Microfinancieringsdiensten in het tijdperk van AI.

(Baothanhhoa.vn) - In Thanh Hoa heeft de Thanh Hoa Microfinance Organization aanzienlijke vooruitgang geboekt door AI toe te passen in haar bedrijfsvoering, waardoor de efficiëntie en productiviteit in het nieuwe tijdperk zijn geoptimaliseerd.

Medewerkers van TCVM in Thanh Hoa passen AI en big data toe in hun werkzaamheden.

Het omarmen van digitale transformatie en het bevorderen van financiële inclusie.

De revolutie op het gebied van kunstmatige intelligentie (AI) is een krachtige drijvende kracht geworden achter sociaaleconomische veranderingen, ook in de financiële dienstverlening. Voor microfinancieringsinstellingen, waar elke kleine lening verbonden is aan het levensonderhoud en het vertrouwen van gezinnen op het platteland, gaat AI niet alleen over "kostenoptimalisatie", maar kan het ook een instrument zijn om gelijke toegang te bevorderen, administratieve belemmeringen te verminderen en meer geavanceerde kredietbeslissingen te nemen. Dit potentieel kan echter alleen worden gerealiseerd wanneer het op verantwoorde wijze wordt geïmplementeerd, met een combinatie van technologie, mensen en een passend bestuurskader.

In Thanh Hoa heeft de Thanh Hoa Microfinance Organization aanzienlijke vooruitgang geboekt door AI toe te passen in haar bedrijfsvoering, waardoor de efficiëntie en productiviteit in het moderne tijdperk zijn geoptimaliseerd. De Thanh Hoa Microfinance Organization richt zich op de toepassing van technologie en het bevorderen van digitale transformatie in haar activiteiten (website, beheersoftware, ondersteuningskanaal via Zalo, enz.) om de managementcapaciteiten te verbeteren, transactiegegevens te verzamelen, transparantie van de geldstroom te waarborgen en de toepassing van geavanceerde analysetools te faciliteren, waardoor de servicekwaliteit wordt gediversifieerd en verbeterd. Dankzij een gestandaardiseerde en gedigitaliseerde klantendatabase kan de microfinancieringsorganisatie de verwerkingstijden verkorten en het papiergebruik verminderen. Dit biedt een gunstige basis voor het testen van AI-oplossingen die geschikt zijn voor het microfinancieringsmodel.

Het toepassen van AI en big data-analyse in de bedrijfsvoering van de Thanh Hoa Microfinancieringsinstelling (MFI).

De toepassing van AI en big data-analyse heeft microfinancieringsinstellingen in het algemeen, en de microfinancieringsinstelling Thanh Hoa in het bijzonder, in staat gesteld baanbrekende ontwikkelingen te realiseren op drie kerngebieden.

AI en big data maken een nauwkeurigere risicobeoordeling mogelijk met behulp van 'alternatieve data'. In plaats van uitsluitend te vertrouwen op kredietgeschiedenis, die bij veel plattelandsleners ontbreekt, kunnen microfinancieringsinstellingen in Thanh Hoa nu transactiegegevens, betalingsgeschiedenis, verkoopgedrag en zelfs sociale media- of agentgegevens gebruiken om het terugbetalingsvermogen te voorspellen en leners te beoordelen. Dit 'opent de deur' voor klanten die momenteel geen kredietprofiel of uitgebreide kredietgeschiedenis hebben, maar wel degelijk in staat zijn om terug te betalen.

Dankzij de toepassing van AI en Big Data kan de Thanh Hoa Microfinance Organization processen automatiseren en de klantenservice verkorten. De beheersoftware wordt continu geüpgraded en biedt de mogelijkheid om documenten te controleren, informatie te extraheren en voorlopige goedkeuringen te verlenen, waardoor de beoordelingstijd wordt verkort. Dit is van groot belang voor klanten die snel kapitaal nodig hebben. Tegelijkertijd kan het indienen van leningaanvragen via de website en het aanbieden van online consultaties via Zalo, Messenger, enz. de 24/7-service in afgelegen gebieden verbeteren.

Met portfoliomanagement, vroegtijdige risicowaarschuwingen, prognosemodellen en klantsegmentatie kunnen organisaties hun middelen richten op het voorkomen van wanbetalingen, het optimaliseren van incassostrategieën en het tijdig verstrekken van financieel advies.

Deze toepassingen helpen niet alleen de operationele kosten te verlagen, maar kunnen ook de beschikbaarheid van veilige financiering vergroten voor doelgroepen zoals armen, mensen met een laag inkomen en vrouwelijke ondernemers met microkredieten. Correct geïmplementeerd kan AI Thanh Hoa Microfinance en haar klanten drie voordelen tegelijk opleveren: een grotere toegankelijkheid; een snellere en gebruiksvriendelijkere aanpak; en een grotere impact op het milieu.

Hierdoor krijgen veel zelfstandigen, eigenaren van kleine bedrijven en boeren zonder kredietverleden gemakkelijker toegang tot leningen. Snelle aanvraagverwerking en digitale communicatiekanalen zoals Zalo/apps helpen de reiskosten voor klanten in afgelegen gebieden te verlagen. Wanneer AI helpt bij het beoordelen van de capaciteit en winstgevendheid van groene bedrijfsmodellen, zal "groen" krediet effectiever worden toegewezen, wat bijdraagt ​​aan de duurzame ontwikkelingsdoelen waar Thanh Hoa Microfinance naar streeft.

De Thanh Hoa Organisatie voor Traditionele Geneeskunde en Beroepsopleiding erkent echter dat het bereiken van deze doelen een routekaart met specifieke plannen en richtlijnen vereist. Daarom heeft de Thanh Hoa Organisatie voor Traditionele Geneeskunde en Beroepsopleiding, op basis van een analyse en beoordeling van de internationale en nationale situatie, en in nauwe overeenstemming met de strategische richtlijnen, doelen en missie, op flexibele en proactieve wijze een routekaart ontwikkeld die aansluit bij algemene trends en de praktische realiteit van de organisatie.

Allereerst is datastandaardisatie de eerste stap. Het vormt een cruciale basis voor de digitalisering van alle bedrijfsprocessen, inclusief het standaardiseren van gegevens, transacties en betalingsgeschiedenis, en tegelijkertijd het op transparante wijze verkrijgen van toestemming van klanten in overeenstemming met de vertrouwelijkheidsvoorschriften.

AI is het hulpmiddel, maar de mensen staan ​​centraal. De Thanh Hoa Microfinance Organization gebruikt AI voor de voorlopige goedkeuring, terwijl de definitieve beslissing wordt beoordeeld door kredietmedewerkers. Deze aanpak versnelt het proces en zorgt ervoor dat de financiële principes worden nageleefd, terwijl het tegelijkertijd een groot verantwoordelijkheidsgevoel bij de medewerkers bevordert ten aanzien van hun taken.

Een pilotproject voor een specifiek product, zoals groene kredieten voor biologische groentebedrijven; het evalueren van het model aan de hand van productie- en verkoopgegevens, deelnamegeschiedenis aan financiële trainingsprogramma's, enz. Thanh Hoa Microfinance heeft een voordeel omdat het al een klantenbestand heeft dat deelneemt aan het groene model.

Het trainen en verbeteren van de vaardigheden van medewerkers op het gebied van digitale transformatie en de toepassing van AI/big data is onmisbaar in elke ontwikkelingsstrategie. Kredietmedewerkers moeten de werkingsmechanismen van AI-toepassingen begrijpen, weten hoe ze redenen voor afwijzing/toekenning aan klanten kunnen uitleggen en maatregelen kunnen nemen om moreel risico te beperken.

Het opzetten van een AI-governancekader en het bevorderen van samenwerking om een ​​modelcontrolekader te ontwikkelen, eerlijkheid te beoordelen en wettelijke naleving te waarborgen, zijn eveneens belangrijke gebieden waarop de TCVM-organisatie zich heeft gericht en die zij in de toekomst verder wil bevorderen.

Kunstmatige intelligentie is niet het uiteindelijke doel, maar eerder een middel om microfinancieringsinstellingen (MFI's) te helpen hun maatschappelijke missie beter te vervullen: kapitaal verstrekken aan de juiste mensen op het juiste moment, op een verantwoorde en transparante manier. Met de behaalde resultaten en voortdurende inspanningen draagt ​​de Thanh Hoa MFI actief bij aan de duurzame ontwikkeling van de landbouw , boeren en plattelandsgebieden.

Tekst en foto's: Hoang Linh

Bron: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm