증가함에 따라 신용 기관은 위험 조항을 늘려야 하기 때문에 대출 금리를 낮추는 것이 어려울 것입니다. 결의안 42를 합법화하면 불량 부채가 신속하게 처리되고 신용 기관은 기업과 사람들을 위한 이자율을 계속해서 낮출 수 있습니다."라고 주지사는 말했습니다.

담보 자산을 압류할 때 신용 기관의 절차, 규정 및 권한을 명확히 하고, 권력 남용을 피하며, 특히 차용인(담보 자산 소유자)을 살 곳이 없는 상황으로 몰아넣는 것을 피하는 것이 필요하다는 대표자들의 의견에 대해 주지사는 모든 사람의 권리와 적법한 이익의 균형을 보장하기 위해 담보 자산 압류가 투명하고 합법적인 방식으로 수행되도록 신용 기관이 내부 절차를 갖도록 요구하는 구체적인 지침을 중앙은행이 가질 것이라고 확인했습니다. 파티.

금리 0% 특별대출 : 국무총리에서 중앙은행으로 권력 이양 시 남용 걱정 없음

일부 국회의원들은 총리로부터 0% 이자율의 특별대출 권한을 베트남 중앙은행(SBV)으로 이관하면 요구와 제공, 남용 등의 메커니즘이 생길 수 있다는 우려를 표명했지만, 주지사는 그런 일은 일어날 수 없다고 단언했습니다.

5월 29일 오전 신용기관법(개정)에 대해 논의하면서 Nguyen Huu Thong 대표(Binh Thuan)는 국무총리로부터 0% 이자율로 특별 대출을 제공할 수 있는 권리를 베트남 중앙은행에 양도하는 것은 금융 및 은행 시스템의 안전을 유지하기 위해 특히 어려운 상황에서 신용기관(CI)을 지원하는 중앙은행의 역할을 분명히 보여줄 것이라고 말했습니다.

응우옌 티 홍(Nguyen Thi Hong) 베트남 중앙은행 총재

베트남 국립은행 총재 응우옌 티 홍.

그러나 대의원들은 구체적인 신청 조건 없이 0% 이자율을 적용하는 특별 대출은 정책 남용으로 이어질 수 있고, 위험을 초래하며, 신용 기관 간의 경쟁 환경을 왜곡하고 국가 예산에 대한 압박을 가중시킬 수 있다는 우려를 표명했습니다.

따라서 대의원들은 "0% 금리는 특별 관리 대상, 강제 구조조정 대상 또는 국가 재정 안정에 체계적인 영향을 미치는 금융기관에만 적용된다"는 내용을 명시할 필요가 있다고 제안했습니다. 동시에, 이 특별 대출 재원 활용의 효율성을 모니터링, 홍보 및 평가하는 메커니즘을 보완해야 합니다.

Nguyen Thi Suu 대표(후에시)도 남용을 피하기 위해 대상과 조건을 명확하게 정의해야 하며, 신용 기관이 구조 조정 과정을 연장하여 0% 이자 대출을 받아 예산에 불이익을 초래하는 것을 제안했습니다.

응우옌 하이 남(후에) 의원은 0% 금리 특별 대출에 대한 권한 분산 및 위임에 동의하며, 총리로부터 중앙은행으로 의사결정 권한을 이양했습니다. 그러나 그는 대출 조건, 메커니즘, 절차, 대출 한도, 대출 관리 책임 등을 구체적으로 명시해야 한다고 강조했습니다.

"제 예상에 따르면 특별대출 수요는 적지 않고 대출에는 항상 위험이 따릅니다. 대출 규모가 커지면 통화정책 운용 여력과 경제 자본 여력이 영향을 받습니다. 따라서 특별대출을 할 때 개인과 기관의 책임도 규제해야 할까요?" 남 의원이 질문했습니다.

남용과 자의성에 대해서는 걱정하지 않는다는 응우옌 꽝 후안(빈즈엉) 의원은 2024년 신용기관법 공포 후 실제로 국가은행이 원칙, 대상, 조건, 절차 등에 대한 매우 상세한 규정을 담은 회람 37/2024/TT-NHNN을 발행했다고 말했습니다. 또한, 국가은행에 실질적인 요건을 충족할 수 있는 강력한 권한을 부여하는 데 동의했습니다. 그러나 위원들은 국가은행이 0% 금리의 특별 대출을 결정할 권리를 가지되, 가장 가까운 회의에서 정부에 보고해야 하는 방향으로 규제되어야 한다고 강조했습니다.

