효과적인 녹색 신용 촉진

최근 상업은행들이 환경 및 생태계에 위험을 초래하지 않는 사업, 생산, 투자 및 소비 수요를 위한 금융기관 대출인 녹색 대출을 장려해 왔지만, 녹색 프로젝트 분류 기준에 대한 우려가 여전히 많습니다. 따라서 최근 개정된 베트남의 녹색 금융 발전 계획은 금융기관들이 녹색 대출을 더욱 효과적으로 추진할 수 있는 유리한 환경을 조성할 것으로 기대됩니다.

5% 미만 달성.

녹색 성장과 지속 가능한 개발은 모든 국가가 추구하는 필수적인 추세이자 목표이며, 기후 변화로 인해 심각한 환경 문제에 직면한 베트남 또한 예외는 아닙니다. 그러나 2024년 초 기준, 녹색 대출 잔액은 약 500조 VND로 추산되며, 이는 전체 은행 대출 잔액의 약 4.5%에 불과합니다. 기대치와 비교하면 이 수치는 여전히 매우 저조합니다.

빈즈 엉성 탄우옌 시에 위치한 친환경 기업인 OPC 제약 주식회사 공장의 생산 라인. 사진: 호앙훙

정부 와 관련 부처의 지원에도 불구하고, 지난 7년(2017~2023년) 동안 은행권의 녹색 대출 잔액은 연평균 약 22%의 증가율을 기록했습니다. 많은 금융기관들이 각자의 사업 운영 및 녹색 전환 요구에 맞춘 녹색 대출 상품과 프로그램을 개발해 왔지만, 녹색 대출과 녹색 개발은 여전히 ​​여러 장애물에 직면해 있습니다.

구체적으로 말하자면, 현재 베트남 중앙은행(SBV)이 국가 녹색 성장 목표 달성에 기여하는 신용 ​​정책 솔루션의 효과성을 평가할 수 있는 기반이 되는 녹색 분류 체계가 부재합니다. 이는 또한 금융기관이 투자 수준과 규모를 결정하고 적절한 은행 정책, 상품 및 서비스를 개발하고 시행하는 데 중요한 기준이 됩니다. 특히, 녹색 신용의 시행은 녹색 금융 및 지속가능 금융 시행과 관련된 법적 틀과 정책의 부재 등 여러 장애물에 직면해 있습니다.

앞서 언급한 장벽을 제거하기 위해 베트남 중앙은행(SBV)은 2024년 8월 초, 베트남 녹색 금융 발전 계획을 승인한 SBV 총재 결정 1604/2018의 일부 조항을 수정 및 보완하는 결정 1663/2024를 발표했습니다. 이 결정에서 SBV는 녹색 금융, 녹색 신용 발전 및 관련 기관과 부서의 구체적인 임무와 관련된 여러 내용을 추가 및 수정했습니다.

응우옌 득 렌 베트남 중앙은행 호치민 지점 부지점은 이 문제에 대한 자신의 견해를 밝히면서, 신용 기관 관련 개정 및 추가 사항과 녹색 프로젝트 개발을 위한 녹색 자본 접근성을 용이하게 하는 방향으로의 전환은 필요하고 의미 있는 조치라고 말했습니다.

“이번 개정으로 정책 및 정책 방향 측면에서 결정 1663/2024의 내용이 더욱 포괄적으로 다듬어졌습니다. 이에 따라 녹색 금융 및 녹색 신용 개발은 상업 은행뿐만 아니라 금융 회사, 리스 회사, 국민 신용 기금 등 비은행 금융 기관을 포함한 모든 금융 기관의 과제가 되었습니다. 이는 전체 금융 기관 시스템의 녹색 신용 개발에 대한 책임감과 적극성을 강화하는 데 도움이 될 것입니다. 이것이 바로 각 금융 기관이 녹색 신용 활동을 실행하고, 녹색 신용을 확대 및 성장시키는 기반이자 출발점입니다.”라고 응우옌 득 레 씨는 강조했습니다.

실제로 점점 더 많은 금융기관들이 대출 활동에 환경 및 사회적 위험 관리를 도입하고 있으며, 이 분야에서 국제 표준에 점차 근접하고 있습니다. 따라서 베트남 중앙은행이 녹색 금융 발전 계획에 대한 구체적이고 포괄적인 규정을 개정 및 보완하는 것은 전체 금융 시스템이 지속 가능한 금융 활동을 촉진하는 데 참여할 수 있도록 하는 데 필요한 조치입니다.

법적 틀을 조속히 마련하십시오.

많은 상업은행 경영진은 은행들이 현재 친환경 프로젝트에 대출할 준비가 되어 있으며 적합한 고객을 찾기 위해 적극적으로 나서고 있다고 말합니다. 그러나 대출 확대를 위해서는 친환경 프로젝트 분류 기준과 대출 자금 조달 방안에 대한 고민도 많습니다.

MB 은행의 팜 누 안(Pham Nhu Anh) 전무이사는 MB 은행의 전체 대출 규모에서 녹색 대출이 차지하는 비중이 2023년 기준 약 11%로 높다고 밝혔습니다. 또한 은행은 국가 녹색 산업 기준에 부합하고 기업들이 쉽게 이용할 수 있는 다양한 녹색 상품 개발에 주력하고 있다고 덧붙였습니다.

“현재 녹색 대출에 대한 우대 금리는 일반 금리보다 0.5~2% 낮지만, 이 금리 혜택을 받는 기업은 많지 않습니다. 녹색 대출 승인을 위한 국가 차원의 녹색 분류 체계에 대한 명확한 법적 틀이 없기 때문에, MB는 임시적으로 ESG 기준(지속 가능한 개발 및 기업의 사회적 영향과 관련된 요소를 측정하는 기준)을 적용하고 있으며, 이는 온실가스 배출량 20% 이상 감축을 의미합니다. 동시에, 녹색 대출 승인을 위한 녹색 기업 평가 기준을 산업 및 부문 전반에 걸쳐 적용하고 있습니다.”라고 안 씨는 말했습니다.

마찬가지로, UOB 은행(싱가포르)의 지역 내 녹색 무역 금융 포트폴리오는 445억 싱가포르 달러(약 330억 미국 달러)에 달합니다. 이 중 베트남에서는 24개 프로젝트가 UOB 베트남으로부터 녹색 대출을 받았습니다. 2024년 4월, UOB 베트남은 농업 회사인 베트리멕스(Betrimex)와 녹색 무역 금융 계약을 체결했습니다. 이 협력 계약을 체결하기 위해 베트리멕스는 UOB 베트남의 매우 엄격한 녹색 대출 승인 절차를 통과해야 했습니다.

빈즈엉성 벤캇에 위치한 친환경 기업인 비나밀크 유제품 주식회사의 생산 라인. 사진: 호앙 훙

UOB 베트남의 기업금융 부문 수석 이사인 림 디 창(Lim Dyi Chang) 씨는 대출 신청 심사 기준 중 하나로 차용자가 탄소 배출량을 14~16% 감축하기 위한 조치를 갖추고 있는지 여부를 고려한다고 밝혔습니다.

림 디 창 씨는 “친환경 개발에 투자할 적합한 프로젝트를 찾는 것은 쉽지 않습니다. 기업이 글로벌 ESG 기준을 준수하도록 요구하는 것 외에도, 인적 자원, 사업이 환경에 미치는 영향, 그리고 직간접 이해관계자 모두에게 이익이 되는지 여부와 같은 요소를 고려하여 투자 여부를 결정할 것입니다.”라고 말했습니다.

녹색 프로젝트 포트폴리오를 구축하고 업데이트하는 것은 현재 금융기관들이 녹색 대출을 시행하는 데 있어 직면한 가장 큰 과제 중 하나임이 분명합니다. 대부분의 금융기관은 녹색 대출을 제공할 때, 해당 대출을 지원한 국제 금융기관의 요구사항과 은행 자체 규정을 바탕으로 결정을 내립니다.

따라서, "베트남 중앙은행이 녹색 프로젝트 목록을 정기적으로 업데이트한다"는 규정을 추가한 결정 1663/2024는 규제 기관에 다음과 같은 구체적인 책임을 부여합니다. 녹색 신용 및 환경 위험 관리에 대한 지침 발행, 정부 및 관련 부처의 보고서 발표 후 녹색 신용 보고서 작성 지침 발행, 신용 기관을 위한 녹색 신용 관련 참고 자료 개발, 환경 및 사회적 위험 관리… 이를 통해 신용 기관이 실무에서 이행할 수 있는 통일된 법적 기반을 마련합니다.

* BIDV 수석 경제학자 , 캔 반 뤽 박사 :

베트남이 녹색 개발 분야에 투자 자본을 확보하기 위해서는 2040년까지 약 3,680억~3,800억 달러, 즉 연간 200억 달러에 달하는 자금을 동원해야 합니다. 따라서, 완벽한 법적 틀을 마련하는 것은 금융 기관 시스템이 녹색 분야의 잠재력을 최대한 활용할 수 있는 기회를 열어줄 것입니다.

이는 베트남 중앙은행의 지침에 따라 자본 사용 목적과 산업 분야에 따라 분류하는 대신, 녹색 부문에 대한 자금 조달원을 적극적으로 다변화하는 동시에, 구체적인 녹색 신용 상품과 녹색 채권을 설계하는 데 더 깊이 투자하는 것을 의미합니다.

* 응우옌 트리 히에우 박사, 금융 및 은행 전문가:

베트남 중앙은행은 녹색 프로젝트에 대한 자금 지원의 장애물을 해결하기 위해 은행 대출 포트폴리오에서 녹색 프로젝트 대출이 차지하는 비중에 대한 명확한 규정을 마련해야 합니다. 구체적으로, 각 은행은 대출 포트폴리오의 10~20%를 녹색 프로젝트 대출 기준을 충족하는 환경 프로젝트에 할당해야 합니다. 이러한 규정은 은행들이 자금 조달을 추진하고 기준을 충족하는 프로젝트를 발굴하도록 유도할 것입니다.

또한, 녹색 채권 시장의 발전이 필요합니다. 은행과 대기업은 녹색 채권 발행 및 거래에 참여할 수 있습니다. 정부 보증 또한 이러한 유형의 채권 발전을 촉진하는 데 매우 중요합니다. 마지막으로, 은행은 베트남 중앙은행의 규정을 준수하고 녹색 신용 활성화에 적극적으로 참여해야 합니다. 이를 위해서는 구체적인 로드맵과 모든 이해관계자의 헌신적인 노력이 필요합니다.

한 능

출처: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html