Kansen en uitdagingen van groene kredieten

In de context van toenemende globalisering en klimaatverandering is de ontwikkeling van groene kredieten niet alleen een onvermijdelijke trend, maar ook een dringende noodzaak voor Vietnam. De banksector, als levensader van de economie, staat voor aanzienlijke kansen en uitdagingen op het gebied van groene financiering.

In Vietnam heeft de overheid de transitie naar een groene economie aangewezen als een van haar strategische pijlers voor de lange termijn. Om deze strategieën te realiseren is echter een toonaangevend financieel en bancair systeem nodig dat proactief kapitaal injecteert in belangrijke sectoren zoals schone energie en groene landbouw.

Het gunstige leningpakket "Groene Krediet" stimuleert klanten om te investeren in hoogtechnologische landbouw .

Een impuls om kapitaalstromen op lange termijn te ontsluiten.

Groene kredieten, ooit een ogenschijnlijk onbekend concept, ontwikkelen zich geleidelijk tot een strategisch onderdeel van de bankactiviteiten. Groene kredieten zijn meer dan alleen een financieel instrument; ze vormen een cruciale impuls voor het aantrekken van kapitaal op de lange termijn, het bevorderen van de transformatie van groeimodellen, het creëren van momentum voor circulaire economische ontwikkeling en het streven naar netto nul emissies in 2050.

Volgens een recent rapport van de Vietnamese centrale bank (SBV) hadden 58 kredietinstellingen eind maart 2025 groene kredieten uitstaan ​​met een totale uitstaande schuld van meer dan 704.244 miljard VND, wat neerkomt op ongeveer 4,3% van de totale uitstaande leningen in de gehele economie. De gemiddelde groei van de uitstaande groene kredieten in de periode 2017-2024 bedroeg meer dan 21% per jaar, waarmee deze de algehele kredietgroei van de gehele sector ruimschoots overtrof.

Opvallend is dat meer dan 70% van deze leningen geconcentreerd is in de sectoren hernieuwbare energie, schone productie, afvalbeheer en duurzaam gebruik van grondstoffen. Hiervan bedroegen de leningen voor groene industrie en groene bouw ongeveer 25 biljoen VND, goed voor circa 3,7% van het totale uitstaande groene krediet. Prioritaire sectoren zijn onder meer hernieuwbare energie (45%), groene landbouw (31%) en duurzaam waterbeheer.

De vicegouverneur van de Staatsbank van Vietnam, Dao Minh Tu, bevestigde dit eveneens: De Staatsbank van Vietnam heeft de afgelopen tijd diverse omvattende maatregelen genomen om kredietstromen te richten op groene, milieuvriendelijke sectoren en koolstofarme productie-industrieën. BIDV heeft meer dan 2 miljard dollar uitgeleend aan wind- en zonne-energieprojecten in de centrale provincies en de Centrale Hooglanden.

TPBank implementeert kredietpakketten met gunstige rentetarieven voor particuliere klanten die zonnepanelen op hun dak installeren, terwijl HDBank de samenwerking met internationale financiële instellingen versterkt om de langetermijnbronnen voor groen kapitaal uit te breiden. Agribank implementeert een leningpakket van 10.000 miljard VND voor biologische landbouw en hernieuwbare energie met rentetarieven vanaf 3,5% per jaar. ACB heeft een pakket van 2.000 miljard VND voor de groene sector. VietinBank heeft sinds de COP26-conferentie ook groene projecten ter waarde van bijna 27.000 miljard VND uitgevoerd…

De knoop ontwarren

Hoewel de trend duidelijk is, staat de groene kredietmarkt in Vietnam nog steeds voor veel uitdagingen. Ten eerste is er het probleem van standaardisatie. Vietnam mist een volledig wettelijk kader met betrekking tot het concept en de classificatiecriteria voor groene projecten. Zo bestaat er tot op heden nog geen decreet of specifiek classificatiesysteem voor groene projecten dat als basis kan dienen voor het bepalen van projecten die in aanmerking komen voor groene kredieten. Dit verhindert dat veel potentiële leningen correct worden getraceerd of volgens het beleid worden toegekend.

Associate Professor dr. Bui Huu Toan, voorzitter van de Raad van de Bankacademie, is van mening dat het ontbreken van een duidelijk systeem van criteria het voor bedrijven moeilijk maakt om toegang tot kapitaal te krijgen. Daarom stellen experts dat Vietnam een ​​alomvattende strategie nodig heeft, van instellingen en beleid tot implementatiemiddelen. Lessen uit de EU en Zuid-Korea laten zien dat een duidelijk classificatiesysteem voor groene initiatieven de markt helpt onderscheid te maken tussen "echt groene" initiatieven en "greenwashing" (groene reclame), waardoor de geloofwaardigheid en duurzaamheid worden versterkt.

Om de juridische "bottleneck" te helpen oplossen, heeft de heer Nguyen Tuan Quang, adjunct-directeur van de afdeling Klimaatverandering (Ministerie van Landbouw en Milieu), onlangs een voorstel ingediend bij de premier voor het vaststellen van milieucriteria en certificeringsprocedures voor projecten die in aanmerking komen voor de uitgifte van groene kredieten en groene obligaties.

Zodra dit besluit is genomen, zullen de milieucriteria duidelijk worden vastgelegd. Deze criteria dienen als basis voor projecten om toegang te krijgen tot groene kredieten en groene obligaties, en zullen tevens een aanvulling vormen op de criteria voor groene productieprojecten, zoals vereist door exportmarkten.

Naar verwachting zullen 45 soorten investeringsprojecten in 7 sectoren gecertificeerd worden als voldoend aan de milieucriteria voor het verstrekken van groene kredieten en het uitgeven van groene obligaties. Dr. Michaela Baur, directeur van de Duitse Ontwikkelingssamenwerkingsorganisatie (GIZ) in Vietnam, stelt ondertussen dat de groene classificatie een cruciale factor is om kapitaalstromen te sturen naar groene groei en Vietnam te helpen toegang te krijgen tot wereldwijde groene financiering.

Volgens mevrouw Michaela Baur ondersteunt GIZ sinds 2017, in opdracht van de Duitse regering, de Vietnamese centrale bank bij de ontwikkeling van het "Rapport met statistieken over groene kredieten". Dit wordt beschouwd als de eerste versie van een classificatiesysteem voor groene kredieten, specifiek voor de banksector, met als doel groene kredietactiviteiten te monitoren en te bevorderen.

Een belangrijk hoogtepunt is bovendien de recente lancering van het handboek "Environmental and Social Risk Management System in Lending Activities", dat gezamenlijk door beide partijen is samengesteld en ontwikkeld volgens internationale best practices. Dit handboek is bedoeld om kredietinstellingen te ondersteunen bij de toepassing van ESG-normen in hun kredietverleningsactiviteiten en om duurzame financieringsdoelen te bevorderen.

Volgens Dao Minh Tu, vicegouverneur van de Staatsbank van Vietnam, zal dit een zeer praktisch referentiedocument zijn dat kredietinstellingen helpt hun risicobeheer te versterken in overeenstemming met de beste internationale praktijken. Vietnam bevindt zich daarmee op een cruciaal punt in zijn transformatieproces. Als we blijven vertrouwen op het "bruine" ontwikkelingsmodel, dat veel grondstoffen verbruikt en hoge emissies veroorzaakt, zullen we achterop raken in de mondiale concurrentiestrijd.

Omgekeerd, als Vietnam de rol van groene kredieten als strategisch financieel instrument kan benutten, krijgt de economie de kans om door te breken, niet alleen qua bbp-groei, maar ook op het gebied van levenskwaliteit, internationaal prestige en ontwikkeling op lange termijn. In dit kader moet de bankensector het voortouw nemen, niet alleen als kapitaalverstrekker, maar ook als aanjager van een verandering in de marktvisie. Banken, als de levensader van de economie, zullen bepalen waar kapitaal naartoe stroomt, wat ermee wordt gestimuleerd en welk ontwikkelingsmodel voor de toekomst zal worden gevormd.

De inspanningen van de bankensector alleen zijn echter onvoldoende. Volgens mevrouw Ha Thu Giang, directeur van de afdeling Economische Sectoren (Staatsbank van Vietnam), vereist het faciliteren van groene kredieten ook coördinatie tussen ministeries en sectoren om beleid te verfijnen, een routekaart op te stellen ter ondersteuning van groene industrieën (belastingen, kapitaal, technologie) en de markt voor groene obligaties en warrants te ontwikkelen. Kredietinstellingen hebben bovendien toegang nodig tot internationale kapitaalbronnen om langetermijnleningen met gunstige rentetarieven te kunnen verstrekken, enzovoort.

nhandan.vn

Bron: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html