Menggalakkan kredit hijau yang berkesan

Sejak kebelakangan ini, walaupun bank perdagangan telah mempromosikan pinjaman kredit hijau (pinjaman yang disediakan oleh institusi kredit untuk keperluan perniagaan, pengeluaran, pelaburan dan penggunaan yang tidak menimbulkan risiko kepada alam sekitar dan ekosistem), masih terdapat banyak kebimbangan mengenai kriteria untuk mengklasifikasikan projek hijau. Oleh itu, Pelan Pembangunan Perbankan Hijau yang disemak semula di Vietnam yang baru-baru ini dijangka akan mewujudkan keadaan yang menggalakkan bagi institusi kredit untuk mempromosikan kredit hijau dengan lebih berkesan.

Kurang daripada 5% dicapai.

Pertumbuhan hijau dan pembangunan mampan merupakan trend dan matlamat yang tidak dapat dielakkan yang sedang diperjuangkan oleh semua negara, termasuk Vietnam – salah satu negara yang menghadapi pelbagai isu alam sekitar dan terjejas teruk oleh perubahan iklim. Walau bagaimanapun, sehingga awal tahun 2024, kredit hijau terkumpul dianggarkan sebanyak 500 trilion VND, menyumbang hanya kira-kira 4.5% daripada jumlah kredit bank terkumpul. Berbanding dengan jangkaan, angka ini masih agak sederhana.

Barisan pengeluaran di kilang Syarikat Saham Bersama Farmaseutikal OPC - sebuah perusahaan hijau di Bandar Tan Uyen, Wilayah Binh Duong . Foto: HOANG HUNG

Walaupun mendapat sokongan daripada Kerajaan dan kementerian, sejak tujuh tahun lalu (2017-2023), kredit hijau terkumpul dalam sistem perbankan telah berkembang pada kadar purata kira-kira 22% setahun. Banyak institusi kredit telah membangunkan pakej dan program kredit hijau yang disesuaikan dengan operasi perniagaan khusus mereka dan keperluan transformasi hijau, tetapi pinjaman hijau dan pembangunan hijau masih menghadapi beberapa halangan.

Secara khususnya, pada masa ini tiada sistem klasifikasi hijau – asas untuk Bank Negara Vietnam (SBV) menilai keberkesanan penyelesaian dalam dasar kredit yang menyumbang kepada sasaran pertumbuhan hijau negara. Ini juga merupakan asas penting bagi institusi kredit untuk menentukan tahap dan skala pelaburan, dan untuk membangun dan melaksanakan dasar, produk dan perkhidmatan perbankan yang sesuai. Khususnya, pelaksanaan kredit hijau menghadapi banyak halangan, seperti kekurangan rangka kerja perundangan dan dasar yang berkaitan dengan pelaksanaan kewangan hijau dan kewangan lestari.

Untuk menghapuskan halangan yang dinyatakan di atas, pada awal Ogos 2024, Bank Negara Vietnam (SBV) mengeluarkan Keputusan 1663/2024 yang meminda dan menambah beberapa artikel Keputusan 1604/2018 Gabenor SBV yang meluluskan Skim Pembangunan Perbankan Hijau di Vietnam. Dalam keputusan ini, SBV telah menambah dan menyemak semula beberapa kandungan yang berkaitan dengan pembangunan perbankan hijau, kredit hijau, dan tugas khusus organisasi dan unit yang berkaitan.

Berkongsi pandangan beliau mengenai perkara ini, Encik Nguyen Duc Lenh, Timbalan Pengarah Bank Negara Vietnam cawangan Bandar Raya Ho Chi Minh, menyatakan bahawa pindaan dan penambahan berkaitan institusi kredit dan orientasi ke arah memudahkan akses kepada modal hijau untuk pembangunan projek hijau adalah perlu dan bermakna.

“Semakan ini menjadikan kandungan Keputusan 1663/2024 komprehensif dari segi dasar dan hala tuju dasar. Sehubungan itu, keperluan untuk membangunkan perbankan hijau dan kredit hijau bukan sahaja menjadi tugas bank perdagangan tetapi juga tugas semua institusi kredit, termasuk institusi kredit bukan bank seperti syarikat kewangan, syarikat pajakan dan dana kredit rakyat. Ini membantu meningkatkan rasa tanggungjawab dan proaktif keseluruhan sistem institusi kredit dalam membangunkan kredit hijau. Ini adalah asas dan titik permulaan untuk melaksanakan aktiviti kredit hijau, mengembangkan dan mengembangkan kredit hijau untuk setiap institusi kredit,” tegas Encik Nguyen Duc Le.

Malah, semakin banyak institusi kredit kini melaksanakan pengurusan risiko alam sekitar dan sosial dalam aktiviti pemberian pinjaman mereka, secara beransur-ansur menghampiri piawaian antarabangsa dalam bidang ini. Oleh itu, semakan dan penambahan peraturan khusus dan komprehensif oleh Bank Negara Vietnam untuk Pelan Pembangunan Perbankan Hijau adalah langkah yang perlu untuk membolehkan seluruh sistem mengambil bahagian dalam mempromosikan aktiviti pembiayaan yang mampan.

Selesaikan kerangka perundangan dengan segera.

Ramai pemimpin bank komersial mengatakan bahawa bank-bank kini bersedia untuk memberi pinjaman kepada projek hijau dan ingin mencari pelanggan yang sesuai. Walau bagaimanapun, untuk mengembangkan pinjaman, institusi kredit juga sangat mengambil berat tentang kriteria untuk mengklasifikasikan projek hijau dan sumber pembiayaan untuk pinjaman.

Encik Pham Nhu Anh, Pengarah Besar MB Bank, berkata bahawa kadar kredit hijau dalam jumlah kredit MB Bank adalah tinggi, iaitu kira-kira 11% pada tahun 2023. Bank ini juga menumpukan pada pembangunan dasar untuk pelbagai produk hijau, selaras dengan kriteria industri hijau negara dan mudah diakses oleh perniagaan.

“Pada masa ini, kadar faedah keutamaan untuk kredit hijau adalah 0.5%-2% lebih rendah daripada kadar biasa, tetapi tidak banyak perniagaan yang dapat mengakses sumber kredit ini. Oleh kerana tiada rangka kerja perundangan yang jelas untuk sistem klasifikasi hijau kebangsaan untuk pemberian kredit hijau, MB sementara itu menggunakan piawaian ESG (satu set piawaian untuk mengukur faktor yang berkaitan dengan pembangunan mampan dan kesan perniagaan terhadap komuniti), iaitu pengurangan pelepasan gas rumah hijau sebanyak 20% atau lebih. Pada masa yang sama, kami sedang menggunakan piawaian merentasi industri dan sektor untuk menilai perniagaan hijau bagi pemberian kredit hijau,” kata Encik Anh.

Begitu juga, portfolio pembiayaan perdagangan hijau UOB Bank (Singapura) di seluruh rantau ini telah mencecah SGD 44.5 bilion (hampir USD 33 bilion). Daripada jumlah ini, Vietnam mempunyai 24 projek yang telah menerima kredit hijau daripada bank tersebut. Pada April 2024, UOB Vietnam menandatangani perjanjian pembiayaan perdagangan hijau dengan Betrimex, sebuah syarikat pertanian . Untuk mencapai perjanjian kerjasama ini, Betrimex terpaksa mengatasi proses kelulusan kredit hijau UOB Vietnam yang sangat ketat.

Barisan pengeluaran di Syarikat Saham Bersama Vinamilk Dairy - sebuah perusahaan hijau di Ben Cat, wilayah Binh Duong. Foto: HOANG HUNG

Encik Lim Dyi Chang, Pengarah Kanan Perbankan Korporat di UOB Vietnam, menyatakan bahawa salah satu kriteria semasa menyemak permohonan pinjaman adalah peminjam mempunyai langkah untuk mengurangkan pelepasan karbon sebanyak 14%-16%.

“Mencari projek yang tepat untuk membiayai pembangunan hijau bukanlah mudah. ​​Selain mewajibkan perniagaan mematuhi piawaian ESG global, kami akan mendasarkan keputusan kami pada faktor-faktor seperti sumber manusia, kesan perniagaan terhadap alam sekitar, dan sama ada ia memberi manfaat kepada pihak berkepentingan langsung dan tidak langsung,” kata Encik Lim Dyi Chang.

Jelaslah bahawa membina dan mengemas kini portfolio projek hijau merupakan salah satu cabaran terbesar yang dihadapi oleh institusi kredit dalam melaksanakan kredit hijau. Kebanyakan institusi, apabila menyediakan kredit hijau, mendasarkan keputusan mereka pada keperluan institusi kewangan antarabangsa yang membiayai kredit hijau dan peraturan yang ditetapkan oleh bank itu sendiri.

Oleh itu, Keputusan 1663/2024, yang menambah peraturan bahawa "Bank Negara Vietnam mengemas kini senarai projek hijau secara berkala," serentak menetapkan tanggungjawab khusus untuk agensi kawal selia, seperti: mengeluarkan garis panduan mengenai kredit hijau dan pengurusan risiko alam sekitar; mengeluarkan garis panduan untuk menyediakan laporan mengenai kredit hijau selepas laporan berkaitan daripada Kerajaan dan kementerian dikeluarkan; membangunkan bahan rujukan untuk institusi kredit mengenai kredit hijau; mengurus risiko alam sekitar dan sosial… mewujudkan asas perundangan yang bersatu untuk institusi kredit melaksanakannya dalam amalan.

* Dr. Can Van Luc, Ketua Ekonomi BIDV:

Untuk mendapatkan modal pelaburan bagi sektor pembangunan hijau, Vietnam perlu menggerakkan kira-kira US$368-380 bilion antara sekarang dan 2040, bersamaan dengan US$20 bilion setahun. Oleh itu, rangka kerja perundangan yang lengkap akan membuka peluang kepada sistem institusi kredit untuk mengeksploitasi sepenuhnya potensi dalam sektor hijau.

Ini melibatkan mempelbagaikan sumber pembiayaan secara proaktif untuk sektor hijau, di samping melabur lebih mendalam dalam mereka bentuk produk kredit hijau dan bon hijau tertentu, dan bukannya mengklasifikasikannya semata-mata berdasarkan penggunaan modal dan industri yang dimaksudkan seperti yang dipandu oleh Bank Negara Vietnam.

* Dr. Nguyen Tri Hieu, pakar dalam kewangan dan perbankan:

Bagi menangani halangan dalam menyediakan kredit untuk projek hijau, Bank Negara Vietnam perlu mengeluarkan peraturan yang jelas mengenai perkadaran kredit hijau dalam portfolio kredit bank. Secara khususnya, setiap bank harus memperuntukkan 10%-20% daripada portfolio kreditnya untuk menyokong projek alam sekitar yang memenuhi kriteria kredit hijau. Peraturan ini akan memaksa bank untuk mengatur pembiayaan dan mencari projek yang memenuhi kriteria tersebut.

Tambahan pula, pasaran bon hijau perlu dibangunkan. Bank dan perusahaan besar boleh mengambil bahagian dalam penerbitan dan perdagangan bon hijau. Jaminan kerajaan juga penting untuk menggalakkan pembangunan bon jenis ini. Akhir sekali, bank perlu mematuhi peraturan Bank Negara Vietnam dan mengambil bahagian secara aktif dalam menggalakkan kredit hijau. Ini memerlukan pelan tindakan dan komitmen khusus daripada semua pihak berkepentingan.

HANH NHUNG

Sumber: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html