대표단의 발언에 대해 응우옌 티 홍 중앙은행 총재는 2017년 신용기관법은 중앙은행이 특별 대출에 대한 결정권을 가지고 있다고 규정하고 있지만, 2024년 신용기관법은 이 권한을 총리에게 이양한다고 밝혔습니다.

국내외 금융기관의 끊임없이 변화하는 현실과 기술의 지속적인 발전에 따라, 대량의 현금 인출 사고는 언제든 발생할 수 있으며 신속한 처리가 요구됩니다. 따라서 정부는 금융기관법(개정안)을 통해 실질적인 필요를 충족하기 위해 신속하고 시의적절한 처리를 위해 중앙은행으로 권한을 이관하는 방안을 제시했습니다.

대표단의 우려에 답하여 주지사는 0% 이자율의 특별 대출은 지속적으로 이루어지지 않으며 매우 특별한 경우에만 발생한다고 단언했습니다.

2024년 신용기관법은 신용기관의 조기 발견, 조기 개입, 그리고 원격 개입에 대한 여러 규정을 추가했습니다. 이에 따라 "문제가 있는" 신용기관은 조기 개입 대상으로 지정되어 주주들이 관리기관의 일련의 요건을 준수해야 합니다. 조기 개입 대상으로 지정되어 유동성이 부족한 경우, 이러한 신용기관은 국가은행으로부터 특별 대출을 받을 수 있지만, 이자(0% 금리 대출이 아님)를 지불해야 합니다.

총재는 "0% 금리 특별대출은 신용기관에서 대량 인출이 발생하는 경우에만 적용되며, 일단 대량 인출이 발생하면 시스템 전체로 확산될 수 있기 때문"이라고 말했다.

주지사에 따르면, 0% 금리 특별 대출 조건을 구체적으로 명시하는 것은 매우 어렵습니다. 실제로 각 신용기관의 시장 상황이 다르기 때문입니다. 미국에서는 2년 연속 흑자를 기록한 은행들이 있지만, 여전히 대량 인출이 발생하고 있습니다. 대량 인출은 신용기관의 부실 때문이 아니라, 루머, 기술적 문제 등으로 인해 발생하는 경우가 많습니다. 이러한 사고가 발생하면 매우 신속한 처리가 필요합니다.

담보 없는 특별 대출과 관련하여, 총재에 따르면 이는 신용 기관이 실제로 어려움에 처하여 담보가 "고갈"된 경우에만 발생합니다. 국립은행은 특별 대출을 제공할 때 항상 우선 담보의 확보를 요구하며, 유동성이 높은 자산(신용 기관 대출 담보로 사용되는 모기지 계약, 해당 신용 기관이 보유한 국채 등)을 우선적으로 고려합니다.

은행의 변화의 물결 "핫 시트"

이 산업의 2025년 주주총회 시즌을 전후로 많은 은행의 고위 인사 교체가 크게 일어났습니다.

Sacombank 이사회는 응우옌 득 탁 지엠(Nguyen Duc Thach Diem) 씨를 사외이사직에서 해임하고(이사회 상임 부의장직은 유지), 응우옌 탄 눙(Nguyen Thanh Nhung) 씨를 임시 사외이사로 임명하는 결정을 승인했습니다. 앞서 지엠 씨는 Sacombank 사외이사로 약 8년간 재직한 후 직원들에게 작별 편지를 보낸 바 있습니다.

디엠 여사는 "오늘 저는 Sacombank의 새로운 방향, 즉 구조 조정 이후의 안전성, 효율성, 지속 가능성을 계획하는 데 이사회 구성원과 함께 집중하기 위해 운영을 직접 지휘하는 사람인 사장직에 작별 인사를 전합니다."라고 썼습니다.

디엠 여사의 경영 아래 거의 8년 만에 사콤은행은 사업 지표에서 인상적인 성장을 이루며 눈부신 성장을 이루었습니다. 구체적으로 2016년부터 2024년까지 총자산은 125% 이상, 대출은 169%, 총자본은 121% 증가했으며, 세전이익은 1,560억 동에서 12조 2,700억 동 이상으로 증가했습니다.

응우옌 탄 눙(Nguyen Thanh Nhung) 사콤은행(Sacombank)의 새로운 임원으로, 그간의 성과를 계승하여 사콤은행이 안전하고 효과적이며 지속 가능한 발전을 거듭하며 구조조정 여정을 꾸준히 이어갈 수 있도록 이끌어 줄 것으로 기대됩니다. 30년 이상의 은행업 주요 분야에서 경력을 쌓아 온 응우옌 탄 눙 사장은 수출입은행(Eximbank) 부행장, 비엣뱅크(VietBank) 사장을 역임하는 등 여러 주요 직책을 맡아 경영 역량을 입증해 왔습니다.

한편, HDBank에서는 Nguyen Huu Dang이 최근 사무총장으로 임명되었으며, Pham Quoc Thanh(대리 사무총장)은 2025년 5월부터 2022~2027년 임기 동안 이사회 부회장직을 맡게 됩니다. 이번 인사 조정은 HDBank 계획(5개년 전략에 따른 다기능, 현대적이며 지속 가능한 은행 및 금융 그룹인 HD 금융 그룹 모델 구축)의 일부입니다. 2025-2030).

앞서 2025년 2월 25일 중앙은행은 Vu Quoc Khanh 씨를 LPBank의 총이사로 임명하는 것을 승인했습니다. 같은 날 LP은행 이사회는 2월 25일부터 칸씨를 CEO로 선임하기로 합의했다.

2025년 3월 7일 임시 주주총회에서 비엣콤은행(Vietcombank)은 이사회를 총괄하는 레 꽝 빈(Le Quang Vinh) 부총괄이사를 2023-2028년 임기의 이사회 이사로 선출하고, 정권 하에서 은퇴했던 응우옌 미 하오(Nguyen My Hao)를 해임했습니다. 같은 날, 비엣콤은행은 레 꽝 빈을 총괄이사로 임명한다는 결정을 발표했으며, 이 결정은 2025년 3월 7일부터 5년 이내에 발효됩니다.

일부 은행은 고위 임원진뿐 아니라 이사회의 "핫" 의장도 교체했습니다. 2025년 정기 주주총회에서 PGBank는 이사회 이사 5명을 선출했습니다. 이사회는 첫 회의를 열고 PGBank 이사회 의장인 까오 티 투이 응아(Cao Thi Thuy Nga)와 감독위원회 위원장인 쩐 응옥 융(Tran Ngoc Dung)을 선출했습니다.

한편, 2025년 정기 주주총회 이후, 수출입은행(Eximbank)의 2025-2030년 임기 이사회는 첫 회의를 개최하여 임원 선출 및 구체적인 업무 배정을 진행했습니다. 이에 따라 응우옌 칸 아인(Nguyen Canh Anh) 씨는 8기(2025-2030년) 이사회 의장직을 유지하며, 2025년 4월 29일부터 수출입은행의 법률 대리인을 겸임하게 됩니다. 이사회 이사 2명은 도 하 푸엉(Do Ha Phuong) 씨와 팜 투안 아인(Pham Tuan Anh) 씨이며, 사외이사 2명은 황 테 훙(Hoang The Hung) 씨와 팜 티 후옌 짱(Pham Thi Huyen Trang) 씨입니다.

2025년 엑심은행 주주총회가 열렸을 당시, 겔렉스에서 26년간 근무하며 겔렉스 시스템 내 여러 회원사에서 이사회 의장을 역임했던 팜 투안 안(Pham Tuan Anh) 씨가 엑심은행 회장직을 맡을 가능성에 대한 소문이 시장에 떠돌았습니다. 겔렉스는 현재 엑심은행 자본금의 10%를 보유한 주요 주주입니다.

수출입은행 이사회는 총재 직무대행인 응우옌 황 하이(Nguyen Hoang Hai) 씨를 포함하여 총 7명의 이사와 6명의 부총재로 구성되어 있습니다. 수출입은행의 8기(2025-2030년) 감독위원회는 회의를 열고 감독위원회의 구조와 직책에 대해 합의했으며, 응우옌 트리 쭝(Nguyen Tri Trung) 씨가 이사회 의장을 맡게 되었습니다.

금융 및 증권 전문가는 은행의 고위 임원 인사가 해당 은행의 주가에 직접적인 영향을 미칠 수 있다고 말했습니다. 그러나 금융 및 증권 전문가들은 지속 가능한 개발 전략과 구조조정 활동에 집중함으로써 은행들이 앞으로도 긍정적인 성과를 거둘 수 있을 것이라고 전망했습니다.

출처: https://baodautu.vn/nhap-khau-vang-la-thuong-sach-trai-phieu-bat-dong-san-chua-am-lai-d293643.html