Membentuk masa depan pembayaran digital

Transformasi digital dan pembangunan pembayaran tanpa tunai menjadi tonggak ekonomi digital. Matlamat negara untuk 80% orang dewasa mempunyai akaun bank menjelang 2025, dengan setiap transaksi diselesaikan dengan satu "ketukan", adalah untuk mengubah tabiat pengguna dan membuka jalan ke arah ekonomi yang telus, moden dan mampan.

Pembayaran tanpa sentuh menggunakan kad NAPAS di rangkaian bas.

Menurut Strategi Kewangan Komprehensif Kebangsaan hingga 2025, dengan visi hingga 2030, Kerajaan menyasarkan kadar pertumbuhan 20-25% setahun dalam transaksi pembayaran tanpa tunai. Matlamat ini mencerminkan keazaman Vietnam untuk maju pesat ke arah ekonomi digital, di mana pembayaran digital memainkan peranan infrastruktur yang penting, menghubungkan orang ramai, perniagaan dan Kerajaan pada satu platform teknologi moden.

Pembayaran digital - asas ekonomi digital.

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, infrastruktur pembayaran di Vietnam telah berkembang pada kadar yang belum pernah terjadi sebelumnya. Daripada kad bank, e-dompet, kod QR kepada perbankan digital dan perbankan mudah alih, semua ini telah menjadi bahagian penting dalam kehidupan moden. Menurut Tran Van Thanh, Timbalan Ketua Jabatan Pembangunan Saluran Digital dan Rakan Kongsi di Vietcombank , teknologi digital telah menjadi asas penting dan penggerak yang tidak dapat dielakkan untuk pertumbuhan ekonomi, dengan pembayaran digital muncul sebagai sektor utama, membentuk ekosistem kewangan moden. Jumlah nilai transaksi pembayaran tanpa tunai pada tahun 2024 diunjurkan mencecah VND 295.2 trilion, 26 kali ganda KDNK; bilangan transaksi akan mencecah 17.7 bilion, peningkatan 56% berbanding tahun 2023. Pembayaran melalui kod QR sahaja dijangka meningkat lebih 81% pada suku pertama tahun 2025, satu angka yang mencerminkan perubahan ketara dalam tingkah laku pengguna.

Salah satu kemuncak infrastruktur pembayaran Vietnam ialah pembangunan NAPAS, sebuah unit perantara yang menghubungkan 68 bank, syarikat kewangan dan rakan kongsi yang menyediakan infrastruktur pembayaran untuk digunakan oleh orang ramai. Menurut Timbalan Pengarah Besar NAPAS, Nguyen Hoang Long, pada bulan September dan Oktober 2025, sistem NAPAS memproses purata 35 hingga 36 juta transaksi sehari, bersamaan dengan kira-kira 70 juta orang menggunakan perkhidmatan pemindahan wang dan pembayaran yang disediakan oleh NAPAS dan unit ahlinya setiap hari. Melalui hubungan ini, ia boleh menjangkau satu pertiga daripada penduduk Vietnam setiap hari.

Sebelum ini, pada tahun 2024, sistem NAPAS memproses hampir 10 bilion transaksi; angka yang diunjurkan untuk tahun 2025 ialah 11 hingga 12 bilion transaksi. Tidak terhenti pada operasi domestik, NAPAS sedang mengembangkan kerjasama antarabangsanya. Pada tahun 2025, unit ini merancang untuk melengkapkan sambungan pembayaran rentas sempadan menggunakan kod QR untuk pelancong China yang memasuki Vietnam, dengan arah sebaliknya akan dilaksanakan pada tahun 2026. Sistem ini juga mempromosikan hubungan dengan Jepun, Korea Selatan dan Singapura, mewujudkan asas untuk infrastruktur pembayaran Vietnam untuk sampai ke rantau ini dan dunia .

Pengajaran daripada negara-negara terkemuka menunjukkan bahawa: Rakyat China telah menggunakan telefon mereka untuk menaiki kereta api sejak 2017; Jepun mengintegrasikan pembayaran kereta api, bas dan barangan harian ke dalam satu aplikasi. Di Vietnam, dengan kadar pengguna mudah alih yang tinggi dan infrastruktur pembayaran yang maju, adalah sangat mungkin untuk merapatkan jurang dengan negara-negara maju. Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam (SBV) Pham Tien Dung berkongsi: “Pembayaran digital mesti sampai kepada setiap rakyat dalam setiap perkhidmatan awam. Jika orang ramai masih perlu membawa berbilang kad untuk menaiki kereta api, ini bermakna kita belum memenuhi tanggungjawab kita.” Oleh itu, Timbalan Gabenor meminta bank untuk bekerjasama dalam mengintegrasikan kaedah pembayaran sedia ada ke dalam sistem pengangkutan awam, bertujuan untuk bandar yang benar-benar tanpa tunai.

Menurut Khuất Việt Hùng, Pengerusi Lembaga Ahli Hanoi Railway Company Limited, laluan Cát Linh-Hà Đông sedang menguji sistem pembayaran elektronik baharu, yang membolehkan penumpang melalui pintu pagar menggunakan kad pengenalan warganegara, kad Visa atau kod QR mereka. Aplikasi Hanoi Metro juga menyokong tiket elektronik yang dikenal pasti melalui pengecaman wajah, memastikan keselamatan, kemudahan dan kemodenan.

Kerangka perundangan mesti selangkah ke hadapan.

Data terkini daripada Bank Negara Vietnam menunjukkan bahawa dalam tempoh tujuh bulan pertama tahun 2025, transaksi kod QR meningkat sebanyak 66.7% dari segi jumlah dan 159.6% dari segi nilai berbanding tempoh yang sama; 87% orang dewasa mempunyai akaun bank; dan banyak institusi kredit telah mencatatkan lebih daripada 90% transaksi yang dijalankan melalui saluran digital. Walau bagaimanapun, seiring dengan pertumbuhan ini datang cabaran berkaitan keselamatan siber. "Oleh itu, agar transformasi digital dapat melangkah jauh, rangka kerja perundangan mesti selangkah ke hadapan," tegas Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran (Bank Negara Vietnam).

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, Bank Negara Vietnam telah menyempurnakan kerangka kerja perundangan di pelbagai peringkat. Undang-undang penting seperti Undang-undang Transaksi Elektronik 2023, Undang-undang Institusi Kredit 2024, dan Undang-undang Perlindungan Data Peribadi 2025 telah meletakkan asas untuk perbankan digital, pengenalan elektronik, dan perkongsian data yang selamat.

Bersamaan dengan itu, Dekri No. 52/2024/ND-CP mengenai pembayaran tanpa tunai, Dekri No. 94/2025/ND-CP mengenai mekanisme pengujian Fintech, dan Keputusan No. 316/QD-TTg mengenai Wang Mudah Alih telah menyumbang kepada pembentukan rangka kerja perundangan yang komprehensif, telus dan fleksibel. Penyelesaian keselamatan berbilang lapisan juga telah digunakan secara meluas, terutamanya pelaksanaan pengesahan biometrik mandatori untuk transaksi besar dan aplikasi teknologi Tokenisasi (penyulitan nombor kad) untuk memastikan keselamatan mutlak untuk transaksi mudah alih. Di samping itu, Bank Negara Vietnam telah menjalankan percubaan sistem SIMO (pemantauan dan pencegahan risiko penipuan), menyokong amaran tepat pada masanya dan membantu menghentikan/membatalkan transaksi pemindahan wang yang mencurigakan berjumlah lebih VND 1,500 bilion pada awal September 2025.

Walau bagaimanapun, kisah transformasi digital dalam pembayaran bukan sekadar tentang teknologi. Pakar Nguyen Xuan Thanh (Universiti Fulbright Vietnam) menekankan: “Teknologi adalah penggerak, tetapi manusia dan budaya adalah asasnya. Sistem kewangan yang pintar dan berperikemanusiaan tidak hanya bergantung pada mesin; ia juga bergantung pada kepercayaan sosial dan penyertaan setiap warganegara.”

HONG ANH

Sumber: https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html