Banken voeren de toepassing van AI op.

Kunstmatige intelligentie (AI) is geen vreemd concept meer en wordt nu op grote schaal gebruikt in de bedrijfsvoering van commerciële banken.

Zo heeft de Vietnam Foreign Trade Commercial Bank ( Vietcombank ) bijvoorbeeld haar kredietgoedkeuringsproces geautomatiseerd met behulp van AI en big data; de Military Commercial Bank (MB) heeft AI ingezet ter ondersteuning van persoonlijk financieel advies; en diverse andere banken hebben AI ook toegepast voor het automatisch classificeren en verwerken van leningaanvragen...

Klanten voeren transacties uit via het geautomatiseerde banksysteem LiveBank van Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

AI virtuele assistenten

Een vertegenwoordiger van Vietcombank verklaarde dat de bank AI heeft ingezet in haar digitale transformatieproces en drie jaar geleden de virtuele assistent VCB Digibot heeft gelanceerd. Deze assistent kan klanten 24/7 ondersteunen door nauwkeurig vragen over producten en diensten te beantwoorden en complexe verzoeken door te sturen naar medewerkers. VCB Digibot hielp de bank in de eerste zes maanden van haar bestaan ​​88,5% van de klantvragen af ​​te handelen, met bijna 2 miljoen succesvolle interacties, waardoor het aantal telefoontjes naar het callcenter aanzienlijk daalde. Momenteel bedient VCB Digibot maandelijks meer dan 50.000 klanten, met name jongere klanten worden aangetrokken via kanalen zoals de website, de mobiele app en Facebook Messenger.

Ondertussen zet de Ho Chi Minh City Development Commercial Joint Stock Bank ( HDBank ) AI in om de servicekwaliteit te verbeteren, onder andere bij het openen van betaalrekeningen en spaarrekeningen, elektronische klantidentificatie en data-analyse. Dankzij de toepassing van RPA-technologie (Robotic Process Automation) is de verwerkingstijd op de serviceafdeling met 30% gereduceerd en de transactiesnelheid met een factor 30 toegenomen ten opzichte van traditionele methoden. Deze technologie heeft met name de achterstand in aanvragen volledig weggewerkt, waardoor een efficiënter besturingssysteem is ontstaan. Dankzij deze verbeteringen is de klanttevredenheid over de diensten van HDBank gestegen tot 80%, wat duidelijk aantoont hoe succesvol de inzet van technologie is gebleken om de servicekwaliteit te verbeteren.

Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) versnelt haar digitaliseringsproces verder door haar technologieplatform en operationele processen aan te passen. Door gebruik te maken van RPA (Robotic Process Administration) zijn de transactieverwerkingstijden aanzienlijk sneller dan met handmatige methoden, waardoor de afhankelijkheid van baliemedewerkers afneemt, de nauwkeurigheid verbetert en kosten worden bespaard.

AI is geen nieuw fenomeen; banken gebruiken AI al jaren als hulpmiddel voor directe klanttransacties, zoals het beantwoorden van vragen, het opzoeken van rekeninginformatie en het begeleiden van transacties. Applicaties zoals VAI (van Vietcombank); ACB Chatbot (Asia Commercial Bank - ACB); Virtual Assistant (MB); VietinBank iBot Chatbot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank); en BIDV SmartBanker (Vietnam Investment and Development Bank - BIDV) hebben bewezen zeer effectief te zijn.

AI helpt bij het verifiëren van biometrische gegevens met een nauwkeurigheid van 99%.

Daarnaast helpt AI banken ook bij biometrische authenticatie voor online inloggen (gezichtsherkenning - Face ID, vingerafdruk, stem) met een nauwkeurigheid tot 99%, evenals identiteitsverificatie voor het openen van elektronische rekeningen (eKYC); optische tekenherkenning (OCR), waarmee automatisch informatie uit identiteitskaarten, facturen en contracten kan worden geëxtraheerd.

Met deze applicatie verminderen banken de tijd en het personeel dat nodig is voor de handmatige verwerking van lening- en kaarttransacties aanzienlijk. Zeer gewaardeerde applicaties met een bijna perfecte nauwkeurigheid zijn onder andere eKYC van VietinBank, TPBank Neo van TPBank en TCB Digibank van Techcombank (Vietnam Technological and Commercial Bank).

Naast het versnellen van de transactieverwerking, zetten veel banken AI in om risico's te analyseren en fraude te voorkomen, met name ongebruikelijke transacties, en om witwassen en creditcardfraude tegen te gaan. Vietcombank gebruikt bijvoorbeeld AI om kredietrisico's te analyseren en ongebruikelijke transacties te detecteren; VietinBank gebruikt Deep Learning om creditcardfraude te identificeren en te voorkomen…

In de kredietverlening helpt AI de goedkeuringstijd van leningen te verkorten van meerdere dagen tot slechts enkele minuten. AI is ook een effectieve methode voor banken om de kredietwaardigheid, kredietscore en terugbetalingscapaciteit van klanten te beoordelen op basis van hun kredietverlening, rentetarieven en leningsvoorwaarden. Zo heeft TPBank de LiveBank- en kredietscore-applicatie; Techcombank gebruikt AI-scoring om de terugbetalingscapaciteit van klanten te beoordelen; en Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) heeft de kredietscore-AI-applicatie geïntegreerd met VPBank Neo om leningen automatisch goed te keuren.

Om gelijke tred te houden met wereldwijde trends, stelt econoom en PhD Nguyen Duc Huong (voormalig voorzitter van de raad van bestuur van Loc Phat Commercial Joint Stock Bank - LPBank) voor dat de banksector een data-infrastructuur opbouwt, personeel opleidt en experimenteert met AI op prioritaire gebieden. Daarnaast zijn internationale samenwerking met technologiebedrijven en het leren van landen in de regio cruciale factoren om de technologische kloof te overbruggen.

Volgens de Vietnamese centrale bank helpt de toepassing van technologie in het algemeen, en AI in het bijzonder, banken processen te optimaliseren, kosten te verlagen en daardoor de rentetarieven voor leningen verder te verlagen, wat bedrijven en de economie ten goede komt.

Vertegenwoordigers van commerciële banken gaven ook aan dat, met de juiste strategie, in combinatie met het leiderschap van de overheid bij het invoeren van preferentiële belastingmaatregelen voor technologische investeringen, het moderniseren van het wettelijk kader en het bevorderen van publiek-private partnerschappen, AI-technologie een drijvende kracht zal worden die de Vietnamese banksector in het komende decennium naar regionaal en mondiaal niveau zal tillen.

Naar verwachting zullen AI-toepassingen in de banksector in de toekomst evolueren naar hyperpersonalisatie, waarbij elke klant een unieke service ontvangt. AI zal worden gebruikt om multidimensionale data uit transacties, bestedingspatronen en sociale media te synthetiseren en zo een diepgaand inzicht in elke klant te verkrijgen. Klantprofielen zullen in realtime worden bijgewerkt en nieuwe technologieën zullen worden toegepast om de transparantie en veiligheid te vergroten.

Bron: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html