Wang murah masih mengalir dengan perlahan.

Kadar faedah pinjaman pengguna telah menurun.

Dari awal tahun ini, bank-bank telah mempercepatkan program untuk meningkatkan pertumbuhan kredit, khususnya dengan mengurangkan kadar faedah pinjaman ke tahap terendah dalam tempoh 20 tahun yang lalu. Viet Capital Commercial Bank (BVBank) baru-baru ini melancarkan pakej pinjaman untuk pembelian dan pengubahsuaian rumah dan tanah, penggunaan peribadi, dan penambahan modal untuk pengeluaran dan perniagaan, dengan kadar faedah bermula dari 5% setahun. Pada masa yang sama, margin pelarasan kadar faedah antara kadar tetap dan terapung telah dikurangkan kepada hanya 2% setahun. ShinhanBank mengurangkan kadar faedah pinjaman perumahan sebanyak 0.3 - 0.7% setahun berbanding S4 2023. Peminjam boleh memilih untuk meminjam pada kadar faedah tetap 6.8% setahun untuk 12 bulan pertama, 7.4% setahun untuk 24 bulan pertama, atau 8% setahun selama 36 bulan…

Vietcombank mengurangkan kadar faedah simpanan kepada 1.7% setahun.

Bank-bank milik kerajaan juga telah mengurangkan kadar faedah pinjaman sebanyak 1-1.5% berbanding akhir tahun lepas. Kadar faedah pinjaman BIDV kini sekitar 6.5%/tahun; VietinBank pada 6.4%/tahun; Vietcombank pada 6.7%/tahun tetap untuk 18 bulan pertama, atau 6.8%/tahun tetap selama 2 tahun; Agribank pada 7%/tahun dengan kadar keutamaan 12-24 bulan... Selepas tempoh keutamaan, kadar faedah pinjaman akan terapung, dikira sebagai kadar faedah simpanan 12 bulan ditambah margin 3.5%.

Kadar faedah semasa untuk pinjaman rumah dan pengguna di pasaran adalah sedikit lebih tinggi daripada kadar deposit yang ditawarkan oleh bank, iaitu sebanyak 1-2% setahun. Kadar faedah pinjaman rumah adalah antara 5-10.5% setahun dan dianggap terendah dalam tempoh 20 tahun yang lalu. Peneraju beberapa bank mengakui bahawa banyak pakej pinjaman keutamaan dalam beberapa bulan pertama hampir mencapai pulang modal berbanding kadar deposit. Walaupun begitu, pengeluaran pinjaman masih sukar disebabkan oleh permintaan yang rendah untuk pinjaman hartanah.

Menurut Persatuan Perbankan Vietnam, Bank Negara Vietnam menetapkan sasaran kredit kepada bank pada awal tahun untuk membolehkan mereka menyediakan kredit secara proaktif kepada ekonomi . Walau bagaimanapun, sama ada pertumbuhan kredit dicapai bergantung pada keupayaan ekonomi keseluruhan untuk menyerap modal. Khususnya untuk pinjaman pengguna, kadar faedah semasa berada pada tahap terendah, tetapi bank dan syarikat kewangan masih akan mempertimbangkan pemberian pinjaman dengan berhati-hati memandangkan kesukaran yang berterusan. Pinjaman pengguna menyumbang kira-kira 21.2% daripada jumlah pinjaman tertunggak dalam ekonomi, sekitar 2.5 trilion VND. Pada tahun 2023, pertumbuhan pinjaman pengguna berada pada tahap terendah dalam tempoh lima tahun.

Bagi menyelesaikan masalah ini, penyelesaian diperlukan bagi bank untuk mendapatkan pembiayaan jangka sederhana dan panjang.

Pakar kewangan, Dr. Nguyen Tri Hieu

Penawaran dan permintaan untuk pinjaman pengguna masih belum bertemu.

Kadar faedah jarang serendah ini, namun kecairan pasaran lebih rendah lagi. Kesukaran ekonomi, kekurangan sumber pembayaran balik, kebimbangan tentang pelarasan kadar faedah dan kebimbangan bahawa pasaran hartanah akan kekal beku semuanya membuatkan pembeli rumah teragak-agak.

Encik Nguyen Trung (Daerah 2, Bandar Raya Ho Chi Minh) sedang mencari rumah berhampiran syarikatnya untuk kemudahan. Mendengar bahawa harga hartanah telah jatuh, beliau telah mengambil kesempatan daripada peluang itu untuk mencari di merata tempat. Walau bagaimanapun, selepas dua bulan, Encik Trung memerhatikan bahawa terdapat banyak pilihan yang tersedia pada masa ini disebabkan oleh kecairan pasaran yang rendah. Walau bagaimanapun, harga hartanah di beberapa kawasan tidak menurun dengan ketara.

"Baru-baru ini, keluarga saya menemui sebuah rumah di Daerah 10 bernilai lebih 12 bilion VND. Jika kami membeli rumah ini, kami perlu meminjam lebih 2 bilion VND daripada bank. Menurut kakitangan bank, jika kami mengira kadar faedah keutamaan sekitar 7% setahun pada mulanya, bayaran beberapa bulan pertama akan menjadi hampir 50 juta VND, termasuk prinsipal dan faedah. Selepas tempoh keutamaan, kadar faedah akan dikira berdasarkan kadar faedah asas ditambah margin 3-5%."

