사이버 범죄와 온라인 금융 사기가 급증함에 따라 은행 업계는 관련 기관과 협력하여 시스템을 정리하고 있으며, 여기에는 신원 확인이 되지 않은 수천만 개의 은행 계좌(휴면 계좌라고도 함)를 삭제하는 것도 포함됩니다.
8,600만 개 이상의 검증되지 않은 계정
베트남 국가은행(SBV)에 따르면, 전국적으로 개설된 2억 개가 넘는 개인 은행 계좌 중 생체 인식으로 인증된 계좌는 1억 1,300만 개에 불과합니다. 법인 계좌의 경우, 71만 1,000개 계좌(기관 전체 은행 계좌 수의 55%)가 법정대리인의 생체 인식 정보로 인증되었습니다. 7월 1일부터 법인 계좌도 거래를 위해 생체 인식 인증을 받아야 합니다.
Nam A Bank에서 AI를 사용하여 고객 거래 내역을 추적합니다. 사진: Minh Huy
따라서 신원이 정확하게 확인되지 않은 개인 계좌가 8,600만 개가 넘으며, 이 중 많은 계좌는 장기간 거래가 이루어지지 않아 "잠복" 상태에 있거나, 금융 사기를 저지르기 위해 만든 가짜 신원인 "유령 계좌"에 불과합니다.
베트남 중앙은행의 계획에 따라 계좌 시스템 개선을 위해 2025년 9월 1일부터 시중은행들은 "휴면" 계좌를 삭제할 예정입니다. 실제로 BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank 등 일부 시중은행은 1~3년 동안 거래 내역이 없고 잔액이 0인 계좌에 대해 자동으로 카드를 잠그거나 계좌를 폐쇄하고 있습니다. 많은 시중은행들이 고객 보호를 위한 기술 도입을 장려하고 있습니다. 최근 MSB는 MSB mBank 애플리케이션에 "사기 계좌 경고" 기능을 도입했습니다. 이 기능은 사용자가 당국에서 사기 혐의가 확인된 계좌로 자금을 이체할 경우 자동으로 경고를 표시합니다.
MSB는 고위험 거래의 경우 거래를 완전히 차단합니다. 의심스러운 부분이 있을 경우, 고객에게 경고를 보내고 스스로 결정을 내리도록 합니다. 한편, MB Bank는 인공지능(AI)을 활용하여 거래를 실시간으로 모니터링하고 있습니다. 이 시스템은 시간, 공간, 금액, 기기 등의 이상 징후를 감지하여 고객에게 경고합니다. 마찬가지로, BIDV는 의심 계좌로의 이체 전 고객에게 경고하는 기능을 도입한 지 불과 2개월 만에 4만 명 이상의 고객이 이체를 중단하도록 지원하여 1,600억 동(VND) 이상의 손실을 막았습니다.
SBV(지불부) 국장 팜 안 투안(Pham Anh Tuan)에 따르면, "휴면" 계좌를 삭제하는 것은 데이터 정리에 도움이 될 뿐만 아니라, 특히 점점 더 정교해지는 첨단 범죄 상황에서 고객의 신뢰를 구축하는 데 도움이 됩니다. 투안 국장은 "SBV는 신용 기관들과 협력하여 사기 징후가 있는 계좌, 카드, 전자 지갑 등에 대한 중앙 데이터베이스를 구축하고 있습니다. 이 데이터베이스에는 현재 사기 의심 계좌 35만 개가 등록되어 있으며, 의심스러운 거래를 경고하고 예방하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다."라고 전했습니다.
"전쟁"은 계속된다
실제로 은행 업계는 시스템 개선을 위해 여러 가지 조치를 시행해 왔지만, 정교한 사기 수법은 계속해서 변이하고 있습니다. 최근 타이빈성 경찰은 1조 동(VND) 규모의 도박 조직을 적발하여 이들이 AI를 이용하여 은행을 속이기 위해 가짜 생체 인식 영상을 제작한 사실을 밝혀냈습니다. 베트남에서 이러한 수법이 적발된 것은 이번이 처음입니다.
2025년 9월 1일부터 생체 인증이 없고 거래가 없는 계정은 삭제됩니다.
경찰청 자료에 따르면, 우려를 불러일으키는 새로운 사기 유형 중 하나는 생체 인증을 위해 얼굴을 대여하는 인질극입니다. 이 방식은 사기 거래의 배후에 있는 주체를 인식하는 반면, "얼굴 대여자"는 인증이 필요할 때만 나타납니다. 이 문제는 현행 인증 방식에 큰 걸림돌이 됩니다. 그러나 범죄 조직은 베트남 외 지역에 기반을 둔 경우가 많아 적시에 적발하고 처리하기가 어렵습니다.
현재 공안부는 계좌 임대, 신원 대여 또는 사기 방조 행위를 하는 개인을 형사 고발할 것을 제안하고 있습니다. 이와 동시에 베트남 중앙은행은 은행 및 금융 부문의 행정 제재에 관한 법령 88/2029를 대체하는 법령 초안을 마련했습니다. 이 법령은 현행보다 4~5배 증가한 벌금(계좌 임대 또는 차용 시 최대 2억 동)을 부과합니다.
베트남 국가은행 2지역 부총재 응우옌 득 렌(Nguyen Duc Lenh) 씨에 따르면, 제재 강화는 범죄자들을 돕는 행위를 억제하는 데 충분한 억제력이 될 것으로 예상됩니다. 한편, 베트남 국가은행 부총재 팜 티엔 중(Pham Tien Dung)은 베트남 국가은행, 공안부, 그리고 관련 기관 간의 협력이 점점 더 완전한 디지털 결제 생태계를 구축하는 데 기여했다고 강조했습니다. 그러나 또 다른 중요한 과제는 사람들이 범죄자들의 수법에 대해 교육하여 디지털 채널에서 안전하게 거래하고 기술 범죄자들의 함정에 빠지지 않도록 하는 것입니다.
HANH NHUNG(SGGPO)에 따르면
출처: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html
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