OCOP-utlån utvides.

OCOP – et av programmene med sterk og utbredt innvirkning, i stor grad takket være banksystemets bidrag ikke bare til å skaffe kapital, men også til å støtte digital transformasjon, koble sammen handel og bygge et flerverdig landbruksøkonomisk økosystem.

Mange lavrentelånspakker og statlige subsidier er tilgjengelige.

Observasjoner i Ho Chi Minh -byen viser at byen innen desember 2025 hadde utviklet over 1100 OCOP-produkter som oppnådde 3–4 stjernerangeringer. For OCOP-produsenter implementeres det for tiden ulike økonomiske og kredittbaserte støttetiltak parallelt med andre initiativer.

Resolusjon 09/2023/NQ-HĐND har derfor blitt utvidet både geografisk og med hensyn til mottakere. Husholdningsprodusenter, kooperativer og små bedrifter som utvikler OCOP-modeller over hele byen, kan få tilgang til lån fra Ho Chi Minh City Financial Investment Company (HFIC) på opptil maksimalt 200 milliarder VND per prosjekt. Lokale budsjetter vil subsidiere 50 % til 100 % av renten, avhengig av type virksomhet.

I tillegg har Landbruks- og miljødepartementet ferdigstilt utkastet til resolusjon om å oppmuntre til omstrukturering av urbant landbruk, gjeldende for hele byen (etter fusjonen). Dette inkluderer en maksimal rentestøtte på opptil 100 % for OCOP-bedrifter (One Commune One Product). Videre vil investorer som utvikler 4- og 5-stjerners OCOP-produkter motta en rentestøtte på 80 % fra bybudsjettet for å kjøpe frø, materialer, fôr, drivstoff og betale for arbeidskraft.

I andre provinser og byer blomstrer også kredittfinansiering for OCOP-modeller. For eksempel forventes det i Dong Thap og Tay Ninh at utestående lån til OCOP-kooperativer som produserer viktige landbruksprodukter som ris, steinbit, mango, durian og prydblomster vil nå nesten 27 000 milliarder VND innen utgangen av 2025. I Can Tho har banker per november 2025 lånt ut omtrent 850 milliarder VND til kollektive økonomiske modeller, hovedsakelig OCOP-enheter og kooperativer som produserer under verdikjedemodeller.

I mellomtiden har småskala OCOP-kooperativer i provinsene An Giang og Ca Mau fått tilgang til titalls billioner VND i lån med fortrinnsrett fra banker. Banker som Agribank, BIDV og KienlongBank tilbyr for tiden svært effektive lån med kredittpakker spesielt for OCOP-kunder, som Agribanks kredittpakke på 2 000 milliarder VND med renter som er 2 % lavere enn vanlige lån og en maksimalgrense på 1 milliard VND per prosjekt; og KienlongBanks kredittpakke «Accompanying OCOP» på 1 000 milliarder VND med fortrinnsrett redusert med 1,2–2 % per år for OCOP-kunder med 3 stjerner eller høyere.

Ifølge en representant fra Agribank An Giang har mer enn 1500 bedrifter og kooperativer i lokalområdet, takket være fortrinnsrettslån, utviklet OCOP-produkter, noe som har bidratt til utviklingen av mange tradisjonelle håndverkslandsbyer, som for eksempel tørrfiskforedling, reishi-soppproduksjon, Centella asiatica-vin, kirsebærvin osv.

Mange OCOP-produktproduksjonsanlegg har mottatt investeringskapital og finansielle tjenester fra banker.

Potensielle og trygge kredittsegmenter

Ifølge Landbruks- og miljødepartementet har OCOP-programmet hatt en sterk innvirkning de siste årene, og har fremmet et skifte i produksjonstankegangen fra småskala til verdikjedekoblinger. Statistikk viser at omtrent 60,7 % av OCOP-enhetene for tiden har oppnådd 3 stjerner eller høyere, med en gjennomsnittlig årlig omsetningsvekst på 17,6 %, noe som skaper et «flerverdig» landlig økonomisk økosystem. OCOP-modeller åpner også for bærekraftige muligheter for utvikling av levebrød, og tiltrekker seg 40 % av deltakerne som er kvinner og 19,6 % som er etniske minoriteter. Mange produkter har nådd det globale markedet og blitt eksportert til mer enn 60 land.

Når det gjelder kredittinvesteringer, rapporterer kommersielle bankfilialer i Mekongdelta-regionen at OCOP-kunder spesielt, og kooperativer involvert i lukkede landbruksproduksjonskjeder generelt, for tiden anses som lavrisiko- og høyavkastningskundegrupper for kapitalinvesteringer.

Nguyen Van Hoang, visedirektør i Agribank An Giang, mener at OCOP-programmet (One Commune One Product) er et lovende segment fordi kooperativer og bedriftshusholdninger har mottatt støtte og rådgivning, forbedret administrasjonskapasitet og teknologianvendelse, og dermed skapt produkter av høy kvalitet som er enkle å kontrollere og har høy avkastning på investeringen. Ved å delta i OCOP-programmer har banker også muligheten til å eksperimentere med fleksible utlånsmodeller, anvende digital teknologi og koble seg til e-handel. Dette øker sannsynligheten for kapitalinnhenting og gir mulighet for utvikling av finansielle produkter som er bedre egnet for praktiske behov.

En representant fra BIDV Ca Mau uttalte også at den sterke utviklingen av OCOP-modellen skaper en bærekraftig kundebase for kredittinstitusjoner, noe som gjør dem i stand til å øke kredittveksten i prioriterte sektorer som produksjon, foredling og eksport. Mange OCOP-kooperativer har etter konsolidering transparent økonomi og stabile inntekter; noen modeller har tatt i bruk høyteknologi, forsyningskjedestyring og sterk merkevareutvikling. Derfor vil mulighetene for å få tilgang til usikrede lån fra banker også forbedres, noe som skaper større kontroll over arbeidskapitalen.

Ifølge forretningsbankfilialer i sørvestregionen er imidlertid utlån til OCOP-kunder (One Commune One Product) for tiden ikke uten vanskeligheter og mangler. Det mest bemerkelsesverdige er at selv om kooperativer er sertifisert under OCOP-programmet, har ikke de individuelle medlemmene separate sertifikater, noe som gjør det vanskelig for dem å få personlige lån.

For å håndtere disse hindringene, nærmer kommersielle banker seg for tiden problemet ved å utvikle fortrinnsrettslige lånepakker basert på OCOP-produktrangeringer, tilby renter som er 2–3 % lavere og prioritere usikrede lån for kooperativer med transparente og gjennomførbare prosjekter. I tillegg samarbeider noen banker også om digital transformasjon, tilbyr omfattende støtte fra produksjon til prosessering og forbruk, og tilbyr ledelsesrådgivning. For å øke kredittstrømmen til denne kundegruppen ytterligere, må imidlertid departementer, avdelinger og lokaliteter fortsette å støtte OCOP-modeller, forbedre ledelseskapasiteten, spesielt økonomistyring; og samtidig øke budsjettstøtten for å skape en kapitalkilde for å støtte og dele risiko med banker.

Kilde: https://thoibaonganhang.vn/cho-vay-ocop-ngay-cang-mo-rong-175903.html