Bank-bank menjual hutang lapuk secara besar-besaran.

Banyak bank sedang meningkatkan penjualan hartanah – daripada plot tanah dan rumah bandar kepada projek pangsapuri – di tengah-tengah peningkatan hutang lapuk yang pesat sejak kebelakangan ini.

Bank Vietnam untuk Pertanian dan Pembangunan Luar Bandar ( Agribank ) Cawangan Bandar Ho Chi Minh baru sahaja mengumumkan lelongan hutang yang terhutang oleh Ha Long Aquatic Products Co., Ltd. kepada bank tersebut, dengan nilai buku lebih 31.3 bilion VND, untuk menyelesaikan dan mendapatkan semula hutang tersebut. Cagaran untuk hutang tersebut ialah hak untuk menggunakan sebidang tanah seluas 256 m2 di Daerah Binh Thanh, Bandar Ho Chi Minh, dan rumah bandar yang bersambung dengan tanah tersebut.

Melelong rumah, tanah dan pangsapuri.

Hutang yang dinyatakan di atas telah dilelong dalam keadaan semasa (termasuk cagaran, status sah dan potensi risiko...) dengan harga permulaan lebih sedikit daripada 19.5 bilion VND.

Cawangan Agribank yang lain, seperti cawangan Saigon Central, Nha Be, Saigon Selatan dan Bandar Raya Ho Chi Minh Timur, juga secara serentak mengiklankan penjualan pinjaman yang dijamin oleh hartanah, termasuk tanah kosong, tanah untuk tanaman saka, rumah bandar dan tanah kediaman di kawasan luar bandar.

Bagi Bank Antarabangsa Vietnam (VIB ), bilangan aset hartanah yang sedang dijual sahaja melebihi 800, termasuk tanah kediaman, rumah bandar, pangsapuri dan plot tanah di seluruh negara. Banyak plot berharga dari beberapa bilion hingga puluhan bilion VND. Satu contoh biasa ialah plot tanah seluas 536 m2 di Wad 8, Daerah Go Vap, Bandar Raya Ho Chi Minh, yang ditawarkan oleh bank untuk dijual dengan harga permulaan hampir 60 bilion VND.

Sacombank (Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank) juga menjual beberapa hartanah di Can Tho, Long An, Hau Giang, Kien Giang, dan Bandar Raya Ho Chi Minh pada harga antara beberapa bilion hingga puluhan bilion VND untuk mendapatkan semula hutang, berjumlah 67 hartanah. Kebanyakan hartanah ini terletak di jalan-jalan bandar yang sibuk dengan populasi yang padat. Contohnya, Sacombank menjual hartanah di Daerah Ninh Kieu, Bandar Can Tho, dengan keluasan lebih 1,158 m2, bermula pada 114.1 bilion VND.

Beberapa bank lain, seperti PVcomBank, KienlongBank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, dan sebagainya, juga telah mengumumkan secara berterusan pembubaran aset cagaran, khususnya hartanah, untuk memproses dan mendapatkan semula hutang pinjaman. Bank-bank sedang memperhebatkan aktiviti perampasan aset mereka disebabkan oleh pemulihan pasaran hartanah dalam beberapa segmen, dan juga untuk mengawal nisbah pinjaman tidak berbayar.

Menurut Dr. Huynh Phuoc Nghia dari Universiti Ekonomi Bandar Raya Ho Chi Minh (UEH), bank-bank telah menjual aset cagaran secara agresif selama kira-kira setahun sekarang, bukan baru-baru ini. Walaupun pasaran hartanah belum pulih dengan kukuh, bergantung pada sifat hartanah – rumah bandar, plot tanah, pangsapuri – dan lokasinya, pelabur dalam setiap segmen yang sepadan masih mengambil bahagian.

"Cabaran semasa adalah sama ada pasaran dapat menyerap jumlah rumah dan pangsapuri yang dilikuidasi. Jika bank ingin segera melikuidasi dan mendapatkan semula hutang dengan menjual aset cagaran pada harga yang rendah, peminjam yang tidak dapat membayar balik hutang mereka dan terpaksa merampas aset cagaran akan mengalami kerugian," analisis Dr. Huynh Phuoc Nghia.

Banyak bank perdagangan pada masa yang sama menawarkan untuk menjual hutang lapuk dan aset cagaran pada akhir tahun.

Pinjaman tidak berbayar semakin meningkat dengan pesat.

Laporan terkini mengenai sektor perbankan daripada beberapa syarikat sekuriti yang diterbitkan baru-baru ini menunjukkan peningkatan hutang lapuk memandangkan kualiti aset sistem perbankan telah merosot dengan ketara sejak krisis hartanah dan bon korporat pada tahun 2022-2023.

Menurut Encik Cao Viet Hung, Pengarah Analisis Sektor Kewangan di ACBS Securities Company, nisbah pinjaman tidak berbayar (NPL) bank tersenarai kekal tinggi selama empat suku berturut-turut dan meningkat sebanyak 4 mata peratusan pada S3/2024, termasuk pinjaman yang distruktur semula di bawah Pekeliling 02/2023/TT-NHNN. Bank yang mengkhusus dalam pemberian pinjaman kepada individu dan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) mempunyai nisbah NPL yang lebih tinggi dan nisbah pinjaman yang lebih tinggi dalam kategori 2 berbanding dengan bank yang mengkhusus dalam pemberian pinjaman kepada perusahaan besar. Terutamanya, penimbal risiko NPL tidak lagi besar dan hanya pada tahap yang setara dengan tempoh pra-COVID-19.

Data yang dikeluarkan oleh Bank Negara Vietnam pada sesi Dewan Undangan Negeri pada November 2024 juga menunjukkan bahawa pinjaman tidak berbayar (NPL) menunjukkan trend peningkatan. Menurut Gabenor Bank Negara, Nguyen Thi Hong, sehingga akhir September 2024, nisbah NPL dalam kunci kira-kira adalah 4.55%, hampir sama seperti pada akhir tahun 2023 dan peningkatan berbanding tahun 2022.

"Ini adalah realiti akibat kesan pandemik COVID-19, yang telah menjejaskan semua aspek kehidupan sosial dengan teruk. Perniagaan dan individu menghadapi kesukaran, pengurangan pendapatan yang membawa kepada cabaran yang lebih besar dalam pembayaran balik hutang," jelas Gabenor Bank Negara Vietnam.

Encik Cao Viet Hung percaya bahawa walaupun nisbah pinjaman tidak berbayar telah meningkat selama dua suku berturut-turut, terdapat beberapa tanda bahawa ia telah mencapai kemuncaknya dan mungkin bertambah baik pada tahun 2025. Banyak bank telah secara proaktif membuat peruntukan penuh untuk pinjaman yang distruktur semula mengikut Pekeliling 02. Bagi pinjaman yang distruktur semula yang terjejas oleh Taufan No. 3, bank dibenarkan untuk melanjutkan jadual peruntukan dengan tahap minimum mengikut pelan tindakan dalam tempoh akan datang.

Menurut penganalisis di SSI Securities Company (SSI Research), dalam tiga suku pertama tahun 2024, bank memproses hutang lapuk sebanyak 73,300 bilion VND, termasuk: VPBank dengan 19,400 bilion VND, VietinBank dengan 17,400 bilion VND, BIDV dengan lebih 15,900 bilion VND, dan MBB dengan 7,100 bilion VND - menyumbang 0.84% ​​daripada jumlah pinjaman pelanggan tertunggak. Ini adalah tahap tertinggi yang pernah direkodkan.

"Walaupun terdapat usaha proaktif, nisbah pinjaman tidak berbayar (NPL) kekal tinggi, turun naik sekitar 2% pada S3 2024, terutamanya dalam sektor seperti bahan binaan, syarikat pembinaan, hartanah (pemaju dan pemberi pinjaman rumah), perdagangan dan pembuatan. Keupayaan untuk membayar balik hutang masih lemah, menjejaskan usaha pemulihan hutang bank. Walau bagaimanapun, bank akan mempercepatkan penyelesaian NPL pada S4 2024, membantu mengurangkan nisbah NPL kepada 1.9% menjelang akhir tahun," ulas seorang pakar dari SSI Research.

Encik Dao Hong Duong, Pengarah Industri dan Analisis Saham di VPBankS Securities Company, menyatakan bahawa kadar pembentukan hutang lapuk semakin berkurangan, seperti yang dibuktikan oleh peningkatan pinjaman tidak berbayar (NPL) dalam kategori 2 dan 4.

Pinjaman tidak berbayar (NPL) dalam kategori 2 menurun untuk suku kedua berturut-turut, menunjukkan kelembapan dalam pembentukan hutang lapuk. Jumlah NPL di seluruh industri kekal tidak berubah pada 2.2%. Nisbah liputan NPL (kira-kira 80%) menunjukkan tanda-tanda penurunan tetapi telah menurun dengan ketara sejak akhir tahun 2022.

Pertimbangkan untuk melanjutkan Pekeliling 02.

Gabenor Nguyen Thi Hong menyatakan bahawa untuk mengawal hutang lapuk, Bank Negara Vietnam telah mewajibkan institusi kredit untuk menilai dengan teliti keupayaan peminjam untuk membayar balik pinjaman, bagi memastikan hutang lapuk baharu dikawal.

Bagi pinjaman tidak berbayar sedia ada, langkah proaktif diperlukan untuk menanganinya melalui menggesa pelanggan membayar balik hutang, mengutip hutang dan menjual aset. Bank Negara Vietnam juga sedang mewujudkan rangka kerja perundangan untuk syarikat perdagangan hutang mengambil bahagian dalam mengendalikan pinjaman tidak berbayar.

Salah satu penyelesaian yang sedang diguna pakai oleh sektor perbankan untuk mengawal hutang lapuk adalah dengan melanjutkan Pekeliling 02 selama kira-kira 6 bulan (sehingga akhir tahun 2024), menstruktur semula tempoh pembayaran balik dan mengekalkan klasifikasi hutang yang sama untuk menyokong pelanggan yang menghadapi kesukaran.

Dr. Huynh Phuoc Nghia percaya bahawa Kerajaan dan Bank Negara mengutamakan sokongan untuk perniagaan dan menggalakkan pertumbuhan kredit bagi meningkatkan pertumbuhan ekonomi. Dengan matlamat ini, pertimbangan boleh diberikan untuk melanjutkan Pekeliling 02 mengenai penstrukturan semula hutang.

Kerana jika pekeliling ini tamat tempoh pada 31 Disember 2024, bank perlu membuat peruntukan penuh dan "mengira dengan tepat" semua hutang yang distruktur semula, sekali gus meningkatkan risiko hutang lapuk.

Sumber: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm