Rentene i interbankmarkedet er nær 0 %.
Flere banker fortsatte å redusere innskuddsrentene på vietnamesiske dong i den tredje uken i august med 0,1–0,5 % per år. I spissen gikk fire store statseide banker: Vietcombank, BIDV, VietinBank og Agribank , som samtidig reduserte innskuddsrentene med 0,3–0,5 %. Følgelig er rentene for 1–2 måneders perioder nå 3 % per år, 3 måneder 3,8 % per år, 6–9 måneder 4,7 % per år og 12 måneder eller mer 5,8 % per år. Agribank tilbød imidlertid den høyeste innskuddsrenten på bare 5,5 % per år.
Rentene på utlån må reduseres ytterligere.
Dette trekket fra de «store aktørene» har gjort det umulig for kommersielle banker å forbli inaktive. Sammenlignet med begynnelsen av august har noen banker redusert rentene med opptil 1 %. For eksempel har Eximbank nettopp redusert rentene på sine VND-innskuddskontoer med 0,4–1 % per år sammenlignet med begynnelsen av måneden. For øyeblikket er ikke renten på 6 % per år lenger tilgjengelig. Følgelig er sparerenten for løpetider fra 6–11 måneder nå 5,6 % per år, 12-måneders løpetider er 5,7 % per år, og løpetider fra 15–60 måneder er 5,8 % per år.
MSB reduserte rentene med 0,7 % for løpetider på 6 måneder eller mer. Den høyeste innskuddsrenten som tilbys av denne banken er 5,8 %/år for løpetider på 12 måneder eller mer via online innskudd med renter som betales ved slutten av perioden, mens innskudd ved skranken kun tilbyr 5,2 %/år. Techcombank tilbyr VND-innskudd med renter på 3,9 %/år i 1–2 måneder, 4 %/år i 3 måneder, 6 %/år i 6 måneder, 6,1 %/år i 9 måneder, og den høyeste innskuddsrenten er 6,2 %/år… Sparerenter på 7 %/år sees bare sporadisk hos noen få banker for lengre løpetider, som OceanBank, CB og DongABank…
Ikke bare innenlandske banker, men også utenlandske banker og joint venture-banker bruker relativt lave innskuddsrenter. Noen banker, som Kasikornbank (KBank) fra Thailand, tilbyr 1-måneders innskudd til så lavt som 2,5 % per år. Rentesatsene for innskudd under 6 måneder i disse bankene varierer fra 3 % til 4,75 % per år; for 12 måneder, fra 5,5 % til 7 % per år…
Sammenlignet med begynnelsen av året har rentene på vietnamesiske dong-sparepenger i banker sunket med 2–5 % per år, og noen banker har til og med redusert dem til halvparten av de tidligere høye rentene på 11–13 % per år.
Dr. Le Xuan Nghia, tidligere nestleder i National Financial Supervision Committee
På samme måte har interbankrentene falt til sitt laveste nivå på to år, og nærmer seg 0 % per år for kortsiktige forfall. Ved utgangen av forrige uke var renten på vietnamesiske dong over natten rundt 0,2 %, for 1 uke rundt 0,4 %, for 2 uker 0,58 % og for 1 måned 1,48 %... Sammenlignet med de høyeste rentene som er nådd de siste 52 ukene i dette markedet, som var 8–9 % per år, har dagens renter sunket ganske betydelig.
Det er verdt å merke seg at mens sparerenten stuper, holder utlånsrentene i bankene seg relativt stabile. Selv preferanserentene er fortsatt ganske dyre. Mer spesifikt i aksjebanker varierer preferanseutlånsrentene fra 8–10 % per år. Forskjellen mellom utlånsrentene før og etter preferanseperioden er vanligvis 2–3,8 %. For eksempel er renten for boligkjøp, oppussing og bilkjøp preferanse på 8–10 % per år, men etter preferanseperioden stiger den til 10,5–15,5 % per år. For eksisterende låntakere har utlånsrentene sunket med omtrent 1–2 % per år sammenlignet med begynnelsen av året, men er fortsatt på et høyt nivå.
Fru Pham Thuy (Tan Binh-distriktet, Ho Chi Minh-byen) sa at i henhold til utlånsbankens regelverk justeres rentesatsene årlig 1. januar, 1. april, 1. juli og 1. oktober. I den siste justeringsperioden økte renten med mer enn 13 % per år, så hun betaler for tiden renter med denne satsen og vil bare kunne få en reduksjon i oktober.
Pengene må bli enda billigere.
Ifølge Vietnams statsbank økte kredittveksten frem til juli med bare 4,56 % sammenlignet med slutten av 2022, og nådde omtrent 12,47 billioner VND. Denne vekstraten er lavere enn ved utgangen av juni, som økte med 4,73 % og nådde 12,487 billioner VND. Dette indikerer at banksystemet hadde en negativ kredittbalanse på omtrent 17 000 milliarder VND i juli.
Når det gjelder den negative kredittveksten, mener Dr. Le Xuan Nghia, tidligere nestleder i den nasjonale finanstilsynskomiteen, at svak kredittvekst skyldes høye renter og uegnede kredittforhold. Økonomien har gått gjennom vanskelige år og trenger gjenoppretting, men låneforholdene krever sikkerhet, tilbakebetalingsevne og kredittverdighet fra tidligere år. «Bedrifter sliter virkelig, spesielt foredlings- og produksjonssektorene. Ikke bare har ordrene falt kraftig, men de har også problemer med å få tilgang til kreditt», uttalte Dr. Nghia åpenhjertig.
Det er et paradoks i dagens marked: banker har overskuddskapital som de ikke klarer å låne ut, men likevel fortsetter de å opprettholde høye utlånsrenter. Årsaken er høye innsatskostnader. I tillegg til høyrenteinnskudd som allerede holdes i banksystemet, øker manglende evne til å låne ut nyinnhentet kapital bankenes utgifter ytterligere. Om banker kan redusere utlånsrentene betydelig – med 0,5 % eller 1–2 % – avhenger av hver banks kapasitet. Men når de totale utlånsrentene synker, kan kunder, spesielt enkeltkunder, velge å overføre lånene sine til andre banker som tilbyr bedre renter.
Herr Nguyen Huu Huan, leder for finansavdelingen, Universitetet for økonomi i Ho Chi Minh-byen
Nghia sammenlignet situasjonen og bemerket at mens Vietnams sparerenter vanligvis var høyere enn de amerikanske, er de nå på nivå med, eller enda lavere. Han bemerket at amerikanske utlånsrenter for 30-årsperioder er 7,31 % per år, mellomlange renter er rundt 6 % per år, og inflasjonen er rundt 4 %, noe som resulterer i en realrente på omtrent 2–3 % per år. Vietnam tilbyr derimot lån på 5 år eller mer til vanlige renter på 14–15 % per år; noen store banker bruker renter på 11–12 % per år, og inflasjonen er nær 3 %. Derfor er realrenten i Vietnam 8–9 % per år, noe som er for høyt. Å opprettholde så høye renter vil gjøre det vanskelig for bedrifter å konkurrere.
"Sparerenten synker for tiden ganske betydelig, men utlånsrentene er fortsatt svært høye. Årsaken til de høye utlånsrentene stammer fra de høye gjennomsnittlige innskuddsrentene, men en annen årsak er den store mengden tap på gjeld som ikke kan inndrives, noe som tvinger oss til å opprettholde høye utlånsrenter, selv om få eller ingen låner. I tillegg er pengemengden for tiden svært lav. Normalt bør pengemengden være lik nominelt BNP, som er BNP beregnet til løpende priser, noe som betyr at det bør nå omtrent 7 %, men den faktiske pengemengden er for tiden på et lavt nivå på 2,77 %. Videre er pengeomsetningen også ganske langsom, bare på 0,64 omdreininger per år, mens gjennomsnittet for tidligere år svinger mellom 2,3 og 2,5 omdreininger, med den laveste syklusen på minst 1,8 omdreininger. Langsom pengeomsetning er også en grunn til at likviditeten sitter fast, som vann i en beholder. Derfor, selv om rentene har sunket og kredittgrensene har økt, er det bare å 'skru på kranen', det viktigste er at det er lite eller ikke noe vann i beholderen, så pengestrømmen vil sannsynligvis ikke ..." «Vær sterke», forklarte Nghia ved å bruke en analogi, og argumenterte for at det å øke pengemengden og senke rentene fortsatt er viktige potensielle faktorer for å gjenopprette Vietnams økonomiske vekst.
Nguyen Huu Huan, leder for finansavdelingen ved Ho Chi Minh City University of Economics, kommenterte: «For øyeblikket dukker billige penger bare opp på sparekontoer og interbanktransaksjoner. Utlånsrentene er imidlertid ikke helt billige ennå. Utlånsrentene er for tiden 3–7 % høyere enn innskuddsrentene per år. Etter statsministerens direktiv ba Vietnams statsbank nylig forretningsbankene om å redusere rentene ytterligere med 1,5–2 % per år, spesielt for eksisterende lån og nye lån for å støtte bedrifter og enkeltpersoner i å gjenopprette produksjon og næringsliv. Dette må implementeres for at penger skal bli billigere og flyte inn i økonomien.»
[annonse_2]
Kildekobling
Kommentar (0)