"Inilah yang paling membimbangkan saya kerana pada akhir tahun 2022 dan awal tahun 2023, kadar faedah deposit di bank melonjak naik, menyebabkan kadar pinjaman juga meningkat kepada 15-16% setahun. Ramai pelanggan bergelut kerana mereka tidak mampu membayar faedah. Kadar faedah keutamaan yang ditawarkan oleh bank kepada pelanggan hanya bertahan selama beberapa bulan, sehingga paling lama 1-2 tahun, dan kemudian ia menjadi terapung, jadi peminjam tidak dapat mengira kadarnya pada tahun-tahun berikutnya, terutamanya untuk pinjaman rumah dengan tempoh 10-25 tahun," jelas Trung.

Ini juga perasaan ramai orang. Mereka ingin meminjam wang tetapi takut.

Pakar kewangan, Dr. Nguyen Tri Hieu, juga percaya bahawa ini merupakan masalah dalam pasaran Vietnam. Bank menawarkan pinjaman selama 10, 20, atau 30 tahun, tetapi kadar faedah hanya bersifat keutamaan untuk beberapa bulan pertama, kemudian ia menjadi berubah-ubah, dan risiko kadar faedah melonjak naik dalam tempoh berikutnya adalah sangat tinggi, kadangkala berganda. Pada ketika ini, peminjam perlu membayar faedah yang agak tinggi, menjadikan pembayaran balik pinjaman sebagai beban yang berat terhadap kehidupan mereka. Di AS, pembeli rumah boleh membayar kadar faedah tetap selama 30 tahun atau lebih lama lagi. "Penyelesaian diperlukan untuk bank menggerakkan modal jangka sederhana dan panjang bagi menyelesaikan masalah ini," kata Dr. Hieu.

Encik Nguyen Quoc Hung, Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam, percaya bahawa bank mempunyai modal berlebihan dan ruang kredit yang mencukupi, tetapi pinjaman pengguna tahun ini akan menghadapi banyak kesukaran. Ini disebabkan oleh kekurangan permintaan untuk pinjaman. Sebelum ini, pasaran hartanah mempunyai kecairan yang baik, dengan ramai orang membeli dan menjual dengan cepat untuk mengaut keuntungan. Jika tidak dijual, ia boleh disewakan. Walau bagaimanapun, keadaan semasa telah berubah sepenuhnya; pasaran hartanah mempunyai kecairan yang rendah, penyewaan adalah sukar, harga jatuh... menyebabkan transaksi hartanah rendah dan akibatnya, penurunan permintaan untuk pinjaman.

"Sekarang setelah bank menurunkan kadar faedah, syarikat hartanah juga harus mempertimbangkan cara untuk menjadikan harga perumahan lebih berpatutan. Tambahan pula, untuk merangsang pinjaman pengguna, orang ramai perlu mempunyai pendapatan, sementara pada masa ini, orang ramai di dalam dan luar negara menjimatkan perbelanjaan. Satu lagi sebab ialah kadar pinjaman tidak berbayar yang tinggi, mencecah 4%, jadi bank dan syarikat kewangan sangat berhati-hati sebelum memutuskan untuk memberi pinjaman. Pemberi pinjaman juga akan mempertimbangkan keupayaan pelanggan untuk membayar balik sebelum memberi pinjaman, daripada takut akan peningkatan hutang lapuk. Pemulihan hutang adalah sukar bagi bank, terutamanya fenomena orang ramai yang gagal membayar pinjaman pengguna, yang membuatkan bank teragak-agak untuk memberi pinjaman," kata Encik Hung, menggambarkan situasi semasa.

Sebab mengapa modal murah masih tidak terjual adalah kerana faktor-faktor ini.

Kadar faedah simpanan telah jatuh.

Bank-bank terus menurunkan kadar faedah simpanan pada awal Januari, mencapai tahap terendah dalam tempoh 20 tahun. Pada 12 Januari, Bank Perdagangan Asing Vietnam (VCB) terus mengurangkan kadar faedah deposit sebanyak 0.1-0.2% berbanding sebelumnya, menjadikan kadar tersebut terendah di pasaran, iaitu 1.7% setahun. Bagi tempoh 1-2 bulan, kadar faedah deposit bank menurun daripada 1.9% setahun kepada 1.7% setahun; tempoh 3 bulan juga menurun sebanyak 0.2% kepada 2% setahun; tempoh 6-9 bulan menurun daripada 3.2% setahun kepada 3% setahun; dan tempoh 12 bulan kini berada pada 4.7%.

Begitu juga, Viet A Bank baru-baru ini telah mengurangkan kadar faedah untuk tempoh 1-5 bulan kepada 4.2%/tahun, tempoh 6-11 bulan kepada 5.2%/tahun, dan tempoh 12 bulan kepada 5.5%/tahun. Dalam tempoh dua minggu yang lalu, lebih daripada 10 bank telah mengurangkan kadar faedah deposit, dan kadar 6%/tahun hampir tidak wujud. Walaupun kadar faedah simpanan rendah, deposit terus mengalir ke bank. Menurut State Bank of Vietnam, deposit ke dalam sistem perbankan pada tahun 2023 mencapai tahap tertinggi, melebihi 13.5 juta bilion VND menjelang akhir tahun 2023, peningkatan sebanyak 14% berbanding tahun 2022.

Pautan sumber: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm