ທະນາຄານແຫ່ງລັດຈໍາເປັນຕ້ອງແກ້ໄຂຫນັງສືພິມ.

ສະມາຄົມອະສັງຫາລິມະຊັບນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ (HoREA) ໄດ້ອອກເອກະສານກ່ຽວກັບທະນາຄານແຫ່ງລັດ ຫວຽດນາມ (SBV) ຢືນຢັນວ່າ ຈະບໍ່ຈຳກັດສິດຂອງບັນດາອົງການ, ບຸກຄົນໃນການຊື້ເຮືອນຢູ່ໃນອະນາຄົດ ໃນໜັງສືສັ່ງເລກທີ 22/2023/TT-NHNN (ສະບັບປັບປຸງ ແລະ ເພີ່ມເຕີມບາງມາດຕາຂອງໜັງສືພິມສະບັບເລກທີ 41/2016).

ຍັງມີຄວາມເຂົ້າໃຈຜິດຫຼາຍ

ຕາມນັ້ນແລ້ວ, HoREA ເຊື່ອວ່າເຖິງແມ່ນວ່າຂັ້ນຕອນເບື້ອງຕົ້ນໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ຊື້ເຮືອນໃນອະນາຄົດມີຄວາມຮູ້ສຶກປອດໄພກວ່າ, "ບັນຫາທາງດ້ານກົດຫມາຍ" ຂອງ Circular 22 ຍັງຄົງຢູ່.

ໂດຍສະເພາະ: ຈຸດ a, ຂໍ້ 11, ມາດຕາ 2 ຂອງ Circular 41/2016/TT-NHNN (ປັບປຸງແລະເພີ່ມເຕີມໃນຂໍ້ 1, ມາດຕາ 1 ຂອງ Circular 22/2023 / TT-NHNN) ພຽງແຕ່ສະຫນອງກົດລະບຽບທີ່ໃຊ້ໄດ້ກັບກໍລະນີຂອງທີ່ຢູ່ອາໄສການຄ້າ "ສໍາເລັດສໍາລັບການມອບໂອນ", i.e. ກໍລະນີການກູ້ຢືມ "ບໍ່ມີສໍາລັບທີ່ຢູ່ອາໄສ" ການຄ້າ. ການມອບໂອນ, i.e. ທີ່ຢູ່ອາໃສການຄ້າ "ໃນອະນາຄົດ".

ອີງຕາມການ HoREA, ແນວຄວາມຄິດຂອງ "ເຮືອນສໍາເລັດຮູບສໍາລັບການມອບໂອນ" ບໍ່ສາມາດຖືກຕີຄວາມວ່າ "ທີ່ຢູ່ອາໄສໃນອະນາຄົດ" ທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຍອມຮັບໂດຍທະນາຄານການຄ້າເປັນຫຼັກຊັບສໍາລັບເງິນກູ້ເພື່ອຊື້ເຮືອນນັ້ນ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ຖະແຫຼງການຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດໄດ້ຢືນຢັນວ່າ "Circular 41/2016 / TT-NHNN ຄວບຄຸມອັດຕາສ່ວນຄວາມປອດໄພຂອງທະນາຄານການຄ້າແລະສາຂາທະນາຄານຕ່າງປະເທດບໍ່ແມ່ນເອກະສານແນະນໍາການດໍາເນີນງານຂອງສະຖາບັນສິນເຊື່ອ".

ແຕ່ຄວາມຈິງແລ້ວ, Circular 41 (ປັບປຸງແລະເພີ່ມເຕີມໃນຂໍ້ 1, ມາດຕາ 1 ຂອງ Circular 22/2023 / TT-NHNN) ປະກອບມີກົດລະບຽບທາງດ້ານກົດຫມາຍທີ່ບໍ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບ "ກົດລະບຽບກ່ຽວກັບອັດຕາຄວາມປອດໄພຂອງທະນາຄານການຄ້າແລະສາຂາທະນາຄານຕ່າງປະເທດ", ແຕ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບ "ການດໍາເນີນງານການໃຫ້ສິນເຊື່ອຂອງສະຖາບັນສິນເຊື່ອ".

ສະເພາະ, ມາດຕາ 11, ມາດຕາ 2 ໄດ້ກຳນົດ “ການກູ້ຢືມຈາກອະສັງຫາລິມະຊັບໃຫ້ບຸກຄົນເພື່ອຊື້ເຮືອນຕາມເງື່ອນໄຂ”, ຄ້າຍກັບບົດບັນຍັດໃນຖະແຫຼງການຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດ “ແນະນຳການດຳເນີນທຸລະກິດສິນເຊື່ອຂອງສະຖາບັນສິນເຊື່ອ”.

" ສະມາຄົມເຫັນວ່າຖ້າ Circular 41 ພຽງແຕ່ກໍານົດ "ອັດຕາສ່ວນຄວາມປອດໄພຂອງທະນາຄານການຄ້າແລະສາຂາຂອງທະນາຄານຕ່າງປະເທດ", ມັນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີລະບຽບກົດຫມາຍທີ່ກໍານົດ "ເງື່ອນໄຂ" ຂອງ "ການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງເຮືອນແມ່ນເງິນກູ້ຢືມທີ່ຮັບປະກັນໂດຍອະສັງຫາລິມະສັບສໍາລັບບຸກຄົນເພື່ອຊື້ເຮືອນ" ໃນຂໍ້ 11, ມາດຕາ 2 ເນື່ອງຈາກວ່າມີເອກະສານການໃຫ້ສິນເຊື່ອຂອງທະນາຄານຂອງລັດ, ຄູ່ມືການດໍາເນີນການ . ບັນຫາ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ອີງຕາມການ HoREA, ເອກະສານ "ບາງຂໍ້ມູນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບລະບຽບການກ່ຽວກັບອັດຕາຄວາມປອດໄພຂອງທຶນສໍາລັບທະນາຄານແລະສາຂາທະນາຄານຕ່າງປະເທດ" ທີ່ອອກໂດຍທະນາຄານແຫ່ງລັດບໍ່ດົນມານີ້ບໍ່ແມ່ນ "ເອກະສານທາງດ້ານກົດຫມາຍ" ຄືກັບຫນັງສືວຽນ, ດັ່ງນັ້ນມັນມີມູນຄ່າພຽງແຕ່ສໍາລັບການສະຫນອງຂໍ້ມູນ.

ພ້ອມກັນນັ້ນ, ບັນດາທະນາຄານ ແລະ ສາຂາທະນາຄານຕ່າງປະເທດຕ້ອງອີງໃສ່ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍສະຖາບັນສິນເຊື່ອ ແລະ ໃບແຈ້ງການຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດ ເພື່ອດຳເນີນທຸລະກິດການປ່ອຍສິນເຊື່ອ.

ການຈໍານອງທີ່ຮັບປະກັນໂດຍອະສັງຫາລິມະສັບໃນອະນາຄົດກໍາລັງປະເຊີນກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ. (ພາບປະກອບ: ກົງຮຽວ)

ວົງວຽນຕ້ອງໄດ້ຮັບການປັບປຸງແລະເສີມຢ່າງຈະແຈ້ງ.

ຕໍ່ກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກດັ່ງກ່າວ, ທ່ານ HoREA ເຊື່ອໝັ້ນວ່າ ກ່ອນທີ່ຖະແຫຼງການສະບັບເລກທີ 22/2023/TT-NHNN ຈະມີຜົນສັກສິດນັບແຕ່ວັນທີ 1 ກໍລະກົດ 2024 ເປັນຕົ້ນໄປ, ຄວນມີການດັດແກ້ ແລະ ເພີ່ມເຕີມໃນໄວໆນີ້ ເພື່ອຮອງຮັບຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະຊັບໃນຂະບວນການຟົດຟື້ນ ແລະ ໂປ່ງໃສ, ປອດໄພ, ສຸຂະພາບດີ ແລະ ການພັດທະນາແບບຍືນຍົງ. ໃນເວລາດຽວກັນ, ມັນຈະສ້າງເງື່ອນໄຂໃຫ້ສະຖາບັນສິນເຊື່ອເພື່ອອະນຸມັດສິນເຊື່ອສິນເຊື່ອສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ຈະຊື້ "ທີ່ຢູ່ອາໄສການຄ້າໃນອະນາຄົດ" ຮັບປະກັນ (ຈໍານອງ) ໂດຍເຮືອນນັ້ນ.

ຜູ້ຊ່ຽວຊານອີກຫຼາຍທ່ານຍັງເຫັນດີວ່າທະນາຄານແຫ່ງລັດຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ດັດແກ້ຫນັງສືແຈ້ງການເພື່ອເຮັດໃຫ້ມັນຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍແລະໂປ່ງໃສແທນທີ່ຈະພຽງແຕ່ປະກາດຂໍ້ມູນແລະຕອບສະຫນອງຄວາມຄິດເຫັນຂອງປະຊາຊົນ.

ທ່ານດຣ ເລດັງດົ່ງ, ອະດີດຜູ້ອຳນວຍການສະຖາບັນຄຸ້ມຄອງ ເສດຖະກິດ ສູນກາງ ໃຫ້ຮູ້ວ່າ, ການກູ້ຢືມເງິນຕ້ອງປະຕິບັດກົດໝາຍສິນເຊື່ອ, ທະນາຄານແຫ່ງລັດຄວນມີຄຳແນະນຳຢ່າງຈະແຈ້ງ. ກ່ອນທີ່ຈະອອກຖະແຫຼງການ, ຄໍາແນະນໍາດັ່ງກ່າວຄວນໄດ້ຮັບການສະຫນອງເພື່ອໃຫ້ພາກສ່ວນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງເຂົ້າຮ່ວມໃນການປະກອບຄໍາເຫັນເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການເຂົ້າໃຈຜິດແລະການໂຕ້ວາທີທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນ.

ຮອງສາສະດາຈານ ດັ້ງທິງອກທິ້ງ ຊີ້ແຈ້ງວ່າ, ຕ້ອງບໍ່ຫ້າມເງິນກູ້ເພື່ອຊື້ເຮືອນຢູ່ໃນອະນາຄົດ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທະນາຄານແຫ່ງລັດຍັງບໍ່ທັນໄດ້ອອກເອກະສານນິຕິກໍາກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້, ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທະນາຄານການຄ້າປັບປຸງຄວາມສາມາດໃນການປະເມີນແລະປະເມີນຕົນເອງເພື່ອຕັດສິນໃຈ.

ຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະນໍາໃຫ້ຊີ້ແຈງຫນັງສືວຽນກ່ຽວກັບການກູ້ຢືມເງິນເພື່ອຊື້ເຮືອນໃນອະນາຄົດ. (ຮູບປະກອບ)

ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເສດຖະກິດອີກທ່ານໜຶ່ງ ວິເຄາະວ່າ: ສະຖາບັນສິນເຊື່ອມັກຈະປະຕິບັດຕາມດຳລັດ ແລະ ຖະແຫຼງການຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດ ທີ່ມີຄຸນຄ່າທາງດ້ານກົດໝາຍຢ່າງຈະແຈ້ງ, ຖ້າຖະແຫຼງການ 22 ບໍ່ຊີ້ແຈງແນວຄວາມຄິດ, ຈະເຮັດໃຫ້ນັກທຸລະກິດ ແລະ ປະຊາຊົນເຂົ້າໃຈຜິດ, ຕື່ນຕົກໃຈ ແລະ ສົງໄສ, ສະຖາບັນສິນເຊື່ອຈະສັບສົນ, ເຖິງວ່າຈະລັງເລໃນການກູ້ຢືມ.

ຖ້າທະນາຄານແຫ່ງລັດບໍ່ໄດ້ຫ້າມເງິນກູ້ບ້ານໃນອະນາຄົດ, ຄວນດຳເນີນການແກ້ໄຂທາງດ້ານກົດໝາຍເພື່ອແກ້ໄຂຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃຫ້ທຸກຝ່າຍພາຍຫຼັງທີ່ມີຜົນສັກສິດ .

ຜູ້ຕາງຫນ້າຂອງທຸລະກິດອະສັງຫາລິມະສັບຈໍານວນຫຼາຍຍັງໄດ້ສະແດງຄວາມສັບສົນກ່ຽວກັບກົດລະບຽບໃຫມ່. ຜູ້ນຳວິສາຫະກິດຢູ່ ຮ່າໂນ້ຍ ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: “ຖ້າທະນາຄານແຫ່ງລັດບໍ່ກຳນົດຢ່າງຈະແຈ້ງ, ພວກເຮົາຈະບໍ່ມີພື້ນຖານນິຕິກຳເພື່ອດຳເນີນທຸລະກິດກັບທະນາຄານ.

ໃນເອກະສານທີ່ຜ່ານມາ, ທະນາຄານແຫ່ງລັດໄດ້ຢືນຢັນວ່າກົດລະບຽບໃຫມ່ບໍ່ໄດ້ຈໍາກັດສິດທິຂອງຜູ້ຊື້ເຮືອນໃນອະນາຄົດແລະບໍ່ໄດ້ຂັດກັບກົດລະບຽບໃນປະຈຸບັນ.
"ເງື່ອນໄຂເຮືອນທີ່ສໍາເລັດພາຍໃຕ້ສັນຍາຊື້ເຮືອນພຽງແຕ່ນໍາໃຊ້ກັບເງິນກູ້ຈໍານອງເຮືອນ (ເຊິ່ງມີນ້ໍາຫນັກຄວາມສ່ຽງຕ່ໍາກວ່າເງິນກູ້ຢືມທີ່ຮັບປະກັນດ້ານອະສັງຫາລິມະສັບອື່ນໆ).
ກໍລະນີທີ່ອົງການຈັດຕັ້ງ ຫຼື ບຸກຄົນມີຄວາມຕ້ອງການທີ່ຈະສ້າງ ຫຼື ຊື້ເຮືອນອານາຄົດ ແລະ ຈໍານອງທີ່ຢູ່ອາໄສໃນອະນາຄົດ, ຈະເປັນກໍລະນີການກູ້ຢືມທີ່ຮັບປະກັນຈາກອະສັງຫາລິມະຊັບຕາມທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ໃນຂໍ້ 10, ມາດຕາ 2 ຂອງ Circular 41 ແລະຄ່າສໍາປະສິດຄວາມສ່ຽງທີ່ຖືກກໍານົດໄວ້ໃນຂໍ້ 10, ມາດຕາ 9 ຂອງ Circular 41.
ໂດຍສະເພາະ, ອົງການຈັດຕັ້ງແລະບຸກຄົນທີ່ຕ້ອງການຊື້ເຮືອນແລະຮັບປະກັນ (ຈໍານອງ) ເຮືອນໃນອະນາຄົດນີ້ຈະນໍາໃຊ້ຄ່າສໍາປະສິດຄວາມສ່ຽງ 30-120% ຂຶ້ນກັບອັດຕາສ່ວນການຄໍ້າປະກັນ (LTV) ຄິດໄລ່ໂດຍອັດຕາສ່ວນຂອງຍອດເງິນກູ້ກັບມູນຄ່າຂອງຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນ. ໃນກໍລະນີທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບອັດຕາສ່ວນ LTV, ຄ່າສໍາປະສິດຄວາມສ່ຽງແມ່ນ 150%.

ກົງຮຽວ

ທີ່ມາ