Udzielanie pożyczek i windykacja należności zgodnie z prawem

20 kwietnia, podczas seminarium „Kredyt konsumencki: udzielanie pożyczek i windykacja zgodnie z prawem”, zorganizowanego przez gazetę Nguoi Lao Dong , wiele osób stwierdziło, że aby promować rozwój finansów konsumenckich, potrzebna jest przejrzystość i jasność po obu stronach: pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy. Udzielając pożyczek, firmy finansowe muszą mieć podpisaną umowę pożyczkową, publicznie i transparentnie ujawniać stopy procentowe i metody windykacji oraz zarządzać zabezpieczonymi aktywami, jeśli takie istnieją.

„Gorąca” historia windykacji długów

Podczas seminarium ekspert ekonomiczny dr Nguyen Tri Hieu powiedział, że kredyty konsumenckie stanowią bardzo dużą część PKB Wietnamu, około 7% i około 20% całkowitego zadłużenia kredytowego. Dane z miejskiego oddziału Banku Państwowego Wietnamu (SBV) pokazują, że w samym Ho Chi Minh City łączna kwota zadłużenia konsumentów w tym regionie przekracza obecnie 933 000 miliardów VND, z czego około 104 000 miliardów VND przypada na firmy finansowe. Jeśli populacja Ho Chi Minh City wynosi około 9,2 miliona osób (dane z 2021 r.), to przeciętnie jedna osoba ma dostęp do około 102 milionów VND. Z punktu widzenia wydatków socjalnych, ta kwota jest bardzo praktyczna.

„Średnio wzrost kredytów konsumpcyjnych w tym regionie sięga około 36% rocznie. Do końca 2022 roku odsetek niespłaconych kredytów w całym regionie wyniesie 22%, a popyt na kredyty konsumpcyjne wyniesie około 30%. To duży i praktyczny popyt. Jeśli zostanie on odpowiednio rozłożony, pozytywnie wpłynie na gospodarkę” – skomentował Nguyen Van Dung, zastępca dyrektora Banku Państwowego Wietnamu, oddział w Ho Chi Minh City.

Kredyty konsumenckie w Wietnamie dynamicznie się ostatnio rozwijają, a coraz więcej młodych ludzi poszukuje kredytów konsumpcyjnych. Kredyty konsumenckie stały się rynkiem docelowym banków komercyjnych i firm finansowych.

Jednak pani Van Thai Bao Nhi, starsza dyrektor ds. spłaty długów w Wietnamskim Banku Akcyjnym Eksportowo-Importowym (Eximbank), skomentowała, że ​​w okresie po pandemii COVID-19, kiedy klienci indywidualni i korporacyjni borykają się z trudnościami, liczba przeterminowanych i nieściągalnych długów ma tendencję do wzrostu. W przypadku niektórych klientów, którzy nie są w stanie spłacić swoich długów, banki zmuszone są do podjęcia zdecydowanych kroków, takich jak wniesienie pozwu do sądu.

„Jednakże, zdaniem Banku, windykacja należności odbywa się zgodnie z prawem, a nie zlecanie jej podmiotom zewnętrznym. Bank ma nadzieję wspierać klientów w każdej trudnej sytuacji” – powiedziała pani Bao Nhi.

W rzeczywistości, w ostatnim czasie sektor pożyczek konsumenckich doświadczył wielu negatywnych zjawisk, takich jak udzielanie pożyczek po „wygórowanych” stopach procentowych; „terrorystyczna” i ofensywna windykacja; oraz grupy osób „nie spłacających długów”. W ostatnim czasie wiele miejscowości znajduje się w szczytowym okresie kontroli działalności firm finansowych i nielegalnych firm windykacyjnych… Spowodowało to, że opinia publiczna negatywnie ocenia działalność pożyczkową, co negatywnie wpływa na legalnie działające jednostki pożyczkowe.

W dyskusji „Kredyt konsumencki: udzielanie pożyczek i windykacja zgodnie z prawem” zorganizowanej przez gazetę Nguoi Lao Dong wzięło udział wielu ekspertów, przedstawicieli agencji zarządzających i firm. Zdjęcie: HOANG TRIEU

Potrzeba jaśniejszych ram prawnych

W obliczu tej sytuacji, kancelaria prawna Master-Lawyer Pham Van Duc, Duc & Pham LLC, zadała pytanie, czy firmy finansowe i pożyczkowe przestrzegały prawa? Kiedy pożyczkobiorca dostarcza dokumenty prawne, firma dokonuje oceny – to ona ma prawo udzielić pożyczki. Po udzieleniu pożyczki, niemożność jej odzyskania leży po jej stronie. Posługiwanie się przez pożyczkobiorcę fałszywymi lub oszukańczymi dokumentami stanowi naruszenie prawa.

„Ostatnio doszło do sytuacji, w której pożyczanie jest zbyt łatwe, co utrudnia ściąganie długów. Instytucje finansowe muszą poprawić swoją wiedzę w zakresie oceny pożyczkobiorców. Pierwszym warunkiem jest zabezpieczenie pożyczkobiorcy i zapewnienie mu płynności finansowej, aby zapewnić spłatę długu” – powiedział prawnik Pham Van Duc.

Według ekspertów, rynek obrotu długami konsumenckimi nie rozwijał się w sposób proporcjonalny, co osłabiło stabilność tego sektora. Pan Ngo Xuan Duy, dyrektor prawny Wietnamskiej Międzynarodowej Spółki Obrotu Długami, stwierdził, że firmy takie jak jego działają bez ram prawnych. Okólniki 43/2016 i 18/2019 regulujące udzielanie kredytów konsumenckich przez Bank Państwowy regulują bezpośrednio jedynie działalność firm finansujących kredyty, ale nie firm zajmujących się obrotem długami.

„Potrzebne są bardziej przejrzyste ramy prawne, które można by dostosować do firm zajmujących się obrotem wierzytelnościami, a nie tylko do instytucji kredytowych. Nie wiemy, jak prawidłowo wykonywać telefony z wezwaniami do zapłaty. Firma wnosi również pozwy sądowe przeciwko klientom, którzy zwlekają ze spłatą swoich zobowiązań, ale proces ten jest również trudny. Prokuratura nie ma przychylnego spojrzenia na ten segment rynku. Firmy zajmujące się obrotem wierzytelnościami muszą się wiele tłumaczyć, mimo że wnoszą pozwy zgodnie z przepisami” – powiedział pan Duy, opisując obecną sytuację.

Prawnik Truong Thi Hoa ze Stowarzyszenia Adwokackiego w Ho Chi Minh City powiedział, że od 2019 roku obowiązują przepisy zezwalające na obrót długami. W związku z tym firmy mają prawo do sprzedaży długów, ale nabywcy długów muszą działać legalnie. Teraz Bank Państwowy musi uzupełnić przepisy, aby kredyty konsumenckie były bardziej przejrzyste i zrozumiałe. W szczególności firmy, które chcą prowadzić działalność, muszą posiadać licencję, a umowy kredytowe muszą zawierać licencję wydaną przez Bank Państwowy. Samodzielne wprowadzenie firm ułatwia również konsumentom skuteczny dostęp do formalnego finansowania konsumenckiego.

Pan Nguyen Van Dung, zastępca dyrektora Banku Państwowego Wietnamu, oddziału w Ho Chi Minh City, powiedział, że Departament Planowania i Inwestycji oraz Departament Sprawiedliwości miasta muszą dokonać przeglądu legalności, treści działalności i licencji firm, kancelarii prawnych i przedsiębiorstw zajmujących się obrotem długami i ich windykacją, aby ograniczyć niedociągnięcia w udzielaniu pożyczek i windykacji długów.

Razem dla lepszego społeczeństwa

Przemawiając na seminarium, dr dziennikarz To Dinh Tuan, redaktor naczelny gazety Nguoi Lao Dong , powiedział, że w ostatnim czasie gazeta Nguoi Lao Dong zawsze koncentrowała się na informacjach i propagandzie na temat kredytów konsumenckich. Gazeta zorganizowała również seminarium „Jak rozwiązać problem kredytów dla osób czarnoskórych?”, aby wyrobić sobie głos w społeczności, tak aby władze, w tym obywatele, mogły jasno zrozumieć problem, a tym samym wspólnie budować zdrowe środowisko finansowe.

Gdy mniej ludzi będzie zepchniętych w kozi róg przez czarny kredyt, społeczeństwo stanie się lepsze. Wtedy pachnące kwiaty, słodkie owoce i piękno ludzkiego życia będą się rozprzestrzeniać coraz szerzej.

Źródło: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm