오픈 API와 AI 기술 - 은행 서비스의 미래를 형성합니다

오픈 API는 은행이 핀테크 기업부터 일반 기업에 이르기까지 제3자와 데이터 및 서비스를 안전하고 비공개적으로 공유할 수 있도록 지원하는 기술 솔루션입니다. 이를 통해 다양한 서비스를 단일 플랫폼에 통합하여 결제, 대출, 투자, 보험 상품, 개인 금융 등 고객에게 투명하고 편리한 은행 서비스를 제공할 수 있습니다.

API를 통해 은행은 핀테크 기업, 애플리케이션 개발자, 기타 플랫폼 등 다양한 제3자 서비스와 손쉽게 협력하고 연결하여 고객에게 스마트 결제, 신속 대출, 온라인 지출 관리, 저축과 같은 맞춤형 금융 솔루션을 제공하는 동시에 국제 보안 표준을 준수할 수 있습니다. 이는 다양한 고객에게 편리하고 신속한 서비스를 제공하는 개방적이고 지능적인 금융 생태계의 발전을 촉진합니다.

예를 들어, 오픈뱅킹 모델 구현을 선도하는 은행 중 하나인 오리엔트상업은행(OCB )은 200개 이상의 오픈 API, 월평균 600만 건 이상의 거래를 처리하는 강력한 처리 능력, 그리고 기본 서비스부터 전문적인 서비스에 이르기까지 통합 준비가 완료된 다양한 서비스를 자랑합니다. 다양한 산업 및 분야의 파트너들의 다양한 요구를 충족하는 OCB의 오픈 API 플랫폼을 통해 내부 재무 관리 또는 고객 금융 서비스 제공이 필요한 모든 기업은 손쉽게 연결할 수 있습니다.

OCB의 실제 사례에서 오픈뱅킹은 기업들이 결제 및 송장 대조 작업에서 수작업을 100% 줄이고, 거래 처리 시간을 15분에서 1~2초로 단축하며, 매출채권 대조 시간을 80% 줄이는 데 도움을 주었습니다.

이러한 놀라운 수치는 오픈 API 적용이 은행 서비스의 성능, 유연성 및 속도를 향상시킬 뿐만 아니라 비용을 최적화하고 운영 효율성을 높이며 현재의 디지털 전환 환경에서 조직과 기업의 경쟁력 향상에 기여한다는 명확한 증거입니다.

개방형 API와 AI 기술 – 은행 서비스의 미래를 만들어가는 요소 (이미지 1)

200개 이상의 오픈 API를 보유한 OCB는 다양한 산업 및 분야의 파트너들의 다양한 요구를 충족할 준비가 되어 있습니다.

동시에 인공지능(AI)은 모든 은행에 있어 '황금' 기술로 여겨지며, 기존 모델과 운영 방식을 스마트 디지털 은행으로 탈바꿈시키는 강력한 조력자로 자리매김하고 있습니다. AI는 은행이 고객 데이터를 분석하여 개인 맞춤형 마케팅 전략을 수립하는 데 도움을 줄 뿐만 아니라, 지능형 챗봇, 자동화된 금융 자문, 사기 탐지 등을 통해 서비스 품질을 향상시키는 데에도 기여합니다. 금융 서비스에 AI를 적용함으로써 은행은 오류를 최소화하고 정확성을 높이며 고객 만족도를 증진할 수 있습니다.

맥킨지 보고서에 따르면 AI는 은행의 운영 비용을 20% 절감하고, 개인 맞춤형 서비스 수익을 30% 증가시키며, 고객 서비스에 RPA를 적용하는 은행은 고객 만족도가 최대 20%까지 향상되는 것을 확인할 수 있습니다.

현재 OCB는 사기 탐지를 위한 머신러닝과 0.1초 만에 비정상 거래를 감지하는 능력 등 다양한 AI 기술을 운영에 적용하고 있습니다. 이를 통해 사기 거래를 거의 즉각적으로 예방하여 재정적 손실을 최소화하고 고객 보안을 강화할 수 있습니다. 동시에 OCB는 자연어 처리(NLP) 기술을 활용하여 소셜 미디어, 고객 리뷰, 뉴스 기사 등 다양한 출처에서 얻은 대량의 비정형 데이터를 처리하고 분석합니다.

자연어 처리(NLP)를 통해 은행은 고객 심리, 시장 동향 및 잠재적 위험에 대한 귀중한 통찰력을 얻을 수 있습니다. 또한 NLP는 고객 서비스 챗봇, 기본적인 고객 요청의 80%를 처리하는 연중무휴 24시간 가상 지원, 사기 탐지 시스템과 같은 특정 은행 서비스를 자동화하는 데 사용할 수 있습니다.

특히 OCB는 프로세스 최적화, 위험 최소화 및 고객 서비스 개선을 위해 빅데이터 분석 기술에 집중적으로 투자하고 있으며, 대출 신청 및 KYC 처리 속도를 5배 향상시키는 로봇 프로세스 자동화(RPA) 기술에도 투자하고 있습니다.

"오픈 API 솔루션과 AI 기술을 결합하면 고객의 변화하는 요구에 손쉽게 적응할 수 있는 유연하고 현대적인 뱅킹 환경을 구축할 수 있습니다. 오늘날 고객은 스마트하고 사용자 친화적이며 개인화된 금융 서비스를 요구하며, 이러한 기술은 은행이 이러한 요구를 신속하고 효율적으로 충족하는 데 도움이 될 것입니다."라고 OCB 관계자는 밝혔습니다.

보도에 따르면, OCB에서 오픈 API에 접속하는 고객 수는 2024년 말까지 2023년 대비 150% 증가했으며, 은행은 2025년까지 오픈뱅킹 모델을 활용하고 적용하는 기업 고객 수를 200% 늘리는 것을 목표로 하고 있습니다.

또한 OCB는 현재 오픈뱅킹 상품 개발을 위해 연구 개발 센터를 구축하고 있으며, 빅데이터 분석에 첨단 기술과 알고리즘을 적용하고 있습니다. 이를 통해 고객의 행동, 선호도, 니즈를 더욱 잘 이해하고 개인 맞춤형 상품 및 서비스를 개발하고 조정할 수 있습니다 .

출처: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html