ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມຈຳເປັນຕ້ອງດັດແກ້ຖະແຫຼງການ.

[ໂຄສະນາ_1]

ສະມາຄົມອະສັງຫາລິມະຊັບນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ (HoREA) ໄດ້ອອກເອກະສານກ່ຽວກັບການຢືນຢັນຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ (SBV) ວ່າບໍ່ໄດ້ຈຳກັດສິດຂອງອົງການຈັດຕັ້ງ ແລະ ບຸກຄົນໃນການຊື້ທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ກຳລັງກໍ່ສ້າງໃນໜັງສືວຽນເລກທີ 22/2023/TT-NHNN (ດັດແກ້ ແລະ ເພີ່ມເຕີມບາງມາດຕາຂອງໜັງສືວຽນເລກທີ 41/2016/TT-NHNN).

ຄວາມເຂົ້າໃຈຜິດຫຼາຍຢ່າງຍັງຄົງຢູ່.

ດັ່ງນັ້ນ, HoREA ເຊື່ອວ່າເຖິງແມ່ນວ່າ Circular 22 ໄດ້ຊ່ວຍເຮັດໃຫ້ຜູ້ຊື້ຊັບສິນນອກແຜນມີຄວາມໝັ້ນໃຈໃນເບື້ອງຕົ້ນ, ແຕ່ "ອຸປະສັກທາງກົດໝາຍ" ຂອງມັນຍັງຄົງຢູ່.

ໂດຍສະເພາະ: ຈຸດ a, ຂໍ້ 11, ມາດຕາ 2 ຂອງຖະແຫຼງການ 41/2016/TT-NHNN (ໄດ້ຮັບການດັດແກ້ ແລະ ເພີ່ມເຕີມໂດຍຂໍ້ 1, ມາດຕາ 1 ຂອງຖະແຫຼງການ 22/2023/TT-NHNN) ກຳນົດພຽງແຕ່ວ່າມັນໃຊ້ໄດ້ກັບທີ່ຢູ່ອາໄສທາງການຄ້າທີ່ໄດ້ "ສຳເລັດການມອບໂອນ", ເຊັ່ນ: ທີ່ຢູ່ອາໄສທາງການຄ້າທີ່ "ສຳເລັດແລ້ວ", ແຕ່ບໍ່ລວມເຖິງກໍລະນີການກູ້ຢືມເງິນເພື່ອຊື້ທີ່ຢູ່ອາໄສທາງການຄ້າທີ່ "ຍັງບໍ່ທັນສຳເລັດການມອບໂອນ", ເຊັ່ນ: ທີ່ຢູ່ອາໄສທາງການຄ້າທີ່ "ກຳລັງກໍ່ສ້າງ".

ອີງຕາມ HoREA, ແນວຄວາມຄິດຂອງ "ເຮືອນທີ່ສ້າງສຳເລັດແລ້ວພ້ອມສຳລັບການມອບໂອນ" ບໍ່ສາມາດຕີຄວາມໝາຍວ່າລວມເຖິງ "ເຮືອນທີ່ກຳລັງກໍ່ສ້າງ" ທີ່ທະນາຄານການຄ້າຈະຍອມຮັບເປັນຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນສຳລັບເງິນກູ້ເພື່ອຊື້ເຮືອນເຫຼົ່ານັ້ນ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ແຈ້ງການຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມຢືນຢັນວ່າ "ໜັງສືວຽນ 41/2016/TT-NHNN, ເຊິ່ງຄວບຄຸມອັດຕາສ່ວນຄວາມພຽງພໍຂອງທຶນຂອງທະນາຄານການຄ້າ ແລະ ສາຂາຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ, ບໍ່ແມ່ນເອກະສານທີ່ນຳພາການດຳເນີນງານການໃຫ້ສິນເຊື່ອຂອງສະຖາບັນສິນເຊື່ອ."

ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໃນຄວາມເປັນຈິງແລ້ວ, ໜັງສືວຽນເລກທີ 41 (ໄດ້ຮັບການດັດແກ້ ແລະ ເພີ່ມເຕີມໂດຍຂໍ້ 1, ມາດຕາ 1 ຂອງໜັງສືວຽນເລກທີ 22/2023/TT-NHNN) ມີບັນດາຂໍ້ກຳນົດທາງກົດໝາຍທີ່ບໍ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບ "ລະບຽບການກ່ຽວກັບອັດຕາສ່ວນຄວາມພຽງພໍຂອງທຶນຂອງທະນາຄານການຄ້າ ແລະ ສາຂາຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ," ແຕ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບ "ການດຳເນີນງານໃຫ້ສິນເຊື່ອຂອງສະຖາບັນສິນເຊື່ອ."

ໂດຍສະເພາະ, ຂໍ້ 11 ຂອງມາດຕາ 2 ກຳນົດວ່າ "ເງິນກູ້ທີ່ມີອະສັງຫາລິມະຊັບຄ້ຳປະກັນສຳລັບບຸກຄົນເພື່ອຊື້ເຮືອນທີ່ຕອບສະໜອງເງື່ອນໄຂ," ຄ້າຍຄືກັບລະບຽບການໃນໜັງສືວຽນຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ "ທີ່ແນະນຳການດຳເນີນງານການໃຫ້ສິນເຊື່ອຂອງສະຖາບັນສິນເຊື່ອ."

ເອກະສານ HoREA ລະບຸວ່າ " ສະມາຄົມເຊື່ອວ່າ ຖ້າໜັງສືວຽນ 41 ພຽງແຕ່ກຳນົດ 'ອັດຕາສ່ວນຄວາມພຽງພໍຂອງທຶນຂອງທະນາຄານການຄ້າ ແລະ ສາຂາຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ', ແລ້ວກໍ່ບໍ່ຈຳເປັນຕ້ອງມີລະບຽບກົດໝາຍທີ່ລະບຸ 'ເງື່ອນໄຂ' ສຳລັບ 'ເງິນກູ້ຈຳນອງທີ່ຄ້ຳປະກັນໂດຍອະສັງຫາລິມະສັບສຳລັບບຸກຄົນເພື່ອຊື້ເຮືອນ' ໃນຂໍ້ 11, ມາດຕາ 2, ເພາະວ່າມີໜັງສືວຽນຈາກທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມທີ່ນຳພາການດຳເນີນງານການໃຫ້ສິນເຊື່ອຂອງສະຖາບັນສິນເຊື່ອ ແລ້ວ".

ນອກຈາກນັ້ນ, ອີງຕາມ HoREA, ເອກະສານທີ່ຜ່ານມາ "ຂໍ້ມູນບາງຢ່າງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບລະບຽບການກ່ຽວກັບອັດຕາສ່ວນຄວາມພຽງພໍຂອງທຶນສຳລັບທະນາຄານ ແລະ ສາຂາຂອງທະນາຄານຕ່າງປະເທດ" ທີ່ອອກໂດຍທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມບໍ່ແມ່ນ "ເອກະສານມາດຕະຖານທາງກົດໝາຍ" ຄືກັບໜັງສືວຽນ, ແລະ ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງມີຄຸນຄ່າໃນການໃຫ້ຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນ.

ໃນຂະນະດຽວກັນ, ທະນາຄານ ແລະ ສາຂາຂອງທະນາຄານຕ່າງປະເທດຕ້ອງອີງໃສ່ການດຳເນີນງານໃຫ້ສິນເຊື່ອໂດຍອີງໃສ່ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍສະຖາບັນສິນເຊື່ອ ແລະ ໜັງສືວຽນຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ.

ເງິນກູ້ຈຳນອງທີ່ຖືກຄ້ຳປະກັນໂດຍຊັບສິນທີ່ກຳລັງກໍ່ສ້າງກຳລັງປະເຊີນກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ. (ຮູບພາບປະກອບ: Cong Hieu)

ປຶ້ມຄູ່ມືຕ້ອງໄດ້ຮັບການດັດແກ້ ແລະ ເພີ່ມເຕີມຢ່າງຈະແຈ້ງ.

ເນື່ອງຈາກຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຂ້າງເທິງນີ້, HoREA ເຊື່ອວ່າກ່ອນທີ່ໜັງສືວຽນເລກທີ 22/2023/TT-NHNN ຈະມີຜົນບັງคับໃຊ້ໃນວັນທີ 1 ກໍລະກົດ 2024, ມັນຈຳເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບການດັດແກ້ ແລະ ເພີ່ມເຕີມໃນໄວໆນີ້ເພື່ອສະໜັບສະໜູນຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະຊັບໃນຂະບວນການຟື້ນຟູ ແລະ ພັດທະນາໃນລັກສະນະທີ່ໂປ່ງໃສ, ປອດໄພ, ມີສຸຂະພາບດີ ແລະ ຍືນຍົງ. ໃນເວລາດຽວກັນ, ມັນຄວນສ້າງເງື່ອນໄຂໃຫ້ສະຖາບັນສິນເຊື່ອອະນຸມັດເງິນກູ້ສຳລັບບຸກຄົນທີ່ຈະຊື້ "ທີ່ຢູ່ອາໄສທາງການຄ້າທີ່ກຳລັງກໍ່ສ້າງ" ທີ່ເຮືອນຖືກຄ້ຳປະກັນ (ຈຳນອງ) ໂດຍຕົວມັນເອງ.

ຜູ້ຊ່ຽວຊານຫຼາຍຄົນຍັງເຫັນດີວ່າທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມຈຳເປັນຕ້ອງດັດແກ້ຖະແຫຼງການເພື່ອຮັບປະກັນພື້ນຖານທາງກົດໝາຍທີ່ຊັດເຈນ ແລະ ໂປ່ງໃສ, ແທນທີ່ຈະພຽງແຕ່ປະກາດຂໍ້ມູນ ແລະ ຕອບສະໜອງຕໍ່ຄວາມຄິດເຫັນຂອງປະຊາຊົນ.

ດຣ. ເລ ດັງ ຢວານ, ອະດີດຜູ້ອຳນວຍການສະຖາບັນຄົ້ນຄວ້າການຄຸ້ມຄອງ ເສດຖະກິດ ສູນກາງ, ເຊື່ອວ່າການກູ້ຢືມ ແລະ ການໃຫ້ກູ້ຢືມຄວນປະຕິບັດຕາມກົດໝາຍວ່າດ້ວຍສິນເຊື່ອ, ແລະ ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມຄວນໃຫ້ຄຳແນະນຳເປັນລາຍລັກອັກສອນທີ່ຊັດເຈນ. ກ່ອນທີ່ຈະອອກໜັງສືວຽນ, ຄຳແນະນຳເຫຼົ່ານີ້ຄວນໄດ້ຮັບການເປີດເຜີຍເພື່ອໃຫ້ພາກສ່ວນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງສາມາດໃຫ້ຄຳຕິຊົມ, ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງຫຼີກລ່ຽງຄວາມເຂົ້າໃຈຜິດ ແລະ ການໂຕ້ວາທີທີ່ບໍ່ຈຳເປັນ.

ຮອງສາດສະດາຈານ ດຣ. ດິງ ຈ້ອງ ທິ້ງ ກ່າວວ່າ ການບໍ່ຫ້າມການກູ້ຢືມເງິນເພື່ອຊື້ເຮືອນທີ່ກຳລັງກໍ່ສ້າງແມ່ນມີຄວາມຈຳເປັນ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເນື່ອງຈາກທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມຍັງບໍ່ທັນໄດ້ອອກເອກະສານທີ່ມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ທາງກົດໝາຍກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້, ທະນາຄານການຄ້າຈຳເປັນຕ້ອງປັບປຸງຄວາມສາມາດໃນການປະເມີນ ແລະ ການປະເມີນຕົນເອງເພື່ອຕັດສິນໃຈຢ່າງມີຂໍ້ມູນຄົບຖ້ວນ.

ຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະນຳວ່າ ຕ້ອງມີຄຳອະທິບາຍທີ່ຊັດເຈນກ່ຽວກັບເງິນກູ້ເພື່ອຊື້ເຮືອນທີ່ກຳລັງກໍ່ສ້າງ. (ຮູບພາບປະກອບ)

ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເສດຖະກິດອີກຄົນໜຶ່ງໄດ້ວິເຄາະວ່າ: " ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວ ສະຖາບັນສິນເຊື່ອຈະປະຕິບັດຕາມລັດຖະດຳລັດ ແລະ ໜັງສືວຽນທີ່ອອກໂດຍທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ ໂດຍມີມູນຄ່າທາງກົດໝາຍທີ່ຊັດເຈນ. ຖ້າໜັງສືວຽນ 22 ບໍ່ໄດ້ຊີ້ແຈງແນວຄວາມຄິດ, ມັນຈະເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມເຂົ້າໃຈຜິດ, ຄວາມສັບສົນ ແລະ ຄວາມສົງໄສໃນບັນດາທຸລະກິດ ແລະ ບຸກຄົນ, ໃນຂະນະທີ່ສະຖາບັນສິນເຊື່ອຈະລັງເລໃຈ ແລະ ອາດຈະລັງເລໃຈທີ່ຈະໃຫ້ກູ້ຢືມ."

ຖ້າຫາກທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມບໍ່ໄດ້ຫ້າມການໃຫ້ກູ້ຢືມສຳລັບການຊື້ເຮືອນໃນອະນາຄົດ, ທະນາຄານຄວນດຳເນີນການເພື່ອໃຫ້ສິ່ງນີ້ຖືກກົດໝາຍເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຫຍຸ້ງຍາກສຳລັບທຸກຝ່າຍຫຼັງຈາກຖະແຫຼງການມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ .

ຕົວແທນຈາກທຸລະກິດອະສັງຫາລິມະຊັບຫຼາຍແຫ່ງຍັງໄດ້ສະແດງຄວາມສັບສົນກ່ຽວກັບກົດລະບຽບໃໝ່. ຜູ້ນຳຂອງບໍລິສັດທີ່ຕັ້ງຢູ່ ຮ່າໂນ້ຍ ໄດ້ກ່າວວ່າ: “ຖ້າທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມບໍ່ໄດ້ກຳນົດກົດລະບຽບເຫຼົ່ານີ້ຢ່າງຊັດເຈນ, ພວກເຮົາບໍ່ມີພື້ນຖານທາງກົດໝາຍໃນການດຳເນີນທຸລະກຳກັບທະນາຄານ. ໃນສະພາບການປະຈຸບັນຂອງການເຂົ້າເຖິງສິນເຊື່ອທີ່ຈຳກັດ, ການດັດແກ້ ແລະ ການຊີ້ແຈງໜັງສືວຽນເພື່ອປົກປ້ອງທຸລະກິດແມ່ນມີຄວາມຈຳເປັນ.”

ໃນຖະແຫຼງການທີ່ຜ່ານມາ, ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມໄດ້ຢືນຢັນວ່າ ລະບຽບການໃໝ່ບໍ່ໄດ້ຈຳກັດສິດຂອງຜູ້ຊື້ທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ສ້າງຂຶ້ນໃນອະນາຄົດ ແລະ ບໍ່ຂັດກັບລະບຽບການທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ.
"ເງື່ອນໄຂທີ່ວ່າເຮືອນຕ້ອງສຳເລັດຕາມສັນຍາຂາຍເຮືອນໃຊ້ໄດ້ກັບເງິນກູ້ຈຳນອງເຮືອນເທົ່ານັ້ນ (ເຊິ່ງມີນ້ຳໜັກຄວາມສ່ຽງຕ່ຳກວ່າເມື່ອທຽບກັບລູກໜີ້ຄ້ຳປະກັນອະສັງຫາລິມະຊັບອື່ນໆ)."
ໃນກໍລະນີທີ່ອົງການຈັດຕັ້ງ ຫຼື ບຸກຄົນຕ້ອງການກໍ່ສ້າງ ຫຼື ຊື້ທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ກຳລັງກໍ່ສ້າງ ແລະ ຈຳນອງທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ກຳລັງກໍ່ສ້າງນີ້, ມັນຈະຕົກຢູ່ພາຍໃຕ້ໝວດໝູ່ຂອງເງິນກູ້ທີ່ມີອະສັງຫາລິມະຊັບຄ້ຳປະກັນ ຕາມທີ່ໄດ້ກຳນົດໄວ້ໃນຂໍ້ 10, ມາດຕາ 2 ຂອງໜັງສືວຽນ 41 ແລະ ຄ່າສຳປະສິດຄວາມສ່ຽງທີ່ສອດຄ້ອງກັນຈະຖືກນຳໃຊ້ ຕາມທີ່ໄດ້ກຳນົດໄວ້ໃນຂໍ້ 10, ມາດຕາ 9 ຂອງໜັງສືວຽນ 41.
ໂດຍສະເພາະ, ອົງການຈັດຕັ້ງ ແລະ ບຸກຄົນທີ່ຕ້ອງການຊື້ເຮືອນ ແລະ ຮັບປະກັນ (ຈຳນອງ) ເຮືອນທີ່ກໍ່ສ້າງໃນອະນາຄົດນີ້ຈະໃຊ້ນ້ຳໜັກຄວາມສ່ຽງ 30-120% ຂຶ້ນກັບອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າ (LTV), ເຊິ່ງຄິດໄລ່ເປັນອັດຕາສ່ວນຂອງຍອດເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າຂອງຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນ. ໃນກໍລະນີທີ່ອັດຕາສ່ວນ LTV ບໍ່ສາມາດໃຊ້, ນ້ຳໜັກຄວາມສ່ຽງຈະເປັນ 150%.

ກົງຫຽວ

[ໂຄສະນາ_2]
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