Fremme effektiv grønn kreditt

Selv om kommersielle banker i den senere tid har fremmet grønn kredittutlån (lån gitt av kredittinstitusjoner til forretnings-, produksjons-, investerings- og forbruksbehov som ikke utgjør en risiko for miljøet og økosystemet), er det fortsatt mange bekymringer rundt kriteriene for klassifisering av grønne prosjekter. Derfor forventes den nylig reviderte planen for grønn bankutvikling i Vietnam å skape gunstige forhold for kredittinstitusjoner til å fremme grønn kreditt mer effektivt.

Mindre enn 5 % oppnådd.

Grønn vekst og bærekraftig utvikling er uunngåelige trender og mål som alle land streber etter, inkludert Vietnam – et av landene som står overfor en rekke miljøproblemer og er sterkt påvirket av klimaendringer. Imidlertid ble utestående grønn kreditt per tidlig 2024 anslått til 500 billioner VND, som bare utgjorde omtrent 4,5 % av total utestående bankkreditt. Sammenlignet med forventningene er dette tallet fortsatt ganske beskjedent.

Produksjonslinje på fabrikken til OPC Pharmaceutical Joint Stock Company – en grønn bedrift i Tan Uyen City, Binh Duong -provinsen. Foto: HOANG HUNG

Til tross for støtte fra regjeringen og departementene har utestående grønn kreditt i banksystemet vokst med en gjennomsnittlig rate på omtrent 22 % per år de siste sju årene (2017–2023). Mange kredittinstitusjoner har utviklet grønne kredittpakker og -programmer skreddersydd for deres spesifikke forretningsdrift og behov for grønn transformasjon, men grønn utlåning og grønn utvikling står fortsatt overfor flere hindringer.

Mer spesifikt finnes det for øyeblikket ikke noe grønt klassifiseringssystem – et grunnlag for at State Bank of Vietnam (SBV) skal kunne vurdere effektiviteten av løsninger i kredittpolitikken som bidrar til det nasjonale målet for grønn vekst. Dette er også et viktig grunnlag for at kredittinstitusjoner skal kunne bestemme investeringsnivåer og -skalaer, og utvikle og implementere passende bankpolitikk, produkter og tjenester. Spesielt implementeringen av grønn kreditt møter mange hindringer, som mangel på et juridisk rammeverk og retningslinjer knyttet til implementering av grønn finansiering og bærekraftig finansiering.

For å fjerne de nevnte hindringene, utstedte State Bank of Vietnam (SBV) tidlig i august 2024 beslutning 1663/2024 som endret og utfyllte flere artikler i beslutning 1604/2018 fra SBV-guvernøren om godkjenning av Green Banking Development Scheme i Vietnam. I denne beslutningen la SBV til og reviderte flere innholdselementer knyttet til utvikling av grønn bankvirksomhet, grønn kreditt og de spesifikke oppgavene til relevante organisasjoner og enheter.

Nguyen Duc Lenh, visedirektør for State Bank of Vietnams filial i Ho Chi Minh-byen, uttalte sine synspunkter på denne saken at endringene og tilleggene knyttet til kredittinstitusjoner og fokuset på å legge til rette for tilgang til grønn kapital for utvikling av grønne prosjekter er nødvendige og meningsfulle.

«Denne revisjonen gjør innholdet i beslutning 1663/2024 omfattende når det gjelder politikk og politisk retning. Følgelig er kravet om å utvikle grønn bankvirksomhet og grønn kreditt ikke bare en oppgave for kommersielle banker, men også en oppgave for alle kredittinstitusjoner, inkludert ikke-bankkredittinstitusjoner som finansieringsselskaper, leasingselskaper og folkekredittfond. Dette bidrar til å styrke ansvarsfølelsen og proaktiviteten til hele kredittinstitusjonssystemet i utviklingen av grønn kreditt. Dette er grunnlaget og utgangspunktet for å implementere grønne kredittaktiviteter, utvide og øke grønn kreditt for hvert kredittinstitusjon», understreket Nguyen Duc Le.

Faktisk implementerer et økende antall kredittinstitusjoner nå miljømessig og sosial risikostyring i utlånsvirksomheten sin, og nærmer seg gradvis internasjonale standarder på dette området. Derfor er Statsbanken i Vietnams revisjon og supplering av spesifikke og omfattende forskrifter for den grønne bankutviklingsplanen et nødvendig skritt for å gjøre det mulig for hele systemet å delta i å fremme bærekraftig finansieringsvirksomhet.

Fullfør det juridiske rammeverket snart.

Mange ledere i kommersielle banker sier at bankene for tiden er klare til å låne ut til grønne prosjekter og er ivrige etter å finne passende kunder. For å utvide utlån er kredittinstitusjoner imidlertid også svært opptatt av kriteriene for klassifisering av grønne prosjekter og finansieringskildene for utlån.

Pham Nhu Anh, administrerende direktør i MB Bank, sa at andelen grønn kreditt i MB Banks totale kredittvolum er høy, på rundt 11 % i 2023. Banken fokuserer også på å utvikle retningslinjer for ulike grønne produkter, i tråd med nasjonale kriterier for grønn industri og lett tilgjengelige for bedrifter.

«For øyeblikket er preferanserentene for grønn kreditt 0,5–2 % lavere enn vanlige renter, men ikke mange bedrifter har hatt tilgang til denne kredittkilden. Fordi det ikke finnes noe klart juridisk rammeverk for det nasjonale grønne klassifiseringssystemet for tildeling av grønn kreditt, bruker MB midlertidig ESG-standarden (et sett med standarder for å måle faktorer knyttet til bærekraftig utvikling og bedrifters innvirkning på samfunnet), som er en reduksjon av klimagassutslipp på 20 % eller mer. Samtidig anvender vi standarder på tvers av bransjer og sektorer for å vurdere grønne bedrifter for tildeling av grønn kreditt», sa Anh.

På samme måte har UOB Bank (Singapore) sin portefølje av grønn handelsfinansiering i regionen nådd 44,5 milliarder SGD (nesten 33 milliarder USD). Av dette har Vietnam 24 prosjekter som har mottatt grønn kreditt fra banken. I april 2024 signerte UOB Vietnam en avtale om grønn handelsfinansiering med Betrimex, et landbruksselskap . For å oppnå denne samarbeidsavtalen måtte Betrimex overvinne UOB Vietnams svært strenge prosess for godkjenning av grønn kreditt.

Produksjonslinje hos Vinamilk Dairy Joint Stock Company – en grønn bedrift i Ben Cat, Binh Duong-provinsen. Foto: HOANG HUNG

Lim Dyi Chang, seniordirektør for bedriftsbankvirksomhet i UOB Vietnam, uttalte at et av kriteriene ved vurdering av lånesøknader er at låntakere har tiltak for å redusere karbonutslipp med 14–16 %.

«Det er ikke lett å finne de riktige prosjektene å finansiere for grønn utvikling. I tillegg til å kreve at bedrifter overholder globale ESG-standarder, vil vi basere beslutningen vår på faktorer som menneskelige ressurser, virksomhetens innvirkning på miljøet og om det gagner både direkte og indirekte interessenter», sa Lim Dyi Chang.

Det er tydelig at det å bygge og oppdatere en portefølje av grønne prosjekter er en av de største utfordringene kredittinstitusjoner står overfor når de implementerer grønn kreditt. De fleste institusjoner baserer sine beslutninger på kravene fra de internasjonale finansinstitusjonene som finansierte den grønne kreditten og regelverket som bankene selv har satt, når de tilbyr grønn kreditt.

Derfor fastsetter beslutning 1663/2024, som legger til forskriften om at «Vietnams statsbank regelmessig oppdaterer listen over grønne prosjekter», samtidig spesifikke ansvarsområder for reguleringsorganer, som for eksempel: å utstede retningslinjer for grønn kreditt og miljørisikostyring; å utstede retningslinjer for å utarbeide rapporter om grønn kreditt etter at relevante rapporter fra regjeringen og departementene er utstedt; å utvikle referansemateriell for kredittinstitusjoner om grønn kreditt; å håndtere miljømessige og sosiale risikoer … skaper et enhetlig juridisk grunnlag som kredittinstitusjoner kan implementere i praksis.

* Dr. Can Van Luc, sjeføkonom i BIDV:

For å sikre investeringskapital til grønne utviklingssektorer, må Vietnam mobilisere omtrent 368–380 milliarder amerikanske dollar mellom nå og 2040, tilsvarende 20 milliarder amerikanske dollar per år. Derfor vil et komplett juridisk rammeverk åpne opp muligheter for at kredittinstitusjonssystemet fullt ut kan utnytte potensialet i den grønne sektoren.

Dette innebærer proaktiv diversifisering av finansieringskilder for den grønne sektoren, samtidig som det investeres dypere i utforming av spesifikke grønne kredittprodukter og grønne obligasjoner, i stedet for å klassifisere dem utelukkende basert på den tiltenkte bruken av kapital og industri, slik det er veiledet av Vietnams statsbank.

* Dr. Nguyen Tri Hieu, ekspert på finans og bankvirksomhet:

For å håndtere hindringene for å gi kreditt til grønne prosjekter, må Vietnams statsbank utstede klare forskrifter om andelen grønn kreditt i bankenes kredittporteføljer. Mer spesifikt bør hver bank allokere 10–20 % av kredittporteføljen sin til å støtte miljøprosjekter som oppfyller kriteriene for grønn kreditt. Denne forskriften vil tvinge banker til å ordne finansiering og finne prosjekter som oppfyller kriteriene.

Videre må markedet for grønne obligasjoner utvikles. Banker og store bedrifter kan delta i utstedelse og handel med grønne obligasjoner. Statlige garantier er også avgjørende for å fremme utviklingen av denne typen obligasjoner. Til slutt må bankene overholde regelverket til Vietnams statsbank og aktivt delta i å fremme grønn kreditt. Dette krever en spesifikk plan og forpliktelse fra alle interessenter.

HANH NHUNG

Kilde: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html