Kappløpet om bankenes profitt tilspisset seg fra første kvartal.

Resultatutsiktene for banksektoren i første kvartal 2026 ser svært lyse ut, med en rekke banker som rapporterer betydelige resultatøkninger.

Kredittaktiviteten tok seg opp helt fra årets første måneder.

Første kvartal er vanligvis starten på regnskapsåret, men 2026 opplever en relativt tidlig vekstspurt for mange banker. Ifølge de nylig publiserte finansrapportene fra forretningsbanker er en vanlig trend den sterke kredittytelsen helt fra årets første måneder, noe som skaper et viktig grunnlag for fortjeneste.

Hos Techcombank nådde de totale driftsinntektene 13,7 billioner VND, en økning på 17,8 % fra året før, noe som førte til at overskuddet før skatt økte til 8,9 billioner VND, en økning på 22,6 % og et rekordhøyt tall for banken i første kvartal. Dette er ikke bare et enkelt finansielt tall, men gjenspeiler også effektiviteten av strategien med å diversifisere kapitalkildene, optimalisere kredittporteføljen og utvide det digitale økosystemet.

Jens Lottner, administrerende direktør i Techcombank, uttalte: «Techcombanks resultater i første kvartal 2026 gjenspeiler en positiv utvikling midt i et volatilt makroøkonomisk miljø. Diversifisering av finansieringskilder er en av våre viktigste strategier, ettersom vi tar sikte på å styrke vårt solide likviditetsgrunnlag og støtte langsiktig bærekraftig vekst.»

Sammen med Techcombank hadde også Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank ) en svært positiv start på kvartalet, med konsoliderte driftsinntekter på over 19 900 milliarder VND, en økning på 26,3 % sammenlignet med samme periode i fjor. Konsolidert resultat før skatt nådde over 7 900 milliarder VND, en økning på 58 %, og fullførte nesten 20 % av årsplanen. Konsolidert lånevolum nådde 1,06 millioner milliarder VND, en økning på 10,2 % sammenlignet med slutten av 2025, og viser sterk utbetalingshastighet helt fra begynnelsen av året.

I Military Commercial Joint Stock Bank (MB) nådde det konsoliderte resultatet før skatt i første kvartal 9 500 milliarder VND, en økning på 13,3 % sammenlignet med samme periode i fjor. Kreditten økte med 3,3 % og nådde 1,146 billioner VND; bankens og medlemsselskapenes inntekter nådde 22 822 milliarder VND, en økning på 21,5 %. Kundebasen økte med 1,2 millioner på bare ett kvartal og nådde 36,2 millioner kunder, noe som ytterligere utvidet vekstpotensialet innen privatbankvirksomhet.

Resultatutsiktene for banksektoren i første kvartal 2026 ser svært lyse ut, med en rekke banker som rapporterer betydelige resultatøkninger.

Asia Commercial Bank (ACB) rapporterte også et overskudd før skatt på 5 400 milliarder VND i første kvartal, en økning på 17 % sammenlignet med samme periode i fjor og en økning på 56 % sammenlignet med forrige kvartal. Banklederne uttalte at denne økningen stammet fra den betydelige økningen i avsetninger ved årsslutt i forrige kvartal, noe som resulterte i lavere fortjeneste, og også reflekterte en rimelig oppgang i forretningsdriften ettersom kreditten økte med omtrent 3,2 %.

Blant mellomstore banker vakte Prosperity and Development Commercial Bank (PGBank) oppsikt med et resultat før skatt på 275,7 milliarder VND, en økning på 187,2 % sammenlignet med samme periode i fjor, tilsvarende nesten tre ganger de 96 milliarder VND som ble registrert i 1. kvartal 2025. Nettoresultatet fra forretningsdrift nådde 609 milliarder VND, en økning på 20,4 %, og fullførte nesten 20 % av årsplanen.

På den nylig avholdte årlige generalforsamlingen uttalte Nguyen Van Huong, administrerende direktør og styremedlem i PGBank: «I 2026 vil PGBank fokusere på å fremme vekst, samtidig som risikoen kontrolleres, og samtidig akselerere digital transformasjon for å forbedre kundeopplevelsen og optimalisere driften. Banken prioriterer selektiv vekst, med sikte på effektivitet og langsiktig bærekraft.»

Loc Phat Vietnam Commercial Joint Stock Bank (LPBank) registrerte også et resultat før skatt på 2 826 milliarder VND i første kvartal, under fortsatt press fra kapitalkostnader. Utestående kundelån nådde 403 026 milliarder VND, en økning på 2,9 % sammenlignet med slutten av året før og en økning på 14,4 % sammenlignet med samme periode i fjor, og fullførte dermed omtrent 25 % av den årlige kredittvekstplanen.

Stram inn profittmarginene

Det mest bemerkelsesverdige aspektet ved årets resultatsesong for første kvartal ligger ikke bare i den sterke økningen i bankenes overskudd, men også i kvaliteten på veksten. Mange banker har valgt en mer forsiktig strategi: å øke ikke-renteinntekter, proaktivt sette av avsetninger og restrukturere kredittporteføljene sine.

Hos Techcombank nådde inntektene fra tjenesteytende aktiviteter 3,6 billioner VND, en økning på nesten 47 % og en ny historisk topp. Mer spesifikt økte inntektene fra remburser, kontanter og betalinger kraftig med 158,6 %; forsikringsavgifter økte med 103,4 %; og valutakursen økte med 25,4 %. Dette viser at banken ikke lenger er sterkt avhengig av netto renteinntekter, men bygger en vekstmodell med flere søyler.

Mer bemerkelsesverdig er det at Techcombank for første gang reduserte andelen eiendomslån til under 30 %, ned til 28,9 %, samtidig som utlån til privatkunder og SMB-er økte betydelig. Dette segmentet vokste med 33 % fra år til år og ble en «dobbeltmotor» som driver kredittvekst. Dette strategiske skiftet demonstrerer en preferanse for sikkerhet og bærekraft fremfor å jage rask vekst.

LPBank viste også en lignende tilnærming ved å øke sine avsetninger betydelig fra begynnelsen av året. Avsetningskostnadene i første kvartal nådde 774 milliarder VND, en økning på nesten 3,9 ganger sammenlignet med samme periode i fjor. Denne proaktive økningen i avsetningsbufferen gjenspeiler en forsiktig risikostyringsstrategi, der man aksepterer et offer av noe kortsiktig fortjeneste for å styrke det langsiktige fundamentet.

Hos PGBank fortsatte inntektsstrukturen å endre seg positivt mot økende ikke-renteinntekter med en vekstrate på 59,7 % og nådde 118,4 milliarder VND. Inntekter fra bruk av avsetninger økte også kraftig takket være inndriving av noe tap på fordringer, mens misligholdte lån holdt seg på 2,44 %, fortsatt innenfor sikre grenser.

PGBanks styreleder, Cao Thi Thuy Nga, understreket: «Banken identifiserer effektiv styring og etterlevelse som sentrale grunnlag for bærekraftig utvikling. I den kommende perioden vil PGBank fortsette å forbedre sin styringsmodell, forbedre åpenhet og risikokontroll, og dermed forbedre konkurranseevnen og oppfylle utviklingskravene i den nye fasen.»

En annen fellesnevner er at digital transformasjon fortsetter å være en «gevinstfremmende kraft». Hos Techcombank kom over 63 % av nye privatkunder fra nettkanaler, med 1,4 milliarder elektroniske transaksjoner, en økning på 27,3 % fra år til år. PGBank fortsetter også å investere tungt i omnikanalbankvirksomhet, integrerte systemer og digitale plattformer for å forbedre kundeopplevelsen.

Derfor gjenspeiler ikke resultatene for første kvartal 2026 bare en oppgang i kredittsyklusen, men viser også en sterk reposisjonering i bankenes driftsstrategier. Vekst handler ikke lenger bare om å øke lånebalansen, men om å balansere effektivitet, sikkerhet og langsiktig robusthet.

Etter hvert som kapitalkostnadene gradvis kjøles ned, kreditttilgjengeligheten øker og konkurransepresset intensiveres, vil bankkappløpet i 2026 absolutt ikke bare være et kappløp om profitttall, men et kappløp om vekstkvalitet. Og helt fra første kvartal har mange banker sendt et veldig klart signal: den som kontrollerer risikoen godt, vil ha den langsiktige fordelen.

Kilde: https://congthuong.vn/cuoc-dua-loi-nhuan-ngan-hang-nong-tu-quy-i-453298.html