Beregn lånerenten nøye

I denne sammenhengen foreslo Byggedepartementet nylig, i utkastet til resolusjon om fortrinnskapital for utvikling av sosiale boliger, en kredittpakke på 100 000 milliarder VND i fortrinnslån, som forventes å skape et gjennombrudd for segmentet for sosiale boliger.

Problemer med kredittutbetaling

Tidlig i april 2023, i beslutning 338/QD-TTg, godkjente regjeringen gjennomføringen av prosjektet «Investering i bygging av minst 1 million sosiale boligenheter for lavinntektstakere og arbeidere i industriparker i perioden 2021–2025». Med mål om å fullføre rundt 1 062 200 leiligheter i lokaliteter innen 2030. Av disse vil 428 000 enheter bli ferdigstilt i perioden 2021–2025, og 634 200 enheter vil bli ferdigstilt i perioden 2025–2030.

Byggedepartementets forslag om en kredittpakke på 100 000 milliarder VND er passende i sammenheng med mangel på kapital til utvikling av sosiale boliger. Foto: Thanh Hai

For å implementere prosjektet har regjeringen også godkjent forslaget fra Statsbanken (SBV) om å tildele 120 000 milliarder dong til fire aksjeselskaper utpekt av staten, med en lånerente på 8,7 %/år for investorer og 8,2 %/år for kjøpere og leietakere av sosialboliger. Fra 1. juli 2023 vil SBV kunngjøre den foretrukne lånerenten til deltakende forretningsbanker hver 6. måned, noe som betyr at renten kan flyte i henhold til markedet.

Ettersom statsbanken har fastsatt en rente som bare er 1,5–2 % lavere per år enn det generelle nivået for mellom- og langsiktige lån, har en rekke forretningsbanker (TP Bank, VP Bank, MB Bank, Techcom Bank og HD Bank) søkt om å «dele kaken», med et registreringsbeløp for å delta i programmet på 5000 milliarder VND for hver bank, noe som øker rentestøtten til 145 000 milliarder VND.

Dessverre har denne kredittpakken blitt avvist av folk etter nesten 20 måneders implementering fordi regelverket fastsatt av Statsbanken ikke passer for deres økonomiske kapasitet. Etter mange gangers «overveielser» bestemte Statsbanken seg derfor tidlig i september 2024 for å senke renten til 7 %/år for investorer og 6,5 %/år for boligkjøpere.

Ifølge vurderingen er imidlertid reguleringen av slike renter fortsatt for høy for boligkjøpere, så frem til nå er denne kredittpakken fortsatt i en treg tilstand, dette demonstreres i den detaljerte rapporten fra Byggedepartementet om implementeringen av den prioriterte kredittpakken på 120 000 milliarder VND for sosialboliger.

Mer spesifikt, ved utgangen av tredje kvartal 2024 hadde bare 34 av 63 lokaliteter dokumenter som annonserte 83 prosjekter som var kvalifisert for fortrinnslån på den elektroniske informasjonsportalen, med en total utbetalt utestående lånesaldo på 1 783 milliarder VND (hvorav bedriftskunder: 1 633 milliarder VND; boligkjøpere: 150 milliarder VND), som utgjorde omtrent 1,1 % av den totale registrerte støttekapitalen.

«Implementeringen av sosiale boligprosjekter står for tiden overfor mange vanskeligheter. Bare i tredje kvartal 2024 har hele landet 8 prosjekter implementert, med en skala på 4960 enheter; 3 prosjekter godkjent for investeringspolitikk, med en skala på 2676 enheter; og bare 1 prosjekt delvis fullført, med en skala på 200 enheter. Gjennom sammenfatning av rapporter fra lokaliteter, fra 2021 til slutten av tredje kvartal 2024, har hele landet fullført 79 sosiale boligprosjekter, med en skala på 42 414 enheter; 131 prosjekter har startet byggingen, med en skala på 111 687 enheter» - direktør for avdelingen for bolig- og eiendomsmarkedsstyring (Byggedepartementet) Hoang Hai informerte.

Boligkjøpere bør prioriteres.

Hvis man basert på de aggregerte dataene rapportert av Byggedepartementet, har landet frem til nå bare over 143 000 ferdigstilte og under bygging sosialboliger, er målet på 428 000 leiligheter i prosjektets periode 2021–2025 nesten umulig, fordi bare et «mirakel» kan fullføre opptil 258 000 nye leiligheter på under 13 måneder. Drømmen om å eie et hus snart for lavinntektspersoner og arbeidstakere må forlenges.

Ifølge Le Hoang Chau, styreleder i Ho Chi Minh City Real Estate Association (HoREA), er sosialboliger en viktig politikk for partiet og staten. Dette demonstreres ytterligere gjennom besluttsomheten om å endre og supplere boligloven av 2023, jordloven av 2024 og en rekke veiledende dekreter under loven med synkronisering og enhetliggjøring av regelverk for sosialboliger.

Mekanismene for fortrinnsrett til kredittkilder for utvikling av sosiale boliger har imidlertid fortsatt mange mangler som det er verdt å bekymre seg for, nemlig mangelen på kilder til «såkornkapital» eller eksistensen av strenge reguleringer som gjør at beboerne ikke kan eller har vanskelig for å få tilgang til dem.

«Regjeringens dekret 100/2024/ND-CP fastsetter: kapitalnivå, fortrinnsrettslig rente, løpetid og utbetaling av lån til sosiale boligprosjekter (7,92 %/år for investorer i sosiale boliger for salg, leasing-kjøp; 6,6 % kun for prosjekter for leasing), har skapt betingelser for at investorer skal få tilgang til fortrinnsrettslige kredittkilder for å gjennomføre prosjektet. I offisiell melding 4524/NHCS-TDSV datert 1. august 2024 fra Vietnams bank for sosialpolitikk, basert på dekret 100/2024/ND-CP for boligkjøpere, er imidlertid lånerenten på 6,6 %/år høy» - uttalte Le Hoang Chau sin mening.

Stilt overfor ovennevnte situasjon, for å utvide fortrinnsretten til kapitalkilder for utvikling av sosiale boliger, har det i utkastet til resolusjon om fortrinnsretten til kapitalkilder for utvikling av sosiale boliger, som Bygge- og anleggsdepartementet konsulterer med departementer og avdelinger før det sendes til regjeringen for kunngjøring, foreslått å implementere en fortrinnsrettspakke på 100 000 milliarder VND for lån fra obligasjonskapitalkilder, gjeldende i 5 år. Dette er første gang Bygge- og anleggsdepartementet har foreslått å anvende en sosial boligpakke ved å utstede obligasjoner.

Følgelig vil renten på denne prioriterte kredittpakken være lik renten for fattige husholdninger som bestemt av statsministeren i hver periode; utbetalingsperioden vil være til kredittpakken er fullstendig utbetalt, men ikke lenger enn 31. desember 2030.

I en diskusjon om dette sa visepresidenten i Hanoi Real Estate Club, Nguyen The Diep, at forslaget fra Byggedepartementet i resolusjonsutkastet om fortrinnskapital til sosial boligbygging er et gjennombrudd fordi det utvider kilden til utviklingskapital og skaper muligheter for kjøpere av sosial boligbygging. Det er imidlertid også nødvendig å avklare regelverket for lånerenter for denne kredittpakken, der boligkjøpere er i sentrum og bør prioriteres.

«Hvis utlånsrenten i kredittpakken på 100 000 milliarder VND er lik utlånsrenten for fattige husholdninger som statsministeren har fastsatt i hver periode, basert på dekret 100/2024/ND-CP på 6,6 %/år, vil det være vanskelig å oppmuntre folk til å låne penger for å kjøpe sosialboliger på nåværende tidspunkt, fordi utlånsrenten i henhold til den tidligere beslutningen 486/2023/QD-TTg bare var 4,8 %/år», sa Nguyen The Diep.

HoREA-formann Le Hoang Chau delte det samme synet og foreslo at regjeringen vurderer å tillate fortsatt implementering av forskriften om utlånsrenten på 4,8 %/år i henhold til statsministerens beslutning 486/2023/QD-TTg. For tiden implementerer Vietnams bank for sosialpolitikk programmet «lån for å støtte fattige husholdninger med bolig» med en rente på 3 %/år, så det er best å anvende utlånsrenten for kjøpere og leietakere av sosialboliger på 3–4,8 %/år, for å oppmuntre boligkjøpere, stimulere markedet og skape motivasjon for investorer til å akselerere prosjektgjennomføringen.

 

Byggedepartementets forslag om en kredittpakke på 100 000 milliarder VND er svært passende i sammenheng med den nåværende mangelen på kapital til utvikling av sosiale boliger, men det er også nødvendig å lære av den åpenbare lærdommen fra kredittpakken på 120 000 milliarder VND i henhold til resolusjon 33/2023/NQ-CP uten låntakere, der det er nødvendig å nøye studere forskriftene om vilkår, lånerenter ... i samsvar med folks faktiske forhold.

Dr. Nguyen Huy Thanh - Finansekspert

Kilde: https://kinhtedothi.vn/tinh-ky-muc-lai-suat-cho-vay.html