오픈 API와 AI 기술 - 은행 서비스의 미래를 형성합니다

오픈 API는 은행이 핀테크부터 기업에 이르기까지 제3자와 안전하고 통제된 방식으로 데이터와 서비스를 공유할 수 있도록 돕는 기술 솔루션이라고 설명할 수 있습니다. 이를 통해 여러 서비스를 단일 플랫폼으로 통합하고, 결제, 대출, 투자, 보험, 개인 금융 상품 등 고객에게 은행 서비스를 제공하는 데 있어 투명성과 편의성을 확보할 수 있었습니다.

API를 통해 은행은 핀테크 기업, 애플리케이션 개발업체 및 기타 플랫폼 등 다양한 제3자 서비스와 쉽게 협력하고 연결하여 고객에게 스마트 결제, 신속한 대출, 지출 관리 및 온라인 저축과 같은 개인화된 금융 솔루션을 제공하는 동시에 국제 보안 표준을 준수할 수 있습니다. 이를 통해 다양한 고객에게 가장 편리하고 빠른 방식으로 서비스를 제공하는 개방적이고 스마트한 금융 ​​생태계를 개발합니다.

예를 들어, 오픈 뱅킹 모델 구현의 "선도적" 은행 중 하나인 오리엔트상업은행(OCB)은 200개 이상의 오픈 API라는 견고한 기반과 월 평균 600만 건 이상의 거래를 처리하는 강력한 처리 성능을 갖추고 있으며, 기본 운영에서 전문 운영까지 다양한 서비스를 통합할 수 있으며, 다양한 산업과 부문의 파트너들의 다양한 요구를 충족합니다. 내부 재정을 관리하거나 고객에게 금융 서비스를 제공해야 하는 모든 기업은 오픈 API 플랫폼을 통해 OCB에 연결할 수 있습니다.

OCB에서는 오픈 뱅킹을 통해 기업이 지불 및 송장 조정에서 수동 작업을 100% 줄이고, 거래 처리 시간을 15분에서 1~2초로 단축하고, 부채 조정 시간을 80% 단축하는 데 도움이 되었습니다.

이러한 인상적인 수치는 Open API를 적용하면 은행 서비스의 성능, 유연성, 속도가 향상될 뿐만 아니라 비용을 최적화하고, 운영 효율성을 개선하며, 현재의 디지털 전환 상황에서 조직과 기업의 경쟁력을 강화하는 데 기여한다는 것을 분명히 보여줍니다.

200개 이상의 오픈 API를 보유한 OCB는 다양한 산업과 부문의 파트너들의 다양한 요구를 충족할 준비가 되어 있습니다.

동시에 인공지능(AI)도 각 은행의 '황금' 기술로 여겨지며, 현재 강력한 조력자로 자리 잡고 기존 모델과 운영 방식을 스마트 디지털 은행으로 전환하고 있습니다. AI 기술은 은행이 고객 데이터를 분석하여 개인화된 마케팅 전략을 수립하는 데 도움을 줄 뿐만 아니라, 스마트 챗봇, 자동화된 금융 자문, 사기 감지 등을 통해 서비스 품질을 개선하는 데에도 도움이 됩니다. AI를 금융 서비스에 적용하면 은행은 오류를 줄이고, 정확성을 높이며, 고객 만족도를 개선할 수 있습니다.

맥킨지의 보고서에 따르면, AI는 은행의 운영 비용을 20% 절감하고, 개인화된 서비스로 인한 매출을 30% 늘리는 데 도움이 될 것이며, 고객 서비스에 RPA를 적용한 은행은 고객 만족도가 최대 20% 증가하는 것으로 나타났습니다.

현재 OCB는 머신러닝을 활용한 사기 식별, 0.1초 내 이상 거래 감지 등 일련의 AI 기술을 운영에 적용하고 있습니다. 이를 통해 사기 거래를 거의 즉시 방지하고 재정적 손실을 최소화하며 고객 안전을 강화할 수 있습니다. 동시에 OCB는 자연어 처리(NLP) 기술을 사용합니다. 이 기술은 은행이 소셜 미디어, 고객 리뷰, 기사 등의 소스에서 나오는 방대한 양의 비정형 데이터를 처리하고 분석하는 데 도움이 되는 강력한 도구입니다.

은행은 NLP를 통해 고객 감정, 시장 동향, 잠재적 위험에 대한 통찰력을 얻을 수 있습니다. NLP는 고객 서비스 챗봇, 기본 고객 문의의 80%를 처리하는 24시간 가상 지원, 사기 탐지 시스템 등 일부 은행 서비스를 자동화하는 데에도 사용될 수 있습니다.

특히 OCB는 은행의 프로세스 최적화, 위험 최소화, 고객 서비스 개선을 지원하기 위해 빅데이터 분석 기술에 많은 투자를 하는 은행 중 하나입니다. 로봇 프로세스 자동화(RPA) 기술은 대출 신청과 KYC를 5배 더 빠르게 처리합니다.

OCB 경영진 대표는 "오픈 API 솔루션과 AI 기술을 결합하면 오늘날의 고객들은 스마트하고 사용하기 쉬우며 개인화된 금융 서비스를 요구하기 때문에 변화하는 고객 요구에 쉽게 적응할 수 있는 유연하고 현대적인 뱅킹 환경이 조성됩니다. 이러한 기술은 은행이 그러한 요구를 빠르고 효과적으로 충족하는 데 도움이 될 것입니다."라고 말했습니다.

2024년 말까지 OCB에서 오픈 API를 연결하는 고객 수는 2023년 대비 150% 증가할 것으로 알려졌으며, 은행은 2025년까지 오픈 뱅킹 모델을 사용하고 적용하는 기업 고객 수를 200% 늘리는 것을 목표로 하고 있습니다.

또한 OCB는 연구 센터를 건립하고 더 많은 오픈 뱅킹 상품을 개발하고 있으며, 빅데이터를 분석하기 위해 첨단 기술과 알고리즘을 적용하고 있습니다. 이를 통해 은행은 고객의 행동, 선호도, 필요 사항을 더 잘 이해하여 개인화된 상품과 서비스를 구축하고 조정할 수 있습니다 .

출처: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html