An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABB) Hutang lapuk meningkat, keuntungan menjunam 94%

Kenaikan hutang lapuk adalah salah satu titik hangat dalam industri perbankan pada separuh pertama tahun ini. Krisis pasaran hartanah dan kesan gangguan beberapa saluran mobilisasi modal telah menyebabkan kesukaran kepada banyak perniagaan, dan bank juga tidak terlepas daripada kesannya.

Walau bagaimanapun, di kalangan bank yang terjejas dengan peningkatan hutang lapuk, terdapat beberapa nama yang telah membuat kejayaan. Salah satunya ialah An Binh Commercial Joint Stock Bank - An Binh Bank (kod ABB). Bank ini telah mencatatkan penurunan mendadak dalam keuntungan, disertai dengan peningkatan mendadak dalam skala hutang lapuk (hutang kumpulan 3-5). Nisbah perlindungan hutang lapuk ABB juga rendah berbanding tahap umum, walaupun bank ini telah menambah peruntukannya.

Pelan kontingensi risiko meningkat secara tiba-tiba di bawah tekanan hutang lapuk, keuntungan 6 bulan ABBank turun mendadak hampir 60%, gambar 1 — Keuntungan suku kedua turun 94%, hutang lapuk An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABB) meningkat kepada 61% (Foto TL)

Keuntungan 6 bulan jatuh mendadak disebabkan kos peruntukan risiko

Menurut laporan kewangan yang telah diaudit untuk suku kedua 2023, ABBank merekodkan pendapatan faedah bersih sebanyak VND 776.5 bilion, turun 20.4% berbanding tempoh yang sama tahun lepas.

Keuntungan daripada aktiviti perkhidmatan meningkat tetapi keputusan ini tidak mengimbangi penurunan dalam beberapa segmen perniagaan lain. Khususnya, perniagaan pertukaran asing mencatatkan keuntungan bersih hanya separuh daripada tempoh yang sama, turun daripada 486.2 bilion kepada hanya 236.6 bilion.

Pendapatan bersih daripada sekuriti pelaburan perdagangan dan aktiviti lain bertambah baik, tetapi angka ini tidak mencukupi untuk mengimbangi penurunan dalam segmen perniagaan utama. Hasilnya, jumlah pendapatan operasi ABB pada separuh pertama tahun ini hanya melebihi VND2,580 bilion, berbanding VND2,800 bilion pada separuh pertama 2022.

Walaupun aktiviti perniagaan merosot, perbelanjaan mengurus ABB masih mencatatkan peningkatan melebihi 17%. Khususnya, kos peruntukan risiko kredit meningkat secara mendadak, hampir empat kali ganda, kepada lebih daripada VND800 bilion.

Keputusan ini menyebabkan keuntungan selepas cukai ABBank pada separuh pertama tahun ini mencecah lebih VND540 bilion, turun hampir 60% berbanding tempoh yang sama tahun lepas. Khususnya, menurut laporan yang dibuat sendiri oleh bank untuk suku kedua, keuntungan bersih bank menurun sebanyak 94%.

Hutang lapuk meningkat 61%

Salah satu sebab yang mempengaruhi keputusan perniagaan ABBank ialah peningkatan mendadak dalam kos peruntukan risiko kredit, daripada 173.9 bilion kepada 697.9 bilion VND pada suku kedua. Dalam 6 bulan pertama tahun ini, bank ini memperuntukkan lebih daripada 800 bilion VND dalam peruntukan, berbanding lebih daripada 200 bilion VND dalam tempoh yang sama tahun lepas.

Menurut penyata kewangan yang telah diaudit, ABBank berkata hutang standard (kumpulan 1) dalam tempoh tersebut mencecah VND77,129.1 bilion; hutang yang memerlukan perhatian (kumpulan 2) mencecah VND3,071.1 bilion; hutang substandard (kumpulan 3) mencecah VND1,385.3 bilion; hutang ragu (kumpulan 4) mencecah VND1,311.4 bilion; hutang dengan potensi kehilangan modal (kumpulan 5) menyumbang VND1,123.6 bilion.

Terutama, hutang kumpulan 2 hampir dua kali ganda, hutang kumpulan 3 dan kumpulan 4 juga meningkat daripada 156.3% kepada 211.7%. Hutang kumpulan 5 menurun sedikit sebanyak hampir 20%.

Jumlah hutang lapuk An Binh Bank pada akhir suku kedua ialah VND3,820 bilion, meningkat 61% berbanding awal tahun. Seperti yang dinyatakan di atas, peningkatan hutang terutamanya datang daripada hutang lapuk dalam kumpulan 3 dan 4.

Peruntukan risiko pinjaman pelanggan ABB pada akhir suku kedua ialah VND1,282 bilion, meningkat sedikit sebanyak 25% berbanding permulaan tempoh. Walau bagaimanapun, angka peruntukan ini hanya bersamaan dengan 33.6% daripada skala hutang lapuk pada akhir suku kedua, bermakna ABB hanya menampung lebih daripada 1/3 daripada nilai rekod hutang kumpulan 3-5.

Minh Nhat - Du Uyen

Selama bertahun-tahun, ABBank telah terus menjamin projek hartanah syarikat yang berkaitan dengan perbadanan pelbagai industri, biasanya: Syarikat HTL Vietnam - Pelabur projek di Daerah Hoang Mai, Hanoi ; Syarikat Tan Hoang Cau - Pelabur projek bangunan pejabat PeakView Tower di 36 Hoang Cau, Daerah Dong Da, Hanoi...

Kumpulan yang disebutkan di atas telah menjadi nama yang sangat aktif dalam beberapa tahun kebelakangan ini, menggerakkan hampir VND 6,500 bilion bon melalui 54 terbitan, kebanyakannya tertumpu pada tahun 2020. Jika termasuk pihak berkaitan, perniagaan yang berkaitan dengan "gergasi" kumpulan ini telah menggerakkan sejumlah VND 16,422.7 bilion dalam bentuk bon daripada 2019.

Pada tahun 2022, kumpulan ini telah meningkatkan pembelian bon sebelum matang. Secara khususnya, Van Huong membeli balik semua VND 1,499.6 bilion bon DRGCH2123005, HTL Vietnam membeli balik VND 434 bilion bon HLNCH2124001. Selain itu, banyak bon kumpulan itu juga matang pada 2022 dengan jumlah nilai VND 1,978 bilion.

Pada 2023, beberapa bon kumpulan dan syarikat berkaitan akan matang, termasuk lot 1,497.3 bilion VND, GLH2014001 (500 bilion VND) dan GLH2014002 (500 bilion VND).

Sumber