Mở thêm nhiều dư địa cho tín dụng tiêu dùng

Việc điều chỉnh quy mô khoản vay và kỳ hạn vay đối với tín dụng tiêu dùng được kỳ vọng tạo ra thay đổi đáng kể đối với khả năng tiếp cận vốn của người dân, đồng thời thúc đẩy tăng trưởng tín dụng bán lẻ và tiêu dùng nội địa.

Mở rộng cho vay tiêu dùng thúc đẩy sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp

Tín hiệu tích cực cho thị trường

Tại phiên họp Chính phủ thường kỳ tháng 2/2026 tổ chức ngày 4/3, Thủ tướng Chính phủ đã chỉ đạo NHNN nghiên cứu kéo dài thời hạn cho vay tiêu dùng từ tối đa 12 tháng lên 24 tháng, đồng thời xem xét cơ chế ân hạn phù hợp đối với một số khoản vay.

Hiện NHNN cũng đang lấy ý kiến dự thảo Thông tư sửa đổi Thông tư số 39/2016/TTNHNN về hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng. Một nội dung đáng chú ý là đề xuất nâng hạn mức khoản vay nhỏ từ 100 triệu đồng lên 400 triệu đồng, đồng thời bỏ trần 100 triệu đồng đối với các khoản vay thực hiện hoàn toàn trực tuyến.

Việc điều chỉnh đồng thời quy mô khoản vay và kỳ hạn vay được giới chuyên môn đánh giá có thể tạo ra thay đổi đáng kể đối với khả năng tiếp cận tín dụng của người dân. Bởi trên thực tế, nhu cầu tín dụng tiêu dùng vẫn đang duy trì ở mức cao.

Theo thống kê của NHNN chi nhánh Khu vực 2, tính đến cuối tháng 1/2026, dư nợ cho vay tiêu dùng trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh và Đồng Nai đạt khoảng 1,57 triệu tỷ đồng, chiếm 26,9% tổng dư nợ tín dụng, tăng 14,6% so với cùng kỳ năm 2025.

Ở góc độ thị trường, theo các công ty tài chính tiêu dùng, nếu nâng hạn mức cho vay tiêu dùng từ 100 triệu đồng lên 400 triệu đồng là bước tiến tích cực trong việc tháo gỡ một số điểm nghẽn pháp lý đối với hoạt động của các công ty tài chính tiêu dùng, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn chính thống phục vụ đời sống và nhu cầu chính đáng của người dân.

TS. Châu Đình Linh, giảng viên Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh cho rằng, việc kéo dài kỳ hạn vay và nâng ngưỡng khoản vay nhỏ phản ánh sự chuyển dịch trong tư duy quản lý. Theo ông Linh, chính sách đang chuyển từ hướng “kiểm soát tín dụng tiêu dùng để tránh rủi ro” sang “mở dư địa có điều kiện nhằm kích cầu tiêu dùng, hỗ trợ tăng trưởng và đẩy lùi tín dụng phi chính thức”.

“Những điều chỉnh này có thể mang lại nhiều lợi ích như kích thích tiêu dùng nội địa, hạn chế tín dụng đen, mở rộng tín dụng chính thức, thúc đẩy số hóa tín dụng tiêu dùng và tạo thêm động lực tăng trưởng tín dụng mới cho hệ thống ngân hàng”, ông Linh nhận định. Tuy nhiên, cũng theo ông Linh, việc mở rộng tín dụng tiêu dùng cần đi kèm các cơ chế kiểm soát rủi ro phù hợp. Ngoài nguy cơ nợ xấu tăng chậm nhưng dai dẳng, thị trường còn có thể đối mặt với rủi ro sử dụng vốn sai mục đích hoặc tốc độ giải ngân nhanh hơn khả năng kiểm soát. Vì vậy, việc nới điều kiện cho vay cần gắn với việc tăng cường ứng dụng dữ liệu, trí tuệ nhân tạo trong chấm điểm tín dụng, eKYC và giám sát dòng tiền.

Kích hoạt chu kỳ tăng trưởng mới

Trong bối cảnh khung pháp lý đang dần được điều chỉnh theo hướng linh hoạt hơn, chuyên gia nhận định thị trường tài chính tiêu dùng sẽ bước vào giai đoạn phục hồi mạnh sau thời kỳ khó khăn kéo dài từ năm 2023–2024.

Theo Công ty Chứng khoán Rồng Việt (VDSC) kết thúc năm 2025, nhiều công ty tài chính tiêu dùng như FE Credit, VietCredit, EVNFinance đã quay trở lại quỹ đạo tăng trưởng sau quá trình tái cấu trúc danh mục cho vay và tăng cường kiểm soát rủi ro.

Theo VDSC, nếu thời hạn vay tiêu dùng được kéo dài, điều này có thể tạo ra dư địa tăng trưởng mới cho các ngân hàng bán lẻ và các công ty tài chính tiêu dùng. Khi kỳ hạn vay dài hơn, áp lực trả nợ hàng tháng giảm xuống, qua đó giúp khách hàng có khả năng tiếp cận các khoản vay lớn hơn và mở rộng chi tiêu đối với các mặt hàng tiêu dùng có giá trị cao hơn như xe máy, điện thoại, điện máy...

Bên cạnh đó, các công ty tài chính có mạng lưới phân phối rộng và tệp khách hàng lớn được đánh giá sẽ hưởng lợi rõ rệt nếu các chính sách mới được triển khai. Song song với đó, các tổ chức tín dụng đang đẩy mạnh ứng dụng công nghệ và dữ liệu trong chấm điểm tín dụng cũng sẽ có thêm dư địa phát triển các khoản vay trả góp gắn với hàng tiêu dùng – phân khúc được đánh giá có mức độ rủi ro thấp hơn so với vay tiền mặt.

Theo các chuyên gia, trong bối cảnh hiện nay, việc kéo dài kỳ hạn vay và nâng hạn mức khoản vay nhỏ có thể góp phần tăng quy mô khoản vay bình quân, qua đó mở rộng dư địa tăng trưởng cho các công ty tài chính tiêu dùng. Đồng thời, khi tiêu dùng nội địa ngày càng trở thành một trong những động lực quan trọng của tăng trưởng kinh tế, việc mở rộng tín dụng tiêu dùng theo hướng hợp lý không chỉ giúp người dân tiếp cận vốn thuận lợi hơn mà còn góp phần thúc đẩy cầu trong nước và hỗ trợ hoạt động của nhiều ngành kinh tế.

Tuy vậy, các chuyên gia cũng khuyến cáo việc mở rộng tín dụng tiêu dùng cần được triển khai theo lộ trình thận trọng, gắn với các cơ chế giám sát và quản trị rủi ro phù hợp. Điều này nhằm bảo đảm cân bằng giữa mục tiêu thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, mở rộng tiêu dùng và yêu cầu duy trì sự an toàn, ổn định của hệ thống tài chính - ngân hàng.

Nguồn: https://thoibaonganhang.vn/mo-them-nhieu-du-dia-cho-tin-dung-tieu-dung-178692.html