Banken trekken gemobiliseerd kapitaal aan.

De depositorente bij veel commerciële banken vertoont sinds eind februari weer een stijgende trend, waardoor de spaarrente hoger ligt dan aan het begin van het jaar. Bij sommige banken is het rendement op langlopende deposito's zelfs boven de 7% per jaar uitgekomen, wat erop wijst dat de concurrentie om deposito's binnen het bankwezen steeds heviger wordt.

Veel banken verhogen de rentetarieven.

Vanaf begin maart 2026 hebben een aantal commerciële banken hun depositorente verhoogd voor verschillende looptijden. Zo verhoogde VPBank vanaf 10 maart de spaarrente met 0,2 tot 0,5 procentpunt voor looptijden van 6 maanden of langer. Voor deposito's onder de 1 miljard VND handhaafde de bank de rente voor looptijden van 1 tot 3 maanden op 4,54% per jaar, terwijl de rente voor looptijden van 6 tot 9 maanden steeg naar 6,4% per jaar, voor looptijden van 12 maanden naar 6,5% per jaar en voor looptijden langer dan 12 maanden naar 6,2% per jaar.

Eerder verhoogde LPBank de depositorente met 0,2 tot 0,8 procentpunten voor alle looptijden, ingaande 3 maart. Volgens het nieuwe rentetariefschema steeg de rente voor een looptijd van 1-3 maanden naar 4,4% per jaar, voor een looptijd van 6-9 maanden naar 6,2% per jaar, voor een looptijd van 12 maanden naar 6,4% per jaar en voor een looptijd van meer dan 12 maanden naar 6,6% per jaar. Sacombank voerde een significantere aanpassing door, met een verhoging van 0,6 tot 1,3 procentpunten ten opzichte van de vorige situatie. Dienovereenkomstig steeg de rente voor een looptijd van 1 maand naar 4,5% per jaar, voor een looptijd van 3 maanden naar 4,7% per jaar, voor een looptijd van 6-9 maanden naar 5,5% per jaar, voor een looptijd van 12 maanden naar 5,8% per jaar en voor een looptijd van meer dan 12 maanden naar 6,3% per jaar. Naast de bovengenoemde banken hebben ook diverse andere banken, zoals Vietbank, MB, BaoVietBank en VietABank, hun depositorente verhoogd tussen eind februari en begin maart.

De spaarrente bij veel commerciële banken vertoont een stijgende trend.

De gelijktijdige verhoging van de depositorente door veel banken wijst op een groeiende behoefte om kapitaal aan te trekken. In de context van steeds heviger wordende concurrentie om deposito's krijgen langere looptijden nog steeds voorrang bij renteverhogingen om de financieringsbronnen voor de middellange en lange termijn te versterken.

Volgens de meest recente gegevens van de Vietnamese centrale bank telde het bankwezen eind vierde kwartaal van 2025 meer dan 232 miljoen individuele betaalrekeningen met een totaal saldo van meer dan 1,3 biljoen VND. Dit betreft voornamelijk direct opvraagbare deposito's (CASA) die worden gebruikt voor dagelijkse betalingen, waardoor gebruikers op elk moment geld kunnen opnemen. Dit type deposito heeft echter doorgaans een zeer lage rente, slechts ongeveer 0,1 tot 0,5% per jaar. Om een ​​stabiele kapitaalbron voor kredietverlening te garanderen, zijn banken daarom nog steeds sterk afhankelijk van termijndeposito's met hogere rentes.

Volgens de heer Pham Van Dau, Chief Financial Officer van HDBank , kan de druk om deposito's aan te trekken enigszins afnemen nu veel banken een lager dan verwachte kwartaalgroei in kredietverlening ervaren. Banken moeten echter nog steeds proactief hun inputkosten optimaliseren om de operationele efficiëntie te behouden. HDBank richt zich op het stimuleren van de vraagdeposito's, die het afgelopen jaar met 32% zijn gestegen, en zoekt actief naar goedkopere internationale financieringsbronnen in vreemde valuta. Tegelijkertijd helpt de versnelde digitalisering de bank om een ​​redelijke operationele kostenratio te handhaven, waardoor een stabiele nettorentemarge (NIM) wordt gewaarborgd zonder de leenrentes significant te verhogen. Dit ondersteunt de productie, het bedrijfsleven en de consumentenbehoeften beter.

Vanuit marktperspectief suggereert het geldmarktrapport van MBS van 3 maart 2026 dat, hoewel de depositorente in 2025 met ongeveer 100-150 basispunten is gestegen, banken in 2026 mogelijk onder druk zullen blijven staan ​​om kapitaal aan te trekken. Dit komt door de toenemende vraag naar middellange- en langetermijnkapitaal voor publieke investeringsprojecten en de aanleg van infrastructuur die gericht zijn op het stimuleren van de economische groei.

Volgens VNDirect zullen toekomstige renteschommelingen grotendeels afhangen van de voortgang van de uitbetaling van overheidsinvesteringen en de kortetermijnregelgeving van de Vietnamese centrale bank. Te midden van een hoge kredietgroei eind 2025 blijven banken onder druk staan ​​om de depositorente te verhogen om liquiditeitstekorten te compenseren.

Met een kredietgroeidoelstelling van circa 15% in 2026 laat het beleid echter zien dat de toezichthouder de kapitaalstromen streng controleert, waardoor speculatieve activiteiten worden beperkt en de rentetarieven worden gestabiliseerd.

De rentetarieven zullen naar verwachting tegen het einde van het jaar dalen.

Veel deskundigen zijn van mening dat de huidige trend van stijgende depositorente vooral van korte duur is, omdat het banksysteem zich aanpast om zijn kapitaalbronnen opnieuw in evenwicht te brengen.

Dr. Chau Dinh Linh van de Universiteit voor Bankwezen in Ho Chi Minh-stad voorspelt dat de liquiditeitsdruk in de tweede helft van 2026 geleidelijk zal afnemen dankzij verschillende ondersteunende factoren. Ten eerste zal de stijging van de depositorente in de eerste helft van het jaar bijdragen aan een snellere groei van de deposito's, waardoor het kapitaal van het banksysteem wordt versterkt. Ten tweede zal de versnelde uitbetaling van overheidsinvesteringen ervoor zorgen dat er weer geld in het banksysteem terechtkomt, wat bijdraagt ​​aan een verbeterde liquiditeit.

Bovendien wordt de kredietgroei in 2026 geschat op ongeveer 15%, lager dan in 2025. Dit, in combinatie met het beleid om kapitaalstromen naar risicovolle sectoren zoals vastgoed strikt te controleren, zal de druk van buitensporige kredietexpansie helpen verminderen. Als gevolg hiervan is het onwaarschijnlijk dat de rentetarieven op de lange termijn significant zullen stijgen.

Vanuit een breder perspectief is dr. Le Duy Binh, directeur van Economica Vietnam, van mening dat de druk om de rente te verhogen al bestond voordat de geopolitieke spanningen in het Midden-Oosten escaleerden. De belangrijkste reden hiervoor is de toenemende vraag naar kapitaal in de economie, met name in de productie- en bedrijfssector.

"Wanneer de vraag naar kapitaal toeneemt terwijl het aanbod van krediet niet evenredig toeneemt, hebben de rentetarieven de neiging om te stijgen. Geopolitieke factoren spelen hierbij slechts een extra rol en zetten de rentetarieven verder onder druk," aldus de heer Binh.

Volgens deze expert is het in de huidige context cruciaal om kredietstromen rationeler te reguleren en toe te wijzen, waarbij prioriteit wordt gegeven aan productie- en bedrijfssectoren, export en industrieën die in staat zijn toegevoegde waarde voor de economie te creëren.

Bron: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-hut-von-huy-dong-178861.html