Udzielanie pożyczek i windykacja należności zgodnie z przepisami prawa.

20 kwietnia, podczas seminarium „Kredyt konsumencki: Prawidłowe udzielanie pożyczek i windykacja długów”, zorganizowanego przez gazetę Nguoi Lao Dong , wiele opinii sugerowało, że dla rozwoju finansów konsumenckich niezbędna jest przejrzystość i jasność po obu stronach: kredytobiorców i kredytodawców. Firmy finansowe, udzielając pożyczek, muszą zawierać umowy pożyczkowe, publicznie i transparentnie ujawniać stopy procentowe i metody windykacji oraz zarządzać ewentualnymi zabezpieczeniami.

Windykacja długów to gorący temat.

Podczas seminarium ekonomista dr Nguyen Tri Hieu stwierdził, że kredyty konsumenckie stanowią bardzo dużą część PKB Wietnamu, około 7%, i około 20% całkowitego zadłużenia kredytowego. Dane z oddziału Banku Państwowego Wietnamu pokazują, że w samym Ho Chi Minh City łączna wartość zadłużenia kredytowego w mieście przekracza obecnie 933 000 miliardów VND, z czego około 104 000 miliardów VND przypada na firmy finansowe. Biorąc pod uwagę populację Ho Chi Minh, liczącą około 9,2 miliona mieszkańców (dane z 2021 r.), średni dostęp na osobę wynosi około 102 milionów VND. Biorąc pod uwagę siłę nabywczą społeczeństwa, ta liczba jest bardzo znacząca.

„Średnio wzrost kredytów konsumpcyjnych w tym regionie sięga około 36% rocznie. Do końca 2022 roku odsetek niespłaconych kredytów w całym regionie wyniósł 22%, a popyt na kredyty konsumpcyjne około 30%. To duża i praktyczna potrzeba; jeśli zostanie zrealizowana prawidłowo, będzie miała pozytywny wpływ na gospodarkę” – skomentował Nguyen Van Dung, zastępca dyrektora oddziału Banku Państwowego Wietnamu w Ho Chi Minh City.

Kredyty konsumenckie w Wietnamie rozwijają się ostatnio dynamicznie, a coraz więcej młodych ludzi poszukuje kredytów konsumpcyjnych. Kredyty konsumenckie stały się docelowym rynkiem dla banków komercyjnych i firm finansowych.

Pani Van Thai Bao Nhi, starsza dyrektor ds. windykacji w Vietnam Export Import Commercial Bank (Eximbank), zauważyła jednak, że w okresie po pandemii COVID-19, gdy klienci indywidualni i korporacyjni borykają się z trudnościami, wskaźnik przeterminowanych i nieściągalnych należności ma tendencję wzrostową. W przypadku niektórych klientów, którzy nie są w stanie spłacić swoich długów, banki zmuszone są do podjęcia zdecydowanych działań, takich jak składanie pozwów sądowych.

„Jednak stanowisko banku jest takie, że windykuje on długi zgodnie z prawem, robiąc to samodzielnie i nie korzystając z usług firm zewnętrznych. Bank ma nadzieję wspierać swoich klientów w razie jakichkolwiek trudności” – powiedziała pani Bao Nhi.

W rzeczywistości sektor pożyczek konsumenckich doświadczył ostatnio wielu negatywnych konsekwencji, takich jak wygórowane stopy procentowe, agresywne i ofensywne metody windykacji oraz zmowy grup mające na celu niewywiązywanie się ze zobowiązań. W ostatnich latach w wielu miejscowościach odnotowano wzmożone kontrole firm finansowych i firm windykacyjnych działających nielegalnie... Doprowadziło to do negatywnego postrzegania pożyczek konsumenckich w oczach opinii publicznej, co negatywnie wpłynęło na legalnie działające instytucje pożyczkowe.

W seminarium „Kredyt konsumencki: udzielanie pożyczek i windykacja należności we właściwy sposób” zorganizowanym przez gazetę Nguoi Lao Dong wzięło udział wielu ekspertów, przedstawicieli agencji regulacyjnych i przedsiębiorstw. Zdjęcie: HOANG TRIEU

Potrzebne są jaśniejsze ramy prawne.

W świetle tej sytuacji, prawnik Pham Van Duc, magister prawa z kancelarii Duc & Pham, stawia pytanie, czy firmy finansowe i pożyczkowe działały zgodnie z prawem. W przypadku dostarczenia przez pożyczkobiorcę ważnych dokumentów, firma finansowa ma prawo ocenić wniosek i go zatwierdzić. Po udzieleniu pożyczki firma ponosi odpowiedzialność za brak możliwości jej odzyskania. Jednakże, jeśli pożyczkobiorca korzysta z podrobionych lub fałszywych dokumentów w celu uzyskania pożyczki, stanowi to naruszenie prawa.

„Ostatnio zdarzały się sytuacje, w których pożyczki były udzielane zbyt łatwo, co utrudniało windykację. Instytucje finansowe muszą poprawić swoje umiejętności oceny pożyczkobiorców. Pierwszym warunkiem jest zabezpieczenie i przepływy pieniężne pożyczkobiorcy, aby zapewnić spłatę zobowiązań” – zauważył prawnik Pham Van Duc.

Zdaniem ekspertów, słabo rozwinięty rynek obrotu kredytami konsumenckimi w pewnym stopniu osłabił stabilność tego sektora. Pan Ngo Xuan Duy, Dyrektor ds. Prawnych w Vietnam International Debt Trading Company, stwierdził, że firmy takie jak jego działają bez odpowiednich ram prawnych. Okólniki 43/2016 i 18/2019 Banku Państwowego Wietnamu, regulujące udzielanie kredytów konsumenckich, mają bezpośrednie zastosowanie wyłącznie do firm finansowych i kredytowych; firmy zajmujące się obrotem wierzytelnościami nie posiadają jednak takich regulacji.

„Potrzebujemy bardziej przejrzystych ram prawnych, które będą regulować działalność firm zajmujących się obrotem wierzytelnościami, a nie tylko instytucji kredytowych. Nie mamy pewności co do tego, co stanowi właściwe wezwanie do zapłaty. Firma pozywa również klientów zalegających z płatnościami do sądu, ale proces ten jest trudny. Władze sądownicze nie mają pozytywnego zdania na ten temat. Firmy zajmujące się obrotem wierzytelnościami muszą składać wiele wyjaśnień, mimo że wnoszą pozwy zgodnie z przepisami” – stwierdził pan Duy, opisując obecną sytuację.

Prawniczka Truong Thi Hoa z Izby Adwokackiej w Ho Chi Minh City stwierdziła, że ​​przepisy zezwalające na obrót wierzytelnościami obowiązują od 2019 roku. W związku z tym firmy mają prawo do sprzedaży długów, ale nabywca długu musi działać legalnie. Teraz Bank Państwowy Wietnamu musi uzupełnić przepisy, aby kredyty konsumenckie były bardziej przejrzyste i zrozumiałe. W szczególności firmy chcące prowadzić działalność muszą posiadać licencję, a do umów kredytowych musi być dołączona licencja wydana przez Bank Państwowy Wietnamu. Autopromocja firm pomaga również konsumentom skuteczniej korzystać z formalnych usług finansowania konsumenckiego.

Pan Nguyen Van Dung, zastępca dyrektora oddziału Banku Państwowego Wietnamu w Ho Chi Minh City, zasugerował, że Departament Planowania i Inwestycji Wietnamu oraz Departament Sprawiedliwości powinny dokonać przeglądu legalności, zakresu działalności i licencjonowania firm, kancelarii prawnych i firm windykacyjnych w celu złagodzenia niedociągnięć w udzielaniu pożyczek i odzyskiwaniu długów.

Razem dla lepszego społeczeństwa

Przemawiając na seminarium, dr To Dinh Tuan, redaktor naczelny gazety Nguoi Lao Dong , powiedział, że w ostatnim czasie gazeta Nguoi Lao Dong zawsze koncentrowała się na informowaniu i promowaniu kredytów konsumenckich. Gazeta zorganizowała również seminarium zatytułowane „Jak zwalczać nielegalne pożyczki?”, aby wyrobić sobie głos w społeczności, tak aby agencje funkcjonalne, w tym obywatele, jasno zrozumiały problem i wspólnie budowały zdrowe środowisko finansowe.

Gdy mniej ludzi będzie popadać w desperację z powodu drapieżnych pożyczek, społeczeństwo stanie się lepsze. Wtedy słodkie owoce życia i piękno humanitarnego życia rozprzestrzenią się jeszcze szerzej.

Źródło: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm