녹색 신용을 효과적으로 홍보

최근 시중은행들이 녹색 신용 대출(신용기관이 환경 및 생태계에 위험을 초래하지 않는 생산, 투자, 소비를 위해 대출하는 대출)을 장려하고 있지만, 녹색 사업 분류 기준에 대한 우려는 여전히 많습니다. 따라서 베트남 녹색 금융 발전 프로젝트가 개정되어 신용기관이 녹색 신용을 더욱 효과적으로 장려할 수 있는 여건이 조성될 것으로 기대됩니다.

5% 미만 달성

녹색 성장과 지속 가능한 개발은 모든 국가가 지향하는 필연적인 추세이며, 특히 베트남은 수많은 환경 문제에 직면해 있고 기후 변화의 영향을 크게 받는 국가 중 하나입니다. 그러나 2024년 초 기준 녹색 신용 잔액은 500조 동(VND)에 달할 것으로 추산되며, 이는 전체 은행 신용 잔액의 약 4.5%에 불과합니다. 예상과 비교하면 이 수치는 여전히 미미한 수준입니다.

빈즈엉성 떤위엔시에 위치한 친환경 기업 OPC 제약 주식회사 공장의 생산 라인. 사진: HOANG HUNG

정부 와 관련 부처의 지원에도 불구하고, 지난 7년(2017-2023년) 동안 은행 시스템의 녹색 신용 잔액은 연평균 약 22%씩 증가했습니다. 많은 신용 기관들이 사업 활동 및 녹색 전환의 특성에 맞는 녹색 신용 패키지와 녹색 신용 프로그램을 개발해 왔지만, 녹색 신용과 녹색 개발 활동은 여전히 ​​어려움을 겪고 있습니다.

구체적으로, 베트남 중앙은행(SBV)이 국가 녹색 성장 목표 이행에 기여하는 신용 ​​정책 솔루션의 효과를 평가하는 기준인 녹색 분류 목록이 존재하지 않습니다. 또한, 이는 신용 기관이 투자 기준과 규모를 결정하고, 적절한 은행 정책, 상품 및 서비스를 개발 및 이행하는 데 중요한 기반이 됩니다. 특히 녹색 신용 제도의 시행에는 녹색 금융 및 지속가능 금융 시행과 관련된 법적 체계나 정책이 부재한 등 여전히 많은 문제점이 있습니다.

위에서 언급한 장벽을 해소하기 위해, 베트남 국가은행은 2024년 8월 초 베트남 국가은행 총재가 베트남 그린뱅킹 개발 프로젝트를 승인한 결정 1604/2018의 일부 조항을 개정 및 보완하는 결정 1663/2024를 발표했습니다. 특히, 베트남 국가은행은 그린뱅킹, 그린 신용 개발 및 관련 기관 및 부서의 세부 과제와 관련된 여러 내용을 보완 및 수정했습니다.

이에 대해 베트남 국가은행 호치민시 지점의 응우옌 득 렌 부총재는 녹색 프로젝트 개발을 위한 녹색 자본 접근을 용이하게 하기 위한 신용 기관 및 방향과 관련된 개정 및 보충안은 필요하고 의미 있는 개정 및 보충안이라고 말했습니다.

"이 개정안은 정책 및 정책 방향 측면에서 결정 1663/2024의 내용을 포괄적으로 만듭니다. 따라서 녹색 금융 및 녹색 신용 개발 요구 사항은 시중은행뿐만 아니라 금융회사, 금융리스회사, 인민신용기금 등 비은행 신용기관을 포함한 모든 신용기관의 과제입니다. 이는 녹색 신용 개발에 있어 전체 신용기관 시스템의 책임감과 주도성을 강화하는 데 도움이 됩니다. 이는 녹색 신용 활동을 실행하고 각 신용기관의 녹색 신용을 확대 및 성장시키는 기반이자 출발점입니다."라고 응우옌 득 렌 씨는 강조했습니다.

실제로 점점 더 많은 신용기관들이 신용공여 활동에 환경 및 사회적 위험 관리를 도입하고 있으며, 이러한 활동에서 점차 국제 기준에 근접하고 있습니다. 따라서 중앙은행(SBV)이 그린뱅킹 개발 사업에 대한 구체적이고 포괄적인 규정을 개정 및 보완하는 것은 전체 시스템이 지속가능한 금융 활동을 촉진하는 데 동참하기 위한 필수적인 조치입니다.

곧 법적 틀이 완성될 것입니다

많은 시중은행 경영진들은 은행들이 이제 친환경 프로젝트에 대출할 준비가 되어 있으며 적합한 고객을 찾고 있다고 말했습니다. 그러나 대출 확대를 위해 금융기관들은 친환경 분류 기준과 대출 자금 조달에도 상당한 관심을 기울이고 있습니다.

MB은행의 Pham Nhu Anh 사장은 MB은행의 신용 규모에서 녹색 신용의 비중이 높아 2023년에는 약 11%가 될 것이라고 밝혔습니다. 또한, MB은행은 국가 녹색 산업 그룹의 기준에 적합하고 기업이 쉽게 접근할 수 있는 다양한 녹색 상품에 대한 정책 구축에 주력하고 있습니다.

"현재 녹색 신용 우대 금리는 일반 금리보다 0.5~2%p 낮지만, 많은 기업이 이러한 신용 공급원을 활용하지 못하고 있습니다. 국가 녹색 분류 목록에 대한 녹색 신용 등급 부여를 위한 명확한 법적 체계가 없기 때문에 MB는 온실가스 배출량을 20% 이상 감축하는 ESG 기준(지속 가능한 발전과 기업이 지역 사회에 미치는 영향 및 영향과 관련된 요소를 측정하는 기준 세트)을 일시적으로 활용하고 있습니다. 동시에 산업 및 사업 분야에 대한 기준을 적용하여 녹색 기업을 평가하고 녹색 신용 등급을 부여하고 있습니다."라고 Anh 씨는 말했습니다.

마찬가지로, UOB 은행(싱가포르)의 아시아 태평양 지역 녹색 무역 금융 포트폴리오는 445억 싱가포르 달러(약 330억 달러)에 달했습니다. 이 중 베트남은 24개의 프로젝트에 대해 UOB 은행으로부터 녹색 신용을 지원받고 있습니다. 2024년 4월, UOB 베트남은 농업 기업인 베트리멕스(Betrimex Company)와 녹색 무역 금융 계약을 체결했습니다. 이 협력 계약을 체결하기 위해 베트리멕스는 UOB 베트남의 매우 엄격한 녹색 신용 심사 절차를 통과했습니다.

빈즈엉성 벤깟에 위치한 친환경 기업 비나밀크 유제품 주식회사의 생산 라인. 사진: 호앙 훙

UOB 베트남 기업금융 부문 수석 이사인 림디 창(Lim Dyi Chang) 씨는 대출 신청을 고려할 때 고려하는 기준 중 하나는 차용인이 탄소 배출량을 14~16% 줄이기 위한 조치를 취했는지 여부라고 말했습니다.

"녹색 개발에 자금을 지원할 적절한 프로젝트를 찾는 것은 쉽지 않습니다. 기업들이 세계 기준에 따라 ESG를 실천하는 것 외에도, 우리는 인적 요소, 기업이 환경에 미치는 영향, 그리고 그것이 직간접적으로 기업에 이익을 가져다주는지 여부를 바탕으로 결정을 내리고, 그 결과를 바탕으로 공제 여부를 결정합니다."라고 림디 창 씨는 말했습니다.

녹색 프로젝트 포트폴리오를 구축하고 업데이트하는 것이 오늘날 신용 기관들이 녹색 신용을 도입하는 데 있어 가장 큰 과제 중 하나임을 알 수 있습니다. 대부분의 신용 기관들이 녹색 신용 자본을 제공할 때, 은행에 녹색 신용 자본을 제공한 국제 금융 기관의 요건과 은행이 정한 규정을 준수합니다.

따라서 결정 1663/2024에서는 "국립은행이 주기적으로 녹색 프로젝트 목록을 업데이트한다"는 조항을 추가하고 녹색 신용 및 환경 위험 관리에 대한 지침 발행, 정부 및 부처의 관련 보고서 발행 후 녹색 신용에 대한 보고서 작성 지침 발행, 신용 기관을 위한 녹색 신용 참고 문서 개발, 환경 및 사회적 위험 관리 등 관리 기관의 구체적인 책임을 규정하여 신용 기관이 실제로 이를 이행할 수 있는 통일된 법적 기반을 마련했습니다.

* BIDV 수석 경제학자 , CAN VAN LUC 박사 :

녹색 개발 부문에 대한 투자 자본을 확보하기 위해 베트남은 지금부터 2040년까지 약 3,680억~3,800억 달러(연간 200억 달러)를 조달해야 합니다. 따라서 법적 체계를 완성함으로써 신용기관 시스템이 녹색 부문의 잠재력을 최대한 활용할 수 있는 기회가 열릴 것입니다.

특히, 녹색 부문에 동원되는 자본원을 다각화하는 데 주도권을 행사하는 동시에, 국가은행의 분류 지침에 따라 자본 용도와 산업 목적에만 의존하지 않고, 녹색 신용 상품, 특정 녹색 채권을 설계하는 데 더 많은 투자를 해야 합니다.

* 은행 및 금융 전문가인 NGUYEN TRI HIEU 박사 :

녹색 프로젝트 신용 공급의 장애물을 제거하기 위해 국가은행은 은행 신용 포트폴리오에서 녹색 신용의 비중에 대한 명확한 규정을 발표해야 합니다. 구체적으로, 각 은행은 신용 포트폴리오의 10%~20%를 녹색 신용 기준을 충족하는 환경 프로젝트 지원에 할당해야 합니다. 이 규정을 통해 은행은 자금 조달을 확보하고 기준을 충족하는 프로젝트를 발굴해야 합니다.

또한, 그린본드 시장 발전이 필수적입니다. 은행과 대기업은 그린본드 발행 및 거래에 참여할 수 있습니다. 이러한 그린본드 시장 발전을 위해서는 정부 보증 또한 중요합니다. 마지막으로, 은행은 국가은행의 규정을 준수하고 그린신용 활성화에 적극적으로 참여해야 합니다. 이를 위해서는 구체적인 로드맵과 이해관계자들의 헌신이 필요합니다.

한 눙

출처: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html