Nølende ... med å låne penger til å kjøpe et hus.

Til tross for lave renter, er det mange som er nølende med å kjøpe bolig.

Ifølge data fra Vietnams statsbank økte utestående lån til boligkjøp kun med 4,6 % per slutten av september 2024, betydelig lavere enn den totale utestående kreditten i økonomien . Denne langsomme veksten gjenspeiler det faktum at etterspørselen etter lån til boligkjøp fortsatt er lav, til tross for at bankene samtidig har redusert rentene og innført preferansepolitikk for å tiltrekke seg låntakere.

Mange attraktive retningslinjer

Le Minh Nghia, en kredittansvarlig i det individuelle kundesegmentet i en storbank i Ho Chi Minh-byen, sa at antallet kunder som låner penger for å kjøpe bolig har vist en liten økning de siste månedene. Ifølge ham er imidlertid hovedårsaken at bankene konkurrerer hardt om å tilby lånepakker med lave renter og fleksible tilbakebetalingsvilkår, noe som gjør det enklere for låntakere å sikre sin evne til å betale tilbake.

Et nytt leilighetsprosjekt lanseres for salg i Ho Chi Minh-byen. Foto: TAN THANH

Nguyen Dinh Thang, leder for individuell kundedivisjon i Asia Commercial Bank (ACB ), sa at selv om bankene har redusert rentene for å øke utlånsvirksomheten, er etterspørselen etter boliglån fortsatt begrenset. Dette skyldes delvis den fortsatt høye eiendomsprisen, mens regelverket for eiendomsinvesteringer og -transaksjoner gjennomgår betydelige endringer med ikrafttredelsen av eiendomsloven fra 2024. Til tross for den økende etterspørselen etter boliger, har ikke boliglån sett et sterkt gjennombrudd ennå.

I denne situasjonen fortsetter bankene å implementere attraktive tiltak for å tiltrekke seg låntakere. For eksempel har Vietnam International Bank (VIB ) lansert en kredittpakke på 30 000 milliarder VND for lån til kjøp av rekkehus og leiligheter med gunstige renter og fleksible tilbakebetalingsløsninger.

Fru Thu Dung, som forbereder seg på å kjøpe et hus, sa at da hun kontaktet VIB for å låne 1 milliard VND, ble hun informert av bankansatte om at rentesatsene varierte fra bare 5,9 % - 6,9 % - 7,9 % per år, med en fast løpetid på 6 - 12 - 18 måneder. «VIB fraskriver seg også avdrag på hovedstol i opptil 5 år for lån til kjøp av leiligheter og opptil 4 år for lån til kjøp av rekkehus. Dette vil hjelpe meg med å redusere de månedlige avdragene mine på lang sikt», sa fru Dung.

I mellomtiden sa herr Le Viet Thanh (distrikt 12, Ho Chi Minh-byen) at han i begynnelsen av 2024 henvendte seg til Vietnam Export Import Commercial Bank (Eximbank) for å låne penger til å kjøpe et hus. På den tiden tilbød Eximbank en rente på 8 % per år, fast de første 12 månedene, men han lånte ikke fordi han var bekymret for ustabilitet i jobben.

«Etter å ha utarbeidet min økonomiske plan, har jeg kontaktet Eximbank igjen til dags dato og blitt informert av en bankansatt om at låneperioden er opptil 40 år, med en avdragsfri periode på 7 år for tilbakebetaling av hovedstol (i løpet av de første 7 årene betaler låntakere bare renter månedlig, ikke hovedstol). Renten har sunket med 1 prosentpoeng sammenlignet med begynnelsen av 2024», sa Thanh.

Videre deltar Vietcombank (Vietnam Foreign Trade Commercial Bank) også i konkurransen ved å tilby gunstige boliglånsrenter fra kun 5,4 % per år, med faste løpetider for perioder fra 6 måneder til 2 år. Etter at den gunstige perioden er over, vil imidlertid renten bli beregnet basert på 12-måneders sparerente pluss en margin på 3,5 %.

Fortsatt bekymret for at renten stiger etter preferanseperioden.

Selv om bankene tilbyr ganske attraktive renter i den innledende perioden, er mange kunder fortsatt bekymret for muligheten for at rentene kan øke etter preferanseperioden. Dr. Nguyen Van Thuan, foreleser ved University of Economics and Finance i Ho Chi Minh-byen, mener at det er rimelig at banker beregner renten etter preferanseperioden basert på basisrenten pluss en viss margin.

Kundene trenger imidlertid en klar forklaring på mekanismen for å bestemme basisrenten og faktorene som påvirker denne renten, slik at de kan beregne fremtidige kostnader når de låner. «Først da vil folk føle seg trygge på å få tilgang til lån, og bankenes kredittverdighet vil forbedres», sa Thuan.

I realiteten har mange eksisterende kunder gjennom årene måttet betale betydelig høyere renter enn de fordelaktige rentene som tilbys nye kunder. Noen kunder rapporterer at de fortsatt betaler renter på 10–11 % per år på tidligere lån, mens den nåværende fordelaktige renten bare er 6–8 % per år det første året. Dette skaper en urettferdig forskjell mellom kundegruppene, noe som forårsaker misnøye og harme blant eksisterende låntakere.

Mange potensielle boligkjøpere sier imidlertid at renten ikke er den viktigste faktoren; snarere er det dårlig likviditet og treghet i eiendomsmarkedet som avskrekker dem. Selv de som tidligere lånte for å kjøpe rekkehus, tomter eller leiligheter til investering, utleie eller for å vente på prisøkninger, er nå nølende med å kjøpe, til tross for svært lave renter.

Ifølge Dr. Can Van Luc, medlem av det nasjonale rådgivende rådet for finans- og pengepolitikk, nådde utestående eiendomslån 3,15 billioner VND innen utgangen av september 2024, noe som utgjorde nesten 21 % av de totale utestående lånene i økonomien. Lån til boligkjøp økte imidlertid bare med 4,6 %, mye lavere enn lån til eiendomsbransjen, noe som indikerer at til tross for lave renter, har boligmarkedet ennå ikke sett et sterkt gjennombrudd.

Hovedgrunnen til at folk kvier seg for å låne for å kjøpe bolig, er at eiendomsprisene fortsatt er høye og overstiger den økonomiske kapasiteten folk flest har. Rimelige boligalternativer er mangelvare, spesielt i Ho Chi Minh-byen og Hanoi, hvor 80 % av prosjektene som ble lansert i 2024 tilhører high-end-segmentet. Høye boligpriser har drevet opp levekostnadene for beboerne, noe som gjør boliglån vanskelig.

Etterspørselen etter lån under 2 milliarder VND er dominerende.

Ifølge nylige undersøkelser velger de fleste boligkjøpere leiligheter og rekkehus priset under 2 milliarder VND. Dette indikerer at etterspørselen etter rimelige boliglån, som passer for inntekten til majoriteten av befolkningen, fortsatt er svært høy. Mangelen på rimelige boligprosjekter i større byer som Ho Chi Minh-byen og Hanoi har imidlertid gjort det vanskelig for de som trenger lån å få tilgang til passende produkter.

Kilde: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm