Microfinancieringsdiensten in de tijd van... AI

Medewerkers van Thanh Hoa TCVM passen AI en Big Data toe in hun bedrijfsvoering.

Gevoelig voor digitale transformatie, bevorderen van financiële inclusie

De revolutie van kunstmatige intelligentie (AI) is een krachtige drijvende kracht geworden achter sociaaleconomische verandering, inclusief financiële dienstverlening. Voor microfinancieringsinstellingen, waar elke kleine lening gekoppeld is aan het levensonderhoud en het vertrouwen van gezinnen op het platteland, is AI niet zomaar een hulpmiddel voor kostenoptimalisatie, maar kan het ook een instrument zijn om gelijke toegang te vergroten, aanvraagdrempels te verlagen en geavanceerdere kredietbeslissingen te nemen. Dit potentieel kan echter alleen worden benut wanneer het verantwoord wordt ingezet, met een combinatie van technologie, mensen en het juiste governancekader.

In Thanh Hoa heeft de Thanh Hoa Microfinance Institution ingrijpende veranderingen doorgevoerd in de toepassing van AI in haar bedrijfsvoering om de efficiëntie en werkprestaties in het nieuwe tijdperk te optimaliseren. De Thanh Hoa Microfinance Institution richt zich op de toepassing van technologie en het bevorderen van digitale transformatie in de bedrijfsvoering (website, beheersoftware, ondersteuningskanalen via zalo...) om de managementcapaciteit te verbeteren, transactiegegevens te verzamelen, de cashflow transparant te maken en de toepassing van geavanceerde analysetools te vergemakkelijken, de servicekwaliteit te diversifiëren en te verbeteren. Dankzij de gestandaardiseerde en gedigitaliseerde klantendatabase kan de microfinance-instelling de verwerkingstijd van documenten verkorten en het papierwerk verminderen. Dit is een van de gunstige uitgangspunten om AI-oplossingen te testen die geschikt zijn voor het model van de microfinance-instelling.

Toepassing van AI en Big Data-analyse in Thanh Hoa TCVM-activiteiten

De toepassing van AI en Big Data-analyse stelt microfinancieringsinstellingen in het algemeen, en Thanh Hoa-microfinancieringsinstellingen in het bijzonder, in staat om baanbrekende ontwikkelingen door te voeren met drie kerntaken.

AI en big data maken een nauwkeurigere risicobeoordeling mogelijk met behulp van "alternatieve data". In plaats van uitsluitend te vertrouwen op de kredietgeschiedenis, die voor veel plattelandsbewoners niet bestaat, kan Thanh Hoa Microfinance nu transactiegegevens, de betalingsgeschiedenis van rekeningen, verkoopgedrag, zelfs social media-gegevens of gegevens van tussenpersonen gebruiken om de terugbetalingscapaciteit van de schulden te voorspellen en leners te beoordelen. Dit "opent de deur" voor klanten die momenteel geen kredietprofiel hebben, weinig kredietgeschiedenis hebben, maar wel in staat zijn om hun schulden af te lossen.

Dankzij de toepassing van AI en big data kan Thanh Hoa Microfinance Institution processen automatiseren en zo de klantenservice verkorten. De beheersoftware wordt continu geüpdatet met de mogelijkheid om dossiers te controleren, informatie te extraheren en voorlopige goedkeuringen te ondersteunen om de beoordelingstijd te verkorten. Dit is van groot belang voor klanten die snel kapitaal nodig hebben. Tegelijkertijd kan het indienen van kredietaanvragen via de website, online consultatie via Zalo, Messenger, enz. de 24/7 service-ervaring in afgelegen gebieden verbeteren.

Met behulp van portefeuillebeheer en vroegtijdige risicowaarschuwingen, prognose- en klantsegmentatiemodellen kunnen organisaties hun middelen richten op het voorkomen van slechte schulden, het optimaliseren van incassostrategieën en het verstrekken van tijdig financieel advies.

