Bank-bank sedang meningkatkan aplikasi AI.

Bukan lagi konsep asing, aplikasi AI (kecerdasan buatan) kini digunakan secara meluas dalam operasi bank perdagangan.

Contohnya, Bank Perdagangan Asing Vietnam ( Vietcombank ) telah mengautomasikan proses kelulusan kreditnya menggunakan AI dan Data Besar; Bank Perdagangan Tentera (MB) telah menggunakan AI untuk menyokong nasihat kewangan peribadi; dan beberapa bank lain juga telah menggunakan AI dalam mengklasifikasikan dan memproses permohonan pinjaman secara automatik...

Pelanggan menjalankan transaksi di perkhidmatan perbankan automatik LiveBank Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

Pembantu maya AI

Seorang wakil dari Vietcombank menyatakan bahawa bank itu telah mengaplikasikan AI dalam proses transformasi digitalnya, melancarkan pembantu maya VCB Digibot tiga tahun lalu. Pembantu ini boleh menyokong pelanggan 24/7, menjawab soalan tentang produk dan perkhidmatan dengan tepat dan menghantar permintaan yang kompleks kepada kakitangan. VCB Digibot membantu bank mengendalikan 88.5% permintaan pelanggan dalam tempoh enam bulan pertama operasinya, dengan hampir 2 juta interaksi yang berjaya, sekali gus mengurangkan bilangan panggilan ke pusat panggilan dengan ketara. Pada masa ini, VCB Digibot melayani lebih daripada 50,000 pelanggan setiap bulan, terutamanya menarik pelanggan yang lebih muda melalui saluran seperti laman web, aplikasi mudah alih dan Facebook Messenger.

Sementara itu, Bank Saham Bersama Komersial Pembangunan Bandar Raya Ho Chi Minh ( HDBank ) sedang mengaplikasikan AI untuk meningkatkan kualiti perkhidmatan, termasuk menyokong pembukaan akaun pembayaran, akaun simpanan, pengenalpastian pelanggan elektronik dan analisis data. Dengan penerapan teknologi Automasi Proses (RPA), masa pemprosesan di jabatan perkhidmatan telah dikurangkan sebanyak 30%, manakala kelajuan pemprosesan transaksi telah meningkat 30 kali ganda berbanding kaedah tradisional. Khususnya, teknologi ini telah menghapuskan sepenuhnya tunggakan aplikasi, mewujudkan sistem pengendalian yang lebih cekap. Hasil daripada penambahbaikan ini, kepuasan pelanggan terhadap perkhidmatan HDBank telah meningkat kepada 80%, jelas mencerminkan kejayaan penerapan teknologi untuk meningkatkan kualiti perkhidmatan.

Bank Saham Bersama Komersial Tien Phong ( TPBank ) sedang mempercepatkan lagi proses pendigitalannya dengan mengubah platform teknologi dan proses operasinya. Dengan menggunakan RPA (Pentadbiran Proses Biasa), masa pemprosesan transaksi jauh lebih pantas daripada kaedah manual, sekali gus mengurangkan pergantungan kepada juruwang, meningkatkan ketepatan dan menjimatkan kos.

AI bukanlah fenomena baharu; selama bertahun-tahun, bank telah menggunakan AI sebagai alat untuk transaksi langsung pelanggan, seperti menjawab soalan, mencari maklumat akaun dan membimbing transaksi. Aplikasi seperti VAI (daripada Vietcombank); ACB Chatbot (Asia Commercial Bank - ACB); Virtual Assistant (MB); VietinBank iBot Chatbot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank); dan BIDV SmartBanker (Vietnam Investment and Development Bank - BIDV) telah terbukti sangat berkesan.

AI membantu mengesahkan biometrik dengan ketepatan 99%.

Di samping itu, AI juga membantu bank melaksanakan pengesahan biometrik untuk log masuk dalam talian (pengecaman wajah - ID wajah, cap jari, suara) dengan kadar ketepatan sehingga 99%, serta pengesahan identiti untuk membuka akaun elektronik (eKYC); pengecaman aksara optik (OCR), mengekstrak maklumat secara automatik daripada kad pengenalan warganegara, invois dan kontrak.

Dengan aplikasi ini, bank dapat mengurangkan masa dan kakitangan yang diperlukan untuk memproses transaksi pinjaman dan kad secara manual dengan ketara. Aplikasi yang sangat dihormati dengan ketepatan yang hampir sempurna termasuk eKYC VietinBank; TPBank Neo dari TPBank; dan TCB Digibank dari Techcombank (Vietnam Technological and Commercial Bank).

Selain mempercepatkan masa pemprosesan transaksi, banyak bank menggunakan AI untuk menganalisis risiko dan mencegah penipuan, terutamanya transaksi luar biasa, dan untuk mencegah pengubahan wang haram dan penipuan kad kredit. Contohnya, Vietcombank menggunakan AI untuk menganalisis risiko kredit dan mengesan transaksi luar biasa; VietinBank menggunakan Deep Learning untuk mengenal pasti dan mencegah penipuan kad…

Dalam perkhidmatan pinjaman, AI membantu mengurangkan masa kelulusan pinjaman daripada beberapa hari kepada hanya beberapa minit. AI juga merupakan kaedah yang berkesan untuk bank menilai kelayakan kredit, pemarkahan kredit dan keupayaan pembayaran balik pelanggan bagi menentukan pemberian kredit, kadar faedah dan terma pinjaman. Contohnya, TPBank mempunyai aplikasi LiveBank dan Pemarkahan Kredit; Techcombank menggunakan Pemarkahan AI untuk menilai keupayaan pembayaran balik pelanggan; dan Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) mempunyai aplikasi AI Pemarkahan Kredit yang disepadukan dengan VPBank Neo untuk meluluskan pinjaman secara automatik.

Untuk mengikuti trend global, ahli ekonomi dan PhD Nguyen Duc Huong (bekas Pengerusi Lembaga Pengarah Loc Phat Commercial Joint Stock Bank - LPBank) mencadangkan agar industri perbankan membina infrastruktur data, melatih sumber manusia dan bereksperimen dengan AI dalam bidang keutamaan. Di samping itu, kerjasama antarabangsa dengan syarikat teknologi dan pembelajaran daripada negara-negara di rantau ini juga merupakan faktor utama dalam merapatkan jurang teknologi.

Menurut Bank Negara Vietnam, aplikasi teknologi secara amnya, dan AI khususnya, membantu bank mengoptimumkan proses, mengurangkan kos, dan dengan itu menurunkan lagi kadar faedah pinjaman, menyokong perniagaan dan ekonomi.

Wakil daripada bank perdagangan juga menyatakan bahawa, dengan strategi yang betul, digandingkan dengan kepimpinan kerajaan dalam mengeluarkan dasar cukai keutamaan untuk pelaburan teknologi, mengemas kini rangka kerja perundangan dan menggalakkan perkongsian awam-swasta, teknologi AI akan menjadi daya penggerak yang membantu industri perbankan Vietnam mencapai tahap serantau dan global dalam dekad akan datang.

Diramalkan bahawa, pada masa hadapan, aplikasi AI dalam perbankan akan beralih ke arah hiper-pemperibadian, dengan setiap pelanggan menerima perkhidmatan yang unik. AI akan digunakan untuk mensintesis data pelbagai dimensi daripada transaksi, tabiat perbelanjaan dan media sosial untuk mendapatkan pemahaman yang mendalam tentang setiap pelanggan. Profil pelanggan akan dikemas kini dalam masa nyata dan teknologi baharu akan digunakan untuk meningkatkan ketelusan dan keselamatan.

Sumber: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html