Apabila jurubank meninggalkan kaunter juruwang
Pada awal tahun 2010-an, pemindahan wang biasanya memerlukan orang ramai untuk mengatur jadual mereka untuk pergi ke bank, duduk di ruang menunggu yang sesak, mengambil nombor, mengisi borang secara manual dan menunggu setem pengesahan. Transaksi kecil pun memakan banyak masa dan tenaga. Pada masa itu, sukar untuk membayangkan bahawa beberapa tahun kemudian, kebanyakan transaksi kewangan peribadi boleh diselesaikan dalam beberapa puluh saat pada skrin telefon bimbit.
Hari ini, bank-bank telah "berpindah" daripada cawangan fizikal dan kini muat dengan selesa di dalam poket anda. Daripada memindahkan puluhan ribu hingga ratusan juta dong, daripada membayar bil utiliti dan membeli tiket kereta api, bas dan kapal terbang hinggalah mendepositkan simpanan atau membuka akaun, semuanya dilakukan melalui aplikasi NHS. Bank tidak lagi terhad kepada ruang fizikal tetapi menemani pengguna sepanjang perjalanan kewangan harian mereka. Bagi ramai orang muda, konsep "pergi ke bank" hampir hilang daripada kehidupan seharian mereka.
Peralihan ini bukan sahaja berpunca daripada kemajuan teknologi tetapi juga daripada perubahan dalam pemikiran seluruh industri. NHS bukan lagi satu "tambahan," tetapi satu tonggak strategik. Setiap tahun, aplikasi NHS dirombak, mendorong keupayaan digital ke hadapan. Kebanyakan bank komersial menganggap pendigitalan sebagai strategi penting, dengan perbankan mudah alih menjadi "pintu hadapan" yang baharu. Dalam perlumbaan senyap ini, proses menjadi semakin diperkemas, sementara pengalaman pelanggan secara beransur-ansur menjadi ukuran persaingan yang paling penting.
Oleh itu, landskap Perkhidmatan Kesihatan Kebangsaan Vietnam (NHS) semakin rancak. Sesetengah bank sedang bereksperimen dengan model perniagaan digital di samping perbankan tradisional. Sesetengah bank sedang membina cawangan automatik yang tidak memerlukan kakitangan secara bersemuka. Bank lain pula menggabungkan kecerdasan buatan, pengecaman biometrik dan pengenalan elektronik ke dalam setiap langkah transaksi.
Dalam perlumbaan digital ini, transformasi bank-bank Vietnam agak ketara. TPBank dengan cepat membezakan dirinya dengan LiveBank, yang hampir menghapuskan keperluan untuk cawangan fizikal. VPBank telah bereksperimen dengan model NHS yang menjurus kepada perbankan runcit. VIB telah mempercepatkan aplikasi data dan AI dalam pemperibadian produk.OCB telah membina ekosistem OMNI. Nam A Bank telah membangunkan ruang transaksi digital dan cawangan automatik…
Dan perubahannya agak ketara…
Baru-baru ini, banyak Institusi Kewangan Negara (NHS) telah muncul selepas pemindahan mandatori, seperti DongABank, yang menjadi Vikki Bank selepas diambil alih oleh HDBank . Ia diposisikan sebagai NHS yang menawarkan perkhidmatan kepada PKS (menyediakan produk, perkhidmatan atau penyelesaian teknologi kewangan khusus untuk perusahaan kecil dan sederhana) dan individu sepenuhnya pada platform digital. Construction Bank (NHXD) menukar namanya kepada VCBNeo selepas bergabung tenaga dengan Vietcombank, menyasarkan model NHS bebas yang mampu bersaing dengan fintech dan neo-bank serantau, di samping berfungsi sebagai "makmal" untuk Vietcombank bagi menguji model kewangan baharu pada infrastruktur dan ekosistem sedia ada.
Bukan sahaja bank besar, tetapi juga organisasi yang lebih kecil turut serta dalam trend ini dengan ruang transaksi digital dan model perbankan generasi akan datang yang tertumpu kepada PKS dan pelanggan individu melalui saluran digital. Di samping itu, terdapat kerjasama antara bank, syarikat fintech dan syarikat teknologi besar yang mengembangkan ekosistem dan mengintegrasikan perkhidmatan kewangan ke dalam platform pengguna yang biasa.
Permainan ini bukan sahaja memerlukan pelaburan teknologi yang besar, yang boleh dikatakan sangat besar, menunjukkan semangat inovasi industri perbankan yang tinggi. Sebagai balasannya, bank memperoleh pasaran yang sangat besar sebelum ini. Berpuluh-puluh juta orang dewasa memiliki akaun pembayaran, berbilion transaksi digital dijalankan setiap tahun, dan satu generasi pelanggan menganggap pengalaman digital sebagai standard lalai. Aplikasi NHS yang dibangunkan dengan teliti dan lancar kini telah menjadi sumber kebanggaan dan "identiti" baharu bagi setiap bank.
Daripada pemindahan wang 24/7, pembayaran bil, simpanan dalam talian dan permohonan kad kepada perkhidmatan yang lebih kompleks seperti pinjaman pengguna, pelaburan kecil dan insurans, semuanya dibungkus dengan mudah dalam satu aplikasi. Oleh itu, pembayaran tanpa tunai tersebar dengan pantas. Kod QR berada di mana-mana, dari pasar raya hingga pasar tempatan, dari kafe hingga tempat letak kereta. Pertumbuhan transaksi digital yang pesat mencerminkan masyarakat yang secara semula jadi beralih ke arah tabiat kewangan baharu hasil daripada pelaburan daripada sektor perbankan.
NHS Vietnam telah mencapai kemajuan yang ketara, malah mengagumkan, dari segi pengalaman pengguna, liputan dan penerimaan. Walau bagaimanapun, dalam konteks serantau dan global yang lebih luas, sebahagian besar pencapaian ini masih bersifat dangkal – memberi tumpuan kepada pendigitalan, kemudahan dalam transaksi dan pembayaran – dan bukannya menangani nilai teras model NHS yang komprehensif.
Aplikasi NHS telah menjadi "pasar raya kewangan" dengan pelbagai jenis produk, tawaran, pelaburan, insurans dan sebagainya, tetapi pengalamannya kurang lancar dan tertumpu pada pendigitalan transaksi dan bukannya benar-benar menjadi otak kewangan pelanggan. Sementara itu, AI, data raya dan automasi sedang berkembang pesat. Jurang secara beransur-ansur muncul: teknologi berkembang lebih pantas daripada yang dapat diserap oleh bank dan pengguna akhir.
Sementara itu, di banyak negara, NHS telah lama beralih daripada peranannya sebagai perkhidmatan pembayaran. Revolut, sebuah bank digital yang ditubuhkan di UK pada tahun 2015, tidak mempunyai cawangan fizikal tetapi menawarkan ekosistem kewangan yang komprehensif, daripada akaun berbilang mata wang dan pemindahan wang antarabangsa kepada pengurusan kewangan peribadi dan perniagaan, pelaburan, aset digital dan alat pintar berkuasa AI. Kini dengan lebih 65 juta pelanggan di lebih 160 negara dan wilayah, Revolut digunakan sebagai "hab kewangan peribadi" yang sebenar.
Atau ambil contoh Monzo (UK). Ia bermula dengan aplikasi mudah yang membolehkan pengguna menjejaki perbelanjaan dalam masa nyata, secara telus dan mudah. Dengan maklum balas langsung daripada komuniti pengguna kepada pasukan produk, Monzo membina sistem perbankannya berdasarkan pengalaman pengguna sebagai terasnya, data sebagai asasnya, dan kepercayaan sebagai modalnya. Dari situ, Monzo secara beransur-ansur berkembang menjadi perkhidmatan pinjaman, simpanan, "beli sekarang, bayar kemudian", dan perkhidmatan untuk perniagaan kecil. Selepas hampir sedekad, sistem perbankan ini bukan sahaja mempunyai puluhan juta pelanggan tetapi juga telah membina model perniagaan yang mampan. Dalam kes ini, sistem perbankan adalah model perniagaan yang lengkap, bukan versi digital bank tradisional.
KakaoBank (Korea Selatan) juga menunjukkan bahawa NHS bukan sekadar pembayaran atau pemindahan wang yang mudah, tetapi alat peruntukan kredit yang berkesan. Dibina berdasarkan ekosistem KakaoTalk, bank ini memanfaatkan data tingkah laku untuk menilai kelayakan kredit, memperibadikan produk dan menyediakan pembiayaan sepenuhnya dalam talian kepada individu dan perniagaan kecil. Pada tahun 2021, IPO KakaoBank di bursa saham Seoul telah mengumpul kira-kira $2.2 bilion, membuktikan keyakinan pasaran terhadap model NHS melangkaui pembayaran.
Semoga dalam masa terdekat, apabila kita sekali lagi mengetuk skrin telefon kita untuk membuat transaksi yang biasa, di sebalik paip itu akan terdapat NHS yang sebenar, secara senyap tetapi bijak, menemani kita sepenuhnya sepanjang hayat.
Kerangka perundangan yang lengkap diperlukan.
Mengapa Vietnam belum maju sejauh ini? Pakar percaya Vietnam menghadapi cabaran unik seperti rangka kerja perundangan yang berhati-hati, keperluan keselamatan sistem yang tinggi, pasaran kewangan yang sangat bergantung pada bank tradisional dan kesediaan data yang tidak sekata. Bank mesti mendigitalkan, mengurus teknologi legasi mereka dan memenuhi keperluan pematuhan yang semakin ketat secara serentak. Dalam konteks ini, mengutamakan pembayaran, sektor yang mempunyai kecekapan yang mudah dilihat dan risiko yang rendah, adalah pilihan yang logik.
Tetapi berhenti di situ, NHS akan bergelut untuk membuat lonjakan ke hadapan. Pembayaran awal menjadi "kebaikan bersama," di mana kelebihan daya saing cepat terhakis. Untuk melangkah lebih jauh, perkhidmatan perlu diperluas, dan kunci kepada pengembangan bukan sekadar teknologi, tetapi data. Contohnya, dalam pemberian pinjaman, bank mesti membuat keputusan sebelum risiko berlaku. Data membantu bank melihat kapasiti pembayaran balik masa hadapan, dan bukannya bergantung sepenuhnya pada cagaran dan rekod masa lalu. Melalui data transaksi, aliran tunai, tingkah laku perbelanjaan dan sejarah pembayaran balik, bank boleh menilai kelayakan kredit dengan lebih tepat, memperibadikan had kredit dan kadar faedah untuk setiap pelanggan dan memantau pinjaman dalam masa nyata untuk memberikan amaran awal tentang risiko.
Walau bagaimanapun, di Vietnam, eksploitasi dan perkongsian data masih menghadapi banyak halangan disebabkan oleh keperluan keselamatan maklumat yang tinggi dan rangka kerja perundangan yang berhati-hati. Data berselerak, kekurangan mekanisme untuk sambungan dan perkongsian terkawal, menyukarkan bank untuk membina gambaran lengkap tentang pelanggan mereka. Ini juga merupakan salah satu sebab mengapa pinjaman digital tidak dapat menembusi pasaran sekuat di banyak pasaran maju.
Pengalaman global menunjukkan bahawa data merupakan aset teras NHS. Penggunaan data yang betul, digabungkan dengan keupayaan teknologi dan perkongsian dalam ekosistem yang saling berkaitan, membantu bank mengurus risiko dengan lebih baik dan mencipta nilai sebenar untuk pelanggan. Data bukan lagi tentang pengumpulan sebanyak mungkin, tetapi tentang ketepatan, bersih, sah dan boleh diubah menjadi proses membuat keputusan. Ini memerlukan bank untuk mengurus sepenuhnya perjalanan pelanggan dan mentakrifkan semula peranan teknologi dan manusia: AI untuk ramalan dan bimbingan, dan sumber manusia untuk memberi nasihat dan penyelesaian masalah. Hanya dengan menaik taraf keupayaan digitalnya secara serius, NHS boleh berubah daripada dompet pembayaran yang mudah kepada NHS yang benar-benar berkesan.
Setiap musim bunga, orang ramai bercakap tentang harapan. Bagi NHS Vietnam, harapan bukan terletak pada berapa banyak ciri baharu yang ditambah, tetapi pada keberanian untuk mentakrifkan semula dirinya sendiri. Daripada aplikasi pembayaran yang mudah, NHS boleh menjadi rakan kewangan yang bijak: memahami pelanggan, membantu mereka membuat keputusan yang lebih baik, berasa lebih selamat, dan mempunyai lebih banyak kebebasan dalam menguruskan wang mereka. Laluan itu tidak pendek, tidak mudah, dan tidak boleh ditiru begitu sahaja dari seluruh dunia. Tetapi apa yang telah dicapai menunjukkan bahawa Vietnam mempunyai asas, pasaran, dan cita-cita.
Menurut sggp.org.vn
Sumber: https://baodongthap.vn/giac-mo-ngan-hang-so-thuc-su-a237049.html
Komen (0)