Membanteras penipuan AI dalam industri perbankan.

Perkembangan kecerdasan buatan (AI) membuka banyak peluang untuk industri perbankan dalam meningkatkan kecekapan operasi, pengurusan risiko dan pengalaman pelanggan. Walau bagaimanapun, teknologi ini juga sedang dieksploitasi oleh penjenayah siber untuk mencipta bentuk penipuan yang semakin canggih.

Meningkatkan keselamatan bank. (Grafik: HONG ANH)

Dalam menghadapi gelombang penipuan berteknologi tinggi, industri perbankan sedang memperkukuh pertahanannya, menggalakkan pembinaan "perisai bersama" untuk melindungi kepercayaan digital orang ramai.

Apabila AI menjadi alat untuk penjenayah

Perkembangan pesat perbankan digital telah membawa banyak manfaat kepada orang ramai dan perniagaan. Namun, seiring dengan rentak pendigitalan, penipuan dalam talian juga telah meningkat dari segi skala dan kecanggihan.

Timbalan Menteri Keselamatan Awam Pham The Tung menyatakan bahawa transformasi digital sektor perbankan sedang berkembang pesat, membuka banyak peluang untuk pertumbuhan yang pesat. Walau bagaimanapun, dalam era AI, isu kepercayaan menghadapi cabaran baharu. Kaedah penipuan pengambilalihan aset menjadi semakin canggih dan teratur, dan sokongan AI telah mewujudkan "amanah palsu" yang sangat sukar dibezakan.

Berkongsi pandangan yang sama, Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam, Pham Tien Dung, menyatakan bahawa AI membuka peluang yang sangat besar untuk industri perbankan. Teknologi ini membantu meningkatkan kecekapan operasi, mengautomasikan proses, memperibadikan perkhidmatan, pemarkahan kredit, khidmat pelanggan, mengesan transaksi luar biasa dan mencegah penipuan dan pengubahan wang haram. Walau bagaimanapun, AI juga membawa bersamanya beberapa risiko baharu seperti deepfake, spoofing identiti, penipuan peribadi, bias algoritma dan risiko mengautomasikan keputusan yang mempunyai kesan yang ketara terhadap pelanggan tetapi kekurangan kawalan yang sewajarnya.

Menurut Timbalan Gabenor Pham Tien Dung, dalam sektor perbankan, risiko bukan sahaja terletak pada sistem teknologi tetapi juga pada tingkah laku pengguna, data peribadi, aliran transaksi dan potensi penjenayah untuk mengeksploitasi kepercayaan orang ramai untuk melakukan penipuan. “Kita tidak boleh hanya melindungi sistem, tetapi mesti melindungi pengguna juga; kita tidak boleh hanya mempertahankan organisasi individu, tetapi mesti membentuk perisai bersama untuk seluruh ekosistem; kita tidak boleh hanya menangani risiko selepas ia berlaku, tetapi mesti beralih kepada pengesanan awal, amaran awal, pencegahan awal dan tindak balas pantas yang diselaraskan,” kata Encik Pham Tien Dung.

Kita tidak boleh sekadar melindungi sistem, tetapi mesti melindungi pengguna juga; kita tidak boleh hanya mempertahankan organisasi individu, tetapi mesti membentuk perisai bersama untuk seluruh ekosistem; kita tidak boleh hanya menangani risiko selepas ia berlaku, tetapi mesti beralih kepada pengesanan awal, amaran awal, pencegahan awal dan tindak balas pantas yang diselaraskan.

Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam Pham Tien Dung

Realitinya ialah bentuk penipuan sentiasa berkembang. Menurut amaran daripada banyak bank perdagangan, kemunculan teknologi suara AI dan teknologi deepfake membawa penipuan kewangan ke tahap yang baharu. Hanya dengan rakaman audio pendek yang dikumpulkan daripada media sosial, alat AI semasa boleh mencipta semula suara dengan hampir sempurna. Apabila digabungkan dengan teknologi yang memalsukan nombor telefon yang dipaparkan pada skrin, pelaku boleh membuat mangsa percaya bahawa mereka sedang bercakap dengan saudara-mara, pekerja bank atau pegawai kerajaan.

Selain membuat panggilan palsu, ramai pelaku juga mengarahkan pelanggan memasang aplikasi palsu yang menyamar sebagai agensi kerajaan atau bank untuk mengawal telefon mereka dari jauh.

Anda mungkin juga suka

Perniagaan Vietnam dan Taiwan mengembangkan kerjasama dalam era AI.Pada 25 Jun, Persatuan Informatik Bandar Raya Ho Chi Minh (HCA), bersama-sama dengan unit sokongan, delegasi syarikat teknologi terkemuka dari Taiwan (China) dan Institut Industri Maklumat (III) telah mengambil bahagian dalam beberapa siri aktiviti promosi perdagangan, seminar tematik, rangkaian perniagaan dan sesi kerja dengan syarikat teknologi platform terkemuka di Bandar Raya Ho Chi Minh.

Memanfaatkan teknologi strategik dan mewujudkan model pertumbuhan baharu.Pada 25 Jun, di Hanoi, Kementerian Luar Negeri, dengan kerjasama Dewan Perniagaan A.S. dalam ASEAN, Pertubuhan Kerjasama dan Pembangunan Ekonomi (OECD), dan rakan kongsi lain, telah menganjurkan Forum Dialog Strategik dengan tema “Mewujudkan Model Pertumbuhan Baharu: Memanfaatkan Teknologi Strategik untuk Meningkatkan Daya Saing dan Pertumbuhan Mampan”.

[GALERI] Voidling Bound telah mendapat sambutan yang menggalakkan dengan 94% ulasan positif.Permainan fiksyen sains yang diinspirasikan oleh Pokémon itu sedang mencipta sensasi di Steam, mencapai 94% ulasan positif hanya beberapa hari selepas ia dikeluarkan.

Menurut Bank Pembangunan Pertanian dan Luar Bandar Vietnam (Agribank), selepas pengguna memasang aplikasi palsu, pelaku boleh mengawal telefon, mendapatkan kod OTP dan menjalankan transaksi pemindahan wang.

Bank Saham Gabungan Komersial Bac A ( Bac A Bank ) juga memberi amaran tentang beberapa siri penipuan baharu seperti mesej teks berjenama bank palsu, menyamar sebagai pekerja bank untuk mengendalikan transaksi yang salah, menyamar sebagai saudara mara di media sosial untuk meminjam wang atau menyamar sebagai penyedia rangkaian untuk menyokong peningkatan SIM bagi mendapatkan kawalan ke atas nombor telefon yang menerima OTP…

Membina "perisai bersama" untuk melindungi pelanggan.

Berdepan dengan penipuan yang semakin canggih, industri perbankan sedang meningkatkan pelbagai penyelesaian untuk melindungi pelanggan dan mengukuhkan kepercayaan digital. Salah satu pendekatan utama adalah dengan meningkatkan lapisan pengesahan dan keselamatan.

Berdepan dengan penipuan yang semakin canggih, industri perbankan sedang meningkatkan pelbagai penyelesaian untuk melindungi pelanggan dan mengukuhkan kepercayaan digital. Salah satu pendekatan utama adalah dengan meningkatkan lapisan pengesahan dan keselamatan.

Menurut wakil dari Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), bank itu baru-baru ini melancarkan ciri "Kunci Keselamatan untuk Deposit Dalam Talian", mewujudkan lapisan perlindungan tambahan untuk aset digital pelanggan. Apabila ciri ini diaktifkan, setiap deposit dalam talian dikaitkan dengan kunci keselamatan unik, yang wajib untuk pengeluaran atau penutupan akaun. Walaupun tanpa kunci keselamatan, deposit kekal dilindungi sekiranya berlaku akses tanpa kebenaran. Digabungkan dengan pengesahan biometrik, penyelesaian ini membentuk mekanisme keselamatan berbilang lapisan untuk mengurangkan risiko pelanggaran akaun.

Selain memperkukuhkan lapisan perlindungan di setiap bank, industri perbankan juga menggalakkan pembentukan mekanisme pertahanan yang saling berkaitan merentasi keseluruhan sistem. Baru-baru ini, Asia Commercial Bank (ACB) telah melaksanakan mekanisme untuk memberi amaran tentang akaun dan kad yang menerima wang yang menunjukkan tanda-tanda penipuan yang disyaki berdasarkan rujukan silang data daripada sistem SIMO.

Menurut ACB, bergantung pada tahap kecurigaan, sistem akan mengeluarkan tahap amaran yang berbeza. Dalam kes berisiko tinggi, transaksi mungkin disekat secara automatik untuk melindungi pelanggan. Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) juga melaksanakan perkhidmatan untuk menyemak status akaun pembayaran dan e-dompet yang disyaki penipuan melalui sistem SIMO.

Menurut Nguyen Hung, Pengarah Besar Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), kemudahan perbankan digital sentiasa membawa kepada akibat negatif dari segi penipuan dan penyelewengan. Pada masa ini, TPBank memproses kira-kira 5-7 juta transaksi setiap hari. AI membantu bank meningkatkan produktiviti, mengurangkan kos dan mewujudkan amaran risiko, tetapi pada masa yang sama, ia telah menjadi alat untuk "menyokong" penjenayah. Melalui analisis data, TPBank mendapati bahawa kebanyakan dana penipuan hanya mengambil masa kira-kira 40-45 saat untuk dipindahkan ke akaun lain. Hanya dalam beberapa minit, wang tersebut boleh melalui berpuluh-puluh bank sebelum ditukar menjadi mata wang digital atau dikeluarkan sebagai wang tunai.

Bersamaan dengan kemudahan perbankan digital, datanglah potensi penipuan dan penyelewengan. Pada masa ini, TPBank memproses kira-kira 5-7 juta transaksi setiap hari. AI membantu bank meningkatkan produktiviti, mengurangkan kos dan mewujudkan amaran risiko, tetapi ia juga menjadi alat untuk "membantu" penjenayah. Melalui analisis data, TPBank mendapati bahawa kebanyakan dana penipuan hanya mengambil masa kira-kira 40-45 saat untuk dipindahkan ke akaun lain. Hanya dalam beberapa minit, wang tersebut boleh melalui berpuluh-puluh bank sebelum ditukar menjadi mata wang digital atau dikeluarkan sebagai wang tunai.

Nguyen Hung, Pengarah Besar Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank).

Realiti ini menunjukkan bahawa memerangi penipuan bukan lagi tanggungjawab tunggal bank individu tetapi memerlukan usaha yang diselaraskan antara agensi berkaitan. Menurut Kolonel Hoang Ngoc Bach, Ketua Jabatan 4, Biro Pencegahan dan Kawalan Jenayah Keselamatan Siber dan Teknologi Tinggi (A05), proses pertukaran maklumat antara sektor perbankan dan polis kini perlahan, berpotensi mengambil masa dari beberapa hari hingga beberapa bulan, manakala dana palsu boleh "disebarkan" melalui pelbagai lapisan akaun hanya dalam beberapa jam.

Anda mungkin juga suka

Temui warisan saintifik dunia yang mengagumkan dari abad ke-19.Dari puncak-puncak sejuk di Eropah Utara hinggalah ke padang rumput yang luas di Eropah Timur, rangkaian pengukuran yang senyap telah mengubah pemahaman manusia tentang Bumi.

Pakar bimbang tentang sisa radioaktif daripada peluru berpandu nuklear Rusia.Peluru berpandu jelajah 9M730 Burevestnik Rusia (jenama NATO SSC-X-9 Skyfall) menggunakan enjin ramjet, meninggalkan jejak radioaktif yang padat sepanjang penerbangannya.

Teleskop Webb menyingkap misteri komet antara bintang 3I/ATLAS.Menurut data daripada Teleskop Angkasa James Webb, para penyelidik telah menentukan bahawa komet antara bintang 3I/ATLAS berusia kira-kira 12 bilion tahun.

Oleh itu, adalah perlu untuk beralih daripada model penyelarasan pentadbiran kepada model "peperangan digital" berdasarkan prinsip "pencegahan dahulu - pengesahan kemudian", yang bertujuan untuk mekanisme operasi 24/7 bagi mengendalikan kes penipuan dalam masa nyata.

Dalam konteks AI yang mengubah operasi kewangan dan perbankan secara mendalam, pakar bersetuju bahawa teknologi hanyalah sebahagian daripada penyelesaiannya. Di samping sistem amaran awal, pengesahan berbilang faktor dan pemantauan transaksi luar biasa, pengguna adalah sasaran perlindungan tetapi juga barisan pertahanan pertama.

Dalam usaha memerangi penipuan berteknologi tinggi, "perisai bersama" yang dibina daripada teknologi, data, institusi dan kesedaran awam menjadi keperluan segera untuk melindungi kepercayaan digital dalam ekonomi digital.

HONG ANH

Sumber: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html