Nisbah pinjaman tidak berbayar boleh jatuh mendadak.

Wakil-wakil dari bank-bank tersebut mengesahkan bahawa mereka akan terus mempercepatkan kadar penyelesaian hutang lapuk, dan hutang lapuk bukan lagi menjadi kebimbangan utama pada masa ini.

Pinjaman tidak berbayar menurun di beberapa bank.

Antara bank perdagangan milik kerajaan, Bank Pertanian dan Pembangunan Luar Bandar Vietnam ( Agribank ) mempunyai jumlah aset sebanyak 2.3 trilion VND; modal sebanyak 2.2 trilion VND; dan jumlah pinjaman tertunggak kepada ekonomi melebihi 1.92 trilion VND, di mana hampir 65% adalah pinjaman untuk pemulihan dan pembangunan pertanian, kawasan luar bandar dan petani.

Agribank telah melebihi sasaran kawalan pinjaman tidak berbayar (NPL) lebih awal daripada jadual, dengan nisbah NPL dalam kunci kira-kira sebanyak 1.19% – penurunan sebanyak 0.39% berbanding awal tahun – dan menyasarkan untuk mengekalkannya di bawah 1% menjelang akhir tahun 2025. Jika sasaran ini dicapai, ia akan menjadi nisbah NPL terendah Agribank sejak pelaksanaan pelan penstrukturan semula Fasa 1 (pada tahun 2013). Agribank juga mempunyai nisbah NPL dalam kunci kira-kira yang jauh lebih rendah antara bank "4 Besar" (Vietcombank, BIDV , VietinBank dan Agribank).

Agribank merupakan salah satu bank yang telah mengurangkan hutang lapuknya dengan ketara. Foto: Quang Thai

Bagi bank perdagangan saham gabungan, Asia Commercial Bank (ACB ), sehingga akhir suku ketiga, mempunyai pinjaman tertunggak sebanyak VND 669,188 bilion, peningkatan sebanyak 15.2% berbanding awal tahun, lebih tinggi daripada purata industri, dengan pinjaman kepada perniagaan meningkat sebanyak 20%.

Hasil daripada dasar pinjaman terpilih dan kawalan risikonya, ACB mengarahkan modal ke dalam sektor yang benar-benar menguntungkan – asas untuk pertumbuhan yang mampan tanpa mengorbankan kualiti aset. Pinjaman tidak berbayar (dari kumpulan 3 hingga kumpulan 5) berjumlah VND 7,326 bilion, penurunan sebanyak 15.3% berbanding akhir tahun 2024, menjadikan nisbah pinjaman tidak berbayar turun kepada 1.09%. Daripada jumlah ini, pinjaman dengan risiko mungkir yang tinggi (pinjaman kumpulan 5) menurun hampir 18.7%, daripada VND 6,748 bilion kepada VND 5,488 bilion. Nisbah modal jangka pendek yang digunakan untuk pinjaman jangka sederhana dan panjang juga kekal rendah pada 21.8%.

Bank Saham Bersama Komersial Saigon - Hanoi (SHB) juga mengawal ketat pinjaman tidak berbayar dengan matlamat untuk mengekalkannya di bawah 2%. Nisbah kecukupan modal seperti CAR adalah melebihi 12%. Sehingga akhir suku ketiga, jumlah aset SHB mencecah VND 852,695 bilion, peningkatan sebanyak 14% berbanding akhir tahun 2024; pinjaman tertunggak mencecah hampir VND 616,600 bilion, peningkatan sebanyak 15% berbanding awal tahun 2025.

Begitu juga, bagi Bank Saham Bersama Komersial An Binh (ABBANK), pinjaman tidak berbayar menurun sebanyak 23% kepada VND 2,830 bilion, dengan pengurangan merentasi ketiga-tiga kategori pinjaman, mengakibatkan penurunan nisbah pinjaman tidak berbayar daripada 3.74% kepada 2.63% (dikira dengan membahagikan pinjaman dalam kategori 3, 4 dan 5 dengan jumlah pinjaman pelanggan tertunggak). Jumlah aset ABBank mencecah VND 204,576 bilion, peningkatan sebanyak 16%, di mana pinjaman pelanggan meningkat sebanyak 9% kepada VND 107,573 bilion.

Dengan Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank), baki pinjaman disatukan mencecah hampir VND 912,000 bilion pada akhir Suku Ketiga 2025, peningkatan sebanyak 28.4% berbanding awal tahun, hasil sumbangan daripada bank induk dan syarikat ahlinya.

