Techcombank dengan yakin menyasarkan tahap yang baharu.

Terus memperkukuh segmen perniagaan pelanggan individu dan PKS.

Teknologi unggul, keupayaan data yang terkemuka dalam industri dan tenaga kerja yang berbakat telah membolehkan Techcombank mencapai keputusan perniagaan yang mengagumkan pada tahun 2023, dengan Jumlah Pendapatan Operasi (TOI) sebanyak VND 40 trilion, Nisbah Kecukupan Modal (CAR) yang tinggi sebanyak 14.4%, nisbah Pinjaman Tidak Berbayar (NPL) terendah dalam industri pada 1.2% dan deposit akaun semasa (CASA) mencecah 40%.

Walau bagaimanapun, menurut Ketua Pegawai Eksekutif Techcombank, Jens Lottner: "2023 merupakan tahun yang mencabar, dan kepelbagaian portfolio kredit kami ketinggalan di belakang jadual."

"Dari perspektif itu, memilih untuk memberi pinjaman kepada perniagaan besar, daripada menumpukan pada peralihan kepada pelanggan individu dan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) dengan apa jua cara, adalah strategi yang lebih selamat untuk bank, memandangkan pelanggan dalam segmen ini tidak mempunyai keperluan pinjaman yang berlebihan," kongsinya. Ketua Pegawai Eksekutif Techcombank itu juga menambah bahawa bank akan terus mempromosikan pinjaman kepada pelanggan individu dan PKS untuk mempelbagaikan portfolio kreditnya apabila keadaan mengizinkan.

Dalam strategi kepelbagaian ini, bank tersebut turut mengalihkan aktiviti pemberian pinjamannya ke arah segmen ekonomi Vietnam yang sedang muncul dan berkembang pesat dan pada mulanya telah mencapai beberapa kejayaan. Portfolio pinjaman untuk sektor selain hartanah, bahan dan pembinaan meningkat sebanyak 60% pada tahun 2023.

Mencapai tahap baharu

Dengan kedudukan utamanya dalam industri perbankan Vietnam dari segi portfolio CASA, Techcombank menyasarkan untuk mencapai 55% CASA menjelang 2025, menjadikan bank ini setanding dengan institusi kredit terbesar di rantau ASEAN seperti UOB dan DBS.

Ini merupakan matlamat yang boleh dicapai sepenuhnya. Menurut Encik Lottner, bank tersebut boleh meningkatkan nisbah CASA mereka hasil daripada beberapa ciri yang digunakan oleh pelanggan, seperti Auto-earning. Pada masa yang sama, nisbah CASA hampir tidak terjejas oleh turun naik kadar faedah – satu faktor yang memberi kesan negatif kepada banyak aktiviti perniagaan. Dan pada suku pertama tahun 2024, nisbah CASA bank tersebut mencapai 40.5%, menerajui industri perbankan, dengan baki CASA meningkat mendadak sebanyak 49.4% berbanding tempoh yang sama tahun lepas.

"Lebih tinggi nisbah CASA, lebih terjamin kos modal bank," tambah Jens Lottner.

Techcombank menunjukkan strategi yang tepat dengan menumpukan pada segmen pelanggan "Kekayaan Besar" (berpendapatan sederhana) dan "Kekayaan" (berpendapatan tinggi). Ini amat relevan memandangkan pendapatan boleh guna yang terus meningkat dan kelas menengah yang semakin berkembang, yang kini mewakili sebahagian besar daripada 100 juta penduduk Vietnam.

Jens Lottner berkongsi bahawa Techcombank tidak akan berhenti menarik CASA daripada pelanggan individu. "Kami mempunyai pelan CASA yang lebih bercita-cita tinggi. Lebih khusus lagi, kami memberi tumpuan kepada menyediakan pakej berbeza untuk perusahaan kecil dan sederhana (PKS), perusahaan mikro dan peniaga, menjadikan Techcombank bank transaksi utama untuk pelanggan kami," kata Lottner.

