Ik twijfel... of ik geld moet lenen om een ​​huis te kopen.

Ondanks de lage rentetarieven aarzelen veel mensen nog steeds om een ​​huis te kopen.

Volgens gegevens van de Vietnamese centrale bank zijn de uitstaande leningen voor woningaankopen eind september 2024 met slechts 4,6% gestegen, aanzienlijk lager dan de totale uitstaande kredieten in de economie . Deze trage groei weerspiegelt het feit dat de vraag naar leningen voor woningaankopen laag blijft, ondanks dat banken tegelijkertijd de rentetarieven hebben verlaagd en gunstige voorwaarden hebben ingevoerd om kredietnemers aan te trekken.

Veel aantrekkelijke polissen

De heer Le Minh Nghia, kredietadviseur voor particuliere klanten bij een grote bank in Ho Chi Minh-stad, zei dat het aantal klanten dat geld leent voor de aankoop van een huis de afgelopen maanden licht is gestegen. Volgens hem komt dit echter vooral doordat banken fel met elkaar concurreren om leningpakketten aan te bieden met lage rentes en flexibele terugbetalingsvoorwaarden, waardoor het voor leners gemakkelijker wordt om hun terugbetalingscapaciteit te garanderen.

Een nieuw appartementenproject wordt te koop aangeboden in Ho Chi Minh-stad. Foto: TAN THANH

De heer Nguyen Dinh Thang, hoofd van de afdeling particuliere klanten bij Asia Commercial Bank (ACB ), zei dat hoewel banken de rentetarieven hebben verlaagd om de kredietverlening te stimuleren, de vraag naar hypotheken beperkt blijft. Dit is deels te wijten aan de aanhoudend hoge vastgoedprijzen, terwijl de regelgeving voor vastgoedinvesteringen en -transacties aanzienlijk verandert met de invoering van de Grondwet van 2024. Ondanks de toenemende vraag naar woningen heeft de hypotheekmarkt nog geen sterke doorbraak bereikt.

In deze situatie blijven banken aantrekkelijk beleid voeren om kredietnemers aan te trekken. Zo heeft Vietnam International Bank (VIB ) bijvoorbeeld een kredietpakket van 30.000 miljard VND gelanceerd voor leningen voor de aankoop van rijtjeshuizen en appartementen, met gunstige rentetarieven en flexibele terugbetalingsmogelijkheden.

Mevrouw Thu Dung, die zich voorbereidt op de aankoop van een huis, vertelde dat toen ze bij VIB een lening van 1 miljard VND wilde afsluiten, de bankmedewerkers haar adviseerden dat de rentetarieven slechts varieerden van 5,9% tot 6,9% tot 7,9% per jaar, met een vaste looptijd van 6, 12 of 18 maanden. "VIB ziet bovendien af ​​van de aflossing van de hoofdsom gedurende maximaal 5 jaar voor leningen voor appartementen en tot 4 jaar voor leningen voor rijtjeshuizen. Dit zal me helpen mijn maandelijkse aflossingen op de lange termijn te verlagen," aldus mevrouw Dung.

Ondertussen vertelde de heer Le Viet Thanh (District 12, Ho Chi Minh-stad) dat hij begin 2024 de Vietnam Export Import Commercial Bank (Eximbank) benaderde om geld te lenen voor de aankoop van een huis. Destijds bood Eximbank een rente van 8% per jaar aan, vast voor de eerste 12 maanden, maar hij leende het geld niet omdat hij zich zorgen maakte over de instabiliteit van zijn baan.

"Na het opstellen van mijn financieel plan heb ik opnieuw contact opgenomen met Eximbank en werd ik door een bankmedewerker geïnformeerd dat de looptijd van de lening maximaal 40 jaar bedraagt, met een aflossingsvrije periode van 7 jaar (gedurende de eerste 7 jaar betalen leners maandelijks alleen rente, geen aflossing); de rente is met 1 procentpunt gedaald ten opzichte van begin 2024," aldus de heer Thanh.

Bovendien doet Vietcombank (Vietnam Foreign Trade Commercial Bank) ook mee aan de competitie door gunstige hypotheekrentes aan te bieden vanaf slechts 5,4% per jaar, met een vaste looptijd van 6 maanden tot 2 jaar. Na afloop van de gunstige periode wordt de rente echter berekend op basis van de spaarrente met een looptijd van 12 maanden, plus een marge van 3,5%.

Ik maak me nog steeds zorgen over een mogelijke rentestijging na de preferentiële periode.

Hoewel banken in de beginperiode aantrekkelijke rentetarieven bieden, blijven veel klanten bezorgd over de mogelijkheid dat de rente na deze periode stijgt. Dr. Nguyen Van Thuan, docent aan de Universiteit voor Economie en Financiën in Ho Chi Minh-stad, is van mening dat het redelijk is dat banken de rente na de periode berekenen op basis van de basisrente plus een bepaalde marge.

Klanten hebben echter een duidelijke uitleg nodig over het mechanisme waarmee de basisrente wordt bepaald en de factoren die deze rente beïnvloeden, zodat ze de toekomstige kosten bij het afsluiten van een lening kunnen berekenen. "Alleen dan zullen mensen met vertrouwen leningen afsluiten en zal de kredietwaardigheid van banken verbeteren", aldus de heer Thuan.

In werkelijkheid hebben veel bestaande klanten in de loop der jaren aanzienlijk hogere rentes moeten betalen dan de gunstige tarieven die aan nieuwe klanten worden aangeboden. Sommige klanten geven aan nog steeds 10% tot 11% rente per jaar te betalen over eerdere leningen, terwijl de huidige gunstige rente slechts 6% tot 8% per jaar bedraagt ​​in het eerste jaar. Dit creëert een oneerlijke ongelijkheid tussen klantengroepen, wat leidt tot ontevredenheid en wrok onder bestaande leners.

Veel potentiële huizenkopers geven echter aan dat rentetarieven niet de belangrijkste factor zijn; het zijn juist de slechte liquiditeit en de trage vastgoedmarkt die hen afschrikken. Zelfs degenen die eerder een lening afsloten voor de aankoop van rijtjeshuizen, percelen of appartementen, als investering, voor verhuur of om te wachten op prijsstijgingen, aarzelen nu om een ​​aankoop te doen, ondanks de zeer lage rentetarieven.

Volgens dr. Can Van Luc, lid van de Nationale Adviesraad voor Financieel en Monetair Beleid, bedroeg de uitstaande hypotheekschuld eind september 2024 3,15 biljoen VND, goed voor bijna 21% van de totale uitstaande leningen in de economie. De leningen voor de aankoop van een woning stegen echter slechts met 4,6%, veel minder dan de leningen voor vastgoedprojecten. Dit wijst erop dat de woningmarkt, ondanks de lage rentetarieven, nog geen sterke doorbraak heeft bereikt.

De belangrijkste reden waarom mensen terughoudend zijn om een ​​lening af te sluiten voor de aankoop van een huis, is dat de vastgoedprijzen hoog blijven en voor de meeste mensen onbetaalbaar zijn. Betaalbare woningen zijn schaars, vooral in Ho Chi Minh-stad en Hanoi, waar 80% van de projecten die in 2024 van start gaan tot het hogere segment behoren. De hoge huizenprijzen hebben de kosten van levensonderhoud voor de inwoners opgedreven, waardoor het verkrijgen van een hypotheek lastig is.

De vraag naar leningen onder de 2 miljard VND is het grootst.

Volgens recente onderzoeken kiest het merendeel van de huizenkopers voor appartementen en rijtjeshuizen met een prijs onder de 2 miljard VND. Dit wijst erop dat de vraag naar betaalbare hypotheken, die passen bij het inkomen van de meerderheid van de bevolking, zeer hoog blijft. Het tekort aan betaalbare woningbouwprojecten in grote steden zoals Ho Chi Minh-stad en Hanoi maakt het echter moeilijk voor mensen die een lening nodig hebben om toegang te krijgen tot geschikte producten.

Bron: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm