Wanneer de bankmedewerker de balie verlaat
Begin jaren 2010 betekende geld overmaken doorgaans dat mensen hun agenda moesten aanpassen om naar de bank te gaan, in drukke wachtruimtes te zitten, een nummertje te trekken, handmatig formulieren in te vullen en te wachten op bevestigingsstempels. Zelfs kleine transacties kostten veel tijd en energie. Destijds was het moeilijk voor te stellen dat een paar jaar later de meeste persoonlijke financiële transacties in enkele tientallen seconden op een mobiel telefoonscherm konden worden afgehandeld.
Tegenwoordig hebben banken zich losgemaakt van fysieke filialen en passen ze gemakkelijk in je zak. Van het overmaken van tienduizenden tot honderden miljoenen dong, van het betalen van energierekeningen en het kopen van trein-, bus- en vliegtickets tot het storten van spaargeld of het openen van rekeningen: alles gebeurt via de NHS-app. Banken zijn niet langer gebonden aan fysieke locaties, maar begeleiden gebruikers gedurende hun dagelijkse financiële traject. Voor veel jongeren is het concept van "naar de bank gaan" vrijwel verdwenen uit hun dagelijks leven.
Deze verschuiving komt niet alleen voort uit technologische vooruitgang, maar ook uit een verandering in het denken binnen de hele sector. Het NHS (National Health Service) is niet langer een "extraatje", maar een strategische pijler. Elk jaar worden de NHS-applicaties vernieuwd, waardoor de wedloop om digitale mogelijkheden verder wordt aangejaagd. De meeste commerciële banken beschouwen digitalisering als een essentiële strategie, waarbij mobiel bankieren de nieuwe "voordeur" wordt. In deze stille race worden processen steeds verder gestroomlijnd, terwijl de klantervaring geleidelijk aan de belangrijkste concurrentiefactor wordt.
Het landschap van de Vietnamese Nationale Gezondheidszorg (NHS) wordt daardoor steeds dynamischer. Sommige banken experimenteren met digitale bedrijfsmodellen naast traditioneel bankieren. Andere banken bouwen geautomatiseerde filialen waar geen personeel meer nodig is. Weer andere banken integreren kunstmatige intelligentie, biometrische herkenning en elektronische identificatie in elke stap van de transactie.
In deze digitale race is de transformatie van Vietnamese banken duidelijk zichtbaar. TPBank onderscheidde zich snel met LiveBank, dat de behoefte aan fysieke filialen vrijwel overbodig maakt. VPBank experimenteerde met NHS-modellen gericht op retailbanking. VIB versnelde de toepassing van data en AI in productpersonalisatie.OCB bouwde een OMNI-ecosysteem. Nam A Bank ontwikkelde digitale transactieomgevingen en geautomatiseerde filialen…
En de transformatie is behoorlijk opvallend…
Recentelijk zijn er na verplichte overdrachten veel nationale financiële instellingen (NHS) ontstaan, zoals DongABank, dat na de overname door HDBank Vikki Bank werd. Deze instelling positioneert zich als een NHS die zich richt op het mkb (door financiële producten, diensten en technologische oplossingen specifiek voor kleine en middelgrote ondernemingen aan te bieden) en particulieren, volledig via een digitaal platform. Construction Bank (NHXD) veranderde haar naam in VCBNeo na een fusie met Vietcombank, met als doel een onafhankelijk NHS-model te creëren dat kan concurreren met regionale fintech- en neobanken, en tegelijkertijd fungeert als een "laboratorium" voor Vietcombank om nieuwe financiële modellen te testen op haar bestaande infrastructuur en ecosysteem.
Niet alleen grote banken, maar ook kleinere organisaties sluiten zich aan bij de trend met digitale transactieomgevingen en de volgende generatie bankmodellen die zich richten op het mkb en particuliere klanten via digitale kanalen. Daarnaast ontstaan er samenwerkingen tussen banken, fintechbedrijven en grote technologiebedrijven, waardoor het ecosysteem wordt uitgebreid en financiële diensten worden geïntegreerd in vertrouwde gebruikersplatformen.
Deze ontwikkeling vereist niet alleen enorme, wellicht gigantische, technologische investeringen, waarmee de grote innovatiedrang van de banksector wordt aangetoond. In ruil daarvoor krijgen banken een ongekend grote markt. Tientallen miljoenen volwassenen hebben een betaalrekening, er worden jaarlijks miljarden digitale transacties uitgevoerd en een generatie klanten beschouwt de digitale ervaring als de standaard. De zorgvuldig ontwikkelde en naadloze NHS-applicaties zijn nu een bron van trots en een nieuwe "identiteit" voor elke bank.
Van 24/7 geldovermakingen, factuurbetalingen, online sparen en kaartaanvragen tot complexere diensten zoals consumentenleningen, kleine investeringen en verzekeringen: alles is handig gebundeld in één app. Contactloos betalen verspreidt zich dan ook razendsnel. QR-codes zijn overal te vinden, van supermarkten tot lokale markten, van cafés tot parkeerterreinen. De explosieve groei van digitale transacties weerspiegelt een maatschappij die dankzij investeringen vanuit de bankensector vanzelf overstapt op nieuwe financiële gewoonten.
De Vietnamese nationale gezondheidszorg (NHS) heeft aanzienlijke, zelfs indrukwekkende vooruitgang geboekt op het gebied van gebruikerservaring, dekking en acceptatie. In de bredere regionale en mondiale context blijft veel van deze prestatie echter vooral oppervlakkig – gericht op digitalisering, gemak bij transacties en betalingen – in plaats van de kernwaarden van een alomvattend NHS-model aan te pakken.
NHS-apps zijn uitgegroeid tot "financiële supermarkten" met een breed scala aan producten, aanbiedingen, beleggingen, verzekeringen, enzovoort, maar de gebruikerservaring mist een naadloze aanpak en is meer gericht op het digitaliseren van transacties dan op het daadwerkelijk fungeren als het financiële brein van de klant. Ondertussen ontwikkelen AI, big data en automatisering zich razendsnel. Er ontstaat geleidelijk een kloof: technologie ontwikkelt zich sneller dan zowel banken als eindgebruikers deze kunnen bijbenen.
In veel landen is de NHS inmiddels allang niet meer alleen een betaaldienstverlener. Revolut, een digitale bank die in 2015 in het Verenigd Koninkrijk werd opgericht, heeft geen fysieke vestigingen, maar biedt een uitgebreid financieel ecosysteem, van rekeningen in meerdere valuta en internationale geldovermakingen tot financieel beheer voor particulieren en bedrijven, beleggingen, digitale activa en slimme tools met kunstmatige intelligentie. Met inmiddels meer dan 65 miljoen klanten in meer dan 160 landen en gebieden, wordt Revolut gebruikt als een ware "hub voor persoonlijke financiën".
Neem bijvoorbeeld Monzo (VK). Het begon met een simpele app waarmee gebruikers hun uitgaven in realtime, transparant en gemakkelijk konden bijhouden. Dankzij directe feedback van de gebruikersgemeenschap aan het productteam bouwde Monzo zijn banksysteem op rond de gebruikerservaring als kern, data als fundament en vertrouwen als kapitaal. Van daaruit breidde Monzo geleidelijk uit naar leningen, spaarproducten, 'koop nu, betaal later'-diensten en diensten voor kleine bedrijven. Na bijna tien jaar heeft dit banksysteem niet alleen tientallen miljoenen klanten, maar ook een duurzaam bedrijfsmodel opgebouwd. In dit geval is het banksysteem een compleet bedrijfsmodel, geen gedigitaliseerde versie van een traditionele bank.
KakaoBank (Zuid-Korea) heeft ook aangetoond dat NHS niet alleen draait om gemakkelijke betalingen of geldovermakingen, maar ook een effectief instrument voor kredietverlening is. Deze bank, gebouwd op het KakaoTalk-ecosysteem, gebruikt gedragsgegevens om de kredietwaardigheid te beoordelen, producten te personaliseren en volledig online financiering te verstrekken aan particulieren en kleine bedrijven. In 2021 bracht de beursgang van KakaoBank op de beurs van Seoul ongeveer 2,2 miljard dollar op, waarmee het vertrouwen van de markt in het NHS-model, dat verder reikt dan alleen betalingen, werd bewezen.
Hopelijk zullen we, wanneer we in de niet al te verre toekomst weer op ons telefoonscherm tikken om een vertrouwde transactie uit te voeren, achter die tik een echte NHS (National Health Service) schuilgaan, die ons stil maar intelligent volledig door het leven begeleidt.
Een compleet juridisch kader is nodig.
Waarom is Vietnam nog niet zo ver gevorderd? Experts zijn van mening dat Vietnam te maken heeft met unieke uitdagingen, zoals een voorzichtig juridisch kader, hoge eisen aan de systeembeveiliging, een financiële markt die sterk afhankelijk is van traditionele banken en een ongelijke beschikbaarheid van data. Banken moeten tegelijkertijd digitaliseren, hun verouderde technologieën beheren en voldoen aan steeds strengere compliance-eisen. In deze context is het prioriteren van betalingen, een sector met aantoonbare efficiëntie en een laag risico, een logische keuze.
Maar als de NHS daar stopt, zal het moeilijk zijn om een sprong voorwaarts te maken. Vroegtijdige betalingen worden een 'algemeen goed', waardoor concurrentievoordelen snel verdwijnen. Om verder te komen, moeten de diensten worden uitgebreid, en de sleutel tot uitbreiding ligt niet alleen in technologie, maar ook in data. Bijvoorbeeld bij leningen: banken moeten beslissingen nemen voordat risico's zich voordoen. Data helpen banken om de toekomstige terugbetalingscapaciteit te zien, in plaats van uitsluitend te vertrouwen op onderpand en gegevens uit het verleden. Aan de hand van transactiegegevens, cashflow, bestedingsgedrag en terugbetalingsgeschiedenis kunnen banken de kredietwaardigheid nauwkeuriger inschatten, kredietlimieten en rentetarieven voor elke klant personaliseren en leningen in realtime monitoren om vroegtijdige waarschuwingen voor risico's te geven.
In Vietnam stuit het gebruik en de uitwisseling van data echter nog steeds op veel obstakels vanwege de hoge eisen aan informatiebeveiliging en een terughoudend wettelijk kader. Data is verspreid en er ontbreken mechanismen voor gecontroleerde koppeling en uitwisseling, waardoor het voor banken moeilijk is om een volledig beeld van hun klanten te krijgen. Dit is ook een van de redenen waarom digitaal lenen nog niet zo'n sterke doorbraak heeft kunnen maken als in veel ontwikkelde markten.
Wereldwijde ervaring leert dat data een essentieel onderdeel vormt van de nationale gezondheidszorg. Een goede benutting van data, gecombineerd met technologische mogelijkheden en het delen ervan binnen een onderling verbonden ecosysteem, helpt banken risico's beter te beheren en echte waarde voor klanten te creëren. Het gaat bij data niet langer om zoveel mogelijk data verzamelen, maar om accurate, schone, geautoriseerde en omzetbare data die gebruikt kunnen worden voor besluitvorming. Dit vereist dat banken de klantreis volledig beheren en de rollen van technologie en mensen herdefiniëren: AI voor prognoses en begeleiding, en human resources voor advisering en probleemoplossing. Alleen door de digitale mogelijkheden serieus te verbeteren, kan de nationale gezondheidszorg zich ontwikkelen van een handige digitale portemonnee tot een werkelijk effectieve gezondheidszorg.
Elk voorjaar praten mensen over hoop. Voor NHS Vietnam schuilt die hoop niet in het aantal nieuwe functies dat wordt toegevoegd, maar in de durf om zichzelf opnieuw uit te vinden. Van een handige betaalapp kan NHS uitgroeien tot een slimme financiële partner: klanten begrijpen, hen helpen betere beslissingen te nemen, hen een gevoel van veiligheid geven en meer vrijheid bieden bij het beheren van hun geld. Die weg is niet kort, niet gemakkelijk en kan niet zomaar van de rest van de wereld worden gekopieerd. Maar wat er al bereikt is, laat zien dat Vietnam de basis, de markt en de ambitie heeft.
Volgens sggp.org.vn
Bron: https://baodongthap.vn/giac-mo-ngan-hang-so-thuc-su-a237049.html
Reactie (0)