Wat moet je doen als je familie je 2 miljard VND geeft?

VnExpress•30/08/2023

Volgens deskundigen is het raadzaam om een reservefonds aan te leggen en vervolgens te overwegen om in goud, onroerend goed of aandelen te investeren, afhankelijk van het verwachte rendement en de risicobereidheid.

Hallo expert. Mijn ouders hebben besloten om volledig met pensioen te gaan en van hun oude dag te genieten. Ik heb er, in tegenstelling tot mijn broers en zussen, voor gekozen om het familiebedrijf niet over te nemen, dus hebben mijn ouders mij 2 miljard VND gegeven als startkapitaal.

Momenteel geniet ik nog steeds van mijn kantoorbaan en ben ik niet van plan om een eigen bedrijf te starten. Mijn maandelijks inkomen is voldoende om mezelf (en een kat) te onderhouden, te sparen, een verzekering te betalen en af en toe te reizen ... Daarom zal ik die 2 miljard VND die genoemd wordt, de komende 5 jaar in ieder geval niet aanraken.

Ik wil graag deskundig advies inwinnen over hoe ik dat geld veilig kan beheren en beleggen, waardevermindering kan voorkomen en idealiter een gemiddeld rendement kan behalen. Dank u wel!

Thanh Tan

Consultant:

U beschikt over een stabiel inkomen, een financiële bescherming via een levensverzekering en u bent momenteel niet financieel afhankelijk. Voordat u de 2 miljard VND die u als gift heeft ontvangen en de komende 5 jaar over ongebruikt geld beschikt, besteedt, dient u de volgende twee stappen te overwegen.

Leg allereerst een noodfonds aan (als je dat nog niet hebt). Dit fonds kun je gebruiken in onverwachte situaties, zoals een plotselinge vermindering of verlies van inkomen, of wanneer je dringend geld naar je ouders moet sturen.

Een noodfonds is doorgaans gelijk aan 3 tot 6 maanden aan uitgaven. In uw geval (geen financieel afhankelijke personen en een levensverzekering) zou dit fonds gelijk moeten zijn aan 3 maanden aan uitgaven en gedurende één maand op een spaarrekening moeten staan.

Ten tweede is het belangrijk om de relevante factoren in kaart te brengen voordat u een allocatie maakt. U moet rekening houden met uw totale portefeuille (inclusief uw huidige spaargeld), en niet alleen met de verdeling van 2 miljard VND. De verdeling zal er heel anders uitzien als u 1 miljard VND aan spaargeld heeft, wat overeenkomt met 33,33% van uw totale vermogensportefeuille (3 miljard VND), dan wanneer u 500 miljoen VND aan spaargeld heeft, wat overeenkomt met 20% van uw totale vermogensportefeuille (2,5 miljard VND).

Je moet deze vraag zelf beantwoorden: Is de algehele portefeuilleverdeling efficiënt qua rendement (in overeenstemming met je risicobereidheid)? Je gaf aan dat je alleen een "gemiddeld" rendement wilt, maar je hebt niet gespecificeerd wat dat gemiddelde precies inhoudt. Ook dat moet duidelijk worden gedefinieerd.

Als u een rendement van 6-8% per jaar wilt behalen, voldoen spaarrekeningen bij de bank nog steeds aan die doelstelling, en het risico is vrijwel nihil.

Als u een rendement van 8-10% per jaar wilt behalen, kunt u overwegen om te beleggen in activa met een hoger groeipotentieel dan spaargeld, zoals obligaties, appartementen jonger dan 6 jaar of residentieel vastgoed. Hoewel de spaarrente eind vorig jaar en begin dit jaar 11% per jaar bedroeg, wordt verwacht dat de rente op middellange termijn rond de 6-6,5% per jaar zal blijven.

Als u een rendement van ongeveer 12-15% per jaar nastreeft, moet u aanvullende beleggingscategorieën met een sterk groeipotentieel toevoegen, zoals aandelen (beleggingscertificaten of directe beleggingen), vastgoed in de voorsteden en agrarisch vastgoed.

Het is belangrijk om uw risicotolerantie te overwegen, aangezien beleggingen met een hoog groeipotentieel gepaard gaan met hogere risico's. Als u verwacht dat uw vermogen jaarlijks met 12-15% groeit, moet u accepteren dat er momenten zullen zijn waarop beleggingen met een hoog groeipotentieel, zoals aandelen, 15% of zelfs 30% in waarde dalen. Als u dit risiconiveau niet kunt accepteren, moet u uw gewenste rendement heroverwegen.

Daarnaast moet u antwoorden vinden op de volgende vragen: Is de portefeuille voldoende gediversifieerd? Is er voldoende liquiditeit of de mogelijkheid om kasstromen naar behoefte om te zetten? Levert uw beleggingsportefeuille het gewenste rendement op en is het risicobeheer optimaal?

Suggesties voor activaklassen

Overweeg allereerst een spaarrekening . U kunt het beste een looptijd van 1 maand (voor noodgevallen), 6 maanden of 12 maanden aanhouden om uw liquiditeit te optimaliseren. De reden hiervoor is dat de rentetarieven voor looptijden van 1 en 3 maanden, en 6 en 9 maanden, vrijwel gelijk zijn.

Je zou goud kunnen overwegen . Ik raad aan om ongeveer 5% van je portefeuille in goud te beleggen. Het blijft een geschikte defensieve belegging voor de lange termijn.

Wat de vastgoedmarkt betreft , is deze bevroren, mede door factoren zoals hoge rentes en een gebrekkige liquiditeit, wat de druk op vastgoedbezitters vergroot. Daarom zullen in het vierde kwartaal van 2023 of het eerste kwartaal van volgend jaar veel panden onder de marktwaarde geprijsd zijn.

Tot slot zijn er nog de aandelen . Aan het begin van het jaar was de markt historisch gezien ondergewaardeerd. Momenteel is de markt aanzienlijk gestegen, maar heeft sinds het begin van het jaar ook scherpe dalingen en volatiliteit gekend. Beleggen in aandelen brengt op dit moment risico's op korte termijn met zich mee (potentiële verliezen), maar op de lange termijn blijft de markt aantrekkelijk, aangezien indicatoren zoals de koers-winstverhouding (P/E) en de koers-boekwaardeverhouding (P/B) hun gemiddelde over de afgelopen tien jaar niet hebben overschreden. Aandelenbeleggingen bieden nog steeds aanzienlijk potentieel.

Nguyen Thi Thuy Chi
Expert op het gebied van persoonlijke financiële planning
FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

Bronlink