Deze toepassingen helpen niet alleen de operationele kosten te verlagen, maar kunnen ook de mogelijkheid vergroten om veilige financiering te verstrekken aan arme klanten, klanten met een laag inkomen, vrouwen die een bedrijf starten met microkredieten. Als AI op de juiste manier wordt ingezet, kan het Thanh Hoa Microfinance en haar klanten tegelijkertijd drie voordelen opleveren: de toegankelijkheid vergroten, sneller en vriendelijker werken en de groene impact verlengen.

Veel freelancers, kleine handelaren en boeren zonder kredietgeschiedenis zullen dan ook meer gunstige leenmogelijkheden hebben. Snelle goedkeuring van aanvragen en digitale communicatiekanalen zoals zalo/applicaties helpen de reiskosten voor klanten in afgelegen gebieden te verlagen. Wanneer AI de beoordeling van de capaciteit en winstgevendheid van groene bedrijfsmodellen ondersteunt, zal "groen" kapitaal (groen krediet) effectiever worden ingezet en zo bijdragen aan de duurzame ontwikkelingsdoelstelling die Thanh Hoa Microfinance nastreeft.

De Thanh Hoa Microfinance Organization is zich er echter terdege van bewust dat: Om deze doelen te bereiken, is een stappenplan met specifieke plannen en richtingen nodig. Daarom is de Thanh Hoa Microfinance Organization, op basis van de analyse en beoordeling van de internationale en binnenlandse situatie, en nauwgezet aansluitend op de strategische richtingen, doelen en missies, flexibel en proactief geweest bij het opstellen van een stappenplan in lijn met de algemene trend en de realiteit van de eenheid.

Allereerst is gegevensstandaardisatie de eerste stap. Hiermee wordt een belangrijk uitgangspunt gecreëerd om alle activiteiten van de organisatie te kunnen digitaliseren, inclusief het standaardiseren van gegevens, transacties en de geschiedenis van schuldaflossing. Tegelijkertijd wordt op transparante wijze toestemming van klanten verzameld volgens de veiligheidsvoorschriften.

AI is een hulpmiddel, mensen staan centraal. Thanh Hoa Microfinance Institution vraagt AI aan voor voorlopige goedkeuring en de uiteindelijke beslissing wordt beoordeeld door kredietfunctionarissen. Dit bespoedigt de uitvoering en waarborgt financiële principes en bevordert het verantwoordelijkheidsgevoel van functionarissen en werknemers voor toegewezen werk.

Een specifiek product testen, zoals groene kredieten voor biologische groenteboerderijen; het model evalueren aan de hand van productiegegevens, verkoopcijfers, de geschiedenis van financiële trainingsprogramma's... Thanh Hoa Microfinance heeft als voordeel dat het over een lijst met klanten beschikt die deelnemen aan het groene model.

Het trainen en verbeteren van de digitale transformatiecapaciteit, AI en big data-toepassingen voor medewerkers en functionarissen zijn onmisbaar in elke ontwikkelingsstrategie. Crediteuren moeten de werking van AI-toepassingen begrijpen, weten hoe ze de redenen voor het weigeren/ondersteunen van klanten moeten uitleggen en maatregelen nemen om ethische risico's te voorkomen.

Het vormen van een AI-governancekader en het bevorderen van samenwerking om een modelcontrolekader te bouwen en eerlijkheid en naleving van de wet te beoordelen, zijn ook belangrijke onderwerpen die de TCVM-organisatie heeft geïmplementeerd en in de komende tijd verder wil promoten.

AI is niet het uiteindelijke doel, maar een middel om microfinancieringsinstellingen te helpen hun maatschappelijke missie beter te vervullen: kapitaal naar de juiste mensen brengen, op het juiste moment, met verantwoordelijkheid en transparantie. Met de behaalde resultaten en onvermoeibare inspanningen draagt Thanh Hoa Microfinance Institution actief bij aan de duurzame ontwikkeling van de landbouw , boeren en plattelandsgebieden.

Artikel en foto's: Hoang Linh

Bron: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm