Padam akaun 'hantu' untuk mengelakkan penipuan.

Akaun - Imej 1.

Imej ilustrasi dicipta menggunakan teknologi AI - Oleh: TUAN ANH

Lebih 200 juta akaun individu telah dibuka di bank baru-baru ini, tetapi apabila Bank Negara Vietnam meminta pengesahan biometrik, hanya lebih 113 juta akaun individu yang disahkan.

Kami akan membimbing anda tentang cara menutup akaun "tidak aktif"—akaun yang telah lama tidak aktif. Tujuannya adalah untuk mencegah dan mengehadkan situasi di mana akaun "tidak aktif" menunggu saat yang tepat untuk tiba-tiba "hidup semula" dan terlibat dalam penipuan dan penyelewengan.

Encik Pham Anh Tuan (Pengarah Jabatan Pembayaran, Bank Negara Vietnam)

Hanya 113 juta akaun telah dibersihkan setakat ini.

Lebih 86 juta akaun bank yang masih belum disahkan dengan pengesahan biometrik akan dinyahaktifkan mulai September 2025, bagi mengelakkannya daripada muncul semula secara tiba-tiba dan terlibat dalam skim penipuan.

Menurut Bank Negara Vietnam, bagi akaun individu, hanya 113 juta akaun telah disahkan menggunakan pengesahan biometrik melalui kad pengenalan warganegara yang terbenam cip. Bagi akaun perniagaan, 711,000 akaun telah disahkan dan disahkan maklumatnya mengenai wakil sah.

Bercakap kepada akhbar Tuoi Tre, Encik Doan Thanh Hai, Timbalan Pengarah Jabatan Teknologi Maklumat (Bank Negeri Vietnam), berkata sehingga kini, lebih daripada 200 juta akaun bank telah dibuka di seluruh negara, tetapi selepas hampir setahun sejak Bank Negeri Vietnam memerlukan pengesahan untuk membersihkan data, kadar pengesahan hanya mencapai 67%.

Baki 86 juta akaun adalah akaun individu yang identitinya belum disahkan dengan tepat. Jelas sekali, banyak daripada akaun ini bermasalah dan dicipta untuk tujuan penipuan.

"Pengesahan maklumat biometrik melalui kad pengenalan warganegara yang dibenamkan cip bertujuan untuk memastikan kesahihan akaun dan mencegah penipuan. Oleh itu, orang yang tulen tidak perlu takut; hanya penipu dan pengkhianat sahaja yang takut terdedah," kata Encik Doan Thanh Hai.

Menurut Encik Hai, pengesahan maklumat dengan kad pengenalan warganegara yang dibenamkan cip adalah sangat mudah. Pemegang akaun hanya perlu memuat turun aplikasi perbankan digital pada telefon mereka untuk mengesahkan maklumat mereka, yang hanya mengambil masa 1-2 minit, tanpa perlu pergi ke bank. Jika mereka menghadapi sebarang kesulitan semasa proses tersebut, pemegang akaun boleh pergi ke cawangan bank atau pejabat transaksi untuk mendapatkan bantuan.

Akaun - Imej 2.

Kami akan memadamkan akaun "hantu".

Menurut Encik Doan Thanh Hai, mulai 1 Januari 2025, jika maklumat biometrik tidak disahkan dan dibandingkan dengan Pangkalan Data Penduduk Negara, pelanggan individu tidak akan dapat menjalankan transaksi dalam talian.

Dan mulai 1 Julai, perniagaan hanya boleh menjalankan transaksi di kaunter jika wakil sah perniagaan tidak mengesahkan maklumat biometrik mereka.

Sementara itu, Encik Pham Anh Tuan, ketua Jabatan Pembayaran (Bank Negeri Vietnam), berkata bahawa pada masa ini, akaun yang belum disahkan maklumat biometriknya mungkin akaun mati atau akaun "tidak aktif".

Antara lebih 86 juta akaun yang tidak disahkan, sudah pasti terdapat akaun palsu yang dibuka pada masa lalu dan kini tidak boleh disahkan.

Berkenaan akaun organisasi, Encik Tuan memaklumkan bahawa setakat ini, kira-kira 711,000 akaun, yang merangkumi 55% daripada jumlah akaun bank organisasi, telah disahkan maklumat biometrik wakil sah mereka.

Beliau mengesyorkan agar wakil sah perniagaan mengesahkan maklumat biometrik mereka dengan Pangkalan Data Penduduk Negara sebelum 1 Julai supaya perniagaan boleh menjalankan transaksi dalam talian, memandangkan hanya tinggal tiga minggu lagi.

Walau bagaimanapun, seperti akaun peribadi, banyak akaun perniagaan "hantu" pasti akan timbul – akaun yang dibuka untuk tujuan penipuan – yang membawa kepada kesukaran untuk mengesahkan identiti sebenar pemegang akaun. Bank dijangka akan mula memadam akaun dorman ini pada 1 September.

Encik Tuan menambah bahawa menutup akaun "tidak aktif" membantu menjadikan data industri perbankan lebih bersih.

Pada masa yang sama, memadam akaun "hantu" juga menyumbang kepada pembinaan kepercayaan dan ketenangan fikiran untuk pelanggan yang menggunakan perkhidmatan dalam persekitaran digital, terutamanya dalam konteks peningkatan jenayah siber dengan kaedah yang tidak dapat diramalkan.

Akaun - Imej 3.

Banyak penipuan canggih telah terbongkar baru-baru ini - Foto: QUANG DINH

Mengapa sesetengah akaun menjadi tidak aktif selepas dibuka?

Cik Nguyen Phuong Huyen, Pengarah Bahagian Pelanggan Individu di Sacombank , berkata terdapat banyak sebab mengapa pelanggan membuka akaun bank tetapi tidak membuat transaksi.

Ada kemungkinan pelanggan membuka akaun sebelum ini kerana mereka perlu menjalankan transaksi, tetapi kini mereka tidak lagi mempunyai keperluan itu dan oleh itu tidak peduli tentang biometrik untuk kegunaan berterusan.

Di samping itu, sesetengah pelanggan, terutamanya pelanggan yang lebih tua, mungkin menghadapi kesukaran menggunakan perkhidmatan perbankan dalam talian dan tidak biasa dengan teknologi, menyebabkan mereka mengelakkan transaksi dalam talian dan sebaliknya menjalankan transaksi secara bersemuka di kaunter.

"Kami menyokong sepenuhnya peraturan Bank Negara Vietnam yang mewajibkan bank memadam akaun yang tidak menggunakan biometrik. Ini membantu meminimumkan risiko yang berkaitan dengan penipuan dan aktiviti haram, bukan sahaja memastikan keselamatan dan sekuriti sistem perbankan tetapi juga meningkatkan kecekapan pengurusan akaun."

"Dengan cara ini, bank boleh memastikan semua akaun diuruskan dengan selamat dan hanya pemilik sebenar sahaja yang berhak untuk mengakses dan berurus niaga," kata Cik Nguyen Phuong Huyen.

Sementara itu,ACB mengumumkan bahawa kira-kira 3 juta pelanggan telah melengkapkan pengesahan biometrik. ACB juga baru-baru ini mengeluarkan notis mengenai pendaftaran biometrik dan dokumentasi tambahan untuk membuka akaun pembayaran untuk pelanggan korporat.

Khususnya, untuk mematuhi Pekeliling 17/2024 Bank Negara Vietnam dan mengelakkan gangguan transaksi, pelanggan institusi perlu melengkapkan pendaftaran biometrik sebelum 1 Julai dan menambah dokumen pembukaan akaun pembayaran mereka sebelum 1 Januari 2026.

ACB juga menyatakan bahawa pelanggan institusi yang sedang berurus niaga di ACB tetapi belum mengemas kini rekod pembukaan akaun pembayaran mereka sebelum 1 Oktober 2024, mesti menyerahkannya kepada bank sebelum 1 Januari 2026, bagi mengelakkan gangguan kepada semua transaksi.

Akaun - Imej 4.

Transaksi bank melebihi 10 juta VND memerlukan pengesahan biometrik - Foto: THANH HIEP

Taktik jenayah

Baru-baru ini, banyak bank telah memberi amaran kepada pelanggan secara serentak tentang skim penipuan yang digunakan oleh penjenayah siber.

Pemberitahuan pengeluaran kad kredit

Cik L.Th.H. (daerah Thanh Xuan, Hanoi ) berkata bahawa sejak sebulan lalu beliau terus menerima panggilan daripada nombor 024 89891117. Apabila beliau menjawab, orang di hujung sana ialah pengendali automatik yang mendakwa dari bank, memaklumkan kepadanya bahawa beliau layak untuk membuka kad kredit.

"Pengumuman pusat panggilan automatik: Tahniah, anda layak memohon kad kredit di bank. Jika anda mempunyai sebarang pertanyaan, sila tekan 1 atau 0 untuk bercakap dengan juruwang."

"Saya tidak perlu membuka kad kredit lain dan saya tahu ini adalah panggilan penipuan, kerana bank tidak mempunyai pusat panggilan automatik yang sentiasa menghubungi pelanggan seperti itu," kata Cik L.Th.H.

Vietcombank juga melaporkan peningkatan dalam penipuan yang melibatkan individu yang menyamar sebagai pekerja/kakitangan pusat panggilan Vietcombank untuk menghubungi pelanggan dan menawarkan pengeluaran kad kredit.

Taktik penipu adalah dengan menyamar sebagai pekerja bank dan kemudian menghubungi, menghantar mesej SMS atau menggunakan Zalo untuk memujuk pelanggan membuka kad debit atau kredit.

Permintaan maklumat

Kaedah kedua melibatkan penipu yang meminta pelanggan memberikan maklumat seperti nombor siri yang dicetak pada kad, gambar kad, dan sebagainya.

Mereka kemudian menghubungkan kad pelanggan ke e-dompet mereka, sekali gus mencuri wang daripada kad pelanggan. "Bagi mengelakkan wang anda dicuri oleh penjenayah, pelanggan sama sekali tidak seharusnya memberikan maklumat sulit seperti maklumat kad, kata laluan aplikasi atau kod OTP kepada sesiapa pun," Vietcombank menasihati pelanggan.

Selain taktik di atas, BIDV menyatakan bahawa salah satu penipuan paling biasa yang digunakan oleh penjenayah pada masa ini adalah merekrut kolaborator dalam talian untuk melaksanakan tugas dalam talian sebagai pertukaran untuk "komisen".

Walaupun penipuan jenis ini bukanlah sesuatu yang baharu dan telah diberi amaran berkali-kali oleh pihak berkuasa, sesetengah orang masih terpedaya dengannya. BIDV menasihatkan pelanggan supaya tidak memindahkan wang atau mendepositkan dana atas permintaan orang yang tidak dikenali, atau memberikan maklumat akaun bank atau kod OTP.

Akaun - Imej 5.

Pengesahan biometrik akan membantu meminimumkan risiko semasa membuat pembayaran bank dalam talian - Foto: TRI DUC

Memperkukuh penyelesaian untuk memerangi jenayah siber.

Bank Negara Vietnam dan Kementerian Keselamatan Awam sedang meminda peraturan perundangan yang berkaitan untuk memperketatkan lagi pencegahan penipuan dalam sektor perbankan dan kewangan.

Memenjarakan orang yang menyewakan muka mereka.

Menurut Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran, menutup akaun "hantu" atau akaun palsu tidak menjamin pencegahan jenayah 100% kerana pihak berkuasa telah mula mengesan organisasi jenayah yang menahan orang ramai untuk menyewakan muka mereka bagi aktiviti penipuan.

Setiap kali wang dipindahkan, mereka perlu menunjukkan wajah mereka untuk pengesahan; jika tidak, mereka akan dijaga dan diurus dengan baik.

Menjelaskan lebih lanjut kepada akhbar Tuoi Tre, Encik Doan Thanh Hai berkata bahawa pelaku menahan orang yang menyewakan muka mereka di luar sempadan Vietnam, menjadikannya sukar untuk dikesan dan mendakwa mereka secara menyeluruh. Apabila mereka ditemui, penjenayah mungkin telah melakukan penipuan.

Bagi membantu membendung amalan menyewakan akaun, Encik Tuan berkata Kementerian Keselamatan Awam mencadangkan hukuman jenayah yang lebih berat bagi mereka yang bersubahat dengan penipuan dan penyelewengan.

Sebaliknya, dalam draf dekri yang menggantikan Dekri 88 mengenai penalti pentadbiran dalam sektor perbankan dan kewangan, Jabatan Pembayaran mencadangkan peningkatan denda sebanyak 4-5 kali ganda berbanding paras semasa, kepada maksimum 200 juta VND, bagi perbuatan menyewa atau meminjamkan akaun.

Menggunakan VNeID untuk transaksi perbankan.

Selain penyelesaian di atas, Bank Negara Vietnam tidak lama lagi akan mewajibkan bank menggunakan teknologi bagi memastikan pengesahan maklumat pelanggan yang tepat semasa transaksi di kaunter. Pada masa ini, apabila pelanggan berurus niaga di kaunter, kakitangan bank akan melihat wajah pelanggan dan membandingkannya dengan kad pengenalan warganegara mereka untuk mengesahkan kesahihannya.

Walau bagaimanapun, Encik Tuan berhujah bahawa ini bermakna "bank tersebut menyuruh kakitangan kaunternya melakukan kerja pegawai polis" kerana itu adalah tugas pasukan polis. Dalam pekeliling baharu itu, Bank Negara Vietnam akan menetapkan bahawa bank mesti menggunakan peralatan teknologi untuk mengesahkan ketepatan data, dan bukannya bergantung pada penilaian subjektif juruwang individu.

"Selepas polis menemui penipu tersebut, Bank Negara Vietnam telah membetulkan amalan penyedia perkhidmatan yang berkaitan. Pada masa hadapan, Bank Negara akan mengawal selia penggantungan perkhidmatan dalam talian jika penyedia tidak memenuhi piawaian antarabangsa. Perjuangan menentang jenayah siber merupakan pertempuran yang tidak berkesudahan, oleh itu, penyedia perkhidmatan perlu memberi perhatian yang teliti," kata Encik Tuan.

Bank Negara Vietnam juga sedang giat bekerjasama dengan Kementerian Keselamatan Awam untuk melaksanakan Dekri Kerajaan 06 secara berkesan, yang menggariskan projek untuk membangunkan aplikasi data penduduk, pengenalpastian dan pengesahan elektronik bagi memenuhi transformasi digital negara dalam tempoh 2022-2025, dengan visi hingga 2030.

Sebaliknya, Encik Tuan berhujah bahawa Bank Negara Vietnam menggalakkan unit-unit untuk menggunakan VNeID dalam transaksi perbankan, terutamanya untuk pengesahan dan pengumpulan biometrik.

Apabila aplikasi VNeID digunakan untuk merujuk silang maklumat biometrik dengan Pangkalan Data Penduduk Negara, ia akan menangani kekurangan dan kelemahan dalam penggunaan NFC secara menyeluruh, sekali gus meningkatkan pengalaman pengguna membaca kad pengenalan warganegara yang terbenam cip melalui telefon bimbit.

Walau bagaimanapun, pengesahan biometrik bukanlah satu-satunya penyelesaian untuk mencegah jenayah dalam sektor perbankan dan kewangan.

Selain langkah-langkah dan peraturan yang sedang disemak semula oleh Bank Negara Vietnam, Kementerian Keselamatan Awam juga sedang meminda peraturan perundangan berkaitan untuk memperketatkan lagi pencegahan penipuan dalam bidang ini.

Mencegah penggunaan AI untuk memintas sistem pengesahan biometrik.

Berkaitan dengan sindiket perjudian bernilai 1 trilion VND, suspek menggunakan AI untuk mencipta video biometrik palsu bagi memintas sistem pengesahan biometrik bank, satu kes yang baru-baru ini dibongkar oleh Polis Wilayah Thai Binh.

Ini merupakan kali pertama skim sebegini direkodkan di Vietnam, menunjukkan kecanggihan dan kerumitan aktiviti pengubahan wang haram dalam era digital.

Menurut Encik Pham Anh Tuan, kadar jenayah siber yang semakin meningkat memerlukan organisasi untuk lebih menyedari keperluan untuk melabur dalam teknologi bagi meningkatkan keselamatan dan melindungi pelanggan.

Walaupun kami menggunakan AI untuk membangunkan produk, penjenayah juga mengeksploitasi AI untuk aktiviti jenayah. Dalam kes di atas, beberapa aplikasi daripada penyedia perkhidmatan tidak memenuhi piawaian keselamatan tertinggi dan pensijilan antarabangsa untuk pengesahan identiti elektronik (eKYC).

ANH HONG - LE THANH

Sumber: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm