Rentene har falt, men lånene er fortsatt usolgte.

Rentene på både eksisterende og nye lån har sunket samtidig.

Tran Thanh Phong, direktør i Thien But Food Company, sa at den nåværende forretningssituasjonen er gunstigere enn i tidligere måneder på grunn av økt etterspørsel etter mat. Derfor fornyet selskapet nylig en 3-måneders låneavtale med en rente på 6–6,5 % per år, avhengig av banken.

Rentene på utlån har sunket.

Tran Thanh Phong kommenterte at banker tilbyr lavrentelån, selv i en situasjon med vanskelige kredittforhold, men godkjenningsprosessen er også svært grundig. Lånesøknader fra kunder med forfalt gjeld er vanskeligere å behandle. Dette gjelder også for enkeltkunder.

Herr PH sa at han nylig solgte en tomt for omtrent 3,5 milliarder VND. Kjøperen hadde 35 % av kapitalen, og resten ble lånt fra banken. Kunden pantsatte selv den kjøpte tomten. På det tidspunktet takserte banken tomten til omtrent 3 milliarder VND, og ​​lånte ut 70 % av den takserte verdien til en fast rente på 8 % per år de første to årene. Etter den perioden ville renten være lik basisrenten pluss en margin på 2 %. «Den største utfordringen for låntakere akkurat nå er å bevise inntekten sin i sammenheng med reduserte lønninger og vanskelige forretningsforhold», sa herr PH.

Fru Nguyen Thuy (bosatt i Tan Binh-distriktet i Ho Chi Minh-byen), som har en gjeld på 2 milliarder VND i Vietcombank , fikk renten på lånet sitt redusert av banken fra 11 %/år til 9 %/år i seks måneder for over en måned siden. Denne reduksjonen sparer fru Thuy for omtrent 3 millioner VND i rentebetalinger hver måned. For nye lån bruker imidlertid Vietcombank en fast rente på 7 %/år over en lengre periode.

«Hvis den gamle lånerenten kunne reduseres til 7 % per år, slik som den nye, ville jeg spart mer enn 3,3 millioner VND i rentebetalinger hver måned. Men siden tilpasningsperioden ikke er utløpt ennå, har jeg ikke noe annet valg enn å overføre denne gjelden til en annen bank», sa Thuy, og la til at hun har konsultert flere banker som for tiden bruker nye lånerenter på 6,5–7 % per år. Problemet er imidlertid at Thuys selskap nylig reduserte lønningene med omtrent 30 %, så det er ikke lenger lett å bevise inntekten sin for å betale tilbake gjelden, og hun vurderer fortsatt alternativene sine.

På samme måte lånte fru Thanh Ngoc (bosatt i Thu Duc City, Ho Chi Minh-byen) 1 milliard VND fra Vietcombank i juli 2023 over 5 år, med en fast rente på 9,5 % per år de to første årene, hvoretter renten ville være variabel. For en måned siden kontaktet fru Ngoc en bankansatt for å få hjelp til å redusere renten, men fikk beskjed om at innskuddsrentene var høye på lånetidspunktet, så en reduksjon var ikke mulig. Etter å ha undersøkt at noen banker tillater låneoverføringer mellom banker, kontaktet fru Ngoc imidlertid proaktivt låneansvarlig igjen og ba om en reduksjon. Banken gikk deretter med på å redusere renten til 7,5 % per år. «Tidligere betalte jeg over 7,9 millioner VND i renter hver måned, men nå er det redusert til nesten 2 millioner VND, noe som er en lettelse», sa fru Ngoc.

Det er trygt å si at banker aldri før har konkurrert om å senke utlånsrentene slik de gjør nå. Store banker som Agribank , Vietcombank, VietinBank og BIDV bruker renter for boliglån det første året som varierer fra 6,5 ​​% til 8,5 % per år. BIDV bruker renter fra 6,5 ​​% per år, Vietcombank fra 6,7 ​​% per år, Agribank fra 7 % per år og VietinBank fra 6,4 % per år.

For private aksjebanker er kappløpet om å senke utlånsrentene enda mer intenst. Etter å ha annonsert utlånsrenter på 5,5 %/år de første 3 månedene og faste 7,5 %/år de første 6 månedene, justerte BVBank rentene ned med 0,5–1 %/år, til 5 %/år og 6,5 %/år, bare to uker senere. VPBank tilbyr lån på 5,9 %/år med en løpetid på 25 år.ACB bruker boliglånsrenter på rundt 7–8 %/år eller faste 9 %/år de første 2 årene…

Utenlandske banker deltar også i å redusere utlånsrentene. For eksempel bruker Shinhan Bank en fortrinnsrettslig rente på 6,6 %/år med fast rente de første 6 månedene, med en maksimal belåningsgrad på 70 % for en lånetid på 30 år; mens den faste renten for 1 år er 6,8 %/år, for 2 år er den 7,4 %/år, og for 3 år er den 8 %/år. UOB tilbyr for tiden boliglån med en rente på 6 %/år…

Selv med lave priser sliter virksomheten fortsatt.

Sammenlignet med for et år siden er utlånsmarkedet fullstendig snudd på hodet, med banker som kontinuerlig senker utlånsrentene og aktivt søker kunder for å utbetale lån. Fortrinnsrettslige eller til og med gamle utlånsrenter er nå halvert. I løpet av de to første ukene av 2024 rapporterte imidlertid noen banker at kredittveksten forble ugunstig sammenlignet med tidligere måneder. Utlånsveksten er fortsatt ganske treg på grunn av den generelle effekten fra slutten av 2023 som fortsetter den dag i dag.

Januar er dessuten en måned med lav etterspørsel etter lån. Bedrifter og enkeltpersoner som lånte for å produsere varer til kinesisk nyttår, gjorde det vanligvis i tidligere måneder, så de har en tendens til å låne mindre i løpet av denne måneden og fokuserer primært på å betale tilbake gjeld. Dette er også en vanlig tankegang blant østasiater, som er opptatt av å betale tilbake gjeld før kinesisk nyttår. Dessuten er kundene også skeptiske til risikoer på dette tidspunktet, ettersom kjøpekraften i markedet ennå ikke har økt betydelig. Alle disse faktorene til sammen har ført til at kredittveksten i de første dagene av året ikke har innfridd forventningene.

«Kappløpet om å senke utlånsrentene akselererer for å tiltrekke seg flere kunder. Men på dette tidspunktet er det vanskelig å finne gode kunder, så banker ser etter kunder fra andre banker. Banker som holder utlånsrentene høye, vil miste gode kunder, så de må senke rentene for både eksisterende og nye kunder. Konkurransen om lån har aldri vært så hard som den er nå», innrømmet direktøren for individuell kundedivisjon i en aksjebank.

Ifølge denne ekspertens analyse har noen banker tilbudt 0 % renter de første månedene av et lån for å tiltrekke seg kunder. Noen betaler til og med provisjoner til de som lykkes med å henvise kunder, alt fra 5–10 millioner VND per lån til 0,5–1,5 % av låneverdien. En rente på 0 % betyr at bankene pådrar seg tap i de første månedene. Selv om to tredjedeler av bankene har redusert sparerenten til lave nivåer, er rentene for innskudd under seks måneder vanligvis 2–3 % per år, over seks måneder 4–5 % per år, og noen banker tilbyr 5–6 % per år for innskudd over 12 måneder. For å konkurrere om utlån legger bankene til en margin på omtrent 2–4 % per år (i stedet for 4–5 % som før) for å oppnå kortsiktige utlånsrenter på 6 % per år og mellomlange til langsiktige renter på 8–9 % per år. Dette er bare break-even-punktet fordi bankene må sette av avsetninger for risiko, innskuddsforsikring, driftskostnader osv.

Ekspert Nguyen Tri Hieu mener at med en utlånsrente på 0 % vil bankene garantert pådra seg tap de første månedene. For å kompensere for disse tapene vil bankene øke utlånsrentene etter en periode med «fortrinnsrenter», som kan være den gjennomsnittlige innskuddsrenten til flere banker pluss en margin på opptil 5 %, eller kompensere for tap gjennom andre servicegebyrer.

«Fortrinnsrettslige lånerenter gjelder kun for den innledende perioden på 1 eller 3 måneder, så kundene må være klar over regelverket angående renter etter at den gunstige perioden er over. Det finnes ikke noe slikt som en gratis lunsj. Derfor må låntakere nøye gjennomgå regelverket for hvordan renten beregnes etter den gunstige perioden», rådet Hieu, og spådde at utlånsrentene vil fortsette å synke i første kvartal ettersom bankene står overfor et overskudd av kapital, mobiliserer midler, men ikke klarer å låne dem ut. Fra midten av 2024 og utover kan imidlertid innskudds- og utlånsrentene øke etter hvert som økonomiens kapitalbehov vokser.

Flere verdipapirselskaper har prognoser for at utlånsrentene i 2024 kan synke ytterligere med 0,75–1,5 % per år. Mer spesifikt prognoserer KB Securities Vietnam (KBSV) at den gjennomsnittlige utlånsrenten vil ha rom for å synke med ytterligere 0,75–1 %. VCBS Securities Company prognoserer at det generelle utlånsrentenivået kan synke med omtrent 1–1,5 prosentpoeng i 2024.

Kildekobling: https://thanhnien.vn/lai-giam-von-vay-van-e-185240121225916945.htm