Herstel van de vastgoedmarkt:

Volgens de laatste cijfers van de Staatsbank bedroeg de uitstaande schuld in de vastgoedsector meer dan VND 4,08 biljoen, goed voor bijna een kwart van de totale uitstaande schuld van de gehele economie. Het herstel van de vastgoedmarkt wordt gezien als de drijvende kracht achter de lancering van vele aantrekkelijke hypotheekprogramma's door banken.

Renteconsultatie voor klanten van Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. Foto: Nguyen Quang

Vraag naar hypothecaire leningen neemt toe

Het afgelopen jaar is de vastgoedmarkt weer "aangewakkerd" en is de vraag naar leningen voor de aankoop van onroerend goed sterk toegenomen. De Staatsbank heeft commerciële banken gevraagd om flexibele kredietproducten te ontwikkelen die aansluiten bij de behoeften en financiële mogelijkheden van kredietnemers, met de nadruk op mensen met een reële woonbehoefte.

Met preferentiële kredietprogramma's is de verhouding tussen de vastgoedleningen en de kredietportefeuille van banken vrij hoog. Zo heeft de Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) een kredietomvang van VND 227.000 miljard, een stijging van meer dan 21% ten opzichte van eind 2024. Eind september was het geconsolideerde krediet van deze bank met 21,4% gestegen; hiervan stegen de persoonlijke leningen met 16% (van VND 246.405 miljard naar VND 285.743 miljard) en de leningen aan economische organisaties met 22,2% (van VND 359.408 miljard naar VND 439.254 miljard).

Of zoals Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ), met 192.821 miljard VND aan uitstaande leningen voor de vastgoedsector, goed voor 23,3% van het totale uitstaande kredietvolume. Daarnaast leent de bank ook 108.768 miljard VND aan particulieren voor de aankoop van huizen (goed voor 13,1%) en 42.823 miljard VND aan bouwleningen (goed voor 5,2%).

De uitstaande vastgoedleningen van Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) stegen van VND 68.292 miljard naar VND 83.125 miljard; ook de bouwleningen stegen tot VND 60.626 miljard. Military Commercial Joint Stock Bank (MB) heeft vastgoedleningen van VND 85.532 miljard (een stijging van 38%) en bouwleningen van VND 35.918 miljard. Loc Phat Joint Stock Commercial Bank (LPBank) heeft vastgoedleningen van VND 10.196 miljard en bouwleningen van VND 32.627 miljard. Andere banken, zoals Tien Phong Joint Stock Commercial Bank (TPBank), International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), ... hebben ook hoge uitstaande vastgoedleningen.

Waar moet ik op letten bij het lenen?

Sterker nog, veel hypotheekpakketten van banken voor onroerend goed zijn juist waardevol voor leners, vooral voor jongeren.

De heer Ta Hoang Son (Trich Sai Street, Tay Ho Ward, Hanoi) zei: "Doordat we kapitaal hebben geleend van Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), gecombineerd met onze spaargelden van de afgelopen jaren, hebben mijn vrouw en ik een klein appartement met een totale afbetalingslening van ongeveer 1,5 miljard VND. Voor mij is de rente op de lening behoorlijk "betaalbaar" voor veel jonge stellen zoals wij...".

Net als de heer Ta Hoang Son deelde mevrouw Nguyen Chau Anh (appartementencomplex Duong Noi, Hanoi): "Mijn familie heeft momenteel ongeveer 2 miljard VND van de bank geleend, met een rente van 6% per jaar in het eerste jaar om een ​​appartement te kopen. Als we een nieuw project zouden kopen, zou de rente in het eerste jaar 0% kunnen zijn, maar omdat dit een gevestigde regio is, hebben we geaccepteerd om te lenen tegen een rente van 6% per jaar. Naar mijn mening is deze rente niet hoog en dankzij de lening bezit mijn familie een eigen appartement."

Veel banken hebben hypotheekpakketten gelanceerd voor mensen jonger dan 35 jaar, met looptijden van 35 tot 50 jaar en gunstige rentetarieven van 3,99 tot 9,99% per jaar, afhankelijk van de looptijd van de lening en de rentevaste periode. De maximale leenwaarde bedraagt ​​doorgaans ongeveer 70 tot 90% van de woningwaarde. Veel banken hebben kredietproducten gelanceerd met lange looptijden en redelijke rentetarieven om kredietnemers te helpen hun cashflow te stabiliseren en zo hun vermogen om de lening terug te betalen te waarborgen.

Volgens een vertegenwoordiger van Techcombank is de vraag naar huizen zeer hoog, vooral in de twee grootste steden van het land, Hanoi en Ho Chi Minhstad. De laatste tijd is er echter onvoldoende aanbod van nieuwe projecten op de markt, waardoor het midden- en laagdrempelige woningsegment sterk schaars is. De kans op een hypotheeklening zal daarom de komende tijd toenemen.

Analisten zeggen dat leners, voordat ze geld lenen bij een bank om een ​​huis te kopen, moeten beginnen met sparen en eigen vermogen opbouwen volgens het principe van veilig lenen. Dit houdt in dat de verhouding tussen aflossing en rente niet meer dan 40-50% van het totale inkomen mag bedragen. Eigen vermogen is meestal ongeveer 30% van de woningwaarde, maar voor de zekerheid zou dit 50% moeten zijn.

De rentetarieven voor hypotheken zullen naar verwachting vanaf nu tot eind 2025 en begin 2026 licht stijgen. De Staatsbank heeft de herfinancieringsrente begin 2025 verhoogd van 4,5% naar 5% om de inflatie (momenteel 4,2%) te beheersen. Dit zou de rentetarieven met ongeveer 0,5 tot 0,8% per jaar kunnen doen stijgen ten opzichte van het huidige niveau. Om de vraag naar consumentenkrediet voor onroerend goed te stimuleren, zullen banken echter moeten concurreren op de rentetarieven. In 2026, als de inflatie onder controle is en infrastructuur- en sociale woningbouwprojecten verder worden gestimuleerd, kunnen de hypotheekrentetarieven stabiel blijven of licht dalen, met een schommeling tussen 5 en 7% per jaar voor voordelige kredietpakketten.

Bron: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html