Eind 2023 telde het hele land meer dan 182 miljoen individuele betaalrekeningen, wat overeenkomt met 87,08% van de volwassenen met een bankrekening. Veel banken verwerkten meer dan 95% van hun transacties via digitale kanalen; het percentage klanten dat contactloos betaalde via elektronische kanalen bedroeg ongeveer 50%.
Het aantal mobiele betalingen en betalingen via QR-code groeit ook snel. Momenteel bieden 85 aanbieders van betaaldiensten internetbetalingen aan en 52 aanbieders mobiele betalingen.
Statistieken tonen aan dat er in de eerste vier maanden van 2024 ongeveer 4,9 miljard contactloze betalingen plaatsvonden met een totale waarde van meer dan 87 miljoen miljard VND (een stijging van 57% in volume en 33% in waarde). Transacties via internet en mobiele telefoons namen beide sterk toe, met name betalingen via QR-code, die bijna 101,2 miljoen transacties bereikten met een waarde van meer dan 126,8 miljard VND (een stijging van 167% in volume en meer dan 424% in waarde).
Echter, met de ontwikkeling van betaaltechnologieën neemt cybercriminaliteit toe, met steeds geavanceerdere, complexere en onvoorspelbare methoden. Veel klanten zijn misleid en hebben uit zichzelf geld overgemaakt naar rekeningen zoals door criminelen werd aangegeven. Deze gelden worden vervolgens direct doorgesluisd naar andere rekeningen (binnen het oplichtingsnetwerk). Daardoor is het voor slachtoffers erg moeilijk om hun verloren geld terug te krijgen.
In dit kader heeft de Staatsbank van Vietnam actief samengewerkt met het Ministerie van Openbare Veiligheid en relevante instanties om talrijke maatregelen te implementeren ter voorkoming en minimalisering van de risico's op fraude, oplichting en onveilige betalingen. Een noemenswaardig voorbeeld hiervan is Besluit nr. 2345/QD-NHNN betreffende de implementatie van beveiligingsoplossingen voor online betalingen en bankpasbetalingen (van kracht vanaf 1 juli 2024). Volgens dit besluit moeten elektronische transacties van particulieren met een waarde van meer dan 10 miljoen VND of een totale dagelijkse betalingswaarde van meer dan 20 miljoen VND gebruikmaken van een van de biometrische authenticatiemethoden.
De kern van Besluit nr. 2345 is het controleren of de gegevens van de rekeninghouder overeenkomen met de gegevens op de identiteitskaart die is uitgegeven door het Ministerie van Openbare Veiligheid, waardoor valse, ongeautoriseerde en illegale rekeningen worden geëlimineerd. Op deze manier kunnen kredietinstellingen klanten nauwkeurig identificeren en verifiëren tijdens betalingstransacties, wat bijdraagt aan het voorkomen en minimaliseren van criminaliteit met betrekking tot het huren, lenen, kopen en verkopen van betaalrekeningen, kaarten en e-wallets voor illegale doeleinden.
Rekeninghouders registreren zich voor biometrische authenticatie bij de bank. Foto: BINH AN
Momenteel kunnen criminelen, als de betaalgegevens van een gebruiker worden gestolen, de telefoon van die gebruiker overnemen. Met de nieuwe regelgeving in Besluit nr. 2345 is gezichtsherkenning echter verplicht voor geldovermakingen; als de gezichtsherkenning niet overeenkomt met de originele gegevens, kunnen criminelen het geld niet stelen. Bovendien installeren criminelen bij het stelen van klantgegevens vaak een app op een ander apparaat om de diefstal te plegen. Vanaf 1 juli vereisen banken echter biometrische authenticatie, waardoor het voor criminelen onmogelijk wordt om de app op een ander apparaat te installeren en geld te stelen.
Volgens gegevens van de Vietnamese centrale bank vertegenwoordigen transacties van meer dan 10 miljoen VND slechts ongeveer 11% van het totale aantal transacties. Het aantal mensen met transacties van meer dan 20 miljoen VND per dag is zelfs minder dan 1%. Biometrische authenticatie heeft dus geen significante invloed op de betalingstransacties van gebruikers, maar draagt wel bij aan het minimaliseren van fraude.
Uit statistieken tot eind 2023 blijkt dat het Ministerie van Openbare Veiligheid meer dan 84,7 miljoen identiteitskaarten met chip en 70,2 miljoen VNeID-accounts heeft uitgegeven. Daarbij wordt gegarandeerd dat de gegevens "nauwkeurig, volledig, schoon en actueel" zijn en gekoppeld en geïntegreerd zijn met diverse andere betrouwbare gegevensbronnen (sociale verzekeringen, openbare diensten, enz.). Dit is een belangrijke bron van inputgegevens, die niet alleen helpt bij het nauwkeurig identificeren en verifiëren van klanten, maar ook betalingsverwerkingsorganisaties voorziet van aanvullende informatie en gegevens voor het analyseren en evalueren van klanten; en voor het ontwerpen en aanbieden van producten en diensten die aansluiten op de behoeften van de klant.
De heer TRAN CONG QUYNH LAN , plaatsvervangend algemeen directeur van VietinBank :
Beveiligingstechnologie wordt continu bijgewerkt.
Het doel van Besluit nr. 2345 is het elimineren van rekeningen die niet op naam van de rekeninghouder staan geregistreerd. Dit draagt bij aan de transparantie van geldstromen en helpt fraude te voorkomen. In de praktijk maken slachtoffers vaak zelf geld over aan fraudeurs, maar de rekeningen van de fraudeurs staan niet op hun naam geregistreerd (mogelijk vanwege vervalste documenten), waardoor het erg moeilijk is om de fraudeurs op te sporen. Volgens de nieuwe regelgeving moeten alle rekeninghouders hun rekeningen verifiëren en opnieuw identificeren. Rekeningen die op naam van de rekeninghouder staan, kunnen geen bedragen van meer dan 10 miljoen VND overmaken. In dat geval wordt het gestolen geld geblokkeerd, wat de autoriteiten helpt bij de terugvordering.
Er zijn ook meningen dat biometrische gegevens kunnen worden gedempt (een geavanceerde vorm van fraude waarbij klantafbeeldingen en -video's worden vervalst), maar wanneer de initiële verificatie zowel NFC (het uitlezen van informatie van de chip op de identiteitskaart) gekoppeld aan gegevens van het Ministerie van Openbare Veiligheid als biometrie omvat, blijft deze oplossing de veiligste en meest haalbare. In werkelijkheid bestaat er geen waterdichte oplossing, omdat criminelen hun fraudemethoden voortdurend aanpassen en kredietinstellingen zich ook continu moeten blijven ontwikkelen. De technologische uitdaging is altijd in beweging en de oplossingen in Besluit nr. 2345 zullen momenteel bijdragen aan het beperken van online fraude.
Associate Professor Dr. Tran Hung Son , directeur van het Instituut voor Onderzoek en Ontwikkeling van Banktechnologie (Vietnamese Nationale Universiteit Ho Chi Minh-stad):
AI-toepassingen detecteren fraude.
Het percentage verliezen als gevolg van digitale fraude in Vietnam bereikte 3,6% van het bbp, hoger dan het wereldwijde gemiddelde (1,1%) en aanzienlijk hoger dan landen als Brazilië of Thailand (beide 3,2%). Veelvoorkomende vormen van digitale betalingsfraude in Vietnam zijn onder andere cyberaanvallen (malware, phishing, man-in-the-middle-aanvallen), identiteitsfraude, niet-technische fraude, misbruik van terugbetalingsbeleid, fraude door de verkoper zelf, enzovoort. Het percentage bevestigde fraudegevallen in Zuidoost-Azië steeg vorig jaar met 5 procentpunten tot 54%.
Om de toenemende fraude te bestrijden, moeten banken en bedrijven een breed scala aan oplossingen implementeren. De toepassing van kunstmatige intelligentie (AI) en machine learning-technologie voor fraudedetectie is daarbij een effectieve methode voor risicopreventie. Dankzij intelligente algoritmen kunnen AI-systemen continu transactiegedrag analyseren, afwijkingen identificeren en tijdig waarschuwingen geven aan medewerkers en klanten. Door continu te "leren" van data, wordt AI steeds slimmer in het opsporen van nieuwe vormen van fraude.
Daarnaast moeten aanbieders van betaaldiensten proactief samenwerken en databases over fraude delen, en tevens afspraken maken over gemeenschappelijke verwerkingsprocedures. Verbetering van het digitale identificatiesysteem zal ook aanzienlijk bijdragen aan fraudepreventie bij betalingen.
Mevrouw DANG TUYET DUNG , directeur van Visa Vietnam en Laos:
Miljarden dollars investeren in beveiliging.
Visa heeft miljarden dollars geïnvesteerd in AI-gebaseerde oplossingen om fraude te bestrijden en het veiligheidsbewustzijn te vergroten. We hebben ook een strategie geïmplementeerd om rekeninggegevens te vervangen door een unieke identificatiecode. Deze strategie versterkt de beveiliging en stelt gebruikers in staat om de opties voor het delen van gegevens tussen bankapps te beheren. De toepassing van transactieversleutelingstechnologie verwijdert de privacy van de kaarthouder uit het betalingsproces, wat de beveiliging verder verbetert.
Visa werkt ook samen met banken en partners om datagebaseerde authenticatie in plaats van OTP-codes te gebruiken voor e-commerce transacties. Dit is een trend in ontwikkelde markten zoals Singapore en Maleisië, wat de betalingsbeveiliging aanzienlijk verbetert. De regelgeving van de State Bank die gezichtsherkenning verplicht stelt voor geldovermakingen is een belangrijke stap voorwaarts in de strijd tegen fraude en de bescherming van klanttegoeden.
Linh Anh schreef
(*) Zie de krant Nguoi Lao Dong , uitgave van 25 juni.
Bron: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm
Reactie (0)