Versnel de routekaart om QR-geldtransfers te 'upgraden' naar QR-betalingen

Volgens de heer Pham Anh Tuan, directeur van de betalingsafdeling van de State Bank of Vietnam (SBV), is het aantal QR-transacties (betalingen zonder contant geld) weliswaar sterk toegenomen, maar het systeem kent nog steeds tekortkomingen, zoals het wijdverbreide gebruik van persoonlijke QR-codes, het gebrek aan connectiviteit tussen merken en het beperkte aantal grensoverschrijdende transacties.

Báo Tin Tức•19/11/2025

Fotobijschrift — Overzicht van de workshop "QR-codebetaling: transparantie en onbeperkte ervaring". Foto: VnEconomy

Tijdens de workshop "QR Code Payment: Transparency and Unlimited Experience", georganiseerd door VnEconomy in samenwerking met de afdeling Betalingen, Vietnam National Payment Corporation (NAPAS) en gerelateerde afdelingen, zei de heer Pham Tien Dung, adjunct-gouverneur van de Staatsbank van Vietnam, dat het succes van de QR-code in Vietnam te danken is aan drie belangrijke factoren: het consistente beleid van de overheid en de Staatsbank ten aanzien van contactloos betalen; de geboorte van de QR-standaard heeft de interbancaire barrières doorbroken; en de brede acceptatie op de markt, van banken tot miljoenen kleine handelaren en consumenten.

QR-transacties zijn toonaangevend in elektronische betalingen

In de eerste negen maanden van 2025 steeg het aantal transacties met contantloos betalen met 43,32% in aantal en met 24,23% in waarde. Vooral het aantal transacties via QR-codes steeg met 61,63% in aantal en 150,67% in waarde, waarmee het de populairste elektronische betaalmethode werd.

"QR-overschrijvingen zijn nog steeds noodzakelijk, maar ik ben erg blij om QR-betalingen vanuit het perspectief van verkopers te kunnen bespreken. Om deze vorm te realiseren, hebben we verkooppunten nodig die beschikken over een technologisch systeem waarmee kopers bestellingen kunnen plaatsen, een bezorgsysteem, facturen kunnen opstellen en kunnen betalen", aldus de heer Pham Tien Dung, vice-gouverneur van de Staatsbank van Vietnam.

Eind september 2025 had het NAPAS-systeem alleen al meer dan 8,3 miljard transacties verwerkt met een totale waarde van VND 47,53 biljoen. Zelfs op piekdagen bereikt het systeem een capaciteit van meer dan 42,5 miljoen transacties per dag met een beschikbaarheid tot 99,997%.

Dankzij de eenvoudige bediening, snelle verwerkingssnelheid, hoge veiligheid en de gereedheid van het kredietsysteem is de QR-code een betaalmethode geworden die door veel consumenten en bedrijven wordt gekozen.

Volgens de Staatsbank van Vietnam gebruiken veel bedrijven momenteel persoonlijke QR-codes om betalingen voor goederen en diensten te ontvangen. Hoewel deze vorm handig, snel en gratis is en geen contract met een betalingsdienstaanbieder vereist, brengt deze een aantal risico's met zich mee, zoals: het niet nauwkeurig kunnen registreren van transacties voor beheerdoeleinden; consumenten zijn niet beschermd in geval van klachten en kunnen geen verbinding maken met het bilaterale betalingssysteem met behulp van QR-codes met andere landen.

Een financieel expert gaf als voorbeeld: Bedrijf A tekende een contract met bedrijf B, maar gebruikte bij de betaling de QR-code (geld overmaken) van hun persoonlijke rekening. Deze gewoonte bestaat al tientallen jaren, dus hoewel ze zich snel en wijdverbreid heeft ontwikkeld, weerspiegelt deze betaalmethode niet echt de aard van commerciële betalingen. Dit is een maas in de wet voor belastingontduiking, witwassen en fraude...

Geeft niet het commerciële karakter van de betalingen weer

Volgens experts zijn QR-codetransacties in wezen gewoon geldtransfers van de ene rekening naar de andere, niet gekoppeld aan specifieke goederen of diensten. Dit is een legale, civiele transactie, maar weerspiegelt niet de aard van commerciële betalingen.

Veel voorkomende koop- en verkoopsituaties, zoals annulering, retournering, gedeeltelijke terugbetaling of transactieafstemming, kunnen niet goed worden afgehandeld als er alleen op een geldtransfer wordt vertrouwd. Wanneer een transactie bijvoorbeeld moet worden geannuleerd, moeten beide partijen de QR-code scannen en een omgekeerde geldtransfer uitvoeren; bij een gedeeltelijke terugbetaling moet de verkoper een apart bedrag overmaken voor het terugbetaalde deel. Dit levert problemen op voor zowel de koper als de verkoper, vooral bij een geschil. Het systeem herkent ook geen terugbetalingen en ondersteunt daarom geen transactieafstemming.

Een van de pijnlijke gevolgen van het gebruik van QR-codes om geld over te maken, is dat persoonlijke en organisatorische geldstromen met elkaar vermengd raken, waardoor het lastig is om de geldstromen te volgen en te monitoren.

Met name toen de Belastingdienst het stappenplan implementeerde om de forfaitaire belasting voor zakelijke huishoudens per 1 januari 2026 af te schaffen en de regelgeving voor het uitgeven van kassabonnen toepaste, omzeilden veel huishoudens de wet proactief door klanten te vragen geld over te maken naar een groot aantal persoonlijke betaalrekeningen, zonder de transactie-inhoud vast te leggen. Sterker nog, veel bedrijven gebruiken persoonlijke betaalrekeningen ook om betalingen voor goederen en diensten te ontvangen.

Om de internationale verbindingen uit te breiden, witwassen te voorkomen en de begrotingsinkomsten te beheersen, zeggen deskundigen dat Vietnam de overstap van QR-geldtransfer naar QR-betaling (QR Pay) moet versnellen. Dit moet gebeuren in overeenstemming met internationale praktijken en moderne beheersvereisten.

In het kader van de workshop "QR-codebetaling: transparantie en onbeperkte ervaring" op de middag van 19 november waren vertegenwoordigers van ministeries, afdelingen en experts het erover eens dat de overstap naar QR-codebetaling drie belangrijke voordelen met zich meebrengt.

Voor consumenten maakt dit systeem transacties transparanter, gemakkelijker te volgen en garandeert het hoge veiligheidsnormen. Voor bedrijven ondersteunt de toepassing van QR-betalingen effectief verkoopbeheer en levert het tegelijkertijd gegevens op voor analyse van consumentengedrag. Voor de Management Agency helpt dit betalingssysteem de cashflow beter te beheersen, de efficiëntie van de belastinginning te verbeteren en het marktbeleid te plannen, wat de binnenlandse consumptie stimuleert.

Om een netwerk van betaalautomaten met QR Pay te ontwikkelen, moeten dienstverleners en betalingsintermediairs een oplossing hebben die sterk genoeg is om acceptatiepunten aan te moedigen over te stappen, terwijl tegelijkertijd middelen worden vrijgemaakt om de infrastructuur uit te breiden. Bovendien zullen bij de implementatie van de conversie van QR-code naar QR Pay veel sectoren betrokken zijn en hiervan profiteren: van de ontwikkeling van de binnenlandse markt (Ministerie van Industrie en Handel), tot transparantie van de verkoop ten behoeve van de berekening van het belastbaar inkomen ( Ministerie van Financiën ) en fintechs die aanvullende diensten aanbieden.

Volgens de heer Pham Anh Tuan heeft het Management Agency een aantal oplossingen aangedragen, namelijk: Betaaldienstverleners/betaalintermediairs moeten zich richten op de uitbreiding van het netwerk van betalingsacceptatie-eenheden (PPU's) om te voldoen aan de toenemende behoeften van mensen en bedrijven. Er zijn maatregelen om PPU's aan te moedigen QR-codes te gebruiken voor betalingen in plaats van QR-codes voor geldtransfers.

"Verbeter de samenwerking op het gebied van betalingsinterconnectie tussen verschillende QR-codeproviders om klanten betalingsgemak te bieden; streef naar het aanleggen van verbindingen met andere landen zoals China, Korea, Singapore, India, Taiwan (China), Maleisië...; versterk de communicatie zodat klanten op de hoogte zijn van de service, breid de personeelsopleiding bij de IT-serviceproviders uit om ervoor te zorgen dat klanten bilaterale retailbetalingsdiensten via QR-codes kunnen identificeren en correct kunnen gebruiken", aldus de heer Pham Anh Tuan.

Bron: https://baotintuc.vn/kinh-te/day-nhanh-lo-trinh-nang-hang-qr-chuyen-tien-len-qr-thanh-toan-20251119175915755.htm