Mencegah pemilikan silang dalam bank:

Menurut maklumat daripada Bank Negara Vietnam, situasi pemilikan silang dan manipulasi dalam bank telah ditangani secara beransur-ansur, tetapi menghapuskannya sepenuhnya bukanlah tugas yang mudah...

Ini memerlukan pihak berkuasa untuk terus memantau keadaan dengan teliti, kekal di landasan yang betul dan mengambil tindakan tegas dalam menangani pelanggaran.

Pelanggan yang menjalankan transaksi di Bank Saham Bersama Komersial Saigon. Foto: Ngoc Mai

Mencegah kemunculan perniagaan "bilik belakang".

Melihat kembali kes yang melibatkan Kumpulan Van Thinh Phat, pendapat umum telah memberi perhatian khusus kepada hubungan antara bank dan perniagaan "hadapan" mereka. Dalam kes ini, defendan Truong My Lan telah didakwa atas penyelewengan, rasuah, dan pelanggaran peraturan pinjaman di Saigon Commercial Bank (SCB), termasuk dakwaan penyelewengan lebih 304,000 bilion VND daripada bank tersebut… Kes ini sebahagiannya mencerminkan situasi di mana pemilik sebenar bank, melalui ramai kenalan, menubuhkan ratusan syarikat subsidiari untuk memegang kepentingan kawalan, dan ini masih belum dikawal dengan berkesan.

Semua akibat negatif terhadap ekonomi daripada pemilikan silang dalam sektor perbankan memerlukan alat pengurusan yang lebih ketat dan tegas. Malah, menangani dan mencegah amalan bank yang beroperasi sebagai perniagaan "pintu belakang" bukanlah satu kebimbangan baharu. Bertahun-tahun yang lalu, peraturan yang bertujuan untuk mengawal situasi ini telah diperkenalkan, tetapi ramai individu dan organisasi masih mengeksploitasi kelemahan undang-undang untuk keuntungan peribadi.

Walau bagaimanapun, dengan langkah-langkah yang lebih ketat, amalan melebihi had pegangan saham yang ditetapkan dan pemilikan silang dalam sistem institusi kredit cenderung berkurangan baru-baru ini, memandangkan manipulasi dan kawalan bank oleh pemegang saham utama dan kumpulan pemegang saham telah berkurangan berbanding sebelum ini.

Menurut pakar, pengurangan ketara dalam pemilikan silang adalah disebabkan oleh penambahbaikan rangka kerja perundangan secara beransur-ansur oleh Bank Negara Vietnam sejak tahun 2024, yang bertujuan untuk mewujudkan penanda aras yang lebih tinggi dan berpiawaian antarabangsa untuk tadbir urus dan kawalan risiko dalam sistem perbankan. Contohnya, Undang-undang mengenai Institusi Kredit 2024 dengan jelas menetapkan peraturan mengenai pemberian kredit kepada pihak berkaitan atau had kredit maksimum untuk pelanggan atau sekumpulan pelanggan.

Baru-baru ini, Pekeliling No. 14/2025/TT-NHNN, yang dikeluarkan oleh Bank Negara Vietnam pada 30 Jun 2025, menetapkan nisbah kecukupan modal untuk bank perdagangan dan cawangan bank asing. Sehubungan itu, pekeliling ini menambah peraturan mengenai penimbal kecukupan modal yang mesti dipatuhi oleh bank perdagangan.

Bolehkah ia diselesaikan sepenuhnya?

Jadi, apakah penyelesaian tambahan yang diperlukan untuk menangani isu pemilikan silang dalam bank secara menyeluruh?

Menurut Dr. Nguyen Quoc Hung, Naib Presiden dan Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam, jika bank masih mempunyai kumpulan pemilikan silang atau menyediakan kredit kepada pihak berkaitan, menumpukan kredit kepada kumpulan pelanggan tertentu, mereka perlu menyemak semula situasi tersebut dengan segera. Melalui pemeriksaan dan audit, Bank Negara Vietnam pada mulanya telah mengenal pasti beberapa kumpulan "bilik belakang" yang berkaitan dengan institusi kredit. Walau bagaimanapun, menyelesaikan sepenuhnya pemilikan silang adalah masalah yang tidak dapat diselesaikan dengan segera dan memerlukan pelan tindakan khusus. Menghapuskan had kredit mesti seiring dengan mengawal pemilikan silang.

Institusi kredit boleh mempertimbangkan untuk menjemput bank lain untuk membiayai bersama bagi mempelbagaikan risiko dengan sewajarnya. Encik Nguyen Quoc Hung juga menambah: "Undang-undang mengenai Institusi Kredit 2024 mempunyai peraturan yang jelas mengenai pemilikan untuk menangani pemilikan silang dan manipulasi bank."

Walau bagaimanapun, mengenal pasti secara khusus kumpulan mana yang merupakan "urus niaga bilik belakang" dan kumpulan mana yang terlibat dalam pemilikan silang manipulatif masih mencabar, kerana ia tidak boleh bergantung semata-mata pada laporan daripada institusi kredit; ia memerlukan pengukuhan kuasa bank pusat dalam proses pemeriksaan dan penyeliaan.

Pada masa ini, kes pemegang saham dan pihak berkaitan yang memiliki saham melebihi had yang ditetapkan kebanyakannya berlaku dalam syarikat dan perusahaan milik kerajaan. Walau bagaimanapun, perusahaan milik kerajaan di bawah pengurusan kementerian dan agensi, serta bank perdagangan, masih menghadapi kesukaran untuk mewajibkan pemegang saham ini melupuskan saham mereka. Oleh itu, untuk benar-benar menangani isu pemilikan silang, mekanisme pemantauan yang lebih ketat dan bebas diperlukan untuk mengelakkan kumpulan berkepentingan daripada terus memanipulasi sistem melalui bentuk "berkaitan secara sah" yang pada asasnya merupakan penutup untuk pemilikan silang.

Walaupun Undang-Undang Institusi Kredit 2024 telah menambah banyak peraturan untuk mengetatkan pemilikan, pelaburan silang dan mengawal manipulasi bank, pada hakikatnya, mengesan kes penyembunyian atau penggunaan calon untuk memegang saham masih menjadi cabaran utama.

Bagi memantau pemilikan silang dengan lebih berkesan pada masa hadapan, Gabenor Bank Negara Nguyen Thi Hong berkata bahawa Bank Negara akan terus menyelia keselamatan operasi institusi kredit bagi mencegah risiko.

Secara khususnya, Bank Negara Vietnam terus memperkukuh pemeriksaan terhadap isu-isu berkaitan nisbah pemilikan saham; pembelian, penjualan dan pemindahan saham bank; dan pemberian kredit kepada pelanggan/kumpulan pelanggan yang besar (pinjaman, pelaburan bon korporat, dll.) untuk mengesan, mengarah pengendalian dan membetulkan kekurangan dan pelanggaran, terutamanya pelanggaran berkaitan pemberian kredit, pelaburan, sumbangan modal dan pembelian saham oleh institusi kredit.

Dari segi perundangan, Bank Negara Vietnam akan terus menyemak, menyelidik dan memberi nasihat tentang pindaan dan penambahan pada dokumen perundangan jika perlu, bagi menyempurnakan kerangka perundangan mengenai pemilikan saham seperti yang ditetapkan dalam Undang-Undang mengenai Institusi Kredit.

Sumber: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html