Bank tergesa-gesa menjual hutang

Banyak bank meningkatkan jualan hartanah - dari tanah, rumah bandar hingga projek pangsapuri - dalam konteks hutang lapuk yang semakin meningkat sejak kebelakangan ini.

Bank untuk Pertanian dan Pembangunan Luar Bandar Vietnam ( Agribank ) Cawangan Ho Chi Minh City baru sahaja melelong hutang Ha Long Seafood Company Limited di Bank ini dengan nilai buku lebih daripada 31.3 bilion VND untuk mengendalikan dan mendapatkan semula hutang tersebut. Cagaran hutang adalah hak untuk menggunakan plot tanah seluas 256 m2 di Daerah Binh Thanh, Bandar Ho Chi Minh dan rumah bandar yang bercantum dengan tanah tersebut.

Lelongan hartanah dan pangsapuri

Hutang di atas dilelong dalam keadaan asalnya (termasuk aset terjamin, status undang-undang dan potensi risiko...) dengan harga permulaan hanya lebih VND 19.5 bilion.

Cawangan Agribank lain seperti Saigon Center, Nha Be, South Saigon, East Ho Chi Minh City... juga serentak mengiklankan hutang jualan dengan hartanah sebagai cagaran, termasuk tanah kosong, tanah untuk tanaman saka, rumah bandar, tanah kediaman di kawasan luar bandar...

UntukVIB , bilangan aset hartanah untuk dijual sahaja telah mencecah lebih 800, termasuk: tanah kediaman, rumah bandar, pangsapuri, plot tanah... di semua lokaliti di seluruh negara. Banyak plot tanah berharga daripada beberapa bilion VND kepada beberapa puluhan bilion VND. Contoh biasa ialah sebidang tanah di Wad 8, Daerah Go Vap, Bandar Ho Chi Minh dengan keluasan 536 m2, yang dijual oleh bank ini dengan harga permulaan hampir 60 bilion VND.

Bank Saham Bersama Komersial Saigon Thuong Tin (Sacombank) juga menjual beberapa hartanah di Can Tho, Long An , Hau Giang, Kien Giang dan Bandar Ho Chi Minh pada harga antara beberapa bilion hingga beberapa puluhan bilion VND untuk memulihkan hutang, berjumlah 67 hartanah. Antaranya, banyak hartanah terletak di jalan-jalan bandar yang sibuk dengan penduduk yang padat. Sebagai contoh, Sacombank menjual hartanah di Daerah Ninh Kieu, Bandar Can Tho dengan keluasan lebih 1,158 meter persegi, harga bermula 114.1 bilion VND.

Satu siri bank lain seperti PVcomBank, KienlongBank, Vietcombank, BIDV, VietinBank... juga secara berterusan mengumumkan pembubaran aset hartanah yang dicagarkan untuk mengendalikan dan mendapatkan semula pinjaman. Aktiviti lelongan aset sedang digalakkan oleh bank kerana pasaran hartanah telah mula pulih dalam beberapa segmen, dan pada masa yang sama mengawal nisbah hutang lapuk.

Dr Huynh Phuoc Nghia, Universiti Ekonomi Ho Chi Minh City (UEH), berkata bahawa bank telah mempromosikan penjualan aset yang dicagarkan selama kira-kira setahun sekarang, bukan baru-baru ini. Walaupun pasaran hartanah belum pulih dengan kukuh, bergantung kepada sifat hartanah, sama ada rumah bandar, tanah, pangsapuri atau lokasi, masih terdapat pelabur dalam setiap segmen yang mengambil bahagian.

"Kesukaran sekarang ialah sama ada pasaran boleh menyerap jumlah hartanah dan pangsapuri yang sedang dibubarkan atau tidak. Jika bank ingin segera mencairkan dan memulihkan hutang dan menjual aset yang dicagarkan pada harga yang rendah, peminjam tidak akan dapat membayar balik hutang mereka dan perlu melelong aset yang dicagarkan mereka, yang akan mengakibatkan kerugian," Dr Huynh Phuoc Nghia menganalisis.

Banyak bank perdagangan secara serentak menjual hutang dan aset yang digadaikan pada akhir tahun.

Hutang lapuk meningkat dengan cepat

Laporan kemas kini industri perbankan yang dikeluarkan baru-baru ini oleh banyak syarikat sekuriti menunjukkan bahawa hutang lapuk semakin meningkat kerana kualiti aset sistem perbankan telah menjadi lemah dengan ketara sejak krisis hartanah dan bon korporat pada 2022-2023.

Encik Cao Viet Hung, Pengarah Analisis Industri Kewangan - Syarikat ACBS Securities, memaklumkan bahawa nisbah hutang lapuk bank tersenarai kekal tinggi untuk 4 suku tahun berturut-turut dan meningkat sebanyak 4 mata peratusan pada suku ketiga 2024, termasuk hutang yang disusun semula mengikut Pekeliling 02/2023/TT-NHNN. Kumpulan bank yang pakar dalam memberi pinjaman kepada individu dan perusahaan kecil dan sederhana mempunyai nisbah hutang lapuk dan nisbah hutang kumpulan 2 yang lebih tinggi daripada kumpulan yang pakar dalam memberi pinjaman kepada perusahaan besar. Terutamanya, penampan untuk risiko hutang lapuk tidak lagi tebal dan hanya pada tahap yang sama seperti sebelum wabak COVID-19.

Data yang disediakan oleh Bank Negara pada sesi Perhimpunan Negara pada November 2024 juga menunjukkan bahawa hutang lapuk cenderung meningkat. Menurut Gabenor Bank Negara Nguyen Thi Hong, setakat akhir September 2024, nisbah hutang lapuk dalam kunci kira-kira adalah pada 4.55%, hampir sama dengan akhir 2023 dan meningkat berbanding 2022.

"Ini adalah realiti berikutan impak wabak COVID-19 yang telah memberi kesan serius kepada semua aspek kehidupan sosial. Perniagaan dan orang ramai menghadapi kesukaran, dan pendapatan yang berkurangan membawa kepada lebih banyak kesukaran dalam pembayaran balik hutang," jelas Gabenor Bank Negara.

Encik Cao Viet Hung berkata bahawa walaupun nisbah hutang lapuk telah meningkat untuk dua suku berturut-turut, terdapat beberapa tanda bahawa ia telah memuncak dan mungkin bertambah baik pada tahun 2025. Banyak bank telah secara proaktif membuat peruntukan penuh untuk hutang yang disusun semula mengikut Pekeliling 02. Bagi hutang yang disusun semula yang terjejas oleh ribut No. 3, bank dibenarkan untuk memanjangkan masa yang akan datang mengikut jadual masa yang akan datang.

Kumpulan penganalisis SSI Research berkata bahawa dalam tiga suku pertama 2024, bank mengendalikan VND73,300 bilion hutang lapuk, seperti: VPBank VND19,400 bilion, VietinBank VND17,400 bilion, BIDV lebih daripada VND15,900 bilion dan MBB VND7,400 bilion jumlah hutang pelanggan tertunggak. Ini adalah tahap tertinggi pernah direkodkan.

"Walaupun dikendalikan secara aktif, nisbah hutang lapuk masih tinggi, turun naik pada 2% pada suku ketiga 2024, terutamanya dalam industri seperti bahan binaan, syarikat pembinaan, hartanah (pelabur dan pemberi pinjaman rumah), perdagangan dan perkilangan. Kapasiti pembayaran balik hutang masih lemah, yang menjejaskan kutipan hutang bank. Bagaimanapun, bank akan meningkatkan pengendalian hutang lapuk pada suku keempat 2, mengurangkan nisbah hutang lapuk 2 dalam empat suku tahun. 1.9% menjelang akhir tahun" - pakar SSI Research mengulas.

Encik Dao Hong Duong, Pengarah Industri dan Analisis Saham - Syarikat Sekuriti VPBankS, mengulas bahawa kadar pembentukan hutang lapuk semakin berkurangan, melalui kadar peningkatan hutang dalam kumpulan 2 dan 4.

Hutang kumpulan 2 telah menurun untuk suku kedua berturut-turut, menunjukkan kelembapan dalam aliran pembentukan hutang lapuk. Jumlah hutang lapuk dalam industri kekal stabil pada 2.2%. Nisbah perlindungan hutang lapuk (kira-kira 80%) telah menunjukkan tanda-tanda penurunan harga tetapi telah menurun dengan ketara dari akhir tahun 2022 hingga sekarang.

Pertimbangkan untuk melanjutkan Pekeliling 02

Gabenor Nguyen Thi Hong berkata bahawa untuk mengawal hutang lapuk, Bank Negara memerlukan institusi kredit untuk menilai dan menilai dengan teliti keupayaan pelanggan untuk membayar balik apabila memberi pinjaman, memastikan kawalan hutang lapuk yang baru timbul.

Untuk hutang lapuk yang sedia ada, adalah perlu untuk mengendalikannya secara aktif melalui menggesa pelanggan membayar hutang, mengutip hutang, melelong aset... Bank Negara juga mewujudkan rangka kerja undang-undang untuk syarikat perdagangan hutang dapat mengambil bahagian dalam mengendalikan hutang lapuk.

Salah satu penyelesaian yang digunakan oleh industri perbankan untuk mengawal hutang lapuk ialah melanjutkan Pekeliling 02 selama kira-kira 6 bulan (sehingga akhir 2024), menyusun semula tempoh pembayaran balik dan memastikan kumpulan hutang tidak berubah untuk menyokong pelanggan yang menghadapi kesukaran.

Dr Huynh Phuoc Nghia berkata bahawa Kerajaan dan Bank Negara mengutamakan menyokong perniagaan dan menggalakkan pertumbuhan kredit untuk meningkatkan pertumbuhan ekonomi. Dengan matlamat ini, adalah mungkin untuk mempertimbangkan untuk melanjutkan Pekeliling 02 mengenai penstrukturan semula hutang.

Kerana jika pekeliling ini tamat pada 31 Disember 2024, bank perlu membuat peruntukan penuh, "betul dan sepenuhnya" mengira hutang yang telah disusun semula pada masa lalu, risiko hutang lapuk akan meningkat.

Sumber: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm