Is huren, gezien de stijgende huizenprijzen, nog wel een haalbare optie op de lange termijn?

VTV.vn - De snelle stijging van de huizenprijzen in de afgelopen jaren zorgt ervoor dat veel mensen overstappen op huren voor de lange termijn in plaats van koste wat kost een eigen huis te kopen. Deze trend weerspiegelt niet alleen de persoonlijke financiële druk, maar sluit ook geleidelijk aan aan bij een verandering in het denken over huisvestingsbeleid.

Kies ervoor om te huren in plaats van te worstelen met de aankoop van een huis.

Op een weekendavond leefden Nhật Minh en zijn vrouw in hun appartement van 60 m² in de wijk An Khánh ( Ho Chi Minh -stad) zoals veel andere jonge gezinnen, met als enige verschil dat het appartement niet van hen was.

Met een inkomen van ongeveer 45 miljoen VND per maand zouden de maandelijkse hypotheeklasten van het echtpaar, als ze een huis zouden kopen, oplopen tot 20-25 miljoen VND, exclusief rente. De huur van hun huidige appartement bedraagt ​​daarentegen slechts ongeveer 14 miljoen VND, waardoor er voldoende geld overblijft voor investeringen en sparen.

Door de stijgende huizenprijzen kiezen veel jongeren ervoor om te huren in plaats van een hypotheek af te sluiten. Foto: LE VU

Dit verhaal komt steeds vaker voor in Ho Chi Minh-stad, waar de huizenprijzen constant stijgen en de inkomensgroei steeds vaker overtreffen.

Volgens een rapport van het Ministerie van Bouw bedroeg de gemiddelde appartementprijs in Ho Chi Minh-stad in het eerste kwartaal van 2026 ongeveer 112 miljoen VND/m², een prijs die voornamelijk werd opgedreven door het hogere en luxe segment. In werkelijkheid liggen de prijzen in het middensegment, geschikt voor gewone kopers zoals jonge stellen, tussen de 85 en 120 miljoen VND/m² en kunnen ze in sommige projecten zelfs hoger liggen.

Voor deze prijs zou een appartement van 60 m² tussen de 5 en 7 miljard VND kosten, wat betekent dat de maandelijkse afbetalingen bij gebruik van een hypotheek met geleend geld kunnen oplopen tot 20-30 miljoen VND.

Ondertussen vertoonde ook de huurmarkt een stijgende trend in de prijzen, doordat de vraag aantrok, samen met hogere renovatie- en exploitatiekosten. De stijging van de huurprijzen bleef echter aanzienlijk lager dan die van de koopwoningen.

De kloof tussen huizenprijzen en inkomens wordt steeds groter, waardoor de kosten van een eigen woning voor de meeste mensen onbetaalbaar worden.

Omgekeerd blijven de huurkosten, ondanks de stijging, op korte termijn beter beheersbaar. Met een gemiddelde huurprijs van 10-15 miljoen VND per maand kunnen veel mensen hun financiën flexibel beheren zonder de druk van langlopende schulden.

Huren gaat niet alleen over de kosten; het biedt ook flexibiliteit, een factor die steeds belangrijker wordt voor jongeren omdat ze vaker moeten verhuizen voor werk en hun levensstijl.

Deze trend weerspiegelt een verandering in denkwijze: van "kost wat kost bezitten" naar het prioriteren van levenskwaliteit en het optimaliseren van de cashflow.

Volgens het Vietnam Institute for Real Estate Market Research and Evaluation (VARS IRE) zijn de huizenprijzen in de grote steden de afgelopen drie jaar sterk gestegen, terwijl de huurprijzen minder snel zijn gestegen en naar verwachting rond 2025 zullen stabiliseren. Deze "discrepantie" creëert een relatief voordeel voor huurders op de korte en middellange termijn.

"Huurwoningen vormen een strategische pijler."

Onlangs benadrukte secretaris-generaal To Lam in zijn slotwoord over de implementatie van Richtlijn 34-CT/TW dat huurwoningen tegen 2030 als een strategische pijler moeten worden beschouwd, met name in grote steden, industriële zones en gebieden waar de huizenprijzen de inkomens van de mensen ver overstijgen.

Deze ontwikkeling weerspiegelt een verschuiving in het beleidsdenken, waarbij huurwoningen op gelijke voet worden gesteld met koopwoningen, en er een divers ecosysteem ontstaat dat huren, lease-to-own en koop omvat.

Veel deskundigen zijn van mening dat dit een realistische stap is, gezien de afnemende koopkracht van de meeste mensen. Volgens dr. Dang Viet Dung, voorzitter van de Vietnamese Bouwvereniging, vinden de meeste lage- en middeninkomensgroepen het momenteel moeilijk om te sparen of een langlopende lening te krijgen voor de aankoop van een huis, terwijl het eerdere beleid meer gericht was op eigendom en niet aansloot bij de werkelijke behoeften.

Daarom moet de ontwikkeling van sociale huurwoningen worden beschouwd als een fundamentele oplossing, die mensen helpt toegang te krijgen tot stabiele huisvesting tegen betaalbare kosten en tegelijkertijd de druk van langdurige schulden verlicht.

Advocaat Nguyen Van Dinh, een juridisch expert in vastgoedinvesteringen en -bedrijven, deelt deze mening en is van mening dat sociale woningbouw prioriteit moet geven aan verhuur. Als de focus blijft liggen op verkoop, kan het beleid gemakkelijk "uit balans" raken, waardoor het risico op woekerwinsten toeneemt en het voor degenen die het echt nodig hebben moeilijk wordt om er toegang toe te krijgen.

De grootste obstakels liggen echter zowel in het marktsentiment als in de zakelijke kant. Het idee van "een eigen huis bezitten" blijft wijdverbreid, terwijl het huurmodel financieel nog niet aantrekkelijk genoeg is.

Volgens veel vastgoedbedrijven vereist de ontwikkeling van huurwoningen een grote investering, maar bedraagt ​​het rendement doorgaans slechts 4-7% per jaar. Bovendien betekent de lange terugverdientijd dat de cashflow jarenlang "vastligt".

Bovendien ontbreken er op de markt nog steeds preferentiële langetermijnkapitaalbronnen of gespecialiseerde beleggingsfondsen voor huurwoningen, waardoor bedrijven aarzelen om deel te nemen. Ondanks de toenemende vraag naar huurwoningen blijft het aanbod van grootschalige, goed geïnvesteerde huurwoningen dan ook vrij beperkt.

Langetermijnverhuur wordt geleidelijk aan een nieuwe woontrend in grote steden. Foto: Hong Phong

Van tijdelijke huisvesting naar een permanente woning

Huren is niet langer een tijdelijke oplossing, maar ontwikkelt zich geleidelijk tot een nieuwe trend op de woningmarkt.

Volgens VARS IRE worden de kosten van een eigen woning steeds onbetaalbaarder voor het grootste deel van de bevolking. Zelfs mensen met een inkomen van ongeveer 30 miljoen VND per maand vinden het moeilijk om een ​​woning te kopen als ze de gebruikelijke financiële principes volgen.

In deze context is huren niet alleen een tijdelijke huisvestingsoplossing, maar helpt het werknemers ook om hun levenskwaliteit te behouden, hun cashflow te optimaliseren en de financiële druk op de lange termijn te verlichten.

Niettemin kan de huurmarkt zich duurzaam ontwikkelen door te zorgen voor voldoende aanbod tegen redelijke prijzen, een wettelijk kader ter bescherming van huurders en een voldoende ontwikkeld openbaar vervoerssysteem, zodat mensen verder van het stadscentrum kunnen wonen maar toch gemakkelijk naar hun werk kunnen reizen.

Momenteel zijn deze factoren in Vietnam nog in ontwikkeling, wat betekent dat de huurwoningmarkt vooral fungeert als een flexibele oplossing in plaats van een basis voor langdurig wonen.

Hoewel de mentaliteit van "zich vestigen en een carrière opbouwen" nog steeds nauw verbonden is met het bezit van een eigen huis, laat de markt een duidelijke verschuiving zien. Huren is niet langer slechts een tussenstap naar kopen, maar wordt geleidelijk aan een optie voor de lange termijn, met name voor jonge werknemers die flexibiliteit en financiële stabiliteit belangrijk vinden.

Nu de kloof tussen huizenprijzen en inkomens niet kleiner lijkt te worden en beleid zich begint aan te passen aan de marktrealiteit, verandert mogelijk ook het begrip 'je settelen', dat niet langer per se gekoppeld is aan het bezit van een eigen huis.

Bron: https://money.vtv.vn/gia-nha-leo-thang-thue-nha-co-thanh-lua-chon-dai-han-10926052818201951.htm