Dengan Margin Faedah Bersih (NFI)/Jumlah Kadar Faedah (TOI) semasa pada 26%, Techcombank menyasarkan untuk mencapai 30% tidak lama lagi, di samping mencapai pulangan ekuiti 20%.

"Kami percaya bahawa pada tahun 2024 dan 2025, strategi kepelbagaian kami akan membuahkan hasil dan kami akan mencapai pencapaian penting yang telah kami tetapkan," tegas Jens Lottner.

Techcombank mempunyai kurang daripada dua tahun untuk merealisasikan cita-citanya untuk menjadi sebuah bank dengan permodalan pasaran sebanyak $20 bilion. Jika Techcombank berjaya, ini akan menandakan peningkatan yang ketara berbanding penilaian semasanya sekitar $6-7 bilion. Dengan permodalan pasaran itu, Techcombank akan meningkat menjadi 10 bank terkemuka di Asia Tenggara.

Bersedia untuk mengalu-alukan pelabur strategik.

Techcombank juga menyatakan minat untuk mencari pelabur strategik, kerana selain nilai yang dibawanya, matlamat utama adalah untuk meningkatkan nilai bank melalui kepercayaan satu atau lebih rakan kongsi bereputasi terpilih. "Kami bersedia untuk mengalu-alukan pelabur strategik atau pelabur jangka panjang untuk bekerjasama dengan kami dalam membina jenama kami dan meningkatkan nilai melangkaui modal dalam pelbagai bentuk. Ini mungkin seorang pelabur, tetapi ia juga mungkin beberapa pelabur institusi yang bereputasi tinggi yang mengambil bahagian dengan pegangan 1% hingga 5%, dan yang akan terus menasihati kami tentang cara untuk menambah baik model perniagaan dan operasi kami serta memenuhi piawaian ESG."

Techcombank telah menarik perhatian dengan rancangannya untuk membayar dividen tunai pada tahun 2024, buat kali pertama dalam tempoh sedekad. Ini merupakan bukti jelas keupayaannya untuk mengekalkan trajektori pertumbuhan 20% dan nisbah CAR sebanyak 14-15% sambil masih mampu membayar dividen.

"Dan kami akan melakukannya secara lestari," tegas Jens Lottner.

Menjadi bank generasi akan datang

Perjalanan untuk terus meningkatkan kecekapan operasi juga memerlukan keterbukaan untuk memperoleh pengetahuan profesional tambahan. Ketika Techcombank mengubah fokusnya untuk mempercepat proses transformasi, ia memperkukuhkan Lembaga Pengarahnya dengan melantik tiga ahli baharu yang mempunyai pengalaman luas dalam sektor perbankan, terutamanya dalam pengurusan risiko dan pengurusan aset.

Terutamanya, Techcombank berjaya menjemput Eugene Keith Galbraith, bekas Pengerusi Lembaga Pemegang Amanah dan Timbalan Pengarah Besar Perbankan Asia (BCA), untuk berkhidmat sebagai ahli bebas Lembaga Pengarahnya. Pengalaman luas beliau termasuk memacu CASA, menarik pelanggan berpendapatan tinggi (mewah), dan inovasi digital di BCA sepanjang tempoh 17 tahun beliau.

Dari segi teknologi, Techcombank terus melaksanakan penaiktarafan revolusioner, seperti memindahkan sejumlah besar beban kerja ke awan dan membina ekosistem data yang membolehkan bank menyampaikan proposisi nilai baharu yang unik dan akhirnya melayani pelanggannya dengan lebih berkesan dan mampan.

Jens Lottner menekankan bahawa ESG akan menjadi teras kepada Techcombank pada tahun 2024: "Kami berhasrat untuk menjadi bank generasi akan datang, jadi operasi kami mesti mencerminkan rasa hormat kami terhadap orang ramai, menyokong seluruh komuniti Vietnam dan menggalakkan tadbir urus yang kukuh dan berpandangan ke hadapan supaya tindakan dan keputusan beretika menjadi kebiasaan."

Sumber: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm