Perjalanan Baharu dan Terbuka

“Zalopay merintis cara berjuta-juta rakyat Vietnam berurus niaga, menyimpan dan mengembangkan kewangan peribadi mereka dalam ekonomi digital yang dinamik hari ini,” kongsi Cik Le Lan Chi, Pengarah Besar Zalopay.

Pasaran fintech Vietnam kini merupakan salah satu yang paling pesat berkembang di rantau ASEAN, didorong oleh kadar penerimaan pembayaran digital yang tinggi, percambahan pesat telefon pintar dan sokongan kerajaan yang kukuh. Peralihan ke arah transaksi tanpa tunai telah meningkat dengan ketara semasa pandemik.

Menurut Fiingroup, menjelang akhir tahun 2023, Vietnam mempunyai lebih 36 juta e-dompet aktif, dan jumlah ini diunjurkan mencecah 50 juta pengguna pada tahun 2024. Berdasarkan anggaran dalaman, saiz pasaran pembayaran tanpa tunai antara pengguna dan perniagaan, baik dalam talian mahupun luar talian, boleh mencecah kira-kira US$165 bilion pada tahun 2024, merangkumi sektor runcit, makanan dan minuman , e-dagang, pengangkutan, penghantaran makanan dan pelancongan dalam talian.

Antara kaedah pembayaran digital, VietQR – produk yang dibangunkan oleh NAPAS (Perbadanan Pembayaran Kebangsaan Vietnam) – telah mencatatkan pertumbuhan yang mengagumkan hasil daripada tabiat pengguna yang mengutamakan peranti mudah alih dan kemudahan pengalaman pembayaran.

Perkhidmatan pinjaman pengguna juga muncul sebagai trend baharu, apabila pengguna mencari bentuk pembiayaan yang lebih fleksibel. Dianggarkan pinjaman pengguna tertunggak akan mencecah $186 bilion pada tahun 2024, dan boleh berkembang pada CAGR sebanyak 11% dalam tempoh lima tahun akan datang.

Menurut data daripada Jabatan Pembayaran Bank Negara Vietnam, 22% penduduk Vietnam masih kekurangan akaun bank, mewujudkan peluang yang besar untuk syarikat fintech mempromosikan rangkuman kewangan. Memanfaatkan trend ini, Zalopay, dengan kerjasama CIMB Vietnam dan SHB Finance, telah melancarkan perkhidmatan pembayaran ansuran dan pinjaman tunai yang fleksibel dalam aplikasinya, dengan had kredit sehingga 30 juta VND. Walaupun pertumbuhan yang kukuh, pasaran fintech Vietnam masih menghadapi banyak cabaran, terutamanya dalam peraturan perundangan dan persaingan yang sengit. Prosedur pelesenan yang kompleks dan keperluan modal yang besar menyukarkan kemasukan pasaran untuk perniagaan baharu. Sementara itu, pelabur asing juga menghadapi halangan yang berpunca daripada komitmen dalam perjanjian perdagangan antarabangsa. Persaingan dalam industri semakin sengit, terutamanya dalam pembayaran digital, pinjaman pengguna dan rantaian blok. Pengguna semakin mempelbagaikan kaedah pembayaran mereka, menggunakan pelbagai e-dompet dan bank digital secara serentak, menjadikan pengekalan pengguna sebagai cabaran utama bagi penyedia perkhidmatan. Keselamatan siber kekal sebagai isu yang mendesak, kerana risiko penipuan dan pelanggaran data peribadi berterusan meskipun terdapat usaha kawal selia kerajaan. Cabaran-cabaran ini menonjolkan keperluan syarikat fintech untuk mencapai keseimbangan antara inovasi teknologi dan pematuhan undang-undang, di samping membina kepercayaan yang berkekalan dengan pengguna untuk pertumbuhan jangka panjang dalam persekitaran yang semakin kompetitif.

2024: Perjalanan Baharu dan Terbuka

Dengan latar belakang ini, Zalopay dengan pantas telah mengukuhkan kedudukannya sebagai platform pembayaran dalam talian terkemuka di Vietnam. Selepas 6 tahun sejak pelancarannya, Zalopay kini menawarkan perkhidmatan kepada 16 juta pengguna dengan katalog yang pelbagai dengan lebih 100 produk dan perkhidmatan. Menjelang akhir tahun 2024, Zalopay telah berhubung dengan lebih 52,000 rakan kongsi dan 81,000 titik pembayaran di seluruh negara, mencapai pertumbuhan 39% dalam jumlah transaksi dan pertumbuhan 149% dalam hasil daripada perkhidmatan kewangan berbanding tahun sebelumnya. Pada tahun 2023, ZION (syarikat induk Zalopay) menjadi satu-satunya perusahaan Vietnam yang dimasukkan ke dalam senarai 200 Syarikat Fintech Global Teratas oleh saluran televisyen Amerika yang berprestij CNBC, menunjukkan kedudukan perintis dan potensi pertumbuhannya dalam pasaran pembayaran digital yang menjanjikan di Vietnam.

Pada tahun 2024, Zalopay keluar dari "zon selesa" mereka, sentiasa bereksperimen dengan had dan keupayaan baharu. Tidak lagi terhad kepada definisi e-dompet tradisional, Zalopay berubah menjadi platform terbuka, terus menambah baik ekosistemnya untuk menyediakan produk kewangan peribadi yang pelbagai dan praktikal untuk pengguna Vietnam.

"Bank adalah rakan kongsi, bukan pesaing."

Sejak Julai 2024, Zalopay telah menyasarkan untuk menjadi platform pembayaran yang terbuka dan komprehensif, mengenal pasti bank, institusi kewangan dan penyedia perkhidmatan pembayaran di pasaran sebagai rakan kongsi strategik dan bukannya pesaing. Dengan pangkalan pengguna yang besar dan jumlah transaksi yang berkembang pesat setiap tahun, kerjasama ini bukan sahaja meningkatkan pengalaman pengguna tetapi juga mengembangkan infrastruktur pembayaran digital. Kod QR Pelbagai Guna Zalopay merupakan contoh utama, yang membolehkan pengguna menggunakan pelbagai aplikasi perbankan atau e-dompet secara fleksibel untuk pembayaran, tanpa terikat pada satu platform. Zalopay telah menjalin kerjasama erat dengan 13 bank, mencapai liputan pasaran 57%, menyumbang kepada pengalaman pembayaran yang lebih lancar untuk pengguna.

Kajian daripada Decision Lab (2024) menunjukkan bahawa pengguna Vietnam lebih suka aplikasi perbankan tetapi juga bersedia untuk mencuba kaedah pembayaran baharu. Zalopay telah berjaya memanfaatkannya dengan mengoptimumkan platformnya dan menawarkan pilihan pendanaan yang fleksibel seperti baki dompet Zalopay, pemindahan aplikasi bank, Apple Pay, Google Pay atau kad antarabangsa. Fleksibiliti ini bukan sahaja memenuhi pelbagai keperluan tetapi juga memanfaatkan kekuatan dan reputasi bank untuk mempromosikan pembayaran tanpa tunai.

Kerjasama dengan bank juga membantu Zalopay memanfaatkan sumber teknologi dan kewangan, sambil mengembangkan asas pelanggannya yang terdiri daripada individu muda yang celik teknologi—kekuatan Zalopay—menyokong matlamat transformasi digital negara menjelang 2025 dan visi untuk pembangunan mampan menjelang 2045 (Keputusan 749/QD-TTg, 2020). Dalam ekosistem ini, wang tunai dikenal pasti sebagai "pesaing biasa" untuk Zalopay, bank dan perantara pembayaran.

Zalopay komited untuk memperkukuhkan lagi kerjasamanya dengan bank, mewujudkan nilai tambah untuk pengguna, perniagaan dan seluruh ekosistem digital di Vietnam. Dengan bekerjasama dan bukannya bersaing, Zalopay bukan sahaja mengukuhkan kedudukannya sebagai platform pembayaran perintis tetapi juga menyumbang kepada matlamat Kerajaan untuk rangkuman kewangan, secara beransur-ansur mengurangkan pengaruh tunai dan menggalakkan pembangunan pasaran pembayaran elektronik.

Kod QR Pelbagai Fungsi ZaloPay - Lonjakan Strategik Ke Hadapan

Pada Julai 2023, Zalopay menjadi salah satu perintis untuk melancarkan penyelesaian pembayaran kod QR Zalopay yang serba boleh berdasarkan piawaian VietQR. Produk inovatif ini menerima pembayaran daripada semua aplikasi perbankan dan e-dompet, menandakan perubahan dalam pemikiran perniagaan Zalopay dan orientasi pembangunan mampan untuk tahun 2024. Kod QR Zalopay yang serba boleh bukan sahaja menyediakan pengalaman pelanggan yang lancar dan cekap – meminimumkan ralat dan memendekkan masa transaksi – tetapi juga membantu rakan niaga menyatukan pengurusan kod QR dan mengoptimumkan kos.

Versi Kod QR Serbaguna Zalopay yang dinaik taraf menyediakan alat khidmat pelanggan yang komprehensif untuk peruncit, termasuk program keahlian berperingkat, sistem pengumpulan mata automatik dan pengedaran tawaran yang diperibadikan. Pada masa yang sama, perniagaan boleh mengurus dan menganalisis data untuk mereka bentuk program selepas jualan, mengekalkan pelanggan dan meningkatkan jualan melalui pesanan automatik. Pelanggan, setelah mengimbas Kod QR Serbaguna Zalopay melalui mana-mana aplikasi perbankan atau Zalopay, akan mengumpul mata keahlian secara automatik dan menerima faedah jenama, menjimatkan masa dan menghapuskan prosedur kompleks seperti memberikan maklumat peribadi, kod keahlian atau nombor telefon. The Pizza Company ialah rakan kongsi pertama yang melaksanakan penyelesaian ini dengan program "Keahlian The Pizza Company".

Pada tahun 2024, Zalopay terus mengembangkan kod QR Pelbagai Gunanya ke dalam platform e-dagang dan antarabangsa dengan bekerjasama dengan Nimo TV (April 2024) dan Lazada Vietnam (Jun); bekerjasama dengan Visa untuk menyokong pembayaran untuk perusahaan kecil dan sederhana (PKS), dan menjadi kaedah pembayaran Vietnam pertama yang disepadukan ke dalam platform hiburan dalam talian global iQIYI (Disember).

Pada akhir tahun 2024, di Zalopay Year End Fest 2024 – acara pertama yang menggabungkan pembayaran digital dan festival muzik membeli-belah dan hiburan yang diadakan di Nguyen Hue Walking Street di Bandar Raya Ho Chi Minh – Zalopay memperkenalkan versi aplikasi Pelbagai Guna Zalopay QR yang dinaik taraf, termasuk versi antarabangsa, dengan kerjasama UnionPay. Penyelesaian ini menyediakan pengalaman pembayaran yang selamat dan mudah untuk pelancong antarabangsa di Vietnam, membolehkan mereka menggunakan aplikasi UnionPay secara langsung atau lebih daripada 15 aplikasi pembayaran dan perbankan dari negara-negara seperti Korea Selatan, China, Singapura, Thailand dan lain-lain.

Di samping itu, Zalopay QR Multi-Purpose juga telah dilaksanakan dalam sektor penghantaran, menjadi kaedah pembayaran utama untuk pesanan tunai semasa penghantaran (POD) di Ahamove dan BEST Express.

Membina ekosistem kewangan peribadi.

Pasaran kewangan pengguna Vietnam, dengan kredit terkumpul menyumbang kira-kira 27.17% daripada KDNK berbanding 60-70% di negara Asia lain seperti China, Jepun, Singapura, Malaysia dan Thailand, masih mempunyai potensi pertumbuhan yang besar. Zalopay telah merebut peluang ini, bekerjasama dengan bank dan institusi kewangan yang bereputasi untuk melancarkan tiga lagi produk kewangan mikro pada tahun 2024, memudahkan akses kepada kredit, simpanan dan pelaburan untuk orang ramai, terutamanya mereka yang belum mengakses perkhidmatan perbankan.

Memahami kesukaran yang dihadapi pengguna dengan produk kewangan digital seperti kredit, pinjaman pengguna atau sekuriti, termasuk proses permohonan dan peraturan yang kompleks, Zalopay telah bekerjasama dengan bank dan institusi kewangan yang bereputasi untuk membangunkan enam produk kewangan mikro. Produk ini memberi tumpuan kepada menyokong pengurusan dan pelaburan jumlah yang sangat kecil, sesuai untuk ciri kewangan kebanyakan pengguna Zalopay, di samping mempromosikan kewangan digital yang inklusif.

• Akaun Simpanan: Dengan kerjasama CIMB, Akaun Simpanan menawarkan kadar faedah maksimum sebanyak 6.1% setahun, yang membenarkan pengeluaran prinsipal separa tanpa menjejaskan kadar faedah.
• Bayaran Ansuran & Pinjaman Pantas: Dilancarkan pada Suku Ketiga/2024, Bayaran Ansuran (dengan kerjasama CIMB) menyokong pembelian dari VND 500,000 dengan tempoh 12 bulan; Pinjaman Pantas menawarkan had kredit sebanyak VND 30 juta, dibayar dalam 24 ansuran dengan kadar faedah yang kompetitif, dan tiada insurans pinjaman tambahan diperlukan.
• Produk semasa termasuk: Profitable Balance (dengan kerjasama Infina, 2022) – bermula pada VND 10,000, mengumpul keuntungan harian; Akaun Pascabayar (had VND 8 juta dengan CIMB dan Lotte Finance); dan pelancaran Sekuriti perintis (dengan kerjasama DNSE, 2023), yang membolehkan pelaburan daripada hanya satu saham, mencatatkan hampir 1 juta akaun baharu dalam satu tahun – menerajui pasaran dalam kadar pertumbuhan (mengikut DNSE, 2024).

Produk-produk ini menyasarkan Gen Y dan Gen Z—segmen besar pangkalan pelanggan Zalopay—sambil mempromosikan rangkuman kewangan. Zalopay terus menegaskan hala tuju strategik jangka panjangnya, dengan memberi tumpuan untuk berkembang menjadi pusat kewangan digital peribadi "sehenti" untuk pengguna di Vietnam.

Bekerjasama dengan komuniti

Sebagai bahagian penting dalam ekosistem VNG, Zalopay berkongsi visi dan misi yang sama untuk mencipta teknologi yang digandingkan dengan tanggungjawab sosial melalui pelbagai projek komuniti yang bermakna.

• Pendidikan: Memperluas projek "Kantin Tanpa Tunai" ke lapan lokasi baharu di universiti di dalam dan luar negara, membentuk tabiat pembayaran tanpa tunai di sekolah.
• Bantuan Bencana: Bekerjasama dengan akhbar Nguoi Lao Dong untuk menyokong penduduk di Vietnam Utara dalam mengatasi kesan Taufan Super Yagi (September 2024). Hampir 3 bilion VND telah dikumpulkan melalui sumbangan daripada lebih 37,000 individu dan 32,000 dermawan dalam masa sebulan sahaja.
• Kebajikan Sosial: Dengan kerjasama Persekutuan Buruh Bandar Raya Ho Chi Minh, kami menganjurkan program "Festival Pekerja - Pameran Amal", menyediakan penyelesaian teknologi untuk baucar hadiah bernilai sifar, membantu Persekutuan Buruh Bandar Raya Ho Chi Minh mengedarkan 9,500 baucar hadiah kepada 9,500 pekerja untuk membeli-belah Tet (Tahun Baru Lunar); Dengan kerjasama Tabung Bulan Sabit dan akhbar Nguoi Lao Dong, Persekutuan Buruh Bandar Raya Ho Chi Minh telah menggerakkan lebih 621 juta VND daripada lebih 62,000 dermawan untuk program "Perjalanan Musim Bunga" – "Saling membantu pulang ke rumah – Supaya semua orang dapat mengadakan sambutan Tet di rumah tahun ini".

Kesepaduan dalaman adalah berdasarkan ketelusan.

Zalopay sentiasa membina dan menambah baik inisiatif budayanya melalui pembangunan pasukan, kerjasama dan aktiviti pembinaan pasukan, mewujudkan persekitaran kerja yang terbuka dan memberi inspirasi. Bagi membina kepercayaan dalaman, selain kepercayaan terhadap misinya iaitu "masyarakat tanpa tunai", Zalopay memahami bahawa hanya ketelusan yang mewujudkan gam yang mengikat syarikat bersama.

• Program Merangkul Kecemerlangan dan Pendamping Pengurusan membantu meningkatkan kemahiran dan pemikiran Zalopay Starters, sekali gus memupuk pembangunan peribadi dan profesional.
• Sesi perkongsian seperti Perbincangan Zalopay, Sesi Hubungan Perniagaan dan Maklum Balas 360° Zalopay mewujudkan ruang untuk pertukaran dan maklum balas yang jujur, sekali gus membina budaya kerja yang terbuka.
• Aktiviti pembinaan pasukan seperti Anugerah Zalopay Aspire, Mesyuarat Dewan Bandaraya dan Hackathon 2024 menggalakkan inovasi, komunikasi terbuka, pengiktirafan sumbangan pekerja dan memupuk kreativiti.

Zalopay akan meneruskan usahanya untuk membina dan menambah baik inisiatif kebudayaan.

Pembangunan: Program latihan yang bertujuan untuk meningkatkan kemahiran dan pemikiran pekerja.

Kolaborasi: Menggalakkan budaya perkongsian dan maklum balas, mewujudkan ruang untuk komunikasi yang terus terang dan terbuka di tempat kerja.

Memberi inspirasi: Meningkatkan penglibatan pekerja melalui program penglibatan dalaman dan pengiktirafan prestasi kerja.

Pada tahun 2025, Zalopay menyasarkan untuk meningkatkan pangkalan pengguna dan pendapatannya melalui mempelbagaikan ekosistem produknya dan mengoptimumkan kos. Produk Kod QR Pelbagai Guna kekal sebagai tumpuan utama, mengembangkan perkongsian strategik untuk menyediakan pengguna dengan pengalaman yang mudah dan selamat, serta membolehkan pengurusan pembayaran yang disegerakkan dan cekap untuk peruncit.

Pada masa yang sama, Zalopay sedang meningkatkan program Zalopay Priority untuk menarik dan mengekalkan pengguna. Hanya dalam tempoh enam bulan, Zalopay Priority telah menyaksikan peningkatan sebanyak 50% dalam jumlah nilai transaksi dan kekerapan pembayaran ahlinya. Bilangan ahli peringkat tinggi (Emas dan Berlian) telah meningkat sebanyak 40%.

Zalopay akan mengutamakan aplikasi teknologi dan mengoptimumkan proses dalaman untuk mengurangkan kos operasi, sambil terus mengembangkan perkhidmatan kewangan seperti pinjaman, insurans dan pelaburan, memenuhi pelbagai keperluan pengguna dan rakan niaga. Inisiatif ini bukan sahaja akan membantu meningkatkan pendapatan tetapi juga meletakkan Zalopay sebagai platform kewangan digital yang komprehensif, mempelopori pasaran pembayaran tanpa tunai di Vietnam.

Pencapaian cemerlang

"Perantara Pembayaran Emas" di Persidangan Pelanggan NAPAS 2024

Syarikat Fintech Cemerlang 2024 di Anugerah Perbankan Cemerlang Vietnam.

"Perantara Pembayaran Emas" di Persidangan Pelanggan NAPAS 2024

Syarikat Fintech Cemerlang 2024 di Anugerah Perbankan Cemerlang Vietnam.

10 produk Vietnam terbaik yang berbaloi untuk hak pengguna pada tahun 2024 (Kod QR Zalopay)

Ini adalah satu siri petikan daripada Laporan Tahunan VNG 2024. Lihat versi penuh di sini.

Sumber: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html