Banken promoten AI-toepassingen

AI (kunstmatige intelligentie) is geen vreemd concept meer. Toepassingen ervan worden nu op grote schaal toegepast in de bedrijfsvoering van commerciële banken.

Zo heeft de Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ) het kredietgoedkeuringsproces geautomatiseerd met behulp van AI en Big Data. De Military Commercial Joint Stock Bank (MB) heeft AI ingezet ter ondersteuning van persoonlijk financieel advies. Ook een aantal andere banken past AI toe bij het automatisch classificeren en verwerken van gegevens.

Klanten doen transacties via LiveBank van Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

AI virtuele assistenten

Een vertegenwoordiger van Vietcombank gaf aan dat de bank AI heeft toegepast in het digitale transformatieproces en drie jaar geleden de virtuele assistent VCB Digibot heeft gelanceerd. Deze assistent kan klanten 24/7 ondersteunen, vragen over producten en diensten accuraat beantwoorden en complexe verzoeken doorsturen naar medewerkers. VCB Digibot heeft de bank geholpen om 88,5% van de klantverzoeken te verwerken na slechts de eerste zes maanden, met bijna 2 miljoen succesvolle interacties, waardoor het aantal telefoontjes naar de telefooncentrale aanzienlijk is afgenomen. Momenteel bedient VCB Digibot meer dan 50.000 klanten per maand, met name jonge klanten die worden aangetrokken via kanalen zoals de website, mobiele app en Facebook Messenger.

Ondertussen heeft Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) AI ingezet om de servicekwaliteit te verbeteren, inclusief ondersteuning bij het openen van betaalrekeningen, het openen van spaarboekjes, elektronische klantidentificatie en data-analyse. Dankzij de toepassing van procesautomatisering (RPA) is de verwerkingstijd bij de serviceafdeling teruggebracht tot 30%, terwijl de transactieverwerkingssnelheid 30 keer is toegenomen ten opzichte van de vorige traditionele methode. Deze technologie heeft met name geholpen de achterstand in documenten volledig weg te werken, wat heeft geleid tot een efficiënter besturingssysteem. Dankzij deze verbeteringen is de klanttevredenheid bij het gebruik van de diensten van HDBank gestegen tot 80%, wat duidelijk het succes weerspiegelt van de toepassing van technologie om de servicekwaliteit te verbeteren.

Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) versnelt het digitaliseringsproces door zijn technologieplatform en operationele procedures aan te passen. Door RPA te gebruiken, verloopt de transactieverwerking veel sneller dan handmatige methoden, waardoor de afhankelijkheid van transactiepersoneel afneemt, de nauwkeurigheid verbetert en kosten worden bespaard.

AI wordt nu niet alleen op grote schaal toegepast, maar vele jaren geleden werd AI door banken gebruikt als hulpmiddel voor directe transacties met klanten, zoals het beantwoorden van vragen, het opzoeken van rekeninginformatie en het geven van transactie-instructies... Toepassingen zoals VAI (van Vietcombank); ACB Chatbot (Asia Commercial Joint Stock Bank - ACB); Virtual Assistant (MB); Chatbot VietinBank iBot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank); BIDV SmartBanker (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - BIDV) zijn zeer effectief.

AI helpt biometrische authenticatie met 99% nauwkeurigheid

Daarnaast helpt AI banken bij het uitvoeren van biometrische authenticatie voor online inloggen (gezichts-ID, vingerafdruk, stem) met een nauwkeurigheid van maximaal 99%, evenals identiteitsverificatie voor het openen van elektronische digitale rekeningen (eKYC); optische tekenherkenning (OCR), waarbij automatisch informatie wordt opgehaald uit burgerservicekaarten, facturen en contracten.

Met deze applicatie besparen banken aanzienlijk tijd en personeel bij het handmatig verwerken van leningen en kaartopeningen. Hoog gewaardeerde applicaties met een bijna absolute nauwkeurigheid, zoals eKYC van VietinBank; TPBank Neo van TPBank; TCB Digibank van Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank)...

Veel banken gebruiken AI niet alleen om de transactieverwerkingstijd te versnellen, maar ook om risico's te analyseren en fraude te voorkomen, met name ongebruikelijke transacties, en om witwassen en creditcardfraude te voorkomen. Zo gebruikt Vietcombank AI om kredietrisico's te analyseren en ongebruikelijke transacties te detecteren; VietinBank gebruikt Deep Learning om kaartfraude te identificeren en te voorkomen.

Bij kredietverlening helpt AI de goedkeuringstijd van leningen van klanten terug te brengen van enkele dagen naar enkele minuten. AI is ook een effectieve methode voor banken om kredietwaardigheid, kredietscores en het terugbetalingsvermogen van klanten te beoordelen en zo te beslissen over kredietverlening, rentetarieven en leenvoorwaarden. TPBank gebruikt bijvoorbeeld LiveBank en Credit Scoring-applicaties; Techcombank gebruikt AI Scoring om het terugbetalingsvermogen van klanten te evalueren; Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) heeft de Credit Scoring AI-applicatie geïntegreerd met VPBank Neo om leningen automatisch goed te keuren.

Om de wereldwijde trends te blijven volgen, stelde econoom Dr. Nguyen Duc Huong (voormalig voorzitter van de raad van bestuur van Loc Phat Commercial Joint Stock Bank - LPBank) dat de bankensector data-infrastructuur moet opbouwen, personeel moet opleiden en AI op prioritaire gebieden moet testen. Daarnaast zijn internationale samenwerking met technologiebedrijven en het leren van landen in de regio ook belangrijke factoren om de technologische kloof te verkleinen.

Volgens de Staatsbank helpt de toepassing van technologie in het algemeen, of AI in het bijzonder, banken om processen te optimaliseren, kosten te verlagen en zo de rentetarieven op leningen verder te verlagen, ter ondersteuning van bedrijven en de economie.

Vertegenwoordigers van commerciële banken zeiden ook dat als er een goede strategie is, in combinatie met de leidende rol van de overheid bij het verstrekken van belastingvoordelen voor technologie-investeringen, het actualiseren van het wettelijk kader en het bevorderen van publiek-private samenwerking, AI-technologie de drijvende kracht zal worden om de Vietnamese bankensector in het komende decennium naar regionaal en wereldwijd niveau te brengen.

Er wordt voorspeld dat AI-toepassingen in de banksector in de toekomst zullen evolueren naar hyperpersonalisatie, waarbij elke klant een aparte service krijgt. Hierbij wordt AI gebruikt om multidimensionale data van transacties, bestedingsgewoonten en sociale netwerken te synthetiseren om elke klant diepgaand te begrijpen. Klantprofielen worden in realtime bijgewerkt en nieuwe technologie wordt toegepast om de transparantie en veiligheid te vergroten.

Bron: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html