Is het mogelijk om je droomhuis te bereiken?!

Momenteel zijn de huizen- en grondprijzen in grote steden als Hanoi en Ho Chi Minh-stad erg hoog.

Het belangrijkste punt bij de discussie over de effectiviteit van renteverlagingen is de kloof tussen huizenprijzen en inkomens. In grote steden zoals Hanoi en Ho Chi Minh-stad zijn de huizenprijzen momenteel erg hoog. Zelfs met een renteverlaging naar 5% per jaar zouden veel gezinnen zich bij dit prijsniveau nog steeds geen hypotheek kunnen veroorloven. Stel je een doorsnee gezin voor met een gemiddeld inkomen van ongeveer 25-30 miljoen VND per maand, dat een lening van 2 miljard VND over 20 jaar moet afsluiten. Zelfs met een rente van 5% per jaar zouden ze nog steeds ongeveer 13 miljoen VND per maand aan aflossing en rente moeten betalen. Dit bedrag is al een aanzienlijk deel van het totale gezinsinkomen, om nog maar te zwijgen van andere vaste lasten, wat veel mensen ervan weerhoudt om een ​​huis te kopen, zelfs met rentesubsidies.

Een rapport van VCBS Securities Company laat ook zien dat de hypotheekverstrekking aan consumenten in de eerste helft van 2024 met slechts iets meer dan 1% is gestegen, terwijl de kredietverlening aan vastgoedbedrijven met meer dan 10% is toegenomen. Dit wijst erop dat de vraag naar woningen, ondanks de renteverlagingen, nog niet echt is hersteld. De belangrijkste reden hiervoor blijven de buitensporig hoge huizenprijzen in vergelijking met het inkomen van de meerderheid van de bevolking. Met een huizenprijs-inkomenverhouding die al 4 tot 5 keer zo hoog is als het aanbevolen niveau, is het bezit van een eigen huis een onbereikbaar doel geworden, zelfs voor mensen met een bovengemiddeld inkomen.

Een ander aandachtspunt is het vermogen van banken om langetermijnfinanciering te verstrekken. Volgens dr. Nguyen Tri Hieu mobiliseren de meeste commerciële banken momenteel kortlopend kapitaal (meestal minder dan 12 maanden), terwijl hypotheken een looptijd hebben van 10 tot 20 jaar. Deze discrepantie tussen financieringsbronnen en looptijden stelt banken bloot aan liquiditeitsrisico's. Zonder overheidssteun of flexibelere financiële maatregelen zullen banken de depositorente moeten verhogen om het langetermijnkapitaal voor kredietverlening te behouden. Dit zet niet alleen de leenrente onder druk, maar vermindert ook de effectiviteit van gunstige kredietprogramma's.

Om dit probleem aan te pakken, hebben dr. Nguyen Tri Hieu en vele experts gesuggereerd dat de overheid kapitaal zou moeten aantrekken via langlopende staatsobligaties met een looptijd van 10 tot 30 jaar. Dit kapitaal zou kunnen worden toegewezen aan beleidsbanken of commerciële banken om hypotheekprogramma's uit te voeren. Dit zou niet alleen de liquiditeitsdruk op banken verlichten, maar ook de stabiliteit van steunpakketten op de lange termijn waarborgen.

Ondanks talloze pogingen om gunstige kredietpakketten te implementeren, verloopt de uitbetaling traag. Van de kredietpakketten van 120 biljoen VND en 30 biljoen VND, die door de overheid zijn goedgekeurd om mensen te ondersteunen bij de aankoop van een woning, is medio 2024 slechts ongeveer 1.600 miljard VND uitgekeerd. De belangrijkste redenen hiervoor liggen in de strenge regelgeving met betrekking tot de leningsvoorwaarden en de complexe administratieve procedures, waardoor veel projectontwikkelaars geen toegang hebben tot leenkapitaal. Veel sociale woningbouwprojecten, zelfs reeds goedgekeurde projecten, kunnen niet worden uitgevoerd vanwege obstakels met betrekking tot onderpand of openstaande kredietsaldi.

Bovendien heeft de aanhoudende stijging van de huizenprijzen de effectiviteit van steunpakketten verminderd. Volgens experts van VPBank Securities liggen de huizenprijzen in grote steden zoals Hanoi en Ho Chi Minh-stad momenteel ver boven het budget van de meeste mensen. De overwaardering van onroerend goed treft niet alleen huizenkopers, maar vermindert ook de liquiditeit van de vastgoedmarkt. In plaats van te lenen voor de aankoop van een huis, hebben veel mensen hun geld op spaarrekeningen gezet om te profiteren van stabielere rentes.

Stijgende huizenprijzen blijven een van de grootste obstakels voor huizenkopers, met name voor mensen met een lager inkomen. Volgens een rapport van Savills Vietnam zoekt ongeveer 60% van de consumenten momenteel naar appartementen met een prijs tussen de 1,5 en 2 miljard VND. Door de huidige huizenprijzen worden zelfs appartementen in dit betaalbare segment echter steeds ontoegankelijker, vooral in grote steden. Dit leidt ertoe dat mensen zich zelfs met een verlaagde hypotheekrente geen huis kunnen veroorloven.

De voortdurende stijging van de huizenprijzen heeft de aantrekkelijkheid van vastgoed verminderd, niet alleen voor huizenkopers, maar ook voor investeerders. Kleine investeerders kiezen in plaats van in vastgoed te investeren voor andere beleggingsmogelijkheden, zoals spaarrekeningen, om financiële zekerheid te garanderen en een stabiele rente te verdienen. Dit heeft een aanzienlijke impact op de dynamiek van de vastgoedmarkt en vermindert het herstelvermogen van de sector.

Een ander belangrijk punt om te overwegen is de impact van macro-economische omstandigheden en inflatie op het rentebeleid. Nu de wereldwijde inflatie stijgt, zullen banken gedwongen worden de depositorente te verhogen om de liquiditeit op peil te houden. Dit zou kunnen leiden tot een heropleving van de leenrente, waardoor de effectiviteit van steunpakketten afneemt. Volgens dr. Nguyen Hoang Duong zal het in het huidige economische klimaat moeilijk zijn om de rente op de lange termijn laag te houden zonder strikte overheidscontrole.

Het handhaven van lage rentetarieven maakt hypotheken niet alleen toegankelijker voor het publiek, maar helpt ook de macro-economische omgeving te stabiliseren te midden van stijgende inflatie. Als de inflatie echter niet onder controle wordt gehouden, zullen verdere renteverlagingen de druk op het banksysteem aanzienlijk verhogen en tot een financiële crisis kunnen leiden.

Uit bovenstaande analyse blijkt dat het verlagen van de hypotheekrente op korte termijn bepaalde voordelen kan opleveren en de financiële lasten voor mensen kan verlichten. Dit is echter geen allesomvattende oplossing voor het probleem van woningbezit in Vietnam. De kern van het probleem blijft de buitensporig hoge huizenprijzen in verhouding tot het inkomen van mensen, in combinatie met het tekort aan sociale huurwoningen en het feit dat steunpakketten nog niet echt effectief zijn gebleken.

Om huisvesting daadwerkelijk toegankelijker te maken voor iedereen, is synergie nodig tussen financiële maatregelen en huisvestingsbeleid. De overheid moet de controle op huizenprijzen versterken, meer sociale huurwoningen bouwen en de administratieve procedures vereenvoudigen om gunstige kredietpakketten toegankelijker te maken voor het publiek. Zonder deze alomvattende maatregelen zijn renteverlagingen slechts een tijdelijke oplossing, onvoldoende om duurzame verandering teweeg te brengen op de Vietnamese vastgoedmarkt.

Bron: https://dangcongsan.vn/noi-hay-dung/ha-lai-suat-co-cham-giac-mo-nha-o-680562.html