De vastgoedmarkt herstelt zich:

Volgens de meest recente gegevens van de Vietnamese centrale bank bedraagt ​​de uitstaande schuld in de vastgoedsector meer dan 4,08 biljoen VND, wat neerkomt op bijna een kwart van de totale uitstaande schuld in de gehele economie. Het herstel van de vastgoedmarkt wordt gezien als een drijvende kracht achter de vele aantrekkelijke hypotheekprogramma's die banken aanbieden.

Het geven van renteadvies aan klanten bij Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. Foto: Nguyen Quang

De vraag naar hypotheken neemt toe.

Het afgelopen jaar is de vastgoedmarkt weer aangetrokken, wat heeft geleid tot een sterke toename van de vraag naar leningen voor de aankoop van onroerend goed. De Vietnamese centrale bank heeft commerciële banken verzocht flexibele kredietproducten te ontwikkelen die aansluiten bij de behoeften en financiële mogelijkheden van leners, met name diegenen die daadwerkelijk een woning nodig hebben.

Door gunstige leningprogramma's is het aandeel uitstaande vastgoedleningen bij banken aanzienlijk. Zo heeft de Vietnam Technological and Commercial Bank ( Techcombank ) een leningportefeuille van 227 miljard VND, een stijging van meer dan 21% ten opzichte van eind 2024. Eind september was de geconsolideerde kredietverlening van de bank met 21,4% gestegen; hiervan namen leningen aan particulieren met 16% toe (van 246.405 miljard VND naar 285.743 miljard VND) en leningen aan economische organisaties met 22,2% (van 359.408 miljard VND naar 439.254 miljard VND).

Zo heeft de Vietnam Prosperity Commercial Joint Stock Bank ( VPBank ) bijvoorbeeld uitstaande leningen voor de vastgoedsector ter waarde van 192.821 miljard VND, wat neerkomt op 23,3% van haar totale klantleningen. Daarnaast verstrekt de bank ook persoonlijke leningen voor de aankoop van een woning ter waarde van 108.768 miljard VND (13,1%) en leningen voor de bouw van een woning ter waarde van 42.823 miljard VND (5,2%).

De Ho Chi Minh City Development Commercial Bank (HDBank) zag haar vastgoedleningen toenemen van 68.292 miljard VND naar 83.125 miljard VND; ook de bouwleningen stegen naar 60.626 miljard VND. Military Commercial Bank (MB) had vastgoedleningen van 85.532 miljard VND (een stijging van 38%) en bouwleningen van 35.918 miljard VND. Loc Phat Commercial Bank (LPBank) realiseerde vastgoedleningen van 10.196 miljard VND en bouwleningen van 32.627 miljard VND. Andere banken zoals Tien Phong Commercial Bank (TPBank), Vietnam International Commercial Bank (VIB) en Asia Commercial Bank (ACB ) hadden eveneens hoge vastgoedleningen.

Waar moet je op letten bij het afsluiten van een lening?

Sterker nog, veel van de hypotheekpakketten die banken aanbieden, zijn juist heel voordelig voor leners, met name voor jongeren.

De heer Ta Hoang Son (Trich Sai Street, Tay Ho Ward, Hanoi) zei: "Met een lening van de Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), plus onze spaarcenten van de afgelopen jaren, hebben mijn vrouw en ik een klein appartement kunnen kopen, met een totale hypotheek van ongeveer 1,5 miljard VND. Voor mij is de rente op de lening heel betaalbaar voor veel jonge stellen zoals wij..."

Net als meneer Ta Hoang Son deelde mevrouw Nguyen Chau Anh (appartementencomplex Duong Noi, Hanoi): "Mijn familie heeft momenteel ongeveer 2 miljard VND geleend van de bank, met een rente van 6% per jaar voor het eerste jaar, om een ​​appartement te kopen. Als we een nieuwbouwproject hadden gekocht, zou de rente in het eerste jaar misschien 0% zijn geweest, maar omdat dit een gevestigde wijk is, hebben we ingestemd met een rente van 6% per jaar. Naar mijn mening is deze rente niet hoog, en dankzij de lening heeft mijn familie nu een eigen appartement."

Veel banken bieden hypotheekpakketten aan voor mensen onder de 35 met looptijden van 35 tot 50 jaar, gunstige rentetarieven die doorgaans variëren van 3,99 tot 9,99% per jaar, afhankelijk van de voortgang van de lening en de periode met vaste rente, en een maximale leningwaarde die meestal rond de 70 tot 90% van de woningwaarde ligt. Veel banken hebben kredietproducten met langere looptijden en redelijke rentetarieven geïntroduceerd om leners te helpen hun cashflow te stabiliseren en zo hun vermogen om de schuld af te lossen te waarborgen.

Volgens een vertegenwoordiger van Techcombank is de vraag naar woningen zeer hoog, met name in de twee grootste steden van het land, Hanoi en Ho Chi Minh-stad. De afgelopen tijd is het aanbod van nieuwe projecten op de markt echter onvoldoende geweest, met een aanzienlijk tekort in het midden- en betaalbare woningsegment. Daarom blijven de vooruitzichten voor hypotheekverstrekking de komende periode gunstig.

Analisten adviseren dat kopers, voordat ze een banklening afsluiten voor de aankoop van een huis, eerst moeten sparen en eigen vermogen moeten opbouwen. Daarbij hanteren ze het principe van veilig lenen, waarbij de verhouding tussen aflossing en rentebetalingen niet meer dan 40-50% van het totale inkomen bedraagt. Het eigen vermogen is doorgaans ongeveer 30% van de waarde van het huis, maar voor de zekerheid zou dit minstens 50% moeten zijn.

De rente op leningen zal naar verwachting licht stijgen tussen nu en eind 2025 en begin 2026. De Vietnamese centrale bank verhoogde de herfinancieringsrente begin 2025 van 4,5% naar 5% om de inflatie (momenteel 4,2%) te beteugelen. Dit zou de leenrente met ongeveer 0,5-0,8% per jaar kunnen verhogen ten opzichte van het huidige niveau. Om de kredietverlening aan consumenten in de vastgoedsector te stimuleren, zullen banken echter moeten concurreren op rentetarieven. In 2026, als de inflatie onder controle blijft en infrastructuur- en sociale woningbouwprojecten worden bevorderd, zullen de hypotheekrentes naar verwachting stabiel blijven of licht dalen, schommelend tussen 5-7% per jaar voor gunstige leningpakketten.

Bron: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html