Waarschuwing voor online oplichting

Door informatie-aanbevelingen van banken is te zien dat de oplichtingsscenario's steeds geavanceerder worden. Banken hebben veel vormen van oplichting "ontmaskerd en benoemd", zoals: het versturen van valse inloglinks naar websites, het versturen van QR-codes en het vragen aan de ontvanger om deze te scannen via Zalo, Facebook, Viber of het voeren van videogesprekken ,...

Veel geavanceerde oplichtingspraktijken

Onlangs waarschuwde Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) voor een nieuwe oplichtingsmethode waarbij criminelen zich voordoen als bankmedewerkers. Ze bellen vanaf vaste nummers met een reeks cijfers die lijken op het telefoonnummer van de centrale van de bank en nodigen klanten uit om hun creditcardlimiet te verhogen of geld op te nemen van creditcards of andere financiële diensten. Vervolgens sturen deze mensen klanten een QR-code en vragen hen deze te scannen.

Wanneer klanten de QR-code scannen die de oplichter heeft gestuurd, worden ze doorgestuurd naar een nepwebsitelink. Op deze website krijgen de gebruikers instructies waarin ze gevraagd worden om gegevens in te voeren, zoals hun volledige naam, burgerservicenummer (BSN), een foto van beide zijden van hun burgerservicenummer (BSN), kaartnummer, CVV-code en de vervaldatum van de kaart. Klanten wordt ook gevraagd om de eenmalig wachtwoord (OTP) te delen die naar hun telefoonnummer is gestuurd, hun inloggegevens en hun bankrekeningnummer.

Zodra de klant zijn gegevens heeft verstrekt, krijgt de oplichter toegang tot de internetbankierrekening of de creditcard en kan hij transacties uitvoeren om het geld te innen.

Een andere geavanceerde vorm van fraude waar klanten bij online transacties zeer alert op moeten zijn, is het versturen van "bewijzen van geslaagde overdracht". Volgens de heer Ta Dinh (Hanoi) nam een gebruiker, nadat hij een iPhone te koop had gezet op zijn Facebookpagina, via Zalo contact met hem op om het product te kopen. De koper maakte vervolgens een afspraak met de heer Dinh om langs te komen om de telefoon op te halen. Daar voerde de koper de overdracht uit en liet hij de heer Dinh het bewijs van geslaagde overdracht zien.

Hoewel hij het geld niet op zijn rekening had gezien, dacht hij subjectief dat de overboeking naar een andere bank ervoor zou zorgen dat het geld langzaam zou aankomen. Daarom gaf meneer Dinh de telefoon af en keerde terug. De volgende dag, toen hij zijn rekening controleerde en het geld niet zag, was meneer Dinh geschokt toen hij besefte dat hij was opgelicht en moest hij aangifte doen bij de politie.

Volgens onderzoek wordt de truc van het vervalsen van bankoverschrijvingsbewijzen door veel oplichters gebruikt. Met slechts een paar stappen in Photoshop ontvangt het slachtoffer direct bonnen, facturen of transactiedocumenten met de gegevens (volledige naam, bankrekening, adres, enz.) precies zoals verstrekt. De ontvanger zal zich vergissen in de veronderstelling dat het om een echte foto van de overschrijving of een afgedrukte factuur, bon, enz. gaat, waardoor hij of zij het vertrouwt en volgt.

Opvallend is dat het Vietnamese Nationale Krediet Informatie Centrum (CIC) meldde dat het agentschap onlangs een aantal gevallen heeft geregistreerd waarbij mensen zich voordeden als CIC en fraude pleegden. Hierbij moesten leners geld overmaken naar persoonlijke rekeningen, zodat CIC hun kredietscore kon verbeteren en het leningverstrekkingsproces sneller kon uitvoeren.

De oplichter maakt daarom gebruik van zijn kennis van de financiële sector in het algemeen en van kredietinformatieactiviteiten in het bijzonder. Hij gebruikt gespecialiseerde termen zoals 'krediet', 'bevriezen', enz. om de lener een 'verwerkingsdocument' te sturen met valse stempels en handtekeningen. Hierin stelt hij de lener op de hoogte van de huidige status van 'het kredietbestand van de lener dat fouten bevat, is geblokkeerd, of niet over een voldoende kredietscore beschikt om de lening te verstrekken'. De lener wordt gevraagd om geld over te maken naar de persoonlijke rekening van de oplichter.

Voorkom oplichting

Volgens veel experts zijn oplichtingspraktijken veel geavanceerder en methodischer geworden dan voorheen. De aard van online oplichting zal blijven veranderen met de snelle ontwikkeling van technologie. Het voorkomen van oplichting op internet is daarom een langdurige en voortdurende strijd.

Deskundigen adviseren klanten uiterst voorzichtig te zijn met verzoeken om QR-codes te scannen of toegang te krijgen tot vreemde links; geef geen OTP/Smart OTP-authenticatiecodes aan wie dan ook, inclusief bankmedewerkers; wees voorzichtig met het delen van persoonlijke informatie zoals persoonlijke identificatiecodes, burgerservicekaarten, rijbewijzen, paspoorten, pasjes, enz. met dienstverleners. Verstrek in het bijzonder absoluut geen kaartnummers, drie beveiligingscodes op de achterkant van creditcards of andere persoonlijke beveiligingsinformatie via Zalo of anonieme telefoonnummers.

Bovendien blijkt uit onderzoek dat, hoewel de oplichting steeds geavanceerder wordt, het gemeenschappelijke punt van deze oplichting is dat de slachtoffers "rommelbankrekeningen" gebruiken om geld van hun slachtoffers te ontvangen. "Geen enkele oplichter gebruikt het telefoonnummer of rekeningnummer van de eigenaar om een misdrijf te plegen", aldus luitenant-kolonel dr. Dao Trung Hieu, expert in hightechcriminaliteitsonderzoek.

Daarom heeft de banksector de afgelopen jaren talloze oplossingen geïmplementeerd om ongewenste rekeningen te neutraliseren. De Staatsbank van Vietnam werkt met name actief samen met het Ministerie van Openbare Veiligheid om de koppeling met de nationale bevolkingsdatabase te implementeren. Het doel is om de reconciliatie van meer dan 51 miljoen rekeningen snel af te ronden. Eerst wordt prioriteit gegeven aan het opschonen van de gegevens van ongeveer 25 miljoen klanten met openstaande schulden bij CIC.

Volgens Tran Cong Quynh Lan, adjunct-directeur-generaal van de Vietnamese Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), kan de banksector door gebruik te maken van nationale databronnen ongewenste rekeningen "opschonen", waardoor criminelen zich niet meer kunnen verschuilen achter de dekmantel van gekochte rekeningen. Bovendien zal de introductie van burgerservicekaarten met chip ook het openen van online rekeningen met valse documenten beperken. Momenteel kan het banksysteem informatie van chips zeer nauwkeurig lezen, waardoor er geen problemen meer zullen zijn met onjuiste gegevens.

Pham Anh Tuan, directeur van de afdeling Betalingen (Staatsbank van Vietnam), zei dat er drastischer moet worden opgetreden tegen simkaarten die niet op naam van de eigenaar staan, om de banksector de mogelijkheid te bieden het probleem van het verhuren en verkopen van rekeningen grondig aan te pakken. Een ander probleem is dat simkaarten bij veel bankrekeningen worden geregistreerd, dus deze moeten ook duidelijk worden geverifieerd.

We moeten drastischer optreden tegen simkaarten die niet op onze naam staan, zodat de bankensector de problemen rond het verhuren en verkopen van rekeningen grondig kan oplossen. Een ander probleem is dat één simkaart bij meerdere bankrekeningen geregistreerd staat, dus ook die moet duidelijk geverifieerd worden.

Directeur van de afdeling Betalingen (Staatsbank van Vietnam) Pham Anh Tuan

Tot slot, net als in het hierboven genoemde geval van CIC, bevestigden de leiders van CIC dat dit een vorm van fraude is, waarbij men zich voordoet als CIC om geld van klanten te stelen. Bovenstaande actie is illegaal en schaadt de legitieme rechten en belangen van klanten, het imago en de reputatie van de Staatsbank van Vietnam en de kredietverstrekkingsactiviteiten van kredietinstellingen ernstig.

CIC verstrekt kredietinformatierapporten uitsluitend rechtstreeks aan elke lener, conform de wettelijke bepalingen, via de Borrower Connection Information Portal op: https://cic.gov.vn en "CIC Credit Connect", een applicatie voor smartphones die eenmaal per jaar gratis beschikbaar is. Klanten betalen voor het gebruik van het rapport vanaf de tweede keer tegen een tarief van VND 22.000 per rapport (inclusief btw).

CIC informeert klanten niet proactief en eist niet dat ze kosten betalen voor kredietfaciliteiten die door kredietinstellingen worden aangeboden", aldus de CIC-leider. Tegelijkertijd raadt CIC klanten aan om geen OTP-codes naar wie dan ook te sturen; volg geen personen of organisaties om hun schulden te laten vereffenen/verbergen/verhogen; controleer regelmatig zelf uw persoonlijke kredietrapporten op de Borrower Connection Information Portal en de smartphone-applicatie "CIC Credit Connect" om accurate kredietinformatie over uzelf te garanderen en monitor proactief uw kredietwaardigheid en kredietstatus.

Volgens de krant Nhan Dan nul

Bronlink