Peluang dan cabaran kredit hijau

Dalam konteks globalisasi dan perubahan iklim yang semakin meningkat, pembangunan kredit hijau bukan sahaja merupakan trend yang tidak dapat dielakkan tetapi juga merupakan keperluan mendesak bagi Vietnam. Sektor perbankan, sebagai nadi ekonomi, sedang menghadapi peluang dan cabaran yang ketara berkaitan kewangan hijau.

Di Vietnam, peralihan kepada ekonomi hijau telah ditetapkan oleh Kerajaan sebagai salah satu tonggak strategik jangka panjangnya. Walau bagaimanapun, untuk merealisasikan strategi ini, sistem kewangan dan perbankan yang terkemuka diperlukan untuk secara proaktif "menyuntik modal" ke dalam sektor utama seperti tenaga bersih dan pertanian hijau.

Pakej pinjaman keutamaan di bawah "Kredit Hijau" menggalakkan pelanggan untuk melabur dalam pertanian berteknologi tinggi.

Rangsangan untuk membuka aliran modal jangka panjang.

Kredit hijau, yang dahulunya merupakan konsep yang nampaknya tidak dikenali, secara beransur-ansur menjadi komponen strategik operasi perbankan. Lebih daripada sekadar alat kewangan, kredit hijau merupakan dorongan penting untuk membuka aliran modal jangka panjang, menggalakkan transformasi model pertumbuhan, mewujudkan momentum untuk pembangunan ekonomi kitaran dan menyasarkan pelepasan sifar bersih menjelang 2050.

Menurut laporan terbaru oleh Bank Negara Vietnam (SBV), sehingga akhir Mac 2025, 58 institusi kredit telah menjana kredit hijau tertunggak dengan jumlah baki tertunggak lebih VND 704,244 bilion, menyumbang kira-kira 4.3% daripada jumlah pinjaman tertunggak dalam keseluruhan ekonomi. Kadar pertumbuhan purata kredit hijau tertunggak sepanjang tempoh 2017-2024 mencapai lebih 21% setahun, jauh melebihi kadar pertumbuhan kredit keseluruhan industri.

Terutamanya, lebih 70% daripada pinjaman ini tertumpu dalam bidang tenaga boleh diperbaharui, pengeluaran bersih, pengurusan sisa dan penggunaan sumber yang lestari. Daripada jumlah ini, pinjaman perindustrian hijau dan pembinaan hijau berjumlah kira-kira VND 25 trilion, menyumbang kira-kira 3.7% daripada jumlah kredit hijau tertunggak. Sektor keutamaan termasuk tenaga boleh diperbaharui (45%), pertanian hijau (31%) dan pengurusan air yang lestari.

Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam, Dao Minh Tu, turut mengesahkan: Sejak kebelakangan ini, Bank Negara Vietnam telah melaksanakan banyak penyelesaian komprehensif untuk mengarahkan aliran kredit ke dalam sektor hijau, mesra alam dan industri pengeluaran rendah karbon. BIDV telah meminjamkan lebih daripada 2 bilion USD kepada projek tenaga angin dan solar di wilayah tengah dan Central Highlands.

TPBank sedang melaksanakan pakej kredit dengan kadar faedah keutamaan untuk pelanggan individu yang memasang sistem kuasa solar atas bumbung, manakala HDBank sedang memperkukuh kerjasama dengan institusi kewangan antarabangsa untuk mengembangkan sumber modal hijau jangka panjang. Agribank sedang melaksanakan pakej pinjaman VND 10,000 bilion untuk pertanian organik dan tenaga boleh diperbaharui dengan kadar faedah bermula dari 3.5%/tahun. ACB mempunyai pakej VND 2,000 bilion untuk sektor hijau. VietinBank juga telah melaksanakan projek hijau berjumlah hampir VND 27,000 bilion sejak persidangan COP26…

Melepaskan simpulan

Walaupun trendnya jelas, pasaran kredit hijau di Vietnam masih menghadapi banyak cabaran. Pertama, terdapat isu penyeragaman. Vietnam kekurangan rangka kerja perundangan yang lengkap mengenai konsep dan kriteria klasifikasi untuk projek hijau. Contohnya, sehingga kini, masih tiada dekri atau sistem klasifikasi hijau khusus untuk dijadikan asas bagi menentukan projek yang layak untuk kredit hijau. Ini menghalang banyak pinjaman berpotensi daripada dijejaki atau diakses dengan betul mengikut dasar.

Profesor Madya, Dr. Bui Huu Toan, Pengerusi Majlis Akademi Perbankan, percaya bahawa kekurangan sistem kriteria yang jelas menyukarkan perniagaan untuk mengakses modal. Oleh itu, pakar mencadangkan bahawa Vietnam memerlukan strategi yang komprehensif, daripada institusi dan dasar hinggalah kepada sumber pelaksanaan. Pengajaran daripada EU atau Korea Selatan menunjukkan bahawa sistem klasifikasi hijau yang jelas akan membantu pasaran membezakan antara "hijau tulen" dan "greenwashing" (pengiklanan hijau), sekali gus meningkatkan kredibiliti dan kemampanan.

Bagi membantu menyelesaikan "kesesakan" undang-undang, Encik Nguyen Tuan Quang, Timbalan Pengarah Jabatan Perubahan Iklim (Kementerian Pertanian dan Alam Sekitar), berkata bahawa baru-baru ini Kementerian Pertanian dan Alam Sekitar telah mengemukakan kepada Perdana Menteri untuk pertimbangan pengeluaran kriteria alam sekitar dan prosedur pensijilan bagi projek yang layak untuk kredit hijau dan penerbitan bon hijau.

Sebaik sahaja dikeluarkan, keputusan ini akan mentakrifkan kriteria alam sekitar dengan jelas, yang akan berfungsi sebagai asas bagi projek untuk mengakses kredit hijau dan bon hijau, dan juga akan menambah kriteria untuk projek pengeluaran hijau seperti yang dikehendaki oleh pasaran eksport.

Dijangkakan 45 jenis projek pelaburan merentasi 7 sektor akan diperakui memenuhi kriteria alam sekitar untuk pemberian kredit hijau dan penerbitan bon hijau. Sementara itu, Dr. Michaela Baur, Pengarah Pertubuhan Kerjasama Pembangunan Jerman (GIZ) di Vietnam, menasihatkan bahawa klasifikasi hijau merupakan faktor utama dalam membimbing aliran modal ke arah pertumbuhan hijau dan membantu Vietnam mengakses kewangan hijau global.

Menurut Cik Michaela Baur, sejak tahun 2017, di bawah suruhanjaya Kerajaan Jerman, GIZ telah menyokong Bank Negara Vietnam dalam membangunkan "Laporan Statistik Kredit Hijau". Ini dianggap sebagai versi awal sistem klasifikasi hijau khusus untuk sektor perbankan, yang bertujuan untuk memantau dan mempromosikan aktiviti kredit hijau.

Tambahan pula, satu lagi perkara penting ialah pelancaran buku panduan "Sistem Pengurusan Risiko Alam Sekitar dan Sosial dalam Aktiviti Pemberian Pinjaman" baru-baru ini, yang disusun bersama oleh kedua-dua pihak dan dibangunkan mengikut amalan terbaik antarabangsa. Buku panduan ini bertujuan untuk menyokong institusi kredit dalam mengaplikasikan piawaian ESG dalam aktiviti pemberian pinjaman dan menggalakkan matlamat kewangan yang mampan.

Menurut Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam, Dao Minh Tu, ini akan menjadi dokumen rujukan yang sangat praktikal, yang membantu institusi kredit memperkukuh pengurusan risiko mengikut amalan terbaik antarabangsa. Oleh itu, Vietnam berada pada titik penting dalam proses transformasi modelnya. Jika kita terus bergantung pada model pembangunan "coklat", yang memerlukan banyak sumber dan pelepasan yang tinggi, kita akan ketinggalan dalam perlumbaan global.

Sebaliknya, jika Vietnam dapat memanfaatkan peranan kredit hijau sebagai tuas kewangan strategik, ekonomi akan berpeluang untuk mencapai kemajuan, bukan sahaja dari segi pertumbuhan KDNK tetapi juga dari segi kualiti hidup, prestij antarabangsa dan pembangunan jangka panjang. Dalam gambaran ini, sektor perbankan mesti menerajui, bukan sahaja sebagai penyedia modal tetapi juga sebagai peneraju dalam mengubah pemikiran pasaran. Bank, sebagai nadi ekonomi, akan menentukan ke mana modal mengalir, apa yang disuburkannya dan model pembangunan yang akan dibentuk untuk masa depan.

Walau bagaimanapun, usaha sektor perbankan sahaja tidak mencukupi. Menurut Cik Ha Thu Giang, Pengarah Jabatan Sektor Ekonomi (Bank Negeri Vietnam), memudahkan kredit hijau juga memerlukan penyelarasan antara kementerian dan sektor untuk memperhalusi dasar, membina pelan tindakan untuk menyokong industri hijau (cukai, modal, teknologi), dan membangunkan pasaran bon hijau dan waran. Institusi kredit juga memerlukan akses kepada sumber modal antarabangsa untuk menyediakan pinjaman jangka panjang dengan kadar faedah keutamaan, dsb.

nhandan.vn

Sumber: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html