연 8%의 수익률을 유지하며, 예외적인 경우 최대 10%까지 가능합니다.
최근 베트남 중앙은행(SBV)은 지역 지점에 시중은행들의 예금 금리 인하 시행 상황을 점검하도록 지시하는 문서를 발표했습니다.
베트남 중앙은행의 여러 조치에도 불구하고 저축 및 대출 금리는 여전히 높은 수준을 유지하고 있다.
사진: 응옥탕
앞서 4월 초, 베트남 중앙은행(SBV)은 시중은행들을 대상으로 금리 인하를 촉구하는 회의를 개최하여 기업과 개인의 자금 접근성을 높이고 예금 및 대출 금리를 인하할 것을 권고했습니다. 회의 직후 많은 시중은행들이 선제적으로 금리 인하를 시행했습니다.
하지만 최근 일부 시중은행들이 지침을 엄격히 준수하지 않고 금리를 인상하는 사례가 언론에 보도되고 있습니다. 은행들이 공식적으로 발표한 금리는 5월 초와 비교해 큰 변동이 없습니다. 6개월 미만 만기 상품의 경우 거의 최고 허용 금리인 연 4.75%에 근접하고 있으며, 6개월에서 12개월 만기 상품은 연 6~7% 수준입니다. 그러나 온라인 포럼과 소셜 미디어 그룹에서는 예금 유치 경쟁이 치열하게 벌어지고 있으며, 6개월 만기 상품은 연 8% 이상, 12개월 만기 상품은 연 9.1% 이상의 금리를 제시하는 곳도 있습니다. 실제로 은행 창구를 통해 예금을 하는 고객은 공식 발표 금리보다 더 높은 금리를 적용받고 있습니다.
호치민시 벤탄동에 거주하는 탄 안 씨는 이번 주 초 시중은행의 6개월 만기 예금 계좌가 만료되어 갱신했는데, 6개월 만기 상품은 연 8.3%의 이자율을 제공했지만 12개월 만기 상품은 연 8.5%의 이자율을 제공한다고 밝혔습니다. 담당 직원은 20억 VND 이상을 예치하면 기간에 따라 이자율이 0.1~0.2% 더 높아질 것이라고 덧붙였습니다.
마찬가지로 호치민시 탄흥동에 거주하는 김옌 씨는 5월 22일 해당 지역 지점에서 예금 계좌를 만기했는데, 예금액이 2억 VND를 조금 넘는 수준이었음에도 불구하고 12개월 만기 상품에 연 8%의 이자율을 제시받았습니다. 더욱 놀라운 것은 해당 은행이 이전에는 최고 이자율을 연 6.5%로 공지했었다는 점입니다. 이처럼 은행들이 웹사이트나 지점에 게시한 이자율보다 은밀하게 높은 이자율을 적용하는 사례는 드물지 않습니다.
베트남 은행협회 통계에 따르면 5월 11일부터 16일까지 예금 시장은 이전과 달리 반전 조짐을 보였으며, 일부 시중은행들이 주로 온라인 채널과 프로모션 프로그램을 통해 금리를 인상했습니다. 사콤은행(Sacombank)은 온라인 채널을 통해 예금 금리를 크게 조정하여 예치 기간과 금액에 따라 연 0.2~1%p 인상했습니다. VP은행의 케이크(Cake) 또한 신규 고객이 6개월 이상 예금을 예치할 경우 연 1.5%p의 추가 이자를 제공하는 정책을 시행했습니다. OCB는 6~36개월 예금에 대해 연 0.1%p 소폭 금리 인상을 단행했습니다. 박아은행(Bac A Bank) 역시 13개월 예금에 대해 연 0.25%p 금리 인상을 적용하여 10억 VND 미만 예금의 경우 연 7%의 금리를 제공합니다.
한편, 국영 상업은행들은 민영 주식회사 은행들에 비해 상당히 낮은 금리를 유지하고 있습니다. 구체적으로, 일반 예금 계좌의 경우, 비엣콤은행, BIDV , 비엣틴은행은 6년 만기 상품에 대해 연 3.5% 정도의 금리를 제시하고 있습니다.
일반적으로 9개월 만기 상품의 금리는 연 5.9~6% 정도이며, 12개월 이상 만기 상품의 금리는 그보다 높습니다. 일부 주요 은행은 특정 만기 상품에 대해 금리를 인하하기도 합니다. 예를 들어, 비엣콤은행 (Vietcombank) 의 경우, 6개월 및 12개월 만기 상품의 금리가 연 0.2~0.4%p 인하되어 각각 연 7%와 7.4%를 적용하고 있습니다.
대출 금리가 여전히 높은 수준입니다.
베트남 중앙은행(SBV)의 일련의 조치는 예금 금리를 인상하여 대출 금리를 낮추고 기업을 지원하려는 중앙은행의 의지를 보여줍니다. 특히, 5월 15일부터 시행되는 08호 시행령은 시중은행이 국고 정기예금의 20%를 대출대예금비율(LDR) 계산 시 자본적정자본에 포함할 수 있도록 허용합니다. 이는 당초 연초에 종료될 예정이었던 조치입니다.
국고 예금 계산 방식 규제는 국영 상업은행(비엣콤뱅크, BIDV, 비엣틴뱅크, 아그리뱅크를 포함한 4대 은행)이 대출예금비율(LDR)을 85% 상한선까지 끌어올리는 데 도움이 되었습니다. 이는 상업은행 시스템이 공공 부문의 신규 자본 조달 압박 없이 수십조에서 수백조 동 규모로 확장할 수 있도록 합니다. 분석가들은 이러한 신용 밸브의 약간의 완화가 기술적 장벽을 제거하여 예금 금리에 대한 압력을 줄이고 통화 시장의 안정성을 뒷받침하는 해결책으로 보고 있습니다.
하지만 대출 금리는 인하되지 않았습니다. 호치민시 탄투안동에 거주하는 탄쭝 씨에 따르면, 4월 초 은행은 그의 아파트 대출 금리를 연 13.6%로 인상했는데, 이는 2025년 말보다 거의 2%p 높은 수치입니다. 5월에도 금리는 변동 없이 그대로 유지되었습니다. 이러한 금리 인상으로 인해 그의 월 이자 부담은 이전보다 100만 VND 더 늘어났습니다.
실제로 은행들이 발표한 평균 대출 금리는 계속해서 상승하고 있으며 변동이 없는 상태입니다. 예를 들어, 수출입은행(Eximbank)의 4월 평균 대출 금리는 연 7.76%로 1월 대비 0.6%p 상승했으며, 개인 고객 대상 평균 대출 금리는 연 8.2%, 기업 고객 대상은 연 7.28%였습니다. 마찬가지로, 베트남은행(Vietcombank)의 3월 평균 대출 금리는 0.2%p 상승한 연 6.6%였습니다. 테크콤은행(Techcombank) 또한 최근 4월 대출 평균 금리를 연 10.3%로 발표했습니다(3월 대비 0.03%p 상승). MB는 개인 고객 대상 대출 금리를 연 8.3%~9.1%, 중소기업 대상 대출 금리를 연 9.5%~9.7%로 적용하고 있습니다.
베트남 은행협회에 따르면 4월과 5월 첫째 주 대출 금리는 뚜렷한 격차를 보였습니다. 4대 은행은 5.42%~7%의 우대 금리를 유지한 반면, 다른 상업은행들은 연 10.8%~15%의 금리를 적용했습니다. 국내 상업은행의 기존 및 신규 대출 평균 금리는 연 7.1%~9.4% 수준을 유지했습니다.
금융경제 전문가인 딘 쫑 틴 부교수는 세계적으로나 베트남에서나 높은 인플레이션이 지속되는 상황에서 추가적인 금리 인하 여지는 많지 않다고 분석합니다. 금리를 낮추기 위해서는 베트남 중앙은행이 저금리로 은행 간 단기 대출을 활성화하는 등 다양한 수단을 적극적으로 활용해야 한다고 지적합니다. 이는 시중은행들이 예금 및 대출 금리를 인하할 수 있는 여지를 늘려줄 것입니다. 통계 자료에 따르면 여전히 예금 잔고가 대출액보다 높은 상황에서 예금 금리를 지나치게 인하하면 예금자들이 예금을 줄이면서 많은 은행들이 어려움을 겪게 될 것입니다. 시중은행들 또한 기업과 개인을 지원하고 국가 경제 성장에 기여하기 위해 비용, 특히 이윤 절감에 지속적으로 집중해야 합니다.
저축 예금은 대출보다 이자가 발생하는 속도가 느립니다.
2026년 1분기 27개 시중은행의 실적 조사에 따르면 대출은 3.6% 증가했지만 예금은 0.6% 증가에 그쳤습니다. 이들 은행 중 12곳은 예금 잔고가 감소했습니다. 요구불예금비율(CASA)은 평균 15.18%에서 13.77%로 감소했는데, 이는 업계 전반의 유동성 악화와 금리 인하가 이루어지지 않거나 오히려 인상된 상황에서 자본 조달에 대한 압박을 반영한 것입니다. 베트남 중앙은행(SBV)은 시장 및 각 시중은행의 예금 및 대출 금리 추이와 은행 웹사이트에 공개되는 대출 금리를 면밀히 모니터링하여 시중은행들이 금리 인하 지침을 철저히 준수하도록 시의적절한 정책과 조치를 시행할 것이라고 밝혔습니다. 동시에 SBV는 적절한 통화정책을 시행하고 은행 시스템의 유동성을 지원할 준비가 되어 있다고 덧붙였습니다.
출처: https://thanhnien.vn/siet-lai-suat-tiet-kiem-185260524222812097.htm
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