Secara khususnya, baki pinjaman individu bank mencecah VND 813,000 bilion. VPBank mengawal ketat nisbah pinjaman tak berbayar disatukan, mengurangkannya di bawah 3%; nisbah pinjaman tak berbayar individu meneruskan trend peningkatannya pada 2.23%. Selepas sembilan bulan, pemulihan disatukan daripada pinjaman terurus risiko mencecah hampir VND 2,900 bilion, dengan peningkatan 29.7% pada S3 2025 berbanding suku sebelumnya.

Sebaliknya, Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) mencatatkan peningkatan sebanyak 32.4% dalam pinjaman tidak berbayar kepada VND 6,961 bilion, yang membawa kepada peningkatan dalam nisbah pinjaman tidak berbayar daripada 1.58% kepada 1.79% (jumlah pinjaman dalam kategori 3, 4 dan 5 dibahagikan dengan jumlah pinjaman pelanggan tertunggak). Walau bagaimanapun, nisbah ini masih lebih rendah daripada had yang dikawal selia.

Jumlah aset LPBank meningkat sebanyak 6.1% dalam tiga suku pertama tahun 2025, mencecah VND 539,149 bilion; pinjaman tertunggak kepada pelanggan meningkat sebanyak 17%, mencecah VND 387,898 bilion, yang mana pinjaman kepada pelanggan individu dan isi rumah menyumbang hampir 42% daripada jumlah pinjaman pelanggan dan meningkat sebanyak 15% berbanding akhir tahun 2025 dengan lebih VND 161,600 bilion dalam pinjaman tertunggak. Deposit pelanggan mencecah VND 326,179 bilion, peningkatan sebanyak 15.2%.

Sama seperti LPBank, baki pinjaman tidak berbayar Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank) meningkat sebanyak 25.6% berbanding awal tahun, menyebabkan nisbah pinjaman tidak berbayar (dikira dengan membahagikan pinjaman dalam kumpulan 3, 4 dan 5 dengan jumlah pinjaman pelanggan tertunggak) meningkat sedikit kepada 1.16%.

Pinjaman tidak berbayar diunjurkan menurun dengan lebih mendadak pada suku keempat.

Ramalan dari sekarang hingga akhir tahun menunjukkan bahawa nisbah pinjaman tidak berbayar boleh menurun dengan lebih mendadak pada suku keempat 2025, bertentangan dengan "peningkatan" yang diramalkan dalam tempoh yang sama tahun sebelumnya.

Menurut pakar Nguyen The Minh - Pengarah Bahagian Penyelidikan dan Pembangunan Pelanggan Individu Syarikat Sekuriti Yuanta Vietnam, hutang lapuk masih tertumpu kepada dua kumpulan: hartanah dan kredit pengguna.

Dalam sektor hartanah, walaupun kadar hutang lapuk telah menurun berbanding tahun lepas, hutang lapuk dari tahun 2022 hingga kini masih belum hilang sepenuhnya, hanya menunjukkan trend menurun secara beransur-ansur. Isu terasnya ialah kemajuan dalam pengendalian projek masih belum dilaksanakan, yang membawa kepada tekanan hutang lapuk yang berterusan.

Di samping itu, hutang lapuk dalam kredit pengguna semakin meningkat kebelakangan ini. Walau bagaimanapun, ini adalah realiti yang tidak dapat dielakkan, kerana apabila bank meningkatkan pinjaman, tekanan daripada hutang lapuk juga meningkat.

Ramai pakar lain menjangkakan bahawa kadar pinjaman tidak berbayar (NPL) yang dibentuk oleh bank akan meningkat dengan ketara berdasarkan pemulihan pasaran hartanah dan dasar-dasar yang bertujuan untuk menyokong keupayaan pelanggan membayar balik hutang, dengan bank milik kerajaan dan bank swasta besar menerajui trend ini.

Gabenor Bank Negara Vietnam, Nguyen Thi Hong, menyatakan bahawa Bank Negara akan terus memantau rapi keadaan makroekonomi, pasaran kewangan dan monetari antarabangsa dan domestik, serta meningkatkan kualiti ramalan untuk membangunkan dasar dan penyelesaian pengurusan dasar monetari yang proaktif, fleksibel dan berkesan yang menyesuaikan diri dengan segera kepada situasi baharu, sekali gus menyumbang kepada pencapaian objektif dasar monetari yang ditetapkan.

Dalam tempoh akan datang, Bank Negara Vietnam mewajibkan institusi kredit untuk menumpukan pada pelaksanaan rancangan pengendalian/penstrukturan semula institusi kredit yang lemah dan di bawah kawalan khas yang telah diluluskan oleh pihak berkuasa yang kompeten, terutamanya rancangan pemindahan mandatori bank; mempercepatkan pengendalian hutang lapuk, meningkatkan kualiti kredit, dan mencegah serta meminimumkan masalah hutang lapuk baharu.

Sumber: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html