Former fremtiden for digitale betalinger

Digital transformasjon og utviklingen av kontantløse betalinger er i ferd med å bli bærebjelker i den digitale økonomien. Det nasjonale målet om at 80 % av voksne skal ha bankkontoer innen 2025, der hver transaksjon fullføres med et enkelt «trykk», endrer forbrukervaner og baner vei for en transparent, moderne og bærekraftig økonomi.

Kontaktløs betaling med NAPAS-kort på bussnettverket.

I følge den nasjonale omfattende finansstrategien frem til 2025, med en visjon frem mot 2030, sikter regjeringen mot en vekstrate på 20–25 % per år i kontantløse betalingstransaksjoner. Dette målet gjenspeiler Vietnams besluttsomhet om raskt å avansere inn i den digitale økonomien , der digitale betalinger spiller en avgjørende infrastrukturrolle, og kobler sammen mennesker, bedrifter og regjeringen på én moderne teknologiplattform.

Digitale betalinger – grunnlaget for den digitale økonomien.

De siste årene har betalingsinfrastrukturen i Vietnam utviklet seg i et enestående tempo. Fra bankkort, e-lommebøker, QR-koder til digital bankvirksomhet og mobilbankvirksomhet har disse blitt en integrert del av det moderne liv. Ifølge Tran Van Thanh, nestleder for avdelingen for digital kanal- og partnerutvikling hos Vietcombank , har digital teknologi blitt et viktig fundament og en uunngåelig drivkraft for økonomisk vekst, med digitale betalinger som en ledende sektor og danner et moderne finansielt økosystem. Den totale verdien av kontantløse betalingstransaksjoner i 2024 forventes å nå 295,2 billioner VND, 26 ganger BNP; antallet transaksjoner vil nå 17,7 milliarder, en økning på 56 % sammenlignet med 2023. Betalinger via QR-kode alene forventes å øke med over 81 % i første kvartal 2025, et tall som gjenspeiler et betydelig skifte i forbrukeratferd.

Et av høydepunktene i Vietnams betalingsinfrastruktur er utviklingen av NAPAS, en mellomleddsenhet som forbinder 68 banker, finansselskaper og partnere som tilbyr betalingsinfrastruktur for folk å bruke. Ifølge NAPAS' visedirektør Nguyen Hoang Long behandlet NAPAS-systemet i september og oktober 2025 i gjennomsnitt 35 til 36 millioner transaksjoner per dag, tilsvarende omtrent 70 millioner mennesker som bruker pengeoverførings- og betalingstjenester levert av NAPAS og dets medlemsenheter daglig. Gjennom denne forbindelsen kan den nå en tredjedel av Vietnams befolkning hver dag.

Tidligere, i 2024, behandlet NAPAS-systemet nesten 10 milliarder transaksjoner; det anslåtte tallet for 2025 er 11 til 12 milliarder transaksjoner. NAPAS stopper ikke bare ved innenlandske operasjoner, men utvider sitt internasjonale samarbeid. I 2025 planlegger enheten å fullføre grenseoverskridende betalingstilkobling ved hjelp av QR-koder for kinesiske turister som kommer inn i Vietnam, med motsatt retning som skal implementeres i 2026. Systemet fremmer også forbindelser med Japan, Sør-Korea og Singapore, og skaper et grunnlag for at Vietnams betalingsinfrastruktur skal nå regionen og verden .

Erfaringer fra ledende land viser at: Kinesere har brukt telefonene sine til å reise tog siden 2017; Japan integrerer betalinger for tog, buss og hverdagsvarer i én app. I Vietnam, med en høy mobilbrukerrate og utviklet betalingsinfrastruktur, er det fullt mulig å redusere gapet til avanserte land. Visesentralbanksjef i Vietnams statsbank (SBV) Pham Tien Dung delte: «Digitale betalinger må nå alle borgere i alle offentlige tjenester. Hvis folk fortsatt trenger å ha med seg flere kort for å reise tog, betyr det at vi ikke har oppfylt vårt ansvar.» Derfor ba visesentralbanksjefen bankene om å samarbeide om å integrere eksisterende betalingsmetoder i det offentlige transportsystemet, med sikte på en virkelig kontantløs by.

Ifølge Khuất Việt Hùng, styreleder i Hanoi Railway Company Limited, tester Cát Linh-Hà Đông-linjen for tiden et nytt elektronisk betalingssystem som lar passasjerer passere gjennom porten med statsborger-ID-kort, Visa-kort eller QR-kode. Hanoi Metro-applikasjonen støtter også elektroniske billetter identifisert ved ansiktsgjenkjenning, noe som sikrer sikkerhet, bekvemmelighet og modernitet.

Det juridiske rammeverket må være ett skritt foran.

De nyeste dataene fra State Bank of Vietnam viser at QR-kodetransaksjoner økte med 66,7 % i volum og 159,6 % i verdi i løpet av de første sju månedene av 2025 sammenlignet med samme periode. 87 % av voksne har bankkontoer, og mange kredittinstitusjoner har registrert mer enn 90 % av transaksjonene gjennomført via digitale kanaler. Sammen med denne veksten følger imidlertid utfordringer knyttet til cybersikkerhet. «For at digital transformasjon skal gå langt, må derfor det juridiske rammeverket være ett skritt foran», bekreftet Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen (State Bank of Vietnam).

I de senere årene har Vietnams statsbank perfeksjonert det juridiske rammeverket på mange nivåer. Viktige lover som loven om elektroniske transaksjoner av 2023, loven om kredittinstitusjoner av 2024 og loven om beskyttelse av personopplysninger av 2025 har lagt grunnlaget for digital bankvirksomhet, elektronisk identifikasjon og sikker datadeling.

I tillegg til dette har dekret nr. 52/2024/ND-CP om kontantløse betalinger, dekret nr. 94/2025/ND-CP om Fintech-testmekanismer og beslutning nr. 316/QD-TTg om mobile penger bidratt til dannelsen av et omfattende, transparent og fleksibelt juridisk rammeverk. Flerlags sikkerhetsløsninger har også blitt mye brukt, særlig implementeringen av obligatorisk biometrisk autentisering for store transaksjoner og bruk av tokeniseringsteknologi (kortnummerkryptering) for å sikre absolutt sikkerhet for mobile transaksjoner. I tillegg har State Bank of Vietnam testet SIMO-systemet (overvåking og forebygging av svindelrisiko), som støtter rettidige advarsler og bidrar til å stoppe/kansellere mistenkelige pengeoverføringstransaksjoner på til sammen over 1500 milliarder VND per begynnelsen av september 2025.

Historien om digital transformasjon innen betalinger handler imidlertid ikke bare om teknologi. Ekspert Nguyen Xuan Thanh (Fulbright University Vietnam) understreket: «Teknologi er drivkraften, men mennesker og kultur er grunnlaget. Et smart og humant finanssystem er ikke utelukkende avhengig av maskiner; det er også avhengig av sosial tillit og deltakelse fra hver enkelt borger.»

HONG ANH

Kilde